Телеграм канал «Страховой случай»

НАФИ уже который год тестирует россиян по финансовым вопросам. И каждый год картина всё грустнее. В этот раз, объединившись с "Росгосстрах Жизнь" обнаружили, что общий индекс финансовой грамотности продолжает падать, обновляя минимумы по некоторым параметрам.

◾️Наиболее заметное ухудшение произошло в сфере практических расчетов. Граждане всё хуже справляются с задачами о кредитах и депозитах — навыками, которые напрямую влияют на их кошелек. Даже вычислить итоговую сумму по банковскому вкладу с капитализацией многим не под силу.

◾️Тревожит и поведение заёмщиков. Примерно каждый второй использует кредитные продукты, а многие делают это совершенно бездумно — не сравнивая условия и не оценивая последствия. Берут то, что дают.

❗️В зоне особого риска — молодежь до 34 лет, жители малых городов и люди без высшего образования. У них показатели особенно низкие. Ну и к слову, мобильные приложения, онлайн-калькуляторы, сравнительные сервисы не облегчают им жизнь. Все эти технологии опережают базовые знания пользователей, они попросту видят, что это удобно, но пользуются ими неграмотно.

◾️Почему это должно волновать страховщиков? Все их продукты имеют финансовую ценность, осознать которую может всё меньше потенциальных клиентов. Страховые компании вынуждены не только продавать, но и просвещать, чтобы поддерживать численность целевой аудитории. Иначе кому продавать сложные финансовые продукты, если люди не понимают даже простые?

А может, кому-то и выгодно, чтобы люди не умели считать проценты?

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Свистеть надо с умом

С вами пятничный выпуск ностальгических рекламных роликов от отечественных страховщиков. Данный экземпляр примечателен по нескольким причинам. В кадре, загибайте пальцы:

🔴Уже несуществующая страховая компания правоохранительных органов. Создана была в 1996 году для обеспечения обязательного государственного страхования сотрудников МВД, Минюста и других силовых ведомств. Основной объем портфеля (более 80%) приходился на госконтракты по страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц. Сейчас подобные контракты получают крупные страховые (ВТБ, СОГАЗ, МАКС), которые выбираются при помощи тендера.

🔴Предвзятые сотрудники полиции (тогда ещё милиции).

🔴Актёры первой величины тех лет.

Нет, это не слёзы. Просто ностальгия в глаз попала.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Банки и страховщики закусились из-за финомбудсмена

Финомбудсмен — это финансовый уполномоченный, который бесплатно решает споры между клиентами и финансовыми организациями (страховщиками, банками) до суда. Сейчас, если клиент не согласен с решением финомбудсмена, он идёт в суд, и тот разбирает дело с нуля.

◾️Страховщики хотят, чтобы суд лишь проверял, правильно ли сработал досудебный орган, и не пересматривал всё заново. При поддержке ЦБ они пытаются прописать это в Гражданском кодексе.

Сейчас, по данным ВСС, в 2024 году служба финуполномоченных рассмотрела 55 тыс. обращений, удовлетворив 34%. Но после этого потребители подали 50 тыс. исков (90% от рассмотренных дел), из которых суды удовлетворили 75%.

Проблема в основном касается, как вы думаете чего? Ну конечно, ОСАГО. Страховщики жалуются, что в последние два года практика финуполномоченного и судов начала расходиться, а основная масса обращений поступает не от реальных пострадавших, а от автоюристов.

◾️Банкиры, естественно, против изменений, опасаясь, что поправки, "настроенные под логику страховых компаний", создадут банкам дополнительные сложности при выдаче кредитов и т.п.

Пока концептуальная поддержка ЦБ даёт страховщикам, как пишет "Ъ", серьёзные шансы на реформу. Вопрос лишь в том, удастся ли её провести мимо банковского лобби.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Рынок приценяется к грядущему повышению лимитов

Страховщики, ЦБ и депутаты договариваются о том, чтобы повысить выплату за вред жизни и здоровью по ОСАГО с 500 тыс. до 2 млн рублей. Принципиальная поддержку этой идее дают все участники рынка — от ЦБ до РСА.

Последствия для кошелька водителей пока выглядят сдержанно-оптимистично:

▶️РСА прогнозирует рост средней цены полиса всего на 790 руб. — до 8 тыс. руб.

▶️В "Абсолют Страхование" назвали число почти в 4 раза больше:

Гипотетически стоит говорить о повышении до 3 тыс. руб. в разных сегментах, — заявил замдиректора департамента андеррайтинга Михаил Мосесов.

▶️В "Ренессанс страхование" считают, что рост лимитов — логичный шаг, но тарифы должны пересматривать гибко.

Идеально, если бы в ОСАГО появилась свободная тарификация, — отметил вице-президент Сергей Демидов.

🚗 Следующим шагом в РСА анонсировали увеличение лимита по ущербу имуществу ("железу") с 400 тыс. до 1 млн руб. Но здесь всё упирается в методику расчёта ущерба, которая далека от рыночных цен на запчасти. Поэтому пока вопросов к будущей реформе больше, чем ответов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Капитал LIFE" похвалился ИИ

Гендиректор "Капитал LIFE" Евгений Гуревич на конференции "ИИ-Банкинг_26" рассказал о внедрении искусственного интеллекта в компании. Он заявил, что у них уже есть речевая аналитика, голосовые роботы и ИИ-агенты для чат-бота:

Мы начали развивать технологии искусственного интеллекта более пяти лет назад. За это время в компании появились речевая аналитика, голосовые роботы и цифровой IVR, что позволило снизить нагрузку на контакт-центр и повысить качество телефонного обслуживания клиентов. С появлением генеративного ИИ мы вышли на новый этап цифрового сервиса.

▶️Рады, конечно, за коллег, но действительно впечатляюще это звучало бы года 3 назад. Сейчас, когда страховщики используют предиктивную аналитику для оценки рисков, автоматический андеррайтинг, ИИ-системы для выявления страхового мошенничества, персонализированное ценообразование на основе машинного обучения, автоматическую обработку страховых претензий с распознаванием изображений и т.д., говорить про чат-боты поздновато.

▶️Хотелось бы верить, что мы слышим публичную часть айсберга, а настоящие технологические прорывы компания держит в секрете от конкурентов. Иначе за отечественный страховой рынок страшно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Ипотечное страхование жизни: от формальности к реальным выплатам

Банк России обсудил со страховщиками низкий уровень выплат по полисам страхования жизни заёмщиков. По данным "Ъ", одна из главных мер по исправлению ситуации — публикация на сайтах банков статистики выплат страховых компаний заемщикам.

▶️Рынок должен стать наглядным. Гендиректор "Бизнесдрома" Павел Самиев считает, что это подсветит компании с рабочими решениями, а не просто формальными выгодами. А исполнительный директор дивизиона "Защитные страховые продукты и сервисы" Сбера Сергей Скороходов добавляет, что такая открытость — лучший показатель того, насколько прозрачно страховщик подходит к урегулированию убытков.

▶️Одной открытости мало. Алексей Зубец из Центра исследования социальной экономики уверен, что без повышения уровня андеррайтинга и оценки рисков ситуацию не сдвинуть.

▶️В самом ЦБ называют публикацию такой информации хорошей практикой для осознанного выбора. Но регулятор отдельно подчёркивает: такая статистика должна опираться на прозрачную методологию и не превращаться в инструмент нечестной конкуренции.

Рынок привык конкурировать ценой, а теперь, похоже, всё большее значение будет иметь и реальная клиентская ценность полиса. Для заёмщиков это хорошая новость.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Платить нельзя отказать. Запятую поставит ЦБ

ЦБ и страховщики уже второй месяц обсуждают поправки, которые позволят не платить за ущерб, если он наступил из-за грубой неосторожности клиента.

◾️Страховщики проблему подтверждают. Алексей Артамонов из "АльфаСтрахования" говорит:

Речь идет о тривиальных исключениях из страхового покрытия: пожар в результате химического самовозгорания или проведения огневых работ с нарушением правил техники безопасности, повреждение имущества в результате падения БПЛА и многое другое.

◾️В "Совкомбанк Страхование" считают, что дополнительные нормы "привнесут большую стройность во взаимоотношения страховщиков и их клиентов".

◾️Советник практики страхования МЭФ Legal Иван Рыбаков тоже высказал свое мнение:

Ежегодно в России фиксируется более 350 тыс. пожаров, а ущерб в коммерческом секторе исчисляется десятками миллиардов рублей. Значительная часть этих событий — результат грубой халатности. Когда суды игнорируют договорные исключения, страховой фонд расходуется на покрытие чужой безответственности.

◾️По данным "Ъ", ЦБ предлагает точечные правки в профильный закон. Если их примут, клиентам придётся внимательнее читать договор и не надеяться на суд. А страховщики, возможно, даже снизят тарифы — сейчас в них зашиты и "халатные" риски, и судебные издержки.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX