Телеграм канал «Стартап дня. Александр Горный.»

Taxfix через 4 года

Общения с бюрократией нормальный человек боится, зато ему может помочь бизнес. Немецкий #стартапдня Taxfix разработал сервис для простого заполнения налоговых деклараций. Работает так: пользователь регистрируется, 20 минут отвечает на вопросы чат-бота, с помощью «умного» распознавания прикрепляет необходимые документы — и Taxfix автоматически отправляет запрос в налоговую.

Передача документов стоит 40 евро, сервис требует денег только за последний шаг, остальные формы можно прокликать бесплатно. Цена сопоставимой с парой часов работы среднего немца, заплатить их вполне рационально, так как быстрее вряд ли получится заполнить все бумажки вручную, да и ошибиться можно.

У стартапа всё хорошо: миллионы клиентов, 330 миллионов долларов инвестиций и оценка в миллиард по итогам последнего раунда. Единственный вопрос, который меня мучает, — а зачем он, собственно, нужен? Почему немецкая налоговая не в состоянии запрограммировать удобный интерфейс приёма документов? Я понимаю, частная инициатива должна выигрывать в каких-то сложных конкурентных областях — но здесь-то что?

Заместить же просто. Сколько в Taxfix человек в продуктовой команде? 30? 50? 100? Неужели нельзя нанять столько же и сделать так же красиво и просто? Сейчас стартап работает как скрытый налог на криворукость государства — и, судя по оценке в миллиард долларов, это довольно существенный налог. А ещё есть налог на время и ошибки тех, кто Taxfix не пользуется и мучается. Вот почему их нельзя отменить? Десятки миллионов долларов и человеко-часов на что-то полезное пойдут, стране польза будет.

И это, естественно, не немецкая проблема, почти во всём мире есть некое умолчание, что «государство нормально не может». Дайте другой глобус, пожалуйста.

—
Вот такой #субботнийповтор из 2022 года. Основной вопрос для стартапа сейчас – а нужен ли он после появления ChatGPT. Компания говорит о том, что мы сами внедряем AI, но у нас это “ответственный” AI. Я предполагаю, что пользователи ей не верят и все чаще пользуются обычным чатом – но это мои догадки, а не факт, надежной статистики нет. Единственные имеющиеся твердые данные – весьма скромный рост выручки Taxfix в 2024 году и покупка им нескольких мелких аналогов из других европейских стран. То и другое можно по-разному интерпретировать. Кто-то ударение на “рост”, а кто-то на “скромный” поставит. Я среди скептиков.

Мой старый пост: https://t.me/startupoftheday/2356

По ассоциации с инвестор-клиент пришел в голову Яндекс. У него есть свой BNPL-сервис – Яндекс.Сплит. Клиент платит за товар в магазине в бесплатную рассрочку. Продавец получает деньги сразу. Яндекс берет комиссию за риск неоплаты со стороны покупателя, ну и за то, что платит вперед. 

Модель требует много оборотного капитала, Яндекс выпустил облигации, чтобы не замораживать свой. Они абсолютно обычные, торгуются на бирже, доступны в один клик у всех брокеров.

И собственно вопрос: а как много людей зарабатывают на этом с двух концов? Откладывают платеж за покупку через Сплит, а потом на эти деньги покупают его облигации? Взял в долг под 0%, дал под 16%? Это же невероятно красиво? 

#fintech

Не халявщик, а партнер!

Одна из модных концепций ковидного времени: переплетение клиентов и инвесторов. Всучи миллениалу пару акций McDonalds – это и капитализацию корпорации чуть повысит, и ходить в Burger King человек перестанет. Двойная выгода для макдака.

К сожалению, механика работает, только если рынок растет и акциями владеть приятно. Когда он падает или хотя бы в бок идет, то бренд в такой схеме наращивает негатив вместо лояльности. А в Японии, например, биржевой индекс 35 лет не мог побить рекорды 1989 года, там ни маркетолог, ни клиент не поставят на стабильный рост.

Но сделать покупателей инвесторами, а инвесторов покупателями все равно хочется, и решение нашел #стартапдня Funds. Если народ не верит в акции – давайте предложим ему облигации или, точнее, их аналоги.

Стартап организовал краудленговую площадку, где простые японцы дают в долг крупным корпорациям. Ставка выше местных депозитов (выше нуля быть нетрудно), возврат более-менее гарантирован – клиенты туда идут и, заодно, вместе с процентами получают какие-то бонусы: “каждая восьмая чашка кофе бесплатна для уважаемого кредитора”.

Ну а дальше – те же психологические ловушки, которые в Штатах работали. Если уж дал кому-то в долг, то возникает эмоциональная связь и желание поддержать бренд. Да и бесплатную чашку кофе получить хочется. В итоге корпорация получает, видимо, не самые дешевые деньги на рынке, но зато к ним прилагается лояльный потребитель, комиссию Funds платит маркетинговый, а не финансовый департамент.

http://funds.jp/

#fintech #маркетинг #вклады #япония #roundb

Где-то лет до 30 я дико боялся своего бизнеса. Пожарные инспекции, взятки налоговой — я думал, предпринимательство состоит только из этого. Чисто техническое открытие ИП для оформления консалтинга было для меня сложным шагом — и, кстати говоря, весьма негладкий процесс регистрации отлично подтвердил мои тогдашние страхи. В общем, если б не ужас перед рутиной, я бы вполне мог уйти в свой бизнес на годы раньше. Наверное, было бы лучше. Не проверить уже.

Ксении Сидориной из Санкт-Петербурга повезло больше меня. Ей с рутиной помог Т-Банк. Она реставратор и сооснователь волонтёрской команды «Гэнгъ». 7 лет восстанавливает исторические детали Питера: витражи, элементы парадных, фрагменты дореволюционной архитектуры. Весной она открыла ИП в Т-Бизнесе, и теперь реставрация для неё не только миссия, но и предпринимательство. А Т-Банк сделал её даже лицом своей рекламной кампании.

Не бойтесь запускать бизнес. За 7 лет я ни разу не встретил пожарного инспектора. Или что вас останавливает, как он останавливал меня?

А доверить рутину Т-Бизнесу можно по ссылке.

Обратная сторона вайбкодинга

Подумал еще об «AI не работает» для малого бизнеса. Тут в целом все так же, как у корпораций: много рассказов про «Клод у меня все процессы переделал, бизнес на агентах теперь», мало новых яхт у владельцев.

Не претендую на универсальность ответа, но вижу среди окружающих одну и ту же модель, которая объясняет парадокс. Да и сам я тем же страдаю, что греха таить.

Работа с Claude Code или аналогами — реально прикольно. Людям нравится с ними возиться. А давай попробуем такое — вжух. А теперь такое — щелк. Лепота! Начальника у предпринимателя нет, никто не мешает развлекаться. Совесть тоже молчит, ты ж типа работаешь, а не рилсы смотришь.

В итоге реально полезных дел основатель успевает сделать меньше, а не больше. А так как малый бизнес сильно от собственника зависит, выручка закономерно страдает.

#ai #простомысли

Ностальгическое

По цепочке воспоминаний зашел на страницу https://www.liveinternet.ru/stat/ru/servers.html - когда-то это был довольно репрезентативный срез популярных сайтов Рунета. Сейчас там, конечно, только остатки былого великолепия.

На втором месте рейтинга расположился совершенно незнакомый мне tabor.ru. Зашел посмотреть, интересно же. Оказалось - сайт знакомств. Сам о себе он пишет так: "© 2007-2026, Tabor.ru — знакомства нового поколения."

С 2007 года — нового поколения. Эх.

#мирвокруг

Кстати, о вайбкодинге. Результат нового startupoftheday.ru — появилась автоматическая постилка контента в Max. Если кому-то удобнее читать там, то max.ru/startupoftheday.