Телеграм канал «Страховой случай»

Полис ОСАГО снова подорожал

Средняя стоимость полиса ОСАГО для начинающих водителей продолжает расти, достигнув рекордных значений. Всё из-за расширения тарифного коридора ЦБ в декабре прошлого года, что позволило страховщикам чаще применять повышенные базовые ставки для рискованных категорий водителей.

🚗 Для аварийных клиентов полисы подорожали до 15%, до 32,4 тыс. рублей. Это объясняется ростом средней суммы выплат на 20% за 2025 год, что вынуждает страховые компании компенсировать убытки за счет повышения тарифов.

🚗 При этом ОСАГО подорожало и для всех водителей в целом, в среднем на 8%, до 6,7 тыс. рублей. Важным фактором стало повышение территориальных коэффициентов в регионах с высоким уровнем мошенничества.

Эксперты рынка отмечают, что перекрестное субсидирование в ОСАГО полностью не исчезло. Аккуратные водители всё еще частично покрывают расходы на более аварийных клиентов и убыточные регионы. Для справедливой цены полисов необходима более глубокая либерализация тарифообразования, позволяющая точнее учитывать риски конкретного водителя.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

«Ингосстрах» собрал конвейер для ИИ-моделей

Страховщик внедрил платформу управления жизненным циклом ML-моделей на базе решений Data Sapience — совместно с интегратором GlowByte.

Главный результат: время вывода модели от гипотезы до промышленной эксплуатации сократилось в несколько раз.

⬛️В чём была проблема:

До проекта у «Ингосстраха» не было единой среды разработки. Каждая команда работала по-своему, версионирования данных не было, специалисты конкурировали за вычислительные мощности, а переход модели в production требовал глубокого участия ИТ.

Число моделей росло, нагрузка на команду — тоже.

Теперь платформа
автоматизирует весь цикл:

▶️подготовка данных и единый каталог фичей — команды переиспользуют наработки, не начиная с нуля;
▶️автоматическая продуктивизация моделей — без ручного участия ИТ;
▶️мониторинг и управление жизненным циклом — от запуска до вывода из эксплуатации;
▶️десятки моделей в промышленной среде: скоринг, оценка рисков, персонализация, расчёт убыточности.

🔴Для страхового бизнеса это прямая экономика. Скоринговые модели и оценка рисков — это не вспомогательный инструмент, это и есть продукт. Чем быстрее модель попадает в production, тем быстрее бизнес на ней зарабатывает.

Платформа входит в реестр отечественного ПО — что в текущем контексте тоже важно.

🦾 AI для бизнеса

"Сравни" отмечает 17 лет

Сегодня один из первых российских финансовых маркетплейсов празднует свое 17-летие. Мы заметили, что "Сравни" вырос из простого агрегатора страховых продуктов в полноценную экосистему, через которую ежегодно проходят миллионы россиян в поисках лучших условий.

Проанализировали, как сервис апгрейдился за время своего существования:

🟡Сервис научился выстраивать полный цикл работы с клиентом — от первого поиска до оформления полиса и поддержки;

🟡"Сравни" стал площадкой №1 по онлайн-оформлению ОСАГО в России

🟡40 млн пользователей выбрали "Сравни" для покупки страхового полиса

Мы понимаем, что выбор страховки — это важное финансовое решение для семьи, поэтому делаем процесс максимально прозрачным и простым, — отмечает гендиректор "Сравни" Александр Крайник

Для страховщиков платформа остается важным, но неоднозначным партнером. С одной стороны — это мощный канал продаж. С другой — усиливающаяся зависимость от агрегаторов заставляет компании пересматривать свои digital-стратегии. Интересно, какие изменения ждут рынок онлайн-полисов в ближайшем будущем.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Пожар на "Невской мануфактуре" не станет страховым случаем

Верховный суд поддержал отказ "Ингосстраха" выплатить около 298 млн рублей по страховому иску компании "Невская мануфактура". Причиной пожара на фабрике, произошедшего в апреле 2021 года, суд признал ненадлежащую эксплуатацию здания и системные нарушения правил пожарной безопасности.

"Невская мануфактура" практически исчерпала возможности для обжалования. Единственный доступный вариант — подача надзорной жалобы в президиум ВС, но шансы на успех крайне низки, — Максим Андреев, старший юрист Vegas Lex. 

Судебные материалы свидетельствуют, что надзорные органы выявили более 90 случаев нарушения пожарной безопасности на фабрике, но предписания не исполнялись. Эксперты подчеркивают, что при наличии административного или уголовного "шлейфа" страховщики получают готовую доказательную базу для отказа в выплате.

❗️Напомним, возгорание в здании фабрики "Невская мануфактура" произошло 12 апреля 2021 года. Крупнейший за последние годы пожар в Петербурге унес жизнь одного спасателя и почти уничтожил памятник архитектуры 1861 года постройки.

Ну вот так. Суд правильно сделал, что этим прецендентом обратил внимание бизнеса на важность соблюдения всех правил и предписаний, особенно при страховании объектов культурного наследия.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Киберстраховка для избранных

Рынок киберстрахования в России вырос на 20–30%, а по взносам — и вовсе на 60%, но реальное покрытие остаётся мизерным.

▶️По данным InfoWatch, лишь 28% компаний имеют полис, а утечки информации покрыты страховкой только у 15,7% опрошенных. Среди малого и среднего бизнеса полисов почти нет.

▶️86% застрахованных выбирают защиту и от внешних, и от внутренних угроз, однако умышленные действия сотрудников чаще всего исключены из покрытия. Из кибератак полисы признают в основном фишинг, тогда как социотехнические атаки обычно не считаются страховым случаем.

Ну и сами страховщики говорят, что выплаты носят единичный характер. Чтобы их получить, требуется собрать внушительный пакет — заявление в полицию, журнал событий инцидента и заключение технической экспертизы. При этом застраховать штрафы и выкуп вымогателям невозможно.

▶️Развитие рынка тормозит отсутствие открытой статистики как по выплатам, так и по отказам. Нет утверждённых методик оценки ущерба от утечек, а организации редко фиксируют долгосрочные последствия.

▶️Ну и один из главных барьеров – это низкая судебная активность граждан, чьи данные утекли. Без исков к допустившим утечку компаниям страховая защита пострадавших остаётся на бумаге.

В общем, сегодня киберстраховка выглядит скорее формальностью, чем реальным инструментом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Мошенники пересели на китайское авто

Пока в США автолюбители сталкиваются с последствиями незаконного сбора данных, российский водитель продолжает бороться с мошенниками, которые постоянно изобретают новые схемы.

🚗 Одной из таких, как сообщают в МВД, стало использование дорогих китайских автомобилей, которые в последние годы набирают популярность на российском рынке. Преступники покупают машины, указывая в документах завышенную стоимость, и оформляют на них страховые полисы онлайн. После этого автомобиль участвует в подставных ДТП – например, его умышленно топят. Страховые компании выплачивают возмещение по завышенной стоимости, а мошенники восстанавливают машину и перепродают её.

🚗 Ещё одной схемой, но более классической стал угон. Злоумышленники заявляют об угоне застрахованного автомобиля, получают выплату от страховой, а сам автомобиль переправляют за границу, где он снова попадает на рынок.

С каждым месяцем нарастает необходимость усиления механизмов проверки и контроля со стороны страховщиков, а также взаимодействия с правоохранительными органами для оперативного выявления и пресечения таких схем. Но информации о предпринимаемых мерах пока нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

General Motors продавала данные водителей страховщикам

Трехлетняя история с незаконной передачей данных водителей General Motors страховым компаниям получила финал. Конфликт начался в 2023 году, когда The New York Times опубликовала расследование о тайном сборе телеметрии через программу Smart Driver.

🔽В январе 2025 года Федеральная торговая комиссия США вынесла GM первое предупреждение, запретив на пять лет продажу геоданных. В этом же году прокуроры Калифорнии инициировали собственное расследование.

🔽И вот теперь, в мае 2026-го, калифорнийская прокуратура добилась от автогиганта выплаты рекордного штрафа в $12,75 млн за нарушение законов о защите данных. Автоконцерн тайно собирал через систему OnStar информацию о местоположении и манере вождения, передавая её брокерам для формирования "рейтингов вождения". Эти данные использовались страховыми компаниями при расчете тарифов, что прямо запрещено законами Калифорнии.

Ожидается, что аналогичные иски могут последовать и в других штатах, включая Техас, где уже начато расследование.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX