Телеграм канал «Страховой случай»

⚡️НСЖ на грани запрета

Крупные страховщики запустили накопительное страхование жизни с доходностью, привязанной к ключевой ставке или ОФЗ. Минимальный взнос — от 1,5 млн рублей. "Ъ", называет это гибридом. По сути так и есть, оболочка НСЖ и механизм дополнительного инвестиционного дохода от запрещённого с 2026 года ИСЖ. В общем, страховые, пытаются сохранить портфель и не потерять клиентов.

▶️Юристы подтверждают: текущее законодательство не запрещает привязывать доходность НСЖ к рыночным индикаторам. Но с 1 июня вступит в силу закон о страховании жизни с расчётной доходностью. Такие продукты станут доступны только квалифицированным инвесторам с первым взносом от 6 млн рублей. То есть гибридные НСЖ для массового клиента окажутся под запретом.

Если по существу, то можно сказать, что пока ЦБ запретил ИСЖ, страховщики придумали обходной манёвр. Ирония в том, что через пару недель он станет незаконным. Компании вложились в разработку продуктов, которые смогут продавать только единицам. Законодатели чётко отрезали путь к псевдоинвестиционным страховкам для населения. Остаётся надеяться, что страховщики не начнут изобретать третий вид, пока закон не подписан.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Автора книги о потере мужа приговорили к пожизненному заключению за его убийство

Американская писательница Кори Ричинс была приговорена к пожизненному заключению за убийство своего мужа Эрика Ритчинса. Женщина подмешала в его напиток смертельную дозу фентанила в марте 2022 года.

❗️Невероятно, но спустя некоторое время она выпустила детскую книгу "Ты со мной?" — о том, как справляться с потерей близких.

Обвинение утверждало, что мотивом преступления стала финансовая выгода. Кори заранее оформила страховки на жизнь мужа, рассчитывая получить около $2 млн и солидное наследство. На суде дети пары выразили опасения за свою безопасность, если мать когда-либо выйдет на свободу.

🪙 Собственно, Кори успела получить $1,39 млн до ареста, обманув две страховые компании. Она подделала подписи мужа на полисах и настойчиво требовала ускорить выплаты. Сразу после получения денег она погасила часть долгов и купила роскошный особняк.

🪙 Также она пыталась изменить бенефициара на $2 млн по полису страхования бизнеса мужа, но была разоблачена. Прокуратура потребовала, чтобы Кори вернула все полученные средства в качестве реституции.

В общем, конечно, уже в пору писать детектив, а не детскую книгу.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Страховым полисам нужна адаптация для защиты цифровых активов

Цифровые активы, такие как криптовалюты и стейблкоины, становятся частью глобальной финансовой системы, что ставит перед страховой отраслью новые задачи. Эксперты на конференции RIMS Riskworld в США подчеркнули необходимость пересмотра традиционных страховых продуктов и механизмов защиты рисков, связанных с цифровыми активами.

🔴Блокчейн-технологии уже активно используются крупными компаниями для расчетов, инвестиций и выплат. Однако транзакции на блокчейне мгновенны и необратимы, что создает уникальные риски. Сегодня страховщики адаптируют существующие продукты, такие как киберстрахование и страхование ответственности, но ужесточают требования к клиентам для подтверждения их понимания рисков и законодательства.

🔴Одной из новых тенденций стал рост спроса на страхование от похищения и выкупа среди компаний, связанных с криптоиндустрией. Число случаев похищения основателей и сотрудников таких организаций растет, что требует разработки специализированных решений.

🇷🇺 В России рынок страхования цифровых активов пока находится на начальном этапе. Основные сложности связаны с отсутствием четкого регулирования и недоверием к криптовалютам. Хотя ЦБ уже активно в эту сторону поглядывает, однако про страхование крипты и блокчейнов, пока никаких распоряжений не поступало. Но ничего, думаем, что в скором времени и по этой теме у нас будет о чем рассказать.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Полис ОСАГО снова подорожал

Средняя стоимость полиса ОСАГО для начинающих водителей продолжает расти, достигнув рекордных значений. Всё из-за расширения тарифного коридора ЦБ в декабре прошлого года, что позволило страховщикам чаще применять повышенные базовые ставки для рискованных категорий водителей.

🚗 Для аварийных клиентов полисы подорожали до 15%, до 32,4 тыс. рублей. Это объясняется ростом средней суммы выплат на 20% за 2025 год, что вынуждает страховые компании компенсировать убытки за счет повышения тарифов.

🚗 При этом ОСАГО подорожало и для всех водителей в целом, в среднем на 8%, до 6,7 тыс. рублей. Важным фактором стало повышение территориальных коэффициентов в регионах с высоким уровнем мошенничества.

Эксперты рынка отмечают, что перекрестное субсидирование в ОСАГО полностью не исчезло. Аккуратные водители всё еще частично покрывают расходы на более аварийных клиентов и убыточные регионы. Для справедливой цены полисов необходима более глубокая либерализация тарифообразования, позволяющая точнее учитывать риски конкретного водителя.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

«Ингосстрах» собрал конвейер для ИИ-моделей

Страховщик внедрил платформу управления жизненным циклом ML-моделей на базе решений Data Sapience — совместно с интегратором GlowByte.

Главный результат: время вывода модели от гипотезы до промышленной эксплуатации сократилось в несколько раз.

⬛️В чём была проблема:

До проекта у «Ингосстраха» не было единой среды разработки. Каждая команда работала по-своему, версионирования данных не было, специалисты конкурировали за вычислительные мощности, а переход модели в production требовал глубокого участия ИТ.

Число моделей росло, нагрузка на команду — тоже.

Теперь платформа
автоматизирует весь цикл:

▶️подготовка данных и единый каталог фичей — команды переиспользуют наработки, не начиная с нуля;
▶️автоматическая продуктивизация моделей — без ручного участия ИТ;
▶️мониторинг и управление жизненным циклом — от запуска до вывода из эксплуатации;
▶️десятки моделей в промышленной среде: скоринг, оценка рисков, персонализация, расчёт убыточности.

🔴Для страхового бизнеса это прямая экономика. Скоринговые модели и оценка рисков — это не вспомогательный инструмент, это и есть продукт. Чем быстрее модель попадает в production, тем быстрее бизнес на ней зарабатывает.

Платформа входит в реестр отечественного ПО — что в текущем контексте тоже важно.

🦾 AI для бизнеса

"Сравни" отмечает 17 лет

Сегодня один из первых российских финансовых маркетплейсов празднует свое 17-летие. Мы заметили, что "Сравни" вырос из простого агрегатора страховых продуктов в полноценную экосистему, через которую ежегодно проходят миллионы россиян в поисках лучших условий.

Проанализировали, как сервис апгрейдился за время своего существования:

🟡Сервис научился выстраивать полный цикл работы с клиентом — от первого поиска до оформления полиса и поддержки;

🟡"Сравни" стал площадкой №1 по онлайн-оформлению ОСАГО в России

🟡40 млн пользователей выбрали "Сравни" для покупки страхового полиса

Мы понимаем, что выбор страховки — это важное финансовое решение для семьи, поэтому делаем процесс максимально прозрачным и простым, — отмечает гендиректор "Сравни" Александр Крайник

Для страховщиков платформа остается важным, но неоднозначным партнером. С одной стороны — это мощный канал продаж. С другой — усиливающаяся зависимость от агрегаторов заставляет компании пересматривать свои digital-стратегии. Интересно, какие изменения ждут рынок онлайн-полисов в ближайшем будущем.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Пожар на "Невской мануфактуре" не станет страховым случаем

Верховный суд поддержал отказ "Ингосстраха" выплатить около 298 млн рублей по страховому иску компании "Невская мануфактура". Причиной пожара на фабрике, произошедшего в апреле 2021 года, суд признал ненадлежащую эксплуатацию здания и системные нарушения правил пожарной безопасности.

"Невская мануфактура" практически исчерпала возможности для обжалования. Единственный доступный вариант — подача надзорной жалобы в президиум ВС, но шансы на успех крайне низки, — Максим Андреев, старший юрист Vegas Lex. 

Судебные материалы свидетельствуют, что надзорные органы выявили более 90 случаев нарушения пожарной безопасности на фабрике, но предписания не исполнялись. Эксперты подчеркивают, что при наличии административного или уголовного "шлейфа" страховщики получают готовую доказательную базу для отказа в выплате.

❗️Напомним, возгорание в здании фабрики "Невская мануфактура" произошло 12 апреля 2021 года. Крупнейший за последние годы пожар в Петербурге унес жизнь одного спасателя и почти уничтожил памятник архитектуры 1861 года постройки.

Ну вот так. Суд правильно сделал, что этим прецендентом обратил внимание бизнеса на важность соблюдения всех правил и предписаний, особенно при страховании объектов культурного наследия.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX