Телеграм канал «Страховой случай»

Автоподставщики продолжают кошмарить страховые

В полицию подано около 1800 заявлений, но это лишь видимая часть айсберга.

🚗 Самой частой стала незатейливая и быстрая схема — злоумышленники оформляют полис ОСАГО и практически сразу инсценируют ДТП, тщательно выбирая локации без камер — жилые дворы, забитые парковки или участки с круговым движением, где сложно доказать невиновность.

🚗 Помимо постановочных аварий, злоумышленники активно практикуют завышение сумм ущерба в реальных ДТП и подачу поддельных документов о несуществующих повреждениях.

Вице-президент ВСС Сергей Ефремов подтверждает:

Основная масса преступлений завязана на ОСАГО (574 млн рублей ущерба), но мошенники не брезгуют и более дорогими полисами каско (146 заявлений на 491 млн рублей).

Страховому сообществу давно пора разработать актуальные алгоритмы выявления мошеннических схем с использованием современных технологий анализа данных, но пока проблема решается пересмотром тарифной политики и ужесточением процедур проверки страховых случаев.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Бумага снова в цене

Как все мы знаем, что из-за возможных ограничений в работе интернета в Москве и Московской области электронные сервисы ОСАГО могут быть временно недоступны. Поэтому тут РСА решил позаботиться о водителях и напомнить им, каково это жить в эпоху до цифровизации.

Распечатанный на обычном бумажном листе полис ОСАГО, ранее оформленный в электронном виде, поможет доказать, что водитель исполнил обязанность по страхованию своей ответственности. Такую распечатку желательно иметь, – рекомендует Андрей Маклецов, замначальника управления методологии урегулирования убытков РСА.

Также эксперт советует иметь при себе бумажный бланк извещения о ДТП и заранее позаботиться о сохранении контактов страховщика. Без возможности фотофиксации лимит выплаты по европротоколу ограничен 100 тысячами рублей, а при наличии разногласий между водителями оформление ДТП без сотрудников ГИБДД становится невозможным.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAXм

Шорт-лист доверия

Финансовый маркетплейс "Сравни" объявил номинантов на ежегодную премию в страховой сфере. В этом году за звание лучших будут бороться крупнейшие игроки рынка, демонстрирующие устойчивость и клиентоориентированность.

▶️Главную номинацию "Страховая компания года" будут оспаривать пять компаний: "АльфаСтрахование", "Ингосстрах", "Росгосстрах", "СберСтрахование" и "Страховой дом ВСК".

▶️В специализированных категориях ОСАГО, каско и добровольного страхования будут оцениваться СОГАЗ, "Абсолют Страхование", "Ренессанс страхование", "Согласие", "Т-Страхование", "Совкомбанк Страхование", "Югория" и "ЕВРОИНС".

Жюри оценивает номинантов по четырем ключевым критериям:

🟡качество продуктов,
🟡уровень доверия клиентов,
🟡реальные отзывы пользователей
🟡и доступность предложений.

Отдельного внимания заслужит номинация «Проект года», отмечающая успешные партнерства.

Победителей, показавших наиболее устойчивый рост, наградят 28 мая. Интересно, что в список номинантов вошли как традиционные лидеры рынка, так и развивающиеся компании. В общем, ждём и следим за наградой.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховка без военных действий

Арбитражный суд Москвы отказал агрохолдингу "Юг" из Суджанского района Курской области во взыскании 280,3 млн рублей с "РСХБ Страхования".

▶️Компания пыталась получить выплату за убытки, понесенные из-за вторжения ВСУ. Это лишь часть требований – в сумме с иском против "АльфаСтрахования" агрохолдинг хочет отсудить около 612 млн рублей.

Но, как и положено, РСХБ ссылается на то, что военные риски по умолчанию исключены из покрытия.

▶️Формально, логика договора чистая. По существу, предприятие из приграничной зоны, оказавшееся в эпицентре боев, осталось один на один с убытками. Но это плоскость мер поддержки от других адресатов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховая развязка затонувших танкеров

Арбитражный суд Краснодарского края 6 мая приступает к повторному рассмотрению дела о крушении танкеров "Волгонефть-212" и "Волгонефть-239" в Керченском проливе. Вопрос всё тот же — право страховщиков на создание фондов ограничения ответственности суммарно на 1 млрд рублей.

❗️Мы уже писали ранее, как администрация Анапы пыталась взыскать 700 млн рублей напрямую со страховых компаний "Абсолют Страхование" и ВСК, минуя судовладельцев. Тогда суды отказали страховщикам в создании фондов ограничения ответственности и взыскали с них 400 млн рублей в качестве прямых выплат.

Однако теперь ситуация кардинально изменилась. Кассационный суд Северо-Кавказского округа отменил предыдущие решения, указав на принципиальную правовую ошибку: закон не ставит права страховщика в зависимость от прав судовладельца. Это разные субъекты с самостоятельными правами.

▶️Если по итогам нового рассмотрения суд разрешит создание фондов, страховщики смогут ограничить свои выплаты суммой около 533 млн рублей по каждому инциденту вместо неограниченной ответственности, которую пытался возложить на них город.

▶️Это существенно меняет игру: вместо прямого удара по капиталу страховых компаний, о котором мы предупреждали в прошлый раз, рынок может получить важный прецедент защиты страховщиков через механизм фондов ограничения ответственности. Примечательно, что кассация фактически признала неверным прочтение Кодекса торгового мореплавания нижестоящими инстанциями.

Исход дела может стать определяющим для всей практики морского страхования в России.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Прибыльные гости

Зарубежные автомобили на российских дорогах генерируют меньше убытков, чем можно было бы ожидать. К таким выводам пришли аналитики НСИС, изучив статистику АИС страхования за прошлый год.

🚗 В 2025 году владельцы машин с иностранными номерами оформили 586,6 тыс. годовых полисов ОСАГО — на 14% больше, чем годом ранее (514,9 тыс.). Их доля в общем объеме выросла с 1,18% до 1,31%.

🚗 Лидерами по числу оформленных договоров стали автомобили из Казахстана (141 тыс.), Узбекистана (69 тыс.) и Кыргызстана (43 тыс.).

На выплаты по этим авто приходится всего 0,58% от общего объема страховых возмещений (1,34 млрд руб. из более чем 232 млрд). Фактически это означает, что убыточность по "иностранному" сегменту заметно ниже средней, что делает его привлекательным для страховщиков.

◾️Статистика опровергает и распространенный стереотип о высокой аварийности иностранных водителей: по гражданству виновника ДТП на россиян приходится 93,75% выплат — заметно больше, чем можно было бы ожидать, учитывая долю отечественного автопарка.

Кажется, будто эти данные могут стать основой для пересмотра тарифной политики в отношении "гостевых" автомобилей, особенно из стран ЕАЭС, которые демонстрируют неожиданно высокую дисциплинированность на дорогах.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики США освоили новый рынок

Financial Times сообщает: в США резко вырос спрос на страхование от нападений с применением огнестрельного оружия. Раньше продукт покупали школы и больницы, теперь — почти все сектора экономики.

❗️После покушений на политиков и бизнес-лидеров рынок удвоился и достиг $100 млн годовой премии.

Полис покрывает кризисное реагирование, компенсации пострадавшим, услуги охраны — словом, всё, что помогает пережить медийный шок, но не предотвратить трагедию.

▶️В России похожих полисов пока нет, хотя явление есть и у нас. И пусть полис не решение трагедии, компенсации могли бы помочь, например, хотя бы лечению пострадавших.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX