Телеграм канал «Страховой случай»

Тарифы ОСГОП снижают

Банк России опубликовал указание о снижении минимальных значений страховых тарифов по ОСГОП.

❗️Для разных видов перевозок снижение составит от 10% до 40%. Например, для пригородных железнодорожных и морских перевозок тарифы упадут на 40%, а для регулярных автомобильных — на 10%. Максимальные ставки остались без изменений.

Можем сказать, что это шаг в правильную сторону. Чем дешевле страховка, тем меньше соблазн возить пассажиров без полиса. Особенно для самозанятых таксистов, для которых каждый рубль на счету. Но важно, чтобы снижение цены не привело к ухудшению качества покрытия. Пока же это хорошая новость для перевозчиков и их клиентов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

И достигли аж 2,3 трлн рублей. Для сравнения, весь страховой рынок за это же время вырос только в 3,4 раза. В итоге доля страхования жизни в общем объёме страховых взносов подскочила с 18% в 2016 году до 57% в 2025 году.

🔼Сначала рост подстегнул налоговый вычет. С 2015 года страхователи получили возможность возвращать 13% от суммы взносов по договорам сроком от пяти лет, но не более чем с 120 тысяч рублей в год. Это сделало долгосрочные полисы финансово привлекательными.

🔼В 2024 году рынок разогнал краткосрочные продукты с фиксированной доходностью. Высокие ставки в экономике и налоговый арбитраж между страхованием и банковскими депозитами обеспечили новый виток спроса.

🔼Доля страхования жизни в российском ВВП за десять лет выросла в четыре раза и достигла 1,1%. Однако это всё ещё заметно ниже, чем в странах с развитыми рынками страхования жизни.

Все прекрасно, но стоит понимать, что значительная часть страхования жизни сегодня завязана на ипотеку. Банки требуют оформить полис жизни и здоровья заёмщика для получения льготной ставки. Без страховки процент по кредиту вырастает, и люди вынуждены покупать полис. Поэтому взносы растут не столько из-за осознанного желания накопить, сколько из-за давления ипотечных условий. Убери это требование, и цифры могли бы выглядеть иначе

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ПСБ запустил страхование домов от падения БПЛА в Краснодарском крае

Вслед за ВСК и РГС, которые недавно включили риск беспилотников в каско, Промсвязьбанк представил программу страхования жилья "Моя территория" для Краснодарского края.

✈️ Полис покрывает ущерб от падения обломков БПЛА: отделку, инженерные системы, домашнее имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями. Максимальная выплата — 3,6 млн рублей, обещают перечислить деньги в течение 10 дней после заявки на урегулирование. Правда сама страховка вступает в силу лишь на 15 день после подписания договора. Что, конечно, интересно.

🔴Ну и в целом, что говорить? Компании понемногу перестают игнорировать реальность. ВСК и ПСБ уже прямо называют риск БПЛА, не прячась за дурацкими формулировками. Остальным, как нам кажется, стоит последовать их примеру, иначе репутационные потери от невыплат будут куда больше, чем страховые премии.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики теряют репутацию из-за недобросовестных клиник

Эксперты брокера Mains сообщают, что до 90% пациентов с полисами ДМС сталкиваются в клиниках с требованием оплатить услуги наличными. Схема простая: в медицинском учреждении заявляют, что страховая компания точно не согласует  процедуру, и напуганный пациент платит из своего кармана. Особенно часто так поступают со скринингами и профилактическими анализами. Кроме того, популярных врачей выводят за рамки ДМС, чтобы принимать только за наличный расчёт.

🔽В итоге репутационные потери несёт именно страховщик, потому что пациент не различает отказ клиники работать по ДМС и отказ страховой компании. Недовольство закономерно обращается против того, у кого куплен полис.

🔽Чтобы исправить ситуацию, страховщики должны усилить контроль за партнёрскими клиниками, вплоть до создания чёрных списков и расторжения договоров. За пример можно взять СОГАЗ, который уже разбирался с клиникой, которая правда наоборот приписывала себе дополнительные процедуры.

Параллельно необходимо вести просветительскую работу с застрахованными: объяснять, что фразу "страховая не согласует" нужно немедленно проверять по телефону горячей линии, а о нарушениях сообщать в компанию.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"Совкомбанк" купил "Капитал Life"

"Совкомбанк" наконец-то закрыл сделку по приобретению 100% страховщика "Капитал Лайф Страхование Жизни". Сумму не раскрывают, но источники РБК оценивали её в 30–40 млрд рублей. Это крупнейшее приобретение страховой группы банка.

▶️"Капитал Life" силён в накопительном страховании жизни и обладает профессиональной агентской сетью. У "Совкомбанка" тоже есть агенты, клиентская база и статус системно значимого банка. Вместе их сеть продаж составит 10 тысяч консультантов — одна из крупнейших в стране. Чуть более подробно разбирали этот кейс ранее, когда появились первые слухи о продаже.

На первом этапе "Капитал Life" продолжит работать как самостоятельная компания. Позже её объединят с "Совкомбанк Страхование Жизни".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Россияне стали на четверть чаще страховаться от несчастных случаев

По данным "Сравни", в I квартале 2026 года продажи таких полисов выросли на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средняя цена страховки составила 685 рублей, что на 4% меньше, чем в прошлом году.

❗️Средний возраст страхователя за этот период 40 лет. Самый младший возраст 18 лет, самый старший 92 года.

🔼Отдельно вырос спрос на страхование детей (+25%). Если у взрослых сразу три лидера, как на картинке, то у детей лидирует плавание (18% от всего количества застрахованнах), затем художественная гимнастика и футбол (по 13%), а также активности в детских лагерях (11%).

🔼В топе регионов по покупкам — Москва, Подмосковье, Петербург, Краснодарский край и Татарстан.

Никакого открытия в структуре видов спорта для страхования нет. Это самые распространённые виды спорта, в том числе по количеству любительских соревнований, организаторы которых требуют полисы от НС для участия. Во втором квартале со стартом массовых забегов в топ-3 ворвётся ещё и легкая атлетика.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

🧑‍🦽‍➡️ ДМС – дорогой костыль, а не инвестиция в здоровье?

Рынок привык думать, что полис ДМС — это про заботу о сотрудниках. Но свежие данные опроса Mains (есть в распоряжении канала) рисуют иную реальность: почти треть застрахованных идут к врачу, только когда прижмëт, а регулярные чекапы проходят лишь 22,8%. Половина опрошенных не видят в профилактике внутренней потребности.

🔽Почему система, за которую платят миллиарды, работает как служба "скорой помощи" при симптомах, а не как инструмент управления здоровьем?

Попросили рассказать Павла Озерова, CEO Mains Кубики:

Бизнес-модель страховой компании — это реактивное решение. Заболел — полечили. В этом нет ничего плохого, но в такой экономике нет фокуса на оздоровление коллектива. У страховщика нет уверенности, что клиент не уйдет к конкуренту в следующем году, а игра в долгую по оздоровлению требует данных и непрерывности, которых часто нет.

Павел также выделяет ключевую точку разрыва на примере тех самых чекапов. Результат обследования заперт врачебной тайной между пациентом и клиникой. Работодатель потратил деньги, страховщик организовал явку, но никто в цепочке не знает назначений и не контролирует их выполнение. Итог: деньги списаны в расход, а эффект нулевой.

▶️При этом мировая статистика кричит об обратном, программы здоровья возвращают инвестиции кратно:

🟡 Уругвай: $4,9 на каждый вложенный $1 в снижение сердечно-сосудистых рисков.

🟡Южная Корея: возврат 1:15 на программах отказа от курения.

🟡В России пока нет аналогичной доказательной базы, но, по данным исследований, потери от презентеизма (когда сотрудник сидит на месте, но голова не варит) составляют свыше 133 тыс. руб. в год на человека. Любая профилактика дешевле этих потерь.

▶️Что делать бизнесу?

Выход, по мнению Mains Кубики, в построении системы на базе независимого игрока, который обеспечит бесшовность данных при смене страховщика, и в точечной мотивации персонала. Покрытие хотя бы части назначенных лекарств (как это работает на Ближнем Востоке и в Латинской Америке) и пошаговые бонусы за выполнение рекомендаций врача.

▶️Государство уже задало вектор в нацпроекте "Продолжительная и активная жизнь". Вопрос, как обычно, упирается в волю страхователя: продолжать тушить пожары или начать строить систему, где ДМС лечит, а не просто латает дыры?

#экслюзив в ☂️ Страховом случае в Telegram | в MAX