Чистая прибыль РНПК в 2022 году упала больше чем в три раза: с 8,4 млрд в 2021-м до 2,5 млрд руб. Об этом говорится в отчете по МСФО госперестраховщика.

Компания на презентации сообщила:

- крупные события 2022–2023 гг. привели к отрицательному финрезу РНПК по портфелю корпоративного имущественного страхования, включая наземное, офшорное, а также страхование строительно-монтажных рисков и скважин;

- в 2022 г. на крупные события пришлось 55% выплат – или свыше 25 млрд из 45 млрд;

- в 2023 г. выплаты выросли еще на 63% год к году и составили более 70 млрд руб., из них уже 70% – на крупные случаи;

- доход РНПК от страховой деятельности за вычетом расходов в 2022 г. составил 7,7 млрд против 7,9 млрд руб. годом ранее, сообщила глава РНПК Наталья Карпова, пишут «Ведомости».

Про чистую прибыль Карпова умолчала.

А вот что следует из МСФО госперестраховщика за 2022:

- в 2022 компании было заявлено 59 млрд руб. по страховым событиям, а не 45 млрд руб., как говорит Карпова;

- 59 млрд – это всего в 11 раз больше, чем в 2021, когда РНПК предъявили 5,4 млрд;

- живыми деньгами компания в 2022 оплатила убытков лишь на 7 млрд, остальное подвисло в резерве;

- размер резерва на конец 2022 – уже 62,9 млрд против 11,9 годом ранее;

- аквизиционные расходы за 2022 подскочили в три с лишним раза - с 1,3 до 4,5 млрд руб.;

- с инвестдоходом не айс: -3,2 млрд в 2022 против +3,6 млрд в 2023.

Отчетность за 2023-й госперестраховщик пока не раскрывал.

Провайдер CloudMTS запустил облачную платформу RPA CloudMTS, позволяющую в 10-20 раз ускорить повторяющиеся операции.

Как обещают в компании, один робот способен выполнить работу четырёх-восьми людей.

Суть приложения:

- сервис эмулирует действия сотрудника на рабочем месте.

- совместим с любыми приложениями и системами, не меняя их.

- может использоваться для автоматизации процессов в финансовой и бухгалтерской сфере, а также логистике и HR.

Почему привлек наше внимание? Потому, что его можно внедрить в процесс создания и обработки документов, справок и отчетов, а также использовать при сборе данных или расчете страховой премии. Больше эффективности богам эффективности.

Нам тут с рынка прислали "прекрасное": "Ингосстрах" оживил собственный блог в Instagram.

Просто напоминаем, что Тверской суд Москвы 21 марта 2022 года признал деятельность социальных сетей Instagram и Facebook, принадлежащих компании Meta Platforms Inc., экстремистской и запретил их на территории РФ.

Признать Meta экстремистской организацией попросили Роскомнадзор и Генеральная прокуратура.

Это стало ответом на публикацию внутреннего письма компании, в котором сообщалось, что та временно снимает в своих соцсетях запрет для жителей ряда стран на размещение информации, содержащей призывы к насилию в отношении российских граждан, в том числе военнослужащих.

Как позже пояснял представитель Meta, они разрешили призывы к насилию против военных, но намеревались ограничивать подобные выпады в адрес обычных российских граждан.

Не очень понятно, зачем страховщику ассоциировать свой бренд с претензиями к "экстремисткой организации". Но, вероятно, в "Ингосстрахе" знают больше и видят дальше. Или к чему-то готовятся.

"Тинькоф страх" запустил очередной мегапродукт для клиентов одноименного инвестброкера. Предлагает страховать "имущественных риски, связанные с утратой денежных средств с брокерских счетов».

Товарищи мамкины инвесторы, не надейтесь, это не то, о чем вы подумали. И даже не спасет от любви банка и брокера к лишним списаниям и откату операций, как, например, по сделкам с валютой у части клиентов весной-летом 2022 года. По той ситуации до сих пор суды идут.

Увы, на деле обычный "околокарточный продукт", как к обычному банковскому пластику аля Виза или Мастеркард МИР, который поможет лишь в ситуации, когда вам дадут по голове рядом с банкоматом и заберут мобилку с кодами от приложения брокера. И то не гарантированно, сами знаете.

Хотя нет, постойте, в ситуации, когда внутри вас уже паяльник и нет смысла не называть пароль от входа в приложение, тоже поможет. В общем, обещают заплатить, если у вас будет на руках заявление о возбуждении уголовного дела по ст. 158 УК РФ (кража), ст. 159 (мошенничество), ст. 161 (грабеж), ст. 162 (разбой) и ст. 163 (вымогательство).

Но немного. В пределах до 100 тыс. руб. Причем сумма агрегатная, а не по каждому убытку. За сообразительность в поиске новых точек комиссионного дохода "Тинькоф" - пять, за креатив - пока два. Ничего нового, увы.

Коллеги из СОГАЗа совершили невероятную, как минимум ранее невиданную на рынке, вещь.

Они собрали первый полноценный гайд "что делать и куда идти за выплатами после наводнения в Орске". Тут и список того, что нужно для выплат по отдельным видам, и инструкция, как подать заявление в упрощенном виде.

И, а это самое главное, отдельная страница для жителей города Орска, которые не являются клиентами СОГАЗа, но пострадали в результате прорыва дамбы. Для них даже бланки заявлений есть.

Плюс сделали отдельную страницу для подачи заявлений в электронном виде.

И даже признали, что выплат по Орску на всех, вероятно, не хватит, и что причина не в компании, а в администрации Орска – в том, что и как она страховала.

Чтобы понять силу продукта, просто сравните эту коммуникацию, направленную и на своих клиентов, и на всех пострадавших, с сообщениями от других страховщиков. Вот, например, "Совкомбанкстраха" или "Росгосстраха". Первый просто отправляет клиентов за справками на Госуслуги и оперативные емейлы для заявлений, второй приложил гораздо больше усилий и даже сверстал целую памятку в pdf. Не делайте так в следующий раз коллеги, будьте как СОГАЗ.

В любом случае тот, кто инициировал и реализовал проект внутри СОГАЗа, - настоящий человек.

Выдайте, пожалуйста, ему премию (и отпуск, в который вы никого третий год не отпускаете), ибо он/она для репутации компании сделал/а больше, чем весь маркетинг за прошлый год.

Каемся, что упустили всё это ранее. Хотя это уже скорее вопрос к пиару СОГАЗа, как правильно подавать новости, чтобы их все увидели и услышали. С этим у компании который год "проблемки".

"Ингосстраху" придется оплатить претензии ФНС более чем на 500 млн рублей за схематоз с перестрахованием.

Судья Верховного суда Першутов отказался передать на рассмотрение Верховного суда кассационную жалобу страховщика, пытавшегося оспаривать начисление налога на прибыль, штрафы, пени и так далее после схематозоа с далекими иностранными брокерами.

Напомним, сначала ФНС выявила схемы, по которым страховщик якобы страховал в Ллойдс, но почему-то через очень-очень далекую Юго-Восточную Азию. Потом всплыли фамилиии схемотехников от страхования из нулевых (Балябин и СК "Природа").

Ну и в целом компания пыталась оспорить доначисления налогов по эпизоду перестрахования с привлечением иностранных брокеров:

- налог на прибыль в сумме 115,6 млн руб. – за 2014 год, еще 157,4 млн – за 2015 год;

- выявленную переплату по налогу на прибыль за 2016 на 59,5 млн в связи с пересчетом страховых резервов;

- 354,7 млн налога на доходы иностранных организаций за 2014-2016 годы;

- доначисления налога на прибыль после отказа в учете убытков от списания безнадежных долгов за 2015 еще на 4,1 млн руб.

- начисления соответствующих сумм пеней и штрафа.

Не получилось. И финрезу "Ингосстраха" за 2024 эта ситуация точно на пользу не пойдет. Там и так полна корзинка с убытками – от Крокуса до складов и прочие "страховые радости".

Минимум 1 500 страховых случаев на 310 млн руб. заявили после затопления Орска страховщикам клиенты, посчитал "Страховой случай".

Пока "чемпион" – Сберстрах. Компания вынужденно пожинает плоды лидерства на рынке страхования ипотеки: почти 900 обращений от жителей Урала, жильё которых пострадало после прорыва дамбы в Орске. Из них 800 – из Оренбургской области. Пока заявлено убытков более чем на 150 млн рублей, однако основной объём обращений ожидается после спада уровня воды, уточнили в пресс-службе компании "Страховому случаю".

РГС в понедельник получил уже 193 заявления: 188 от физлиц и пять – от юрлиц, все из Орска. Первые выплаты, 6,8 млн руб, уже направлены в адрес 53 клиентов, сообщили в пресс-службе РГС.

«Ингосстраху» заявили 141 убыток, из них 138 по имуществу физлиц, 2 по каско юрлиц и одно по имуществу юрлица. Ущерб устанавливается.

В "Альфастрахование" принесли уже 129 обращений от физлиц более чем на 150 млн. Про юрлиц пресс-служба компании не уточнила.

ВСК получила 105 обращений по паводками в Оренбургской области. Из них три от юрлиц, оставшиеся 102 – от физиков.

Обращения будут поступать и в дальнейшем, особенно когда уровень воды будет падать, также уверены в компании. ВСК ввела упрощенный порядок заявлений на выплату в Оренбургской, Курганской областях и в Стерлитамакском районе Башкортостана.

У «ПАРИ» на дату 16 апреля 11 заявлений, где 9 по страхованию ипотеки, а это семь домов и две квартиры, еще одно заявление по страхованию имущества физических лиц – пострадал частный дом, и одно заявление от юридического лица по страхованию имущества (нежилое строение). Размер убытков еще считают.

Остальные пока молчат.

P.S. Кажется, мы точно знаем, у кого в офисе была байдарка. Ведь пока только сотрудники РГС смогли каким-то образом осмотреть более 80 застрахованных объектов. Остальные обещают это сделать сразу, как спадет вода.

Росгосстрах снизил тарифы каско для китайских авто.

В компании прислушались к пожеланиям клиентов и подготовили специальное предложение по каско с пониженным тарифом.

Оформить полис с полным покрытием на машину, сошедшую с конвейера в КНР в 2021-2023 гг., теперь можно за 1,5% от страховой суммы.

В рамках акции полис полного каско на Chery Tiggo 4 Pro будет стоить для среднестатистического водителя 31 000 рублей, а на Geely Coolray и Haval Jolion — 35 000 рублей.

Купить такой полис можно у агентов или на сайте страховщика.

В целом, коллеги из РГС очень правильно напоминают, что цены на запчасти сильно выросли в цене, даже для популярных ныне китайцев.

По статистике выплат по каско Росгосстраха, кузовные детали, фары и лобовые стекла для авто марки:

• Chery подорожали в 2022-2023 гг. на 69,9%,
• Geely — на 63,7%,
• Exeed — на 53,8%,
• Changan — на 50,6%,
• Haval — на 36,6%.

В связи с таким подорожанием, страховщик советует своим клиентам "оставить бампер дома", если у вас нет полиса каско. И в этом мы с ним полностью согласны.

Это чуть больше рекорда 2022-го, когда после природных катастроф пришлось отдать 421 млн фунтов.

Но давайте сравним эти показатели с невероятной цифрой в 6 110 776 фунтов – ровно столько в 2023 году заплатил весь российский рынок по страхованию недвижимого имущества физлиц за "природные/стихийные бедствия", согласно статистике ЦБ.

Это же целых 18 228 выплат на сумму (закройте глаза) аж 653 132 632 руб. и 83 коп.

И не нужно говорить про отсутствие проникновения страхования в стране. У всех давно застраховано всё, что куплено в кредит, – от телевизоров до квартир и домов.

Давайте говорить об отсутствии репутации у отрасли. Насквозь негативной как раз из-за отсутствия выплат. И надежд на их справедливое получение в рамках договора страхования у покупателей. Весна в Орске, увы, точно покажет, кто, где и что страховал ранее и как платит. Не упустите шанс.

Посчитали среднюю стоимость привлечения одного полиса при продаже через посредников в 2023-м.

С ОСАГО все примерно понятно. Все пытаются держать в цифрах до 10%, как завещал ЦБ. Со стоимостью привлечения клиентов на ОСГОП (автобусных и прочих парков городского транспорта и такси), с учетом их убыточности, тоже все понятно.

Но, коллеги, вы что, реально платите 746-867 руб. за договор, по которому должны брать на себя миллиардные убытки по обязательному страхования ответственности собственников опасных объектов?

А вы чего, ожидаете, что вам за эти деньги будут классные безубыточные риски приносить, с качественной предстраховой экспертизой?

Зато стало понятно, каким образом дамбы, закрывавшие от наводнения город с населением в 189 тыс. человек, взял на страхование СОГАЗ – как объекты с максимальным потенциалом риска для двухсот жителей.

Не пора ли сделать продавцов, особенно руководителей подразделений, и андеррайтеров ответственными за результат с убыточностью по виду? Платить за привлечение, конечно, придется сильно побольше. Зато портфели явно станут менее убыточными.

Самый главный приз в этом движении - не придется объяснять следователям, кто же это так талантливо сумел рассчитать уровень опасности по договору, что теперь местные могут рассчитывать лишь на минимальные выплаты в Орске, как обещают источники "Интерфакса" в ВСС.

Почему российские страховщики зайчики, но все еще, увы, не котики.

Вот, к примеру, «Альфастрахование» уже много лет высчитывает самые убыточные улицы в крупнейших городах РФ. В этот раз написали про Саратов (на картинке), а чуть раньше – Казань, Тулу, СПб и даже Москву. Молодцы, но можно пойти дальше и из зайчиков стать котиками, при этом дико сэкономить.

Все просто. Кроме оценки убыточных мест, закажите сразу экспертизу по аварийным улицам и предложения от градостроительных организаций по улучшению качества дорожного движения в конкретных местах. Дабы избежать большого числа ДТП в будущем.

Уверены, местные власти, ГИБДД и жители и без вас в курсе, где чаще всего аварии в городе случаются. Но когда вы с конструктивом, то есть с конкретными предложениями в мэрию придете и расчеты принесете, на которые у муниципалитета денег нет, к вам и отношение поменяется. А если вы задуманные изменения еще и внедрить сможете, вам вообще цены не будет.

Кстати, задачу можно переложить на псевдоинститут страхования ВСС, который неизвестно чем занимается, но деньги вы на него уже точно тратите. А еще был ситуационный центр, который РНПК долгие годы обещала сделать. Последний мог бы помогать дамбы более качественно проектировать и закладывать. Заодно давая экспертные заключения, можно ли вообще страховать заявляемые объекты и риски по ним.

Вывод: развивайте уже риск-экспертизу, мать вашу. Она окупится и создаст новую ценность отрасли в глазах окружающих. Пока впечатление, что в будущее за весь рынок один Галушин из НСИС смотрит.