Телеграм канал «Страховой случай»

Полисы пошли на перехват

Emirates придумала, как продавать билеты в эпицентр ближневосточного конфликта. Крупнейшая арабская авиакомпания решила тушить падение транзитного трафика дешевыми страховками.

✈️ Президент Тим Кларк анонсировал специальный полис для тех, кто боится лететь через Дубай. Если небо внезапно закроют из-за обмена ракетными ударами, продукт гарантирует возврат денег и эвакуацию домой. Причем оплатить обратный билет обещают даже на рейсах конкурентов, лишь бы оперативно вывезти клиента из зоны риска.

Всё очевидно, главный мировой хаб не хочет терять пассажиров из-за геополитики. Но попытка продать "доступный по цене" полис как панацею от закрытого ПВО неба — это маркетинг отчаяния. Туристам фактически предлагают купить уверенность, что при самом плохом сценарии они хотя бы не останутся жить под обстрелами за свой счëт.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кому не дают каско

"Ренессанс Страхование", " Ингосстрах" и "РЕСО" назвали автомобили, которые они категорически не хотят брать на каско. Очевидно, если восстановление машины превращается в логистический ад, то такие риски страховому портфелю не нужны.

Под жëсткий фильтр андеррайтеров сразу попадает автопарк старше 15 лет и машины с серьезными доработками.

❗️Расчëт тарифа на нестандартную подвеску или форсированный двигатель превращается в гадание на кофейной гуще, а риск намеренных нарушений ради выплаты возрастает кратно.

За борт бескомпромиссно летит экзотика, спортивные модели и новомодный китайский премиум. Представители компаний прямо заявляют, что неохотно выписывают полисы на Lotus Elise, Morgan Plus Four, Alpina B5, а также на электрокары HiPhi. Главная причина кроется в отсутствии внятного сервиса и длительных сроках ожидания оригинальных комплектующих. Отдельная головная боль для риск-менеджеров — это праворульные "японцы" и специфические "американцы" для внутренних рынков.

▶️Заместитель директора департамента розничного страхования "РЕСО-Грантия" Павел Яковлев честно признался Autonews:

К сожалению, по ним зачастую очень сложно организовать ремонт, так как нет справочников запчастей.

Ситуация с рейтингом самых страхуемых машин выглядит не менее иронично. В абсолютных лидерах по количеству оформленных договоров каско гордо держится Lada, обходя Haval, Geely, Chery и Kia. Однако парадокс в том, что именно владельцы отечественного автопрома лидируют по числу отказов от полисов на второй год владения.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Когда ради страховки идут на крайние меры

Мы запускаем рубрику #фиктивный_случай, в которой будем разбирать самые громкие схемы мошенничества со страховкой, привлекая экспертов из СБ страховщиков.

Сегодня поговорим про любимый сюжет детективных историй: когда клиенты страховых компаний пытаются превратить жизни своих близких в высоколиквидный актив. Однако попытка искусственно ускорить страховой случай чаще всего банально разбивается о систему базового комплаенса. Вот несколько подобных историй, не из сериалов, а реальной жизни:

◾️Карл Карлсен из США в 2017 году поджёг свой дом ради выплаты в $215 тыс. за гибель жены, а спустя 17 лет подстроил "несчастный случай" в гараже с собственным сыном ради ещё $700 тыс. И, если первый случай сошёл преступнику с рук, то второй уже привлёк внимание СБ страховщика. Они обратили на одинаковый характер "случайностей" и резкое оформление крупных полисов перед трагедиями. В итоге Карлсен сел в тюрьму.

◾️В Англии Энтони Макэрлин инсценировал собственную гибель во время поездки в Гондурас якобы под колесами грузовика. Его жена пыталась получить £500 тыс., но бдительные аналитики заставили полицию провести экспертизу документов. Итог: на свидетельстве о смерти нашли свежие отпечатки пальцев самого "покойника".

◾️Ну и у нас группа аферистов из Волгограда застраховала жизнь своего знакомого А. Сусойкина сразу в 7 компаниях на 16,5 млн рублей. Вскоре они "опознали" его в найденном на берегу реки чужом теле. Страховщики проверили базы данных, вскрыли веерное страхование и обнаружили, что "жертва" жива и прячется. Все понесли наказание.

Спросили у директора Департамента по обеспечению безопасности "Росгосстраха" Олега Хижняка, часто ли такие истории встречаются на практике:

Такие случаи крайне редки — слишком много рисков и требуются специальные познания в области страхового дела и, самое главное, медицины. Но они имеют место быть.

Так, например, один из резонансных случаев, по которому уже вынесен обвинительный приговор, произошел в Алтайском крае. Там мошенники, действуя в сговоре с нейрохирургом одной из больниц Барнаула, фальсифицировали медицинские документы о черепно-мозговых травмах и заявляли страховые случаи.

Схожая схема с фальсификацией страховых событий в поездах была разоблачена нашей Службой безопасности в Челябинской области. Там тоже в группировку входили медработники.

Или мы уже рассказывали про нетривиальный случай в Карачаево-Черкессии, где два племянника, один из которых работал судебно-медицинским экспертом, зная о неизлечимом заболевании своего дяди, заключили от его имени несколько договоров страхования в разных компаниях, в том числе и в "Росгосстрахе". После его смерти от рака они инсценировали дорожно-транспортное происшествие, в результате которого якобы погиб застрахованный, и обратились за выплатами.

▶️Как замечают подобных преступников?

В каждой страховой компании есть свои так называемые "красные флаги", или, выражаясь профессиональным языком, сегментационные критерии для обнаружения подобных мошенников. У нас в компании их порядка 15. Самыми распространенными критериями являются:

— заявление страхового случая в кратчайшие сроки после заключения договора страхования, т.е., по сути, страхование задним числом по уже произошедшему событию, связанному со смертью или получением инвалидности;

— фальсификация страховой и медицинской документации, а также преувеличение тяжести реальных повреждений;

— частотность заявления страховых случаев – когда клиент начинает обращаться за выплатами по незначительным повреждениям раз в несколько месяцев;

— приобретение нескольких коробочных полисов страхования, по которым затем заявляется одно событие, что не соответствует логике поведения добропорядочного клиента.

⭐️ Фиксируем: переиграть страховщиков о-о-очень сложно. Зато попытка выжать маржу из инсценированной трагедии — это по-прежнему самый надежный способ сменить статус выгодоприобретателя на подсудимого и переехать на полное казенное обеспечение.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"СОГАЗ" и "Ингосстрах" завершили выплату 25 млрд рублей по пожару на ГОКе "Озерный" в Бурятии.

Страховой случай произошёл ещё в ноябре 2023 года, урегулирование заняло 2,5 года. Организатором договора и выплаты выступил брокер Remind.

▶️Особенность убытка — около 50% суммы покрыл риск задержки ввода в эксплуатацию (DSU). Это первая столь крупная выплата по DSU для объекта "нулевого цикла": комбинат не просто горел, а запустился позже срока, и страховщики компенсировали недополученный доход. Основная нагрузка легла на РНПК.

▶️Выплата стала второй по величине в истории после 26,1 млрд за Березовскую ГРЭС, где также работала команда Remind.

Рынок продолжает справляться с вызовами, и это радует. Но, конечно, полная зависимость от одного перестраховщика продолжает постоянно вызывать вопросы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Андеррайтеров переводят в машинный код

Кремниевая долина наконец-то нащупала самую скучную, но золотую жилу финансового сектора — страховой андеррайтинг. Из режима секретности торжественно вышел ИИ-стартап Poetic, сходу собрав $50 млн от венчурного фонда Питера Тиля, Kleiner Perkins и самой OpenAI. Молодую компанию инвесторы моментально оценили в полмиллиарда долларов.

▶️Идея стартапа звучит как приговор для корпоративных клерков. Выходец из Google придумал платформу для тотальной автоматизации самых тяжелых и высокорисковых бизнес-процессов — от оценки страховых рисков до банковского комплаенса. Чтобы нейросеть лучше переваривала гигантские массивы страховой бюрократии, под нее специально написали собственный язык программирования. Главный тезис инвесторов: система уже работает точнее, чем огромные штаты живых экспертов.

▶️Пока это всë, конечно, можно было бы списать на типичные "венчурные сказки", но в списке первых клиентов стартапа уже засветился страховой гигант AIG. Крупный капитал явно почуял, на ком можно сэкономить миллиарды. Так что высокооплачиваемым андеррайтерам стоит приготовиться: создатели ChatGPT официально начали инвестировать в вашу грядущую безработицу.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Эконом" пошëл на таран

Страховщики снова жалуются на таксистов: "Согласие" и "Ренессанс" выложили антирейтинги самых бьющихся машин.

В списках ожидаемо лидируют ветераны эконома — Polo, Solaris и Granta, к которым теперь технично присоединились "китайцы" вроде Kaiyi и Baic. Но дело тут, конечно, не в шильдике на капоте.

🚗 Причина феноменальной аварийности эконома лежит не в железе, а в экономике агрегаторов, как разобрались в "Ъ".

🟡Чтобы заработать, водитель в дешевом тарифе берет заказы "по цепочке", не имея пауз на отдых. Смены по 12–16 часов превращают водителей в зомби, которые забывают про дистанцию и светофоры.

🟡Добавим сюда любителей побомбить после основной работы,

🟡А также новичков, которых традиционно сажают на дешевые машины как на тренажеры.

Забавно и то, что статистика бьëт именно по эконому ещë и из-за раскраски. Бизнес-класс ездит без "шашечек", и при мелких ДТП такие машины зачастую не попадают в таксомоторную отчëтность.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Коэффициент за посадки

ЦБ снизил территориальный коэффициент по ОСАГО в Новосибирской области.

▶️С 22 июня для Новосибирска он упадёт с 3,12 до 2,34, для Бердска — с 2,48 до 1,86, для Искитима — с 2,32 до 1,74, для остальных городов области — с 2 до 1,5.

⭐️ Поводом для этого стало не мифическое снижение аварийности, а реальная активизация борьбы с мошенниками: за январь–апрель 2026 года по заявлениям страховщиков возбуждено 217 уголовных дел.

Регулятор прямым текстом связал пересмотр тарифов с действиями региональных властей по зачистке недобросовестных практик.

▶️Механизм поощрения запущен: хотите платить меньше — ловите автоюристов и подставных. Пока это первый подобный случай, и он создаёт прецедент.

Добросовестные водители наконец перестанут платить "мошенническую надбавку". Вопрос в том, станет ли такой подход постоянным или останется разовой акцией. Другим регионам с высокой убыточностью стоит внимательно изучить новосибирский опыт — иначе их коэффициенты так и будут зашкаливать.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX