Телеграм канал «Страховой случай»

Бразилец инсценировал ограбление и отрубил себе ногу ради страховки

Житель штата Баия решил заработать £220 тыс. (22 млн рублей), для чего хладнокровно лишил себя правой ноги.

План был надёжен, как швейцарские часы. Мужчина купил сразу четыре страховки, а спустя пару недель заявил, что на него напали неизвестные, всё отняли, а ногу отсекли для устрашения. Но схема быстро рухнула из-за банальной недальновидности автора. Полиция оперативно нашла спрятанный рюкзак с "украденными" вещами, в котором бережно лежала и сама конечность.

🧑‍🦽‍➡️ Безопасникам страховых компаний в этой ситуации даже не пришлось напрягаться, чтобы прочитать этот #фиктивныйслучай. Покупка веера полисов прямо перед получением тяжелой травмы — это всегда красная сирена для любого отдела расследований. Вдобавок врачи без труда доказали, что ампутация была хирургически преднамеренной.

Что, собственно, даже подтвердили в департаменте безопасности страховой компании"Согласие", когда мы их попросили прокомментировать подобные страховые изыски:

Главный сигнал для немедленной проверки — оформление не одного, а сразу нескольких полисов страхования жизни и здоровья в сжатые сроки перед наступлением страхового события. Для службы безопасности оформление более чем трëх договоров страхования — это сигнал для незамедлительной проверки. В 99,9% случаев так действуют мошенники. Обычный страхователь не намерен болеть, травмироваться и тем более умирать. Для него страховка — это защита от непредвиденных событий. У мошенника другая задача: он стремится собрать как можно больше денег со своей махинации.

А подобные случаи членовредительства считаются одними из самых распространëнных. Кроме того, есть примеры мошенничества организованных групп. Например, в одном из раскрытых случаев банда под руководством врачей и медперсонала столичных клиник на протяжении нескольких лет подделывала рентгеновские снимки и выписки, инсценируя несчастные случаи. В одном из эпизодов фигурант через неделю после "перелома руки" жестикулировал здоровой конечностью в телесюжете на федеральном канале.

Для страхового сообщества такие истории — не повод для дискуссий о выплатах, а рутинная работа по пресечению недобросовестных действий. Подавляющее большинство подобных попыток останавливается еще на досудебной стадии: механизмы контроля у страховщиков отработаны давно и эффективно.

◾️ Развязка, к слову, вышла максимально депрессивной. Человек абсолютно добровольно остался без ноги, без денег и с уголовной статьей.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Прилёты, перелёты и отмены полётов

Российский страховой рынок поймал очередной попутный ветер — пассажиры стали резко интересоваться полисами от невыезда и задержек рейсов. Регулярные закрытия неба над столицей, когда в один день отменяются или задерживаются более 500 вылетов, сделали из необязательного продукта вполне насущную необходимость.

Однако интерес пока не всегда конвертируется в живые премии. Причина кроется в самом покрытии полисов, которые обычно просят за эту услугу около 1500 рублей. Если базовая страховка покрывает стандартные сбои авиакомпаний, то форс-мажоры и закрытое небо — это уже совсем другая бухгалтерия.

▶️Руководитель профильного департамента Финансового университета Александр Цыганов констатирует:

Выплата происходит практически автоматически в случае, когда это вина авиакомпаний или природные катаклизмы. Если форс-мажор включен в договор страхования, стоить это может не так уж и дешево, где-то до 10% от стоимости билетов или самого тура.

Единственный по-настоящему светлый момент для клиентов на этом фоне — автоматизация урегулирования убытков. Продвинутые игроки рынка научились сами трекать статус перелета и автоматически переводить деньги на карту, избавляя стоящего в аэропорту пассажира от сбора справок.

▶️Как отмечает директор филиала «ЕВРОИНС Туристическое страхование» Юлия Алчеева:

Даже когда в марте на Ближнем Востоке наши туристы задержались и не смогли вылететь вовремя, страховые компании сделали автоматизированную выплату: деньги приходили человеку на карту.

Впрочем, юристы не спешат обольщаться растущим спросом. Несмотря на рост рисков, психология путешественников остаётся неизменной: билеты дорогие, желание сэкономить огромно, а надежда на русский "авось" по-прежнему перевешивает желание переплачивать за страховку от очевидных форс-мажоров.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Мотоциклисты перекрыли столицу из-за роста стоимости обязательной страховки

В Болгарии местное мотобратство парализовало центр Софии, болезненно столкнувшись с логикой андеррайтинга. Стоимость обязательной автогражданки для двухколесного транспорта там внезапно взлетела сразу на 80%.

Главная боль протестующих — категорическое отсутствие "сезонных" полисов. Байкеры искренне возмущаются, почему они должны спонсировать страховые компании зимой, когда техника мирно стоит в гаражах.

◾️Страховщики кроют их картами со статистикой тяжелых травм и тотальных повреждений мотоциклов, которые всего за пару летних месяцев с лихвой перекрывают любые зимние простои. Выводить такой портфель в плюс крайне сложно даже по полному тарифу.

Пока мотоциклисты угрожают властям новыми перекрытиями улиц, болгарский парламент лишь делает вид, что ищет компромисс.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Дело о "Титане" официально закрыто

Канадские следователи поставили точку в громком деле о гибели батискафа "Титан", опубликовав финальный отчет. Из него следует ровно то, о чём профессиональные риск-менеджеры говорили с первого дня: трагедии предшествовал эталонный корпоративный нигилизм и абсолютное игнорирование базовых правил андеррайтинга.

❗️18 июня 2023 года глубоководный обитаемый аппарат "Титан" (компании OceanGate) пропал во время погружения к обломкам "Титаника" — связь прервалась через 1 час 45 минут. На борту было пять человек. 22 июня примерно в 500 метрах от носовой части "Титаника" нашли обломки аппарата: по данным расследования, произошёл мгновенный коллапс корпуса под давлением воды (имплозия), все погибли.

Эксперты официально подтвердили фатальную ошибку: использование корпуса из углепластика, который накапливал усталость и микроповреждения с каждым погружением. Однако главная причина кроется не в сопромате, а в специфической корпоративной культуре компании OceanGate. Следователи прямо назвали это "групповым мышлением" — любых независимых критиков конструкции попросту увольняли, а полноценные испытания на прочность саботировались руководством.

🚢 Аппарат ожидаемо функционировал без какой-либо сертификации и, как следствие, без страхового покрытия. Ни один вменяемый андеррайтер не взял бы на баланс самоделку, погружающуюся на три километра без государственного надзора и профильных испытаний.

Как итог: мгновенное разрушение корпуса, пять погибших миллионеров и запоздалые рекомендации мировых регуляторов ужесточить правила для частного глубоководного экстрима.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Дроны прилетели в тарифы

Страховой рынок нашел отличную точку роста в ежедневных сводках новостей, успешно конвертируя опасения граждан в живые премии. Компании массово фиксируют кратный рост спроса на защиту недвижимости от БПЛА.

Заместитель директора департамента андеррайтинга и управления продуктами СК "Согласие" Станислав Олейников объясняет этот тренд предельно прямолинейно:

Актуальность страховок от атак БПЛА подтверждается статистикой.

Рынок уже наполнился продуктами на любой кошелек:

▶️"Росгосстрах" продает точечную защиту: застраховать квартиру на 15 млн рублей обойдется в 7500 рублей, но полис покрывает лишь прямое падение аппаратов.

▶️"ВСК" просит за такой же лимит вдвое больше — 15 000 рублей, зато обещает компенсировать и ущерб от обломков ПВО.

▶️Особый путь выбрало "СберСтрахование" — там защиту от дронов выдают бесплатно, но при условии перевода пенсии в их банк (правда предложение действует для ряда регионов России, кроме Москвы, Московской обл. и Питера). Кстати, теперь "Сбер", как и при различных ЧС, занимается ускоренным урегулированием всех страховых случаев связанных с атакой дронов.

Впрочем, главная цель андеррайтеров — апселл и перевод напуганного клиента на комплексные дорогие пакеты. Вице-президент "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов эту стратегию комментирует так:

В результате террористической атаки БПЛА с жильем могут произойти самые непредвиденные ситуации, поэтому большинство граждан сейчас выбирают именно такие полисы с расширенным покрытием.

Кстати, чтобы получить деньги, недостаточно показать разрушенный дом. Клиенту необходимо предоставить страховщику справки от МВД или МЧС с железобетонной фиксацией факта атаки. Если же дачу повредит ударной волной от перехваченного над соседним полем дрона или на неё просто рухнет сухое дерево, корпоративные юристы с удовольствием покажут раздел исключений в договоре. В общем, за косвенный ущерб платить пока никто не планирует.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Банки против страховых брокеров

Классическим страховым брокерам пора напрячься. Крупнейшие кредитные организации агрессивно зачищают поляну страхования, превращая свои приложения для бизнеса в эффективные витрины по перепродаже рисков. Теперь банкиры пытаются сымитировать полноценный консалтинг в цифре, чтобы продавать услуги без живых посредников.

По данным консалтингового агентства Markswebb:

🔽В "СберБизнес", например, развернули натуральный страховой супермаркет. Там можно застраховать все: от товарных запасов до случайных посетителей. Платформа делает ставку на предельную прозрачность — все лимиты, исключения из покрытия и предварительные расчеты заботливо вшиты в интерфейс еще до этапа оформления заявки.

🔽Платформа "ВТБ Бизнес" действует точечно, продавая защиту персонала от несчастных случаев. Система позволяет на лету пересчитывать стоимость полисов за каждую голову сотрудника, выбирая между круглосуточным покрытием и защитой исключительно на рабочем месте.

Тимлид Markswebb Полина Шарова прокомментировала нам данную проблему:

В рамках страховых сервисов для бизнеса на рынке используются различные подходы к сопровождению клиента при выборе и оформлении страховых продуктов. Банки постепенно расширяют страховые предложения за пределы базовых продуктов, предлагая решения как для защиты бизнеса и имущества, так и для страхования сотрудников. Мы видим, что развитие страховых сервисов в мобильных банках происходит в направлении повышения прозрачности страховых продуктов и переноса все большей части процесса выбора и оформления полиса в цифровой канал.

Тренд на финальную оцифровку коробочных B2B-продуктов предельно прагматичен. Для бизнеса этот процесс подается под соусом инноваций и заботы. Де-факто же банки просто срезают агентские издержки и максимизируют свои безрисковые комиссионные доходы, наглухо запирая клиентов внутри собственных алгоритмических экосистем.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Владимир Крекотень назначен на должность заместителя финансового директора в "АльфаСтраховании"

"АльфаСтрахование" переманила тяжеловеса для управления собственными резервами. На позицию главного по инвестициям назначен Владимир Крекотень — человек с классическим резюме фондового рынка: от руля в "Открытие Брокер" и "Ингосстрах-Инвестиции" до кресла старшего управляющего директора по продажам и развитию бизнеса самой МосБиржи.

▶️Перед новым директором ставится задача завезти в консервативный страховой портфель настоящую биржевую магию на стероидах. В планах заявлено усложнение прогностических моделей, тотальная роботизация торговли и, разумеется, внедрение искусственного интеллекта. Звучит исключительно прогрессивно для отечественных компаний.

Выход опытного специалиста с брокерским бэкграундом на страховую сцену сигнализирует о том, что компания планирует выжимать из рынка максимальную маржу силами алгоритмов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX