Телеграм канал «Страховой случай»

США vs Россия: как климат отражается на страховании жилья

В США страхование жилья дорожает пятый год подряд. По данным Bloomberg, средняя годовая премия в 2026 году вырастет еще на 4% и достигнет $3 057. С 2021 года эти платежи увеличились на 46% — почти втрое быстрее инфляции.

™️ Причина, конечно, в участившихся природных катаклизмах. Только в 2018-2022 годах США пережили 84 погодные катастрофы с ущербом свыше $1 млрд каждая, не считая наводнений. Общий ущерб превысил $609 млрд.

А как обстоят дела в России?

▶️Мы спросили представителей крупных страховых компаний. Так Василий Кургузов, директор домена "Жилье и имущество" "Ингосстраха", рассказал, что:

На данный момент мы не фиксируем роста тарифов по страхованию имущества физлиц, напротив – в отдельных сегментах наблюдается снижение. В "Ингосстрахе" тарифы остаются стандартными и не зависят от региона или климатических факторов. Также на начало апреля у нас не зафиксировано роста обращений, связанных с климатическими рисками.

▶️Однако не все так безоблачно. Артем Искра, управляющий директор "Ренессанс страхование", отмечает:

В нашей стране уже наблюдаются изменения климата, связанные с более обильными и частыми осадками, оттаиванием регионов с вечной мерзлотой, лесными пожарами. Однако из-за малого проникновения страхования и ограничений при страховании высокорисковых территорий, страховые компании не сильно ощущают рост частоты убытков по имуществу.

▶️Павел Зингаревич, старший управляющий продуктом в Департаменте розничного страхования "РЕСО-Гарантия" комментирует эту проблему так:

Да, однозначно климатические изменения влияют на ИФЛ, но только в отдельных регионах и в определенные сезоны. В целом же страховые случаи, произошедшие из-за природных явлений, занимают лишь небольшую долю (менее 5%) в структуре выплат. Рост этого показателя наблюдался только в 2024 году на фоне событий в Оренбургской области. Процентных или региональных подорожаний по этому продукту нет. В первые три месяца 2026 года количество обращений выросло на 60%. Преимущественно этот рост обусловлен событиями, связанными со сходом снега с крыш, а также протечками крыш из-за обильного таяния снега.

▶️В пресс-службе "ВСК" отметили другие моменты:

В 2024 году страховщики столкнулись с большим количеством обращений в связи с половодьем на реке Урал и ее притоках.

Больше всего от наводнения пострадали Оренбург и Оренбургская область (г. Орск). Также было много обращений от граждан Тюмени и Кургана.

При пролонгации в 2025 году масштабного повышения тарифов не было. Тарифы могли пересматриваться для единичных договоров, но эта общая практика. Если у клиента произошел убыток, то, например, накопленные скидки за безубыточное страхование могут обнулиться.

▶️Екатерина Зенченко, директор по развитию и андеррайтингу страхования имущества физических лиц "Росгосстраха" отмечает:

Да, по нашему портфелю строений также нагрузка климатических рисков с каждым годом возрастает, также увеличивается частота глобальных природных катаклизмов с массовыми охватом и очень существенным размером ущерба. Такие события случаются не каждый год, но их частота также, к сожалению, растет.

Пока глобальных изменений тарифов в этой связи мы не планируем, проводим точечную корректировку. Тарифы у нас дифференцированы по регионам и соответственно отражают риски, связанные с опасными природными явлениями в конкретном регионе.

В этом году ожидаемо в десятки раз выросло количество обращения по событиям, связанным с сильнейшим снегопадами и ущербом от давления снега на крыши домов, пристроек и других сооружений.

Получается интересная ситуация: в США страховка дорожает из-за климатических рисков, а в России — нет. Но не потому, что этих рисков нет, а потому что большинство потенциально опасных объектов просто не застрахованы. В итоге американцы платят всё больше за страховку, а россияне рискуют остаться без защиты в случае стихийных бедствий.

#экслюзив в ☂️ Страховом случае в Telegram | в MAX

Паводки приходят, страховка — нет

ВСС рассказал, как отечественные страховщики отрабатывают упрощённые процедуры выплат при ЧС.

🔽С апреля 2024 по март 2026 выплачено почти 4 млрд рублей пострадавшим от наводнений в Брянской, Курганской, Оренбургской и других областях. Компании следят за весенней ситуацией и готовы платить всем пострадавшим и в Поволжье, и на Урале, и в Дагестане.

🔽Однако, как бы ВСС ни хорохорился, проблема в том, что проникновение добровольного страхования жилья в регионах — не более 10%. То есть 90% домовладельцев, когда вода поднимается, остаются у разбитого корыта без компенсации.

При этом с 2019 года в России существует закон о страховании жилья от ЧС. Он предполагал региональные программы с символической ценой — около 50 рублей в месяц за квартиру 55 кв. м. Компенсация — по рыночной стоимости. Но закон… не заработал. Как и многие красивые идеи, он вместе с паводками благополучно ушёл в песок. Что досадно, потому что идея хорошая, но, видимо, она не интересует ни ВСС, ни региональные власти.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Бум е-ОСАГО

Цифровизация автострахования продолжает бить рекорды. В первом квартале 2026 года россияне оформили 12,6 млн электронных полисов ОСАГО – на 70,4% больше, чем годом ранее. Только в одном марте было продано 4,9 млн е-ОСАГО.

🚗 Да и вообще, доля цифровых полисов достигла впечатляющих 81,2% от общего числа проданных ОСАГО. Это означает, что 4 из 5 автовладельцев предпочитают оформлять страховку онлайн.

❗️На картинке вы можете увидеть топ-10 регионов по продажам е-ОСАГО, на которые приходится 46,2% всех проданных в стране электронных полисов.

🚗 Интересно, что параллельно с цифровизацией растет и число аккуратных водителей. Доля автомобилистов с КБМ ниже 1 достигла рекордных 93,8%. Самый низкий КБМ (0,46) имеют уже 46,67% водителей – более 18,2 млн человек (+1,5 млн за год). Это те, кто не попадал в ДТП три года и более.

Что ж это такое? Ездить стало лучше, ездить стало безопаснее?

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Каско заставляет всех нервничать

Рынок автострахования завершил первый квартал года с парадоксальным результатом: несмотря на падение продаж новых автомобилей на 15,6%, сборы по каско выросли почти на 5%, достигнув 338,8 млрд рублей.

▶️Главная причина – подорожание всей цепочки ремонта. Как отметили Ъ в "Т-Страховании":

Рост премий связан с увеличением стоимости самих автомобилей, подорожанием запчастей и ремонта, а также с ухудшением логистики и дефицитом комплектующих для отдельных моделей.

▶️При этом страховщики становятся всё избирательнее.

Для розничных клиентов тарифы выросли в целом от 5% — в зависимости от сегмента автомобиля, – рассказали в "Совкомбанк Страховании".

▶️Особенно сложная ситуация с китайскими автомобилями. Вице-президент "Ренессанс Страхования" Сергей Демидов отмечает:

Поставки не всех марок стабильны, каталоги по большей части отсутствуют. Ситуация постепенно улучшается, но предстоит сделать еще много.

▶️Страхователи адаптируются, выбирая оптимальные решения:

Сейчас для автомобилей до пяти-семи лет чаще оформляют полный пакет каско с небольшой франшизой (около 10 тыс. руб.), что позволяет экономить на стоимости полиса, – объясняет Сергей Демидов.

▶️Отдельная проблема – это задержки с поставками запчастей, которые напрямую влияют и на убыточность страхования. Уровень выплат в 2025 году вырос до 64% против 51% годом ранее.

Чего нам всем ждать дальше?

Заместитель директора департамента андеррайтинга "Согласия" Дмитрий Соколов прогнозирует:

Цены будут расти пропорционально инфляции в авторемонте, однако возможно появление более гибких программ с франшизами и ограниченным покрытием, особенно для возрастных автомобилей.

В общем, что в итоге-то? Люди экономят — страховщики закручивают гайки. Качество покрытия падает, зато растёт число "умных" полисов с телематикой. В итоге рынок каско постепенно превращается в конструктор: бери то, что нужно именно тебе, и плати только за фактический риск. В теории красиво, на практике, конечно, головная боль и для клиента, и для компании. Но другого выхода, похоже, нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Росгосстрах" нарастил прибыль и капитал в 2025 году

Предлагаем начать день с обзора финрезов старейшего российского страховщика по РСБУ. По данным отчетности за 2025 год, компания продолжает стабильно расти:

▶️Страховые сборы компании превысили психологический барьер в 100 млрд руб., что на 7,7% (94,3 млрд руб.) больше, чем годом ранее. А в 2023 году вообще было 82,4 млрд рублей.

▶️Чистая прибыль выросла на 5,9%, достигнув 8,84 млрд руб., против 8,35 млрд в 2024. При этом, кстати, прошлогодние показатели уменьшились, ведь в 2024 году чистая прибыль по сравнению с 2023 годом выросла на 74%, то есть, как раз, с 4,6 млрд рублей до 8,35 млрд рублей.

▶️Активы увеличились на 5,1% до 134,2 млрд руб.

▶️Собственный капитал показал впечатляющий рост в 13,8%, составив 73,1 млрд руб.

Интересно, что и выплаты клиентам выросли гораздо существеннее — на 20,6%, достигнув 48,76 млрд руб. В прошлом году было 35,4 млрд руб.

Наибольший рост премий показали:

🔴Ипотечное страхование: +89% (отражает общий рост ипотечного рынка)

🔴ДМС: +19% (компания активно развивает корпоративное направление)

"Мы завершили 2025 год с ростом выручки и обеспечили высокую прибыль, сохранив фокус на финансовой стабильности и качестве портфеля", — прокомментировал результаты гендиректор компании Максим Шепелев.

Кстати, в марте РГС ещë и уставной капитал увеличил на 9,79 млрд руб. путём повышения номинальной стоимости своих акций (с 3 до 5 копеек). В общем, в результате уставной капитал вырос с 14,69 млрд до 24,48 млрд руб.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ВСК официально включили БПЛА в полис каско

Пока многие страховщики делают вид, что дронов не существует, или прячут риск в формулировку "военные действия", ВСК взяли и честно заявили: защита от беспилотников теперь в полисах каско. Причём без доплаты — правда только бонусом, при наличии двух опций (GAP и ремонт на СТОА).

Вслед за ВСК, в комментарии для "Страхового случая" изменениями в полисе каско похвастался и "Росгосстрах":

Мы также внесли изменения в правила страхования каско, где предусмотрено в том числе и покрытие отдельного риска повреждения в результате атаки/падения БПЛА, с тем, чтобы сделать процесс получения выплат вследствие подобных событий более прозрачным и понятным для клиентов. При этом отдельные коробочные продукты с включенным риском повреждения в результате атаки БПЛА сейчас в разработке.

Это редкий случай, когда компании не боятся называть вещи своими именами. Потому что риск уже не гипотетический: падают дроны и на автомобили. И делать вид, что этого не происходит, — значит просто перекладывать проблему на клиента.

⭐️ В общем, хвалим ВСК и "Росгосстрах" молодцы. Не побоялись и заявили публично. Другие, как обычно, робко прячутся за общими фразами и отказываются от комментариев. Но клиент не дурак: если в вашем полисе нет БПЛА, а у соседа есть, он пойдёт к соседу. Так что остальным пора просыпаться.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Народный рейтинг страховщиков: Югория

Продолжаем разбирать репутацию ключевых игроков страхового рынка. Сегодня у нас – "Югория", компания с богатой историей и интересными отзывами клиентов.

▶️Плюсы:

🟡Клиенты хвалят процесс покупки полисов (особенно ОСАГО) через партнёрские приложения и онлайн-кабинет – всё проходит быстро и без заминок.

🟡В отзывах встречаются благодарности за вежливость персонала, отсутствие очередей и комфортную атмосферу при посещении офисов.

🟡Компания предлагает программы скидок для тех, кто ежегодно продлевает договоры страхования имущества и автомобилей.

🟡Относительно низкий уровень жалоб в сегменте ОСАГО, что для страховщиков вообще странно.

▶️Минусы:

🟡Самая частая претензия – затягивание сроков или отказы в выплатах после наступления страхового случая. Клиенты жалуются на трудности при оценке ущерба.

🟡Массовые жалобы на задержки выплат при расторжении договоров – сроки часто превышают установленные законом 10-14 дней.

🟡Несмотря на цифровизацию, определенные процедуры требуют личного присутствия и бумажных заявлений, что раздражает клиентов.

🟡Технические сбои в личном кабинете – невозможность загрузить документы или некорректное отображение данных полиса.

⭐️ Вердикт:

"Югория" представляется классическим примером российского страховщика: хороша при продаже, но может разочаровать при выплатах. Компания инвестирует в цифровизацию и клиентский сервис, но пока не решила фундаментальные проблемы с урегулированием убытков и возвратом средств. Неплохой выбор для обязательных видов страхования, но с добровольными стоит быть осторожнее.

Ранее мы уже рассматривали  "Согласие", "Т-страхование", СОГАЗ, "Альфастрахование", "Сберстрахование", "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО", "ВСК".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX