Телеграм канал «Страховой случай»

Народный рейтинг страховщиков: "Зетта Страхование"

Продолжаем рассматривать рейтинг отечественных страховых компаний через призму народных отзывов. Сегодня у нас "Зетта Страхование", ранее известная как "НАСТА", потом "Цюрих". Что говорят клиенты о компании, которая сменила имя, но не подход к работе?

▶️Плюсы:

🟡Клиенты отмечают оперативную выдачу направлений на СТО и высокое качество восстановительных работ.

🟡В отзывах часто благодарят конкретных сотрудников за вежливость и помощь в оформлении документов при страховых случаях.

🟡Пользователи указывают на простоту пролонгации действующих договоров, особенно по ипотечному страхованию.

🟡Часть клиентов довольна отсутствием скрытых комиссий и чётким соблюдением условий договора при выплатах по ОСАГО.

▶️ Минусы:

🟡Самая частая жалоба невозможность оформить или продлить полис ОСАГО онлайн из-за бесконечных "проверок" и ошибок на сайте.

🟡Встречаются претензии на нарушение сроков перечисления страхового возмещения, особенно по рискам жизни и здоровья.

🟡 Клиенты жалуются на некомпетентность чат-ботов, трудности с дозвоном на горячую линию и игнорирование обращений в офисах.

🟡Существуют жалобы на необоснованные, по мнению клиентов, отказы в признании случая страховым или попытки минимизировать сумму ущерба.

🟡Зафиксированы случаи некорректных форматов файлов для банков (при ипотеке) или ошибок в данных полиса по вине сотрудников.

⭐️ Вердикт:

"Зетта Страхование" производит двойственное впечатление. Компания сильна в сервисных моментах, особенно в урегулировании убытков по каско и удобстве продления полисов. Однако цифровая составляющая и клиентская поддержка заметно хромают. Технические сбои на сайте и трудности с дозвоном до живого оператора способны испортить впечатление даже при идеальных условиях договора. Если для вас важна надёжность выплат и оперативность ремонта, компания может подойти. Но готовьтесь к возможным бюрократическим заминкам и "танцам с бубном" в личном кабинете.

Ранее мы уже рассматривали  "Согласие", "Т-страхование", СОГАЗ, "Альфастрахование", "Сберстрахование", "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО", "ВСК", "Югория".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Госсубсидии под запретительный замок: ни дивидендов, ни депозитов

Минфин подготовил проект постановления, который ужесточает правила получения бюджетных денег. Компаниям, взявшим субсидии, запретят выплачивать дивиденды и размещать полученные средства (а в ряде случаев и свои собственные в аналогичном объёме) на процентных депозитах. Логика такая: нечего зарабатывать на государственной помощи, если бизнесу якобы не хватает денег на развитие.

Как это коснётся страховщиков? Мы видим три варианта развития событий:

🔴Например, если страховая компания участвует в программах господдержки (например, субсидирование агрострахования или ИТ-льготы), ей придётся выбирать между бюджетными деньгами и дивидендами для акционеров. Для многих крупных страховщиков это может стать поводом отказаться от субсидий.

🔴Но есть для наших страховых компаний и положительные стороны. Например, клиенты страховщиков — аграрии, промышленники, экспортёры, которые часто получают субсидии. Запрет на депозиты заставит их быстрее тратить деньги, в том числе на страхование рисков, чтобы не держать "мёртвые" остатки на счетах. Это может подстегнуть спрос на страховые продукты.

🔴Отдельный нюанс — это, конечно, инвестиционная политика самих страховщиков. Депозиты остаются одним из основных инструментов размещения резервов. Если под действие проекта подпадут даже небольшие объёмы госсредств, компаниям придётся пересматривать структуру активов.

◾️В общем, государство логично борется со схемами, когда субсидии не доходят до реального сектора, а оседают на депозитах или уходят на дивиденды. Ждём реакции на инициативу участников рынка.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ДМС – это базовый минимум, но не все работодатели это понимают

Единственная льгота, по которой за последние годы вырос спрос сотрудников – ДМС. В 2023 году его хотели видеть в соцпакете 37% работников, сейчас же 41% по данным SuperJob. При этом только 26% работодателей готовы оплачивать эту льготу, хотя прирост по сравнению с прошлым годом составляет 3 п.п.

Женщины гораздо внимательнее следят за здоровьем, чем мужчины, поэтому чаще выбирают ДМС – 45% против 36%. Казалось бы, ДМС должны больше выбирать люди с низким доходом, но наибольший спрос у сотрудников категории 100-150 тыс. руб. дохода (около 45%).

Кроме ДМС в топ-3 ожидаемых льгот сотрудников входят обучение (35%) и питание (23%). Здесь работодатели гораздо охотнее готовы платить за обучение, для них это первая льгота – 56% компаний включают это в соцпакет. Питание однако также не в приоритете (21%) – для работодателей это менее значимая статья расходов по сравнению с подарками к праздникам (49%) и корпоративными мероприятиями (49%).

Запросы сотрудников не всегда сходятся с тем, что из льгот предоставляют компании. Обычно компании выбирают в свои пакеты те льготы, которые дают им больший эффект. Здесь важно понимать, что ДМС уже считается базовым минимумом. И не иметь его в пакете, даже если это не дает прямого экономического эффекта, уже воспринимается как моветон. Это уже не просто конкурентное преимущество, а база, которой ожидают все сотрудники.

🔍 Кадры в Telegram | в MAX

Страхование УК: цифры, риски и необычные убытки

Продолжаем тему страхования управляющих компаний. В этом году мы снова опросили страховщиков и выяснили, как изменилась ситуация.

▶️Сколько УК застраховано

По данным опрошенных компаний, динамика сильная, но стабильная. В "Ингосстрахе" сейчас застраховано более 350 УК и ТСЖ. "Росгосстрах" заключает несколько тысяч договоров ежегодно (точное число не выделяют). "Югория" работает с несколькими десятками управляющих организаций, обслуживающих сотни домов.

При этом общее число УК в стране превышает 22 тысячи. То есть страхование ответственности по-прежнему скорее исключение, чем правило.

▶️Какие риски страхуют чаще всего

Традиционно УК страхуют ответственность за вред третьим лицам при эксплуатации общедомового имущества. Самые частые страховые случаи — аварии инженерных систем и заливы.

Как отметил начальник управления страхования ответственности компании "Ингосстраха" Дмитрий Шишкин, в 2026 году на первый план вышел сход снега и наледи с крыши:

Прошедшая зима была снежной. УК постоянно привлекали подрядчиков для чистки кровли.

В "Росгосстрахе" добавляют:

УК больше всего волнует вред имуществу при авариях водопроводных труб и инженерных систем — это самые частые случаи. Реже бывают протечки крыш, поломки шлагбаумов, травмы жильцов при плохой уборке территории.

▶️География страхования

Лидерство по-прежнему за Москвой и областью (свыше 80 компаний в "Ингосстрахе"), следом идут Санкт-Петербург и Ленобласть (около 50), а также крупные регионы — Екатеринбург, Нижний Новгород, Тюмень (более 30 в каждом). В "Росгосстрахе" распределение называют более или менее равномерным по стране, но с заметной концентрацией в крупных городах.

▶️Убыточность сегмента

Цифры красноречивы. В "Ингосстрахе" урегулировано более 700 убытков на сумму свыше 80 млн рублей. Уровень убыточности, по оценке компании, высокий и в отдельные периоды достигает 100–110%. Причина — инфляция убытков из-за роста цен на работы и материалы.

В "Росгосстрахе" подтверждают:

Страхование ответственности УК — один из самых убыточных видов страхования ответственности.

▶️Необычные и типичные убытки

Страховщики говорят, что большинство случаев типичны: заливы, прорывы стояков, падение снега на автомобили. Но есть и любопытные исключения.

Из свежего: в "Ингосстрахе" урегулировали убыток по повреждению имущества из-за образования грибковой плесени по периметру квартиры. А также возместили моральный вред за травму при падении на скользкой придомовой территории.

◾️Как итог, можно сказать, что рынок страхования УК остаётся убыточным для страховщиков и слабо проникнутым — лишь малая часть управляющих компаний пользуется защитой. Спрос в основном сосредоточен в столицах и крупных городах. Самые частые поводы для выплат — заливы и зимний травматизм. При этом страховщики стараются расширять покрытие: включают моральный вред, защиту работодателя, расходы на судебных представителей. Однако пока сегмент остаётся нишевым и высокорискованным.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

США заплатят страховым компаниям в рамках программы Medicare Advantage

Американские власти решили заметно поднять выплаты страховым компаниям в рамках программы Medicare Advantage, которая обеспечивает медицинской страховкой пожилых людей (старше 65 лет) и людей с инвалидностью.

В 2027 году выплаты вырастут на 2,48% вместо планировавшихся ранее 0,09%. А с учетом изменений в оценке рисков по здоровью пациентов общий рост составит около 5%.

Что это значит простыми словами:

🟡Страховые компании получат больше денег от государства — примерно на $13 млрд
🟡 Это поможет сохранить доступные цены на страховки для пожилых людей
🟡Страховщики смогут лучше покрывать растущие расходы на медицинские услуги

Рынок отреагировал мгновенно — акции крупнейших страховых компаний США (UnitedHealth, Humana, CVS) подскочили на 8-14%. Инвесторы уверены в росте прибыли этих компаний в будущем. Ведь больше выплат от государства = больше денег в кармане страховщиков = выше доходы для акционеров.

🔴В России подобный механизм индексации выплат по ОМС тоже существует, но увеличение тарифов часто не поспевает за реальной инфляцией в медицине. Хотя куда уж российскому бизнесу угнаться за американским страховым лобби?

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Киберохота на малый бизнес

Женевская ассоциация выпустила новый отчёт. За 15 лет средний годовой ущерб от киберинцидентов вырос в 15 раз, со $190 тыс. до почти $3 млн. Причина не только в действиях хакеров, но и в простых ошибках самого бизнеса. Фишинг, слабые пароли, забытые обновления программного обеспечения. Люди сами открывают дверь злоумышленникам, а потом удивляются последствиям.

🟡Киберстрахование называют важным инструментом устойчивости. Причем не столько с точки зрения покрытия ущерба, а
профилактики, реагирования на атаки, доступа к экспертам. Однако проникновение киберстраховки в сегменте малого и среднего бизнеса в мире составляет около 10% по всему миру.

В России ситуация парадоксальная. Кибератаки на компании всех размеров стали реальностью, и спрос на киберстрахование растёт. Но после ухода западных перестраховщиков российские компании вынуждены держать риски на себе или делить их с немногими оставшимися партнёрами. Это делает полисы дороже, а лимиты выплат ниже. Малый и средний бизнес, который и так экономит на кибергигиене, смотрит на цену страховки и отказывается от неё.

🟡В итоге мы имеем тот же мировой тренд, только с дополнительной верой в русское "авось". А одна успешная атака может уничтожить небольшой бизнес полностью.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

В Ингушетии только треть автомобилистов имеет действующие полисы ОСАГО. В среднем по России этот показатель достигает 85-90%.

🚗 Главная причина, как считают в ВСС, – отсутствие дорожных камер в регионе. Без автоматического контроля многие водители просто игнорируют требование закона.

Это сказывается и на безопасности: лишь 12% водителей Ингушетии имеют максимальную скидку за безаварийную езду в течение 10 лет (в гигантской Москве, например, 52%).

Такая ситуация лишний раз доказывает: там, где нет контроля за ОСАГО, страдает не только безопасность, но и общая культура вождения. Ну и кошельки честных водителей, конечно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX