Телеграм канал «Налоговый камикадзе | БухУчет на Маркетах»

📢 «Марина, все понятно, но ничего не понятно, можете показать на примере, как рассчитать свою выгоду?».

Показываю на примере ⤵️

Сценарий 1⃣. Отсрочка по всему (проценты к долгу).

Сейчас: не платите ничего. Экономия – 158 тыс. (тело кредита за 6 мес.).

Потом: долг вырастет на 100 тыс. (проценты за 6 мес.) ➡️ станете должны 1 100 тыс. вместо 1 000 тыс.

📌 Вывод: выгодно, только если сэкономленные 158 тыс. пустить в оборот и заработать на них больше 100 тыс. Если деньги просто лежат – вы в минусе.

Сценарий 2⃣. Отсрочка по телу, проценты платим.

Сейчас: платите только проценты – 100 тыс. за 6 мес. Тело (1 000 тыс.) не гасите.

Потом: долг остался 1 000 тыс., но вы уже отдали 100 тыс. процентов.
Экономия по телу — 158 тыс.

Чистая выгода за 6 мес.: 158 – 100 = 58 тыс., если сэкономленные деньги работают в обороте.

📌 Вывод: самый понятный вариант. Даёт передышку, не увеличивает долг, но проценты платить придётся.

Сценарий 3⃣. Без отсрочки (платите всё).

Сейчас: платите 26,4 тыс. в месяц (158 тыс. тела + 100 тыс. процентов за 6 мес.).

Потом: долг уменьшился на 158 тыс. → стали должны 942 тыс.

📌 Вывод: подходит, если деньги есть. Выгоднее в долгосрок – в будущем заплатите меньше процентов, потому что тело кредита стало меньше.

❔Как понять: брать отсрочку или не брать (ваш калькулятор).

Возьмите свои цифры по параметрам, указанным в таблице, которую я прикрепляю вам под этим постом, и прикиньте, что вы выигрываете за период отсрочки:

☑️ Не платите тело кредита ➡️ экономия 🟰 (платеж по телу) х (количество месяцев). Эти деньги можно направить на восстановление бизнеса.

❕Что вы теряете:

☁️Проценты не исчезают – их вы платите ежемесячно, их прибавят к общему долгу или распределят по месяцам.
☁️Если вы вместо отсрочки будете платить как обычно – вы сократите основной долг, а значит, в будущем процентов будет меньше.

📈 Когда отсрочка ВЫГОДНА:

☁️Если у вас сейчас кассовый разрыв – денег нет вообще, а через 3-6 месяцев они появятся.
☁️Когда вы можете заработать на восстановлении бизнеса больше, чем ставка по кредиту (например, ставка 20%, а вы вложите освободившиеся деньги в оборотку и получите 30% маржи).

😣 Когда отсрочка НЕ ВЫГОДНА:

☁️Если деньги у вас есть, но вы просто хотите «подышать» – лучше платить как обычно, потому что проценты продолжают идти, а долг не уменьшается.
☁️Если вы не уверены, что через N месяцев сможете платить еще больше (из-за выросшего остатка долга).

🤩 А также не забывайте заглядывать ко мне в Max и Яндекс Дзене.

Там я уже, как и обещала, выложила информацию о фразах для переговоров, которые могут помочь выбить снижение ставки на период каникул.

🗣️ «Ну смотри, приостановить ведь могут только платежи, а проценты все равно надо платить?».

👏🏻 Отличный вопрос, давайте разберемся.

Спойлер: да, проценты в 99% случаев платить придется. Но есть важные нюансы, которые меняют картину.

❓ Что на самом деле происходит?

Когда банк даёт вам отсрочку (кредитные каникулы), он не отменяет ваш долг. Он говорит:

«Сейчас тело кредита (основной долг) ты не платишь, но проценты за пользование деньгами капают».

То есть в период приостановки:

🔵Основной долг – вы не платите.
🔵Проценты – начисляются, и их придётся заплатить.

Иногда на время кредитных каникул вы платите % полностью, иногда и на % дают каникулы, но это, по моему опыту, редкость.

☺️ А иногда банки идут на снижение ставки на период каникул, но это уже не рекомендация ЦБ, а добрая воля – просить можно, но не факт, что дадут.

⚖️ Честный итог:

Отсрочка – это не прощение долга, а передышка.
Вы выигрываете время и избегаете штрафов, но проценты – плата за то, что деньгами вы пользуетесь.

Если вам критично не платить ничего вообще (и проценты в том числе) – такого инструмента в этом письме нет. Это возможно только в рамках специальных госпрограмм субсидирования, но это отдельная история.

❓Хотите, я напишу фразу для переговоров, чтобы попробовать выбить снижение ставки на период каникул? Или распишу, как выгоднее считать – брать отсрочку или не брать?

Ставь 👌🏻, если хочешь фразы для банка.
Ставь 👍🏻, если хочешь посчитать выгоду.

❗️ЦБ опубликовал письмо для кредиторов.

Главное – помощь малому и среднему бизнесу, пострадавшим от терактов.

❓ Что даёт это письмо бизнесу (МСП):

1️⃣ Вас обязаны услышать, если вы пострадали.
Если ваш склад, офис, магазин или логистический центр пострадал от теракта, вы имеете право прийти в банк (или МФО, кооператив) и попросить изменить график платежей.

Банку рекомендовано рассмотреть вашу просьбу и пойти навстречу – даже если официально вы не подпадаете под «льготный период» по закону.

2️⃣ Вам могут дать отсрочку по платежам.
Банк может полностью приостановить ваши выплаты на согласованный срок. Или предложить другой удобный вариант в рамках своей программы реструктуризации — это обсуждается индивидуально.

3️⃣ Штрафы и пени могут не начислять.
За просрочку, которая случилась из-за этих событий, банку рекомендуют не вешать на вас неустойки. То есть вы не будете платить сверх долга.

4️⃣ На вас не будут давить досрочным возвратом.
Банку советуют не требовать вернуть весь кредит досрочно и не повышать процентную ставку просто так. Вы продолжаете платить по старым условиям, но с новым графиком.

5️⃣ Ваша кредитная история не пострадает.
Это очень важно! Бюро кредитных историй попросили не считать реструктуризацию минусом. Ваш рейтинг не упадет из-за того, что вы попросили отсрочку.

➕ Главный плюс для вас:

Вы можете снизить нагрузку сейчас, не боясь ухудшить свою историю и не переплачивая штрафы. Это хороший инструмент, чтобы пережить сложный период без потери бизнеса.

📆 Сроки:

Воспользоваться этим можно до 31 августа 2027 года.