Телеграм канал «Страховой случай»

ИИ в страховом секторе: ожидания vs реальность

Отчет компании AutoRek, поставщика ИИ-решений для страховщиков из Великобритании, рисует парадоксальную картину:

🔴82% компаний ожидают, что искусственный интеллект будет доминировать в отрасли.
🔴Но полностью внедрили ИИ в свою деятельность только 14% компаний.
🔴6% вообще не используют эту технологию.

❗️Почему так? Потому что устаревшие системы, фрагментация данных и нехватка экспертизы, а чтобы всë заменить, нужны деньги.

🔴Компании в среднем работают с 17 источниками данных, и большинство называют это главной проблемой.
🔴При этом почти половина компаний имеют расчëтные циклы, превышающие 60 дней.
🔴А 14% операционных бюджетов уходит просто на исправление ошибок, допущенных вручную.

◾️Авторы отчëта предлагают начинать с процессов сверки — это ограниченная, правилосообразная зона, где автоматизация может быстро дать результат. Но стандартизация и управление данными должны предшествовать масштабному внедрению ИИ. Иначе даже самая умная технология захлебнëтся в разрозненных данных и старом софте.

📢 Почему мы так решили подробно изучить этот отчет? Да потому что на российском рынке будто бы ситуация похожа. Весь крупный, аффеллированный с банками бизнес уже по уши в ИИ, а вот компании помельче, как раз так и страдают.

А выход из такой ситуации – очень простой: сначала навести порядок в данных и структурах, а потом ставить ИИ. Пока же страховщики пытаются оцифровать хаос.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Страховым агентам "Альфы" помогает "НейроМаша"

"АльфаСтрахование" запустило ИИ-помощника для своих агентов с весьма оригинальным названием – "НейроМаша".

Кажется, отдел брендинга решил не усложнять себе задачу и пошёл по самому очевидному пути: "Нейро" + женское имя = готово. Хотя в целом, одну из целей – привлечь внимание – название выполняет. Но имидж получился так себе.

🔴Если отбросить вопросы к наименованию, сама технология выглядит достаточно интересной. Компания создала мультиагентную систему, где разные ИИ-модули помогают страховым агентам консультировать клиентов, писать тексты и даже проводить симуляции продаж.

🔴По словам Марии Филипповой, руководителя направления агентских каналов, сервисом уже пользуются более 50% "ядра продающей дистрибуции".

🔴"НейроМаша" интегрирована в рабочее место агентов и доступна через мессенджеры, что позволяет оперативно получать ответы на вопросы вроде "Упала сосна на баню — урегулируем?". Система обучена работе с тремя основными продуктами добровольного страхования и продолжает развиваться.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Быстроразводимый офис

Сегодня в нашей неназванной рубрике, мы продолжаем рассматривать с легкой ностальгией рекламные ролики наших страховщиков из недалекого прошлого.

На очереди ролик от "РЕСО", который призывает всех не обращаться в сомнительные картоны конторы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

✈️ Почему лайнеры защищены, а бизнес — нет

Ближневосточный конфликт вновь обнажил парадокс мирового авиастрахования: самолеты застрахованы на миллиарды долларов, но основные финансовые потери авиакомпаний остаются без покрытия.

Как отмечает Сергей Худяков, гендиректор Mains Insurance Brokers & Consultants:

Повреждение самолетов, ответственность перед пассажирами или ущерб инфраструктуре можно застраховать. Но основные убытки отрасли – отмененные рейсы, простой флота и падение пассажиропотока – почти всегда остаются за пределами страховых полисов.

▶️За первые дни конфликта было отменено более 19 тыс. рейсов, а рыночная капитализация авиакомпаний сократилась на $22,6 млрд. При этом даже простаивающий самолет генерирует расходы — аренда A320 стоит около $6500 в день.

▶️Существует авиакаско, страхование ответственности и даже отдельные полисы от военных рисков. Однако в них есть важное ограничение: страховщики могут прекратить покрытие при ухудшении ситуации, иногда с уведомлением всего в несколько дней.

▶️Как итог, считаем, что создание действенных механизмов страхования простоя для авиакомпаний могло бы стать прорывом не только для авиационной отрасли, но и для других секторов экономики, чувствительных к геополитическим потрясениям. Ну и, что скрывать – вывела бы на рынок новый прибыльный сегмент для страховых компаний.

▶️Пока же авиаперевозчики вынуждены самостоятельно формировать резервы на случай кризисов, что в конечном итоге отражается на стоимости билетов для всех нас.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️НСА создаëт оперативный штаб для помощи животноводам Новосибирской области

Национальный союз агростраховщиков создал оперативный штаб для координации урегулирования убытков животноводов Новосибирской области в связи с эпизоотической ситуацией. По данным НСА, страховой защитой обеспечено 14% поголовья КРС в регионе, 96% свиней и 51% птицы.

Президент НСА Корней Биждов сообщил:

На данный момент фиксируемый в регионе ущерб поголовью застрахованных хозяйств однозначно не носит массовый характер. По представленной в НСА информации страховых компаний, от хозяйств Новосибирской области на 18 марта поступило лишь два уведомления о потенциальных убытках.

▶️На этом фоне страховщики отмечают многократный рост спроса на страхование поголовья в других регионах, но с «взвешенным андеррайтинговым подходом и индивидуальной оценкой эпизоотической ситуации».

📢 Всего два уведомления при масштабной эпизоотии — показатель либо низкого охвата страхованием малых хозяйств, либо проблем с системой уведомления. А «взвешенный подход» для новых клиентов на практике означает, что застраховать животных в районах с риском теперь будет сложно или дорого. Оперативный штаб, увы, создан постфактум, когда основная помощь уже не потребовалась. Ну а народ, как обычно, остался без оперативного и адекватного информирования, да и просто не понимает, почему его скот изымают, убивают и выплачивают даже не рыночную стоимость. Но тут уже, наверное, вопрос не к НСА.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Краткосрочное — в тренде

Проанализировали отчëт НРА про отечественный страховой рынок в 2025 году. Один из самых заметных трендов — россияне массово переключились на недорогие и короткие полисы.

⬛️В отрасли работают 129 страховых организаций (минус 2 за год), при этом концентрация очень высокая — топ-5 страховщиков контролируют 50% активов и 57% премий, а топ-20 собирают 91% премий. Классика.

⬛️Сборы страховщиков выросли всего на 7% (до 4 трлн рублей), а вот количество договоров подскочило сразу на 32% — до 395 млн. То есть страховок покупают больше, но дешевых.

◾️Главным драйвером 2025 года стало инвестиционное страхование жизни (+82% роста премий), достигнув 0,9 трлн рублей, преимущественно за счëт среднесрочных договоров на 3-5 лет.

Антирекорд поставило накопительное страхование жизни (-16%) из-за эффекта высокой базы второй половины 2024 года.

◾️Накопительное страхование жизни хоть и просело, но все еще держит почти треть рынка. Однако будущее явно за гибкостью: люди хотят управлять страховкой со смартфона и платить только за время реальной защиты.

🚗 Продажи кратковременных ОСАГО выросли в девять раз, за год их купили 9,4 млн штук. Эксперты объясняют это запросом миллениалов и зумеров, которые хотят платить только тогда, когда реально пользуются.

◾️Набирают обороты и подписочные модели: сборы по страхованию жилья по подписке выросли на 53%. Некоторые компании уже дают возможность включить защиту здоровья или имущества в приложении на конкретный период — включил, когда надо, выключил, когда не надо.

◾️А в целом, вообще, кстати, не всë так гладко: неустойка за просрочку выплат подскочила на 62% до 4 млрд рублей, что сигнализирует о проблемах с соблюдением сроков урегулирования убытков.

Но несмотря на все сложности, страховой сектор демонстрирует устойчивость и адаптивность к меняющимся условиям рынка.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

🚗 Приключения ОСАГО в России: водители, запчасти и коэффициенты

Сегодня вышло столько новостей про развитие системы ОСАГО, что мы решили собрать всë в один пост:

▶️Страховка на человека, а не на автомобиль

Глава комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Ярослав Нилов предложил разрешить привязывать полис ОСАГО к водителю, а не к автомобилю. Это позволило бы застрахованному водителю управлять любыми легковыми автомобилями с покрытием его ответственности. По мнению депутата, такой подход особенно актуален с распространением электросамокатов и прочих средств индивидуальной мобильности. Хотя подобный законопроект ранее уже отклоняли, Нилов уверен: "рано или поздно мы к этому придем". Слабо верится, конечно.

▶️Лимиты выплат по жизни и здоровью вырастут в четыре раза

Президент ВСС Евгений Уфимцев сообщил, что достигнута договоренность об увеличении лимита выплат по жизни и здоровью в ОСАГО с нынешних 500 тысяч до 2 млн рублей. Изменения могут произойти уже в этом году. Это устранит парадокс, когда таксист во время заказа имеет страховое покрытие 2 млн рублей (по ОСГОП), а вне работы — всего 500 тысяч рублей.

▶️Средняя стоимость автозапчастей выросла на 2,9%

РСА опубликовал обновленный справочник цен на запчасти, который используется для расчета стоимости ремонта по ОСАГО. Самый заметный рост показали запчасти BMW (+6,2%) и Ford (+5,2%), а популярные Toyota, Mercedes-Benz, Kia и Hyundai подорожали на 1,2–2,8%. Интересно, что даже по китайским маркам не наблюдается снижения цен.

▶️Новосибирская область получит долгожданное снижение коэффициента ОСАГО

После декабрьского скандального повышения территориального коэффициента вдвое, Центробанк решил снизить его для Новосибирской области. Для самого Новосибирска коэффициент уменьшится с 3,12 до 2,34, а для других городов региона — пропорционально. Причиной стали успехи в борьбе с мошенничеством: за январь-февраль 2026 года в регионе возбуждено уже 37 уголовных дел о страховом мошенничестве.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX