Телеграм канал «Страховой случай»

ВС РФ и неоригинальные запчасти по ОСАГО

Верховный суд в очередной раз ударил по рукам страховщиков, пытающихся сэкономить на натуральном возмещении по ОСАГО. На этот раз высшая инстанция популярно объяснила, что закон не позволяет чинить машины китайскими аналогами без явного согласия владельца.

🔽Потерпевший приехал на СТО от страховой, посмотрел на смету из неоригинальных запчастей и резонно отказался от такого ремонта. Страховщик ожидаемо ушел в глухую оборону, отклонив претензию. Апелляция и кассация даже встали на сторону компании, заявив, что раз клиент сам отказался загнать машину в бокс, то и на убытки претендовать не имеет права.

🇷🇺 Но Верховный суд эту логику растоптал. Судьи вспомнили базу: закон об ОСАГО обязывает вернуть автомобиль ровно в то состояние, в котором он был до аварии. Никакой легализации установки дубликатов без согласия клиента в законе нет и не было.

🔽Соответственно, если страховщик не может организовать ремонт оригинальными деталями (а он сейчас почти никогда не может), то клиент имеет полное право отказаться от кустарного сервиса. И этот отказ не аннулирует ответственность компании — она автоматически "попадает" на взыскание прямых убытков, неустоек и штрафов.

Отличный прецедент для рынка, который всë ещë верит, что проблему дефицита каталожных запчастей можно молча переложить на плечи потерпевших.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Закрытый клуб ДСЖ

Долевое страхование жизни выходит за рамки розницы. "Сбербанк страхование жизни" сформировал пять ЗПИФов для ДСЖ, "СОГАЗ-Жизнь" планирует аналогичные стратегии, "МАКС-Жизнь" и другие присматриваются. Но небольшим страховщикам, это вообще экономически нецелесообразно.

❗️ДСЖ появился в начале 2025 года. На рынке уже шесть страховщиков и семь открытых ПИФов. Сборы за 2025 год — 26,5 млрд рублей, за первый квартал 2026-го — ещё 16,5 млрд рублей.

▶️Ольга Дугина, гендиректор "ВТБ Специализированный депозитарий", объясняет отличие от массовых ОПИФов:

Если долевое страхование жизни через ОПИФ — это массовый продукт с ликвидными активами, то ДСЖ с ЗПИФ позволяет строить индивидуальные решения для состоятельных клиентов с возможностями инвестирования в более сложные инструменты.

▶️Гендиректор "МАКС-Жизнь" Андрей Мартьянов уточняет:

Для таких клиентов важна не только доходность, но и структурная гибкость, конфиденциальность и доступ к альтернативным стратегиям.

Фиксируем себе, что в основе ДСЖ — это недвижимость, доли в бизнесе, патенты. Экономика сходится при объёме от сотен миллионов рублей на одного-двух клиентов. По сути, это уже не страхование, а инструмент налогового планирования и передачи капитала. Рынок делится на тех, кто готов строить клубные решения, и тех, кто остаётся в массовом сегменте.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Легализация военных рисков

ПСБ — главный опорный банк оборонки — вывел на рынок страховой продукт, идеально отражающий дух времени. Теперь малый и средний бизнес может купить "коробку" для сотрудников с прямым покрытием военных рисков.

❗️Исторически военные действия — это железобетонное исключение из правил в любом классическом договоре. Ни один риск-менеджер в здравом уме не подписывался под такие убытки.

Но новая география диктует свои условия. Банк упаковал защиту от потенциальных прилетов в стандартный полис от несчастных случаев. Территория покрытия включает Крым и все новые прифронтовые регионы. Сам конструктор продукта циничен и прагматичен: можно не переплачивать за весь штат, а застраховать только тех сотрудников, кого бизнес отправляет в горячие командировки.

▶️Самое примечательное в этом продукте и его подаче общественности — это упор на бизнесовость. Топ-менеджмент банка позиционирует защиту от военных рисков как мощный HR-инструмент и отличную альтернативу привычному ДМС. Очевидно, что на фоне кадрового голода соцпакеты работодателей прошли стремительную эволюцию.

Бесплатный кофе и оплата фитнеса остались в далеком прошлом. Теперь главный козырь при найме условного экспедитора — гарантированная финансовая поддержка, если базовый рабочий процесс внезапно прервет атака беспилотника.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

30+ лидеров цифровой трансформации из Т-Страхования, Ингосстраха, НСИС, Совкомбанк Страхования, ВСС, РЕСО-Гарантии и других компаний расскажут 23 июля на InsurtechDay 2026, как они перестраивают бизнес и ИТ-архитектуру, внедряют ИИ и новые технологии в продукты, процессы и продажи.

Среди подтвержденных спикеров:

• Иван Мироненко, Генеральный директор, «Т-Страхование»
• Николай Галушин, Генеральный директор, НСИС
• Глеб Яковлев, Вице-президент по страхованию жизни, ВСС
• Кирилл Лукьяненко, Руководитель Управления партнерских продаж, заместитель директора департамента, АльфаСтрахование
• Артём Востриков, эксперт по бизнес-стратегиям и ИТ-решениям, GlowByte
• Никита Евсеенко, директор департамента «Страхование», Рексофт
• Анна Муковозова, независимый эксперт по AI, Data Science и автоматизации в страховании
• Денис Гаврилов, Директор, Ozon Страхование

И другие. Все спикеры

🗓В программе:

• прямой доступ к инсайтам лидеров рынка;
• обсуждение эффективной ИТ-архитектуры для страхового бизнеса;
• практики запуска интеграций и масштабирования цифровых продуктов;
• кейсы роста продаж в дистанционных каналах и через партнерства;
• обзор ключевых трендов insurtech и применения ИИ в страховании.

Регистрируйтесь на InsurtechDay, чтобы обсудить главные тренды страховой отрасли!

👉 Все спикеры
👉 Программа форума
👉 Регистрация делегатов

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

Страхование как инструмент управления ликвидностью

Мы заметили, что маркетплейсы продолжают технично переизобретать базовые финансовые продукты. Например, Wildberries предлагает селлерам страхование заказов, которое на практике работает как полноценный инструмент управления краткосрочной ликвидностью.

🔼В продукт изящно вшиты не только классические риски повреждения, кражи или подмены товара на ПВЗ, но и компенсация всех затрат продавца на обратную логистику с выплатами дважды в месяц. И именно этот механизм уже позволяет торговцам жонглировать денежными потоками.

🔼Механика выглядит рабочей. Страховка фиксирует издержки на уровне 1,5–4% от стоимости заказов в зависимости от категории товара. За счет этого непредсказуемая статья расходов на возвраты и логистику переходит в разряд понятных операционных затрат.

❗️К слову, независимая статистика действительно показывает, что сервис сделан не просто так, а для пользы каждого продавца. Собственно, в среднем на одного застрахованного селлера приходится более 6 претензий, а доля обратной логистики по итогам 2025 года в общем объеме выплат достигла 80%.

Для классического рынка это отличный индикатор смены потребительских приоритетов. Корпоративному клиенту в массовом сегменте больше не нужен консервативный полис ради самого полиса. Бизнес готов платить за математическую стабильность, возможность регулировать траты и простую защиту от кассовых разрывов. Навык маркетплейсов упаковывать логистическую энтропию в комфортный фиксированный процент постепенно превращает стандартное страхование в реально востребованный B2B-инструмент.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Сердечная недостаточность данных

НМИЦ Чазова и Центр технологий для общества Яндекса выкатили цифровой регистр на базе ИИ для пациентов с острым коронарным синдромом. Пока в пилотном проекте используют обезличенные документы из больниц Тульской области, но прецедент для риск-менеджмента в здравоохранении важнейший.

🔴Болезни кровообращения становятся причиной 45% смертности в РФ. Пациенты после инфаркта — это зона экстремального риска: за четыре года умирает каждый пятый. Раньше их мониторинг строился на ручном переносе текста из врачебных выписок в общие базы. Медики жгли часы на обработку данных, а система реагировала преимущественно на вторичный приступ, просто не успевая предотвращать его изначально.

Теперь утомительную ручную работу, как положено, передали искусственному интеллекту. Нейросеть автоматически анализирует тысячи историй болезни, извлекает 90+ клинических параметров и собирает их в аналитику.

🔴Для медицинского страхования это робкий шаг от посмертного учета к предиктивному контролю рисков. ИИ за минуты подсвечивает случаи, когда пора менять терапию. Если проект удастся без конвульсий масштабировать на другие регионы и добавить к нему ещё и онкологию, то отрасль получит реальный инструмент управления убыточностью и удержания пациентов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Осадки в виде убытков

Первый квартал 2026 года выдался для страховщиков откровенно тяжëлым: чистая прибыль по рынку рухнула на треть, до 109,3 млрд рублей. Рентабельность капитала пробила четырехлетний минимум. Теперь участники рынка соревнуются в изящности объяснений, почему их балансы трещат по швам.

🪙 Набор оправданий звучит масштабно. По данным "Ъ", в "Росгосстрахе", который ушел в минус на 1,2 млрд рублей конкретно от страховой деятельности, и в "Согласии" во всем винят природу.

Выяснилось, что аномальные снегопады спровоцировали вал выплат по автострахованию. Вторым мощным драйвером убытков стали прилеты БПЛА. Покрытие заводов от терактов предсказуемо перестало быть маржинальным воздухом — корпоративные выплаты взлетели втрое.

🪙 Но самая милая часть жалоб касается инвестиций. Рынок привык парковать собранные премии на депозитах под высокий процент. А поскольку в первом квартале ключевая ставка опустилась с 21% до 15-16%, финансовый результат ожидаемо просел.

Картина вырисовывается классическая. Как только заканчивается тепличный сезон, страховщикам приходится с грустью вспоминать, что они работают в зоне реальных рисков. Оказывается, зимой в России иногда идет снег, а управление капиталом требует чуть больше фантазии, чем просто забросить клиентские премии на счëт в госбанке.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX