Телеграм канал «Страховой случай»

Нейросети разошлись с реальностью на рынке страхования

Аналитики BrandFound и Sidorin Lab решили сверить взгляд ИИ и живых людей на страховой рынок. Для этого они изучили 15 тыс. ответов девяти нейросетей и 12 тыс. постов за май-июнь 2026 года. Картины предсказуемо разошлись.

◾️ Алгоритмы в основном выдают абстрактный позитив без чётких рекомендаций, отдавая лидерство "Ингосстраху" (14,8%) и "АльфаСтрахованию" (14,1%). В соцмедиа приоритеты другие — там лидируют "СберСтрахование" (22%), та же "Альфа" (17%) и СОГАЗ (13%).

Сами нейросети оказались слабым каналом продаж. Отечественные модели просто сливают трафик на маркетплейсы. Зарубежные системы и вовсе галлюцинируют: DeepSeek на полном серьёзе выдумал агрегатор "Мутный", ИИ от OpenAI упорно продаёт давно ушедший Allianz, а Google просто "запретил" ИСЖ в России.

◾️ В реальности клиентам, конечно, не до инноваций. 46% обсуждений занимает приземлённое автострахование. ДМС расценивается лишь как платный обход очередей ОМС, а возврат навязанных кредитов — как головная боль.

В общем, пока страховщики оценивают свои позиции в нейросетях, их репутацию всё ещё успешно вершит одинокий гневный отзыв на профильном форуме.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ВС РФ запретил использовать отчисления фонду

Президиум Верховного суда пресёк практику Службы финансового уполномоченного использовать отчисления фонду как скрытый инструмент наказания компаний. Поводом для нового прецедента (дело № А40-217461/2024) стал судебный спор ведомства с компанией "Сбербанк Страхование жизни".

🪙 За первый квартал 2023 года финомбудсмен выставил страховщику счёт на 900 тыс. рублей, применив гигантский повышающий коэффициент 15 к базовой ставке. Причиной столь жёсткого расчёта стало то, что компания вовремя не передала документы по двум жалобам потребителей, из-за чего омбудсмен был вынужден прекратить производство по обращениям.

Три нижестоящие инстанции, включая АСГМ, иск службы поддержали, решив, что закон дозволяет совету гибко дифференцировать ставки тарифов. Однако Президиум ВС эту логику разрушил. Высшая инстанция чётко указала: применение такого коэффициента превращает базовый взнос в полноценную финансовую санкцию, имеющую чрезмерно штрафной характер. Поскольку профильный закон не предусматривает создания карательных механизмов под видом стандартных сборов, взыскание было признано незаконным.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Новосибирское дело

Продолжаем изучать ОСАГО в Новосибирской области. В этот раз мы разобрали региональный мониторинг ЦБ по мошенничеству в ОСАГО.

И пока Дагестан медленно ползёт в сторону выхода из красной зоны, а Ингушетия продолжает просто шокировать регулятора относительными процентами убытков, в абсолютных деньгах главная финансовая дыра пула, очевидно, в Новосибирской области. Регион де-факто превратился в масштабный индустриальный полигон для обкатки схем по легальному изъятию резервов страховых компаний.

🔽Основной драйвер сибирской убыточности кроется в так называемых "токсичных" авариях. Местные специалисты по получению выплат уже не утруждают себя сменой декораций и откровенно бьют один и тот же железный реквизит по кругу.

🔽Каждое пятое ДТП в Новосибирской области происходит с участием уже засвеченных машин или водителей. На этот конвейер постоянно повторяющихся инцидентов уходит почти 40% от всего регионального объема выплат, что в живых деньгах составляет немыслимые 3 млрд рублей.

Экономика новосибирского бизнеса на автоподставах поражает своей наглостью. Средний чек за такую серийную аварию составляет 308 тыс. рублей, что в два с половиной раза превышает средние показатели по стране. Неудивительно, что за скользящий год страховщики зафиксировали в области чистый кассовый разрыв: выплаты превысили сборы на 1,3 млрд рублей.

Компании откровенно устали спонсировать местный криминалитет и массово пошли к силовикам — только за четыре месяца этого года в регионе возбуждено 217 уголовных дел. Но пока маховик следствия медленно раскручивается, рынку остается лишь покорно оплачивать свежее творчество сибирских режиссеров ДТП.

К слову, мы уже связались со всеми крупными страховыми компаниями, чтобы узнать их видение по ситуации в Новосибирске. Опубликуем их комментарии в следующей публикации рубрики.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

РАТСП выступил против правил перестрахования от РНПК

Нарастающий кризис вокруг убытков от беспилотников прогнозируемо вылился в открытое корпоративное противостояние. Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) публично и довольно резко заблокировал новые драконовские правила перестрахования, которые попыталась навязать рынку РНПК.

🔼 Ещё вчера мы писали, что госперестраховщик, уставший в одиночку оплачивать выгорающие от прилетов дронов нефтебазы и заводы, предсказуемо выкатил рынку проект жесткого обновления андеррайтинговой политики. Однако коммерческие страховщики резонно рассудили, что предложения РНПК по облигаторному перестрахованию рисков терроризма и диверсий фактически перекладывают всю финансовую боль обратно на их балансы.

🔼 В итоге РАТСП выкатил главному перестраховщику страны официальное отрицательное заключение, не поддержав большинство спущенных сверху инициатив. Чтобы конфликт окончательно не перерос в открытый бунт, страховщики дипломатично предложили взять паузу длиной в месяц и попытаться найти компромисс в рамках экстренно созданной рабочей группы.

Думается нам, что договориться о том, кто именно из участников рынка будет оплачивать гигантские геополитические убытки, за 30 дней будет практически невозможно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Закон о новом виде ИСЖ вступил в силу

С 1 июля вступил в силу закон о новом инвестиционном страховании жизни — с объявленной и расчётной доходностью.

▶️Страховщики получили право продавать полисы, которые должны заменить ушедшее в прошлое ИСЖ и дополнить недавно запущенное ДСЖ.

Хоть мы уже про это писали, но повторимся. Полисы с объявленной доходностью — это когда страховщик сам назначает процент, ни к какому активу не привязываясь. Полисы с расчётной доходностью — когда доход считают по формуле, привязанной к рынку, но доступны они только квалифицированным инвесторам с минимальным взносом 6 млн рублей.

▶️В пояснительной записке законотворцы обещают:

Учитывая основные направления развития отечественного финансового рынка и потенциально высокий уровень востребованности у населения понятных инструментов инвестирования и накопления с прозрачным механизмом определения стоимости активов, страхование с расчетной доходностью будет являться отдельным независимым дополнением к уже реализуемому новому виду - долевому страхованию жизни (ДСЖ) и призвано обеспечить дополнительный приток долгосрочных инвестиций в экономику страны.

Звучит внушительно, но для массового клиента эта прозрачность упирается в объявленную доходность, размер которой целиком зависит от щедрости страховщика. Рынок получил новую оболочку, а выбор, как и прежде, остаётся между доверием к компании и билетом в клуб квалов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Главный страховой риск июня: атаки БПЛА и дронов по промышленным объектам

Атаки БПЛА на НПЗ и производства в июне заметно участились. Число инцидентов выросло более чем в 1,5 раза год к году. Остановки технологических линий длились от 3 до 14 дней, а ремонт затягивался из‑за нехватки комплектующих.

🔽Из‑за сбоев на заводах в отдельных регионах биржевые котировки на АИ‑92 и АИ‑95 росли на 3–7%, логистика подорожала. Ущерб страхователей складывается из повреждений имущества и убытков от простоя — на косвенные потери приходится до 60–70 % претензий. При этом лимиты полисов часто не покрывают реальные убытки, а перестрахование стало только дороже.

🔽Собственно, сами страховщики ужесточают условия: вводят оговорки по рискам БПЛА, требуют подтверждать наличие систем защиты, усиливают осмотры.

Президент ВСС Евгений Уфимцев отметил:

Если раньше взнос по полису защиты имущества крупного НПЗ составлял, к примеру, 300 млн рублей, то теперь добавление риска БПЛА может дать плюс 600 млн рублей в премии. Ущерб от простоя порой кратно превышает стоимость сгоревшего оборудования.

В общем, атаки БПЛА — это уже не только вопрос безопасности, а один из самых насущных, самых серьёзных финансово‑страховых и рыночных рисков этого года. Собственно, проблема РНПК, которую обсуждали выше, только подтверждает наше предположение.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

РНПК vs БПЛА

РНПК и участники страхового рынка вынуждены официально инициировать ужесточение условий защиты промышленных предприятий от диверсий, терроризма и атак БПЛА. Из-за кратного роста ущерба исторически прибыльный сегмент продемонстрировал катастрофическую убыточность.

▶️Основной удар приняла на себя именно РНПК: если в 2025 году национальный перестраховщик делил компенсации с коммерческими компаниями примерно поровну, то в 2026 году его доля в выплатах за пострадавшие объекты достигла уже 80%.

Беспрецедентность ситуации подтверждается конкретной статистикой отрасли. По оценкам ВСС, спрос на защиту активов растёт, а в "Совкомбанк Страховании" фиксируют увеличение профильных запросов в три раза.

▶️"Росгосстрах" к настоящему моменту уже перечислил пострадавшему бизнесу более 1 млрд рублей, при этом в самой РНПК зафиксировали свыше 100 профильных случаев компенсации.

Более того, один из неназванных лидеров рынка сформировал колоссальный резерв заявленных убытков на сумму 80 млрд рублей, а по прогнозам брокера "Эльбрус", общие годовые выплаты могут исчисляться сотнями миллиардов.

🔽Как прямо отмечает представитель РНПК:

Ни один страховщик не может бесконечно, не меняя условий, принимать на страхование объекты в ситуации, когда убытки в сотни раз превышают премии.

Макроэкономические последствия этих выплат зафиксировал Банк России: в первом квартале 2026 года чистая прибыль страховщиков снизилась почти на треть и составила 109,3 млрд рублей.

❗️Примечательно, что на этом фоне ведущие корпоративные игроки — "Согаз", "Ингосстрах", "Альфастрахование", "Сберстрахование" и "РЕСО-гарантия" — воздерживаются от официальных комментариев об урегулировании подобных инцидентов.

Разрешение проблемы рынок видит в трансформации тарифов и правил, которая ожидается с 1 октября. Бесплатное включение риска терроризма в имущественные договоры уходит в прошлое. Клиентам предложат повышение франшиз при повторных событиях, переход на агрегатные лимиты и обязательную экспертизу предприятий на уровень защищенности от дронов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX