Телеграм канал «Страховой случай»

В Mains подбили данные по страхованию торговых кредитов за первые три квартала года и любезно поделились ими с нами. Что выделили: 🟡7,4 млрд руб. – совокупные сборы страховщиков торговых кредитов, рост +14% к аналогичному периоду 2024 года. 🟡+3% по количеству договоров – рынок почти не привлекает новых клиентов, рост минимальный. 🟡Низкие тарифы и жесткая, нездоровая конкуренция. 🟡1,3 млрд руб. страховых выплат – почти в 2 раза больше, чем за 9 месяцев 2024 года. 🟡177 убытков – рост в 4 раза по количеству страховых случаев. 🟡Уведомления о потенциальных неплатежах удвоились по сравнению с прошлым годом, сигнализируя о росте будущих убытков. Рынок растет по деньгам, но платежная дисциплина ухудшается, и риски для страховщиков продолжают увеличиваться. ☂️ Страховой случай

🚗 В России союзное ОСАГО показало крайне низкий спрос по сравнению с Беларусью С момента запуска системы в России оформлено 2,3 тыс. договоров, в Беларуси – 65,6 тыс. Такая разница связана с тем, что белорусы чаще ездят в Россию надолго, а россияне выбирают краткосрочную «синюю карту» на срок до 15 дней. 🟡Лимиты ответственности в России ниже. За ущерб имуществу максимальная выплата составляет 400 тыс. руб. За вред жизни и здоровью – 500 тыс. руб. 🟡В Беларуси лимит превышает 1,3 млн российских рублей, поэтому при ДТП правила расчетов между странами различаются и влияют на выбор страховки. За время действия системы в России зарегистрировано 238 страховых случаев с участием белорусских автомобилей. Общий объём требований – 18,5 млн российских рублей. Случаев с россиянами в Беларуси всего 4 на 11,7 тыс. белорусских рублей. Вот такая любопытная сравнительная статистика. ☂️ Страховой случай

«Эффект Долиной» сказался на росте титульного страхования Интерес к защите прав собственников резко вырос на фоне обострившихся мошеннических схем. В сегменте вторичного рынка количество добровольных полисов вне ипотеки за два месяца увеличилось почти в 4 раза. ⚫️Стоимость полиса стартует от 0,15% от страховой суммы, в среднем составляет 0,2-0,4% и повышается при повышенных юридических рисках. Наибольшие риски связаны с объектами с короткой историей владения, наследственными квартирами и жильём с частыми перепродажами или участием несовершеннолетних. ⚫️Банки стали осторожнее. Некоторые отказывают в ипотеке, если клиент не готов оформить титульное страхование хотя бы на 3 года. Титульное страхование фактически превращается в обязательный инструмент для покупателей, стремящихся сохранить вложения в недвижимость. ☂️ Страховой случай

🛩 Грузия вводит обязательную медицинскую страховку для въезжающих с 1 января 2026 года При проверке пограничными службами отсутствие страховки может привести к отказу во въезде. ▶️Полис должен обеспечивать покрытие экстренной помощи от $5 тыс. и стационарного лечения от $30 тыс. По данным Центра страхования выезжающих Insure Travel, для комфортной защиты рекомендуется от $35 тыс. долларов, для горных маршрутов – от $50 тыс. ▶️За пребывание без полиса предусмотрен штраф 300 лари (8,55 тыс. рублей). Для любителей трекинга и альпинизма без соответствующего покрытия штраф увеличивается до 500-1000 лари (14,25-28,5 тыс. рублей). Стоимость медицинской эвакуации в горах достигает €3,5-4 тыс. за час полета, а система прямых расчетов с иностранными страховщиками доступна только в ограниченном числе клиник, поэтому наличие полноценной страховки становится крайне важным для безопасности. ☂️ Страховой случай

Раз в 4 года в конце ноября "Ингосстрах" партнёрится с кофейней. Если в 2021 году выбор пал на Кофеманию — балет, десерт, "Большой театр", то в этом году аудиторию собрались расширять с помощью Stars Coffee. Билеты в Большой в иерархии ценностей сохранили свой статус, но не ими едиными — на кону теперь ещё и пять iPhone 17 Pro, два MacBook Pro и путешествие. Условие участия — оформление карты Инго Банка и первая покупка по ней или приобретение страхового полиса. Всей редакцией пытаемся представить, насколько реально привлечь платежеспособных клиентов с потребностью в ваших финансовых и страховых продуктах розыгрышной механикой среди максимально неопределенной целевой аудитории, не предлагая ей никакой внятной продуктовой ценности, а только приз. Призываем коллег поделиться результатами рекламной активности. Развейте наш скепсис. ☂ Страховой случай

Росгосстрах, традиционный лидер сегмента страхования жилья, отчитался о выплатах за первые три квартала текущего года. Сравнить данные — пока не с кем. Но относительно общих рыночных выплат за отчётный период, доля РГС — 26%, заявляют в компании. За 2024 г. по договорам страхования строений граждан, жилье которых пострадало в ходе разных ЧС, весь рынок выплатил 3,3 млрд руб. ▶️В этом году выплаты по категории если и вырастут, то незначительно (экстраполируя долю РГС на данные прошлого года — можно ориентироваться на 3,5 млрд руб. по итогам 2025 г.). ▶️ЦБ ещё не дал разбивки по подкатегориям по страхованию имущества физлиц по итогам 9 мес., но суммарно по всей категории выплаты сократились на 15,3%, составив 11,7 млрд рублей. В то время как премии увеличились на 9,5%, до 98,4 млрд рублей. ☂️ Страховой случай

⭐️ Как white-label меняет страховой рынок. Наткнулись на размышления Никиты Возакова из Insapp, платформы, помогающей запускать страховые white-label продукты без сложных технических внедрений. С его слов: ▶️ white-label заменяет кастомные решения и становятся стандартом рынка, ▶️ фактически страхование превращается в инфраструктурный модуль, аналогично платежному шлюзу или аналитическим системам, который можно быстро подключить и развернуть на любой площадке. Это случилось в силу ограниченности внутренних IT-ресурсов заказчиков процесса, когда на создание полноценной страховой платформы просто не остается ресурсов. Потому что страховые продукты требуют постоянного: ▶️ обновления тарифов, ▶️ интеграций с несколькими страховщиками, ▶️ соблюдения регуляторных требований, ▶️ стабильных процессинга и поддержки. При этом разработка собственного решения чаще всего дорого, долго и нерентабельно, а страховщики недостаточно гибкие для экосистем, ориентированы исключительно и чаще всего на собственные процессы и технологический стек. Вот тут рынку и пригодятся интеграторы, которые возьмут на себя технологии, тарификацию, юридический контур, процессинг и контроль качества, ведь: ▶️white-label снимает риски конфликта интересов, сохраняя доверие к поставщикам технологий и клиента - банкам и маркетплейсам, не отправляя его во внешние сервисы, ▶️весь клиентский путь остается внутри экосистемы. Последний фактор для многих банков стал решающим аргументом: модель не конкурирует и не забирает клиента наружу. Ведь экосистемы хотят стабильности, а не экспериментов. И в целом, размышляет Возаков, рынок движется к модели «страхование как инфраструктура»: страхование перестает быть отдельным продуктом и становится инфраструктурным модулем. Таким же, как платежные сервисы, KYC, скоринг или push-уведомления. ☂️ Страховой случай