Телеграм канал «Страховой случай»

Страховщики проспали ИИ-риски

Заместитель генерального директора страхового брокера Remind Сергей Бирюков в своей статье рисует довольно мрачную картину: ИИ-эйфория сменяется отрезвлением, а страховой рынок якобы пассивно наблюдает за происходящим. Он приводит впечатляющую статистику MIT о 95% неэффективных инвестиций в ИИ и прогноз Gartner о закрытии 40% ИИ-проектов к 2027 году.

⭐️ Однако позволим себе не согласиться с экспертом. Ситуация гораздо сложнее – страховой рынок не столько "проспал" новые риски, сколько столкнулся с фундаментальной проблемой их оценки. Как застраховать то, что невозможно адекватно измерить? Как определить страховую премию для непрозрачных алгоритмов с "галлюцинациями"?

▶️Бирюков упоминает ОСАГО как единственное исключение, но умалчивает о том, что многие страховщики уже включают киберриски (часто связанные с ИИ) в корпоративные программы. Просто делают это не под громкой вывеской "страхование от ИИ".

▶️Если, короче, то рынок, как нам кажется, движется, пусть и не так быстро, как хотелось бы Бирюкову. Вопрос не в том, "проспали" ли страховщики возможность, а в том, как корректно оценить столь неоднозначный и быстро меняющийся риск.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Народный рейтинг страховщиков: "Ингосстрах"

Продолжаем анатомировать отечественных страховщиков при помощи беспощадных клиентских отзывов. Сегодня под микроскопом — "Ингосстрах", один из самых узнаваемых игроков рынка.

▶️Плюсы:
🟡Удивительно быстрое урегулирование убытков по каско. Даже замена лобового стекла происходит оперативно, без привычных для рынка проволочек.
🟡Высокая оценка процесса подачи заявления на страховой случай через приложение без необходимости посещения офиса.
🟡 Сотрудники компании активно отвечают на отзывы и вопросы пользователей почти на всех площадках, помогая решать спорные ситуации в онлайн-режиме.

▶️Минусы:
🟡Классическая болезнь страховщиков — затягивание выплат по соглашениям. Клиенты жалуются на затягивание сроков выплат (более 10 рабочих дней) после подписания всех документов.
🟡Встречаются отзывы о проблемах с получением полиса ОСАГО на электронную почту после оплаты через сторонние сервисы или партнерские банки.
🟡Некоторые пользователи указывают на проблемы при взаимодействии с конкретными сервисными центрами, в которые компания направляет на ремонт, называя это «введением в заблуждение» относительно условий ремонта.
🟡Отдельная категория негативных отзывов — это продукты "Ингосстрах-Жизнь". Клиенты частенько путаются и разносят "дочку" в отзывах к материнской компании.

⭐️ Вердикт:

"Ингосстрах" — как хороший смартфон: не идеальный, но большинство функций выполняет на уровне выше среднего. В общем, страховщик может быть относительно клиентоориентированным, если очень постарается. Можем порекомендовать для каско и для базовых продуктов, но будьте осторожны с инвестиционными предложениями.

Уже проанализировали отзывы на "Т-страхование", "Альфастрахование", "Сберстрахование" и "Росгосстрах".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Закрытое небо над Персидским заливом

На фоне обострения ситуации на Ближнем Востоке и закрытия воздушного пространства над рядом стран региона российские страховые компании оперативно адаптируют свои политики для поддержки застрявших туристов.

▶️"АльфаСтрахование" уже подтвердило, что клиенты компании получат выплаты в связи с закрытием воздушного пространства.

▶️"СберСтрахование" пошло еще дальше, расширив страховую защиту, несмотря на то, что подобные обстоятельства ранее входили в перечень исключений:

Вся необходимая медицинская помощь будет организована, а выплаты за задержки и отмены рейсов произведены.

▶️Особое внимание привлекает сообщение СК "Гелиос" о немедленном и бесплатном продлении срока действия страховых полисов для туристов, застрявших в регионе. Впрочем, это заявление выглядит как попытка срочно улучшить репутацию компании после недавнего скандала с российской туристкой в Индии, когда вопросы к работе страховщика возникли на уровне дипломатических ведомств.

⬛️В целом реакция страхового рынка на кризисную ситуацию показывает зрелость отрасли: компании не пытаются укрыться за пунктами об исключениях в договорах, а принимают ответственность за своих клиентов, оказавшихся в форс-мажорной ситуации. Это особенно важно, учитывая, что в зоне риска находятся более 100 тысяч россиян, из которых около 20 тысяч непосредственно столкнулись с проблемой отмененных рейсов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Киберриски вписывают в закон

В российское законодательство планируют включить понятия "киберриск" и "киберинцидент". По словам сенатора Артема Шейкина, это необходимый шаг для создания полноценного страхового продукта и формирования судебной практики в сфере киберзащиты.

🟡Помимо терминологических изменений, обсуждается дополнение закона "Об организации страхового дела" новым видом страхования – от кибератак, а также внесение поправок в закон о безопасности критической информационной инфраструктуры.

🟡Среди практических инициатив – разрешение страховщикам продавать аудит кибербезопасности вместе с полисом по модели "единого окна" и создание государственного перестраховочного пула для катастрофических киберрисков.

Ну, к слову, некоторые крупные страховщики уже проводят своеобразный "киберaудит" клиентов перед заключением договоров, но делают это в серой зоне. Легализация такой практики сделает рынок прозрачнее, а главное — даст страховщикам правовую защиту для отказа в выплатах при грубых нарушениях кибергигиены. Вопрос в том, успеет ли законодатель за хакерами, которые редко заботятся о юридических тонкостях.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Морское страхование подорожает на 50% из-за войны в Иране

Военная эскалация на Ближнем Востоке привела к резкому пересмотру условий страхования судов в Персидском заливе и Ормузском проливе. По данным Financial Times, страховщики либо аннулируют действующие полисы, либо повышают тарифы минимум на 50%.

▶️В денежном выражении это весьма ощутимо: для судна стоимостью $100 млн страховая премия вырастает с $250 тыс. до $375 тыс. за один рейс. И это только базовое покрытие, без учета военных рисков.

▶️Подобное повышение ставок ожидает и суда, направляющиеся в израильские порты. Учитывая, что через Ормузский пролив проходит значительная часть мирового нефтяного экспорта, такой рост страховых издержек неизбежно скажется на конечной стоимости товаров. Так что, как бы этого не хотелось, но оно и всех нас коснётся.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ИИ против убытков

Иностранные СМИ уже фиксируют, что страховые компании меняют подход к применению искусственного интеллекта. Если раньше основной фокус был на автоматизации процессов после наступления страхового случая, то сейчас акцент смещается на предотвращение убытков.

⬛️Вот, как пример: страховые компании анализируют с помощью ИИ социальные сети баров и ресторанов, выявляя опасные практики – бенгальские огни в помещениях, травмоопасные мероприятия или неконтролируемую раздачу алкоголя.

⬛️Zurich Insurance интегрировала ИИ-аналитику аэрофотоснимков в платформу андеррайтинга, позволяя выявлять проблемные зоны объектов до подписания договора – например, потенциальные протечки крыши или установленные без согласования солнечные панели.

⭐️ Такой превентивный подход уже показывает конкретные результаты – по данным McKinsey, ИИ сокращает сроки обработки сложных претензий с месяцев до дней. Поэтому неудивительно, что инвесторы активно поддерживают это направление: в 2025 году финансирование InsurTech выросло на 19,5% до $5,08 млрд, причем две трети средств получили компании, связанные с ИИ.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX