Телеграм канал «Страховой случай»

Когда выплаты бегут быстрее премий

За последние шесть лет сборы по добровольному страхованию имущества юридических лиц выросли в 1,5 раза, посчитали в "А.Р.С.Консалтинг". Казалось бы, отлично. Но если копнуть глубже, картина становится тревожной: выплаты за тот же период увеличились в три раза, а средневзвешенный тариф упал более чем на 20%.

Директор департамента страхования имущества и ответственности брокера "А.Р.С.Консалтинг" Илья Лобанов поясняет:

Формальный рост премий обеспечен не удорожанием полисов, а двукратным увеличением страховых сумм. При этом убыточность растёт опережающими темпами, и рынок может войти в жёсткую фазу. Перестраховщики уже начинают ужесточать требования, а убыточным клиентам станет сложнее найти защиту.

◾️Ну что сказать, рынок страхует больше, но зарабатывает меньше. Падение тарифа на фоне растущих рисков — это, как всегда, верный путь к убыткам. Пока страховщики гонятся за долей рынка, их финансовая устойчивость может пошатнуться. И тогда окажется, что гнались за объёмами, а потеряли качество. Перестраховщики тоже уже затягивают гайки, что значит, скоро и клиенты почувствуют это на своих кошельках. Вопрос, в общем, не в том, будет ли удорожание, а в том, когда оно случится и насколько резким окажется.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Таиланд устал лечить туристов за свой счёт

Правительство Таиланда обсуждает обязательную медицинскую страховку для всех иностранцев. Причина одна – неоплаченные счëта на сотни миллионов рублей в год.

❗️ Особенно достаётся Пхукету. Только одна из больниц тратит около 25 млн рублей в год на туристов без полиса.

Даже вот из недавнего: россиянин с травмой позвоночника и без страховки обошёлся госпиталю в 2,4 млн рублей – лечение и отправку домой оплатила больница. Ну и конечно, самые частые случаи – это ДТП на мотоциклах, за руль которых садятся впервые.

💼 В общем, мы видим перспективу повышения спроса на полисы ВЗР, ведь, что говорить, если турпоток из России в Таиланд бьёт все рекорды:

🟡в 2024 году в королевстве отдохнули 1,74 млн наших граждан,
🟡в 2025 году цифра подскочила до рекордных 1,9 млн.

А тут раз, и страхование становится необходимостью для сотни тысяч туристов, которые решили поехать в страну без тура. Если закон об обязательном страховании примут, полис начнут проверять прямо на границе.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Наводнение в Дагестане наглядно показало, что без страхования жилья любая крупная ЧС быстро превращается в затяжной кризис — и для людей, и для бюджета.

🔽 Уже сейчас от стихии пострадали 15,5 тыс. жителей республики. Компенсация за утраченное жильё и капремонт повреждённых домов оценивается более чем в 4 млрд рублей, ещё около 250 млн рублей — ущерб мелиоративному комплексу, а на реконструкцию системы ливневой канализации потребуется свыше 6 млрд рублей. Это огромный счёт, и оплачивать его в итоге придётся государству.

🔽 При этом выплаты жителям на фоне реальных убытков выглядят скорее символическими. Из резервного фонда республики предусмотрена единовременная помощь в размере 16 тыс. рублей на человека, около 79 тыс. рублей — при частичной утрате имущества первой необходимости и примерно 157 тыс. рублей — при полной утрате.

❗️ Для семей в сельскохозяйственном регионе, потерявших дома, скот и имущество, этих средств недостаточно для полноценного восстановления — это лишь минимальная поддержка на первые недели после бедствия.

🔽 Трагедия в Дагестане вновь подсветила системную проблему — отсутствие страхования жилья. Обязательная страховка в зонах риска позволила бы разделить нагрузку между государством и страховщиками и снизить давление на бюджет. А регулярные взносы при этом дали бы людям понятный и работающий механизм компенсации ущерба.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Как горел ТЦ "Гиант" в Калининграде

Пожар в калининградском ТЦ "Гиант" стал настоящей трагедией для десятков предпринимателей. Торговый центр сгорел за считанные минуты, а люди бежали, бросая буквально всё.

В панике люди забывали самое важное: кто-то оставил сумки с документами и деньгами, кто-то выбегал босиком. Одна из владелиц успела схватить только куртку и сумку, хотя думала забрать кассу.

Но настоящий шок для многих предпринимателей наступил потом. Убытки, которые некоторые арендаторы уже прикинули для себя, исчисляются миллионами: 15 млн у магазина детской одежды, 7 млн у бутика женской одежды, 5 млн у точки на первом этаже. И практически никто из всех пострадавших не был застрахован.

▶️Мы обратились к крупным страховщикам, чтобы узнать, ожидают ли они обращений от пострадавших.

▶️В "Росгосстрахе" сообщили:

Мы ожидаем обращение от клиента компании – владельца торговой точки в ТЦ "Гиант", застраховавшего товарно-материальные ценности. Примерную сумму ущерба и выплат пока рассчитать невозможно, так как насколько нам известно, ТЦ перекрыт, собственников туда не пускают.
▶️"Ингосстрах" и "АльфаСтрахование" оказались еще более лаконичными:

По данным на 7 апреля обращений клиентов по данному событию в компанию не поступало, – сообщили в пресс-службе "Ингосстраха".

По данному случаю убытков заявлено не было, – сообщили в пресс-службе "АльфаСтрахования".

🔥 В общем, что сказать, это прекрасно иллюстрирует ситуацию с проникновением страхования в малом бизнесе. Несмотря на риски, многие предприниматели экономят на страховке, считая её необязательной статьей расходов. И только после трагедии начинают жалеть об этом решении.

А ведь стоимость страхования товарно-материальных ценностей для торговой точки обычно составляет всего 0,2-0,5% от их стоимости. То есть при товаре на 5 млн рублей годовая премия составила бы 10-25 тысяч. Но теперь эти предприниматели потеряли всё.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

США vs Россия: как климат отражается на страховании жилья

В США страхование жилья дорожает пятый год подряд. По данным Bloomberg, средняя годовая премия в 2026 году вырастет еще на 4% и достигнет $3 057. С 2021 года эти платежи увеличились на 46% — почти втрое быстрее инфляции.

™️ Причина, конечно, в участившихся природных катаклизмах. Только в 2018-2022 годах США пережили 84 погодные катастрофы с ущербом свыше $1 млрд каждая, не считая наводнений. Общий ущерб превысил $609 млрд.

А как обстоят дела в России?

▶️Мы спросили представителей крупных страховых компаний. Так Василий Кургузов, директор домена "Жилье и имущество" "Ингосстраха", рассказал, что:

На данный момент мы не фиксируем роста тарифов по страхованию имущества физлиц, напротив – в отдельных сегментах наблюдается снижение. В "Ингосстрахе" тарифы остаются стандартными и не зависят от региона или климатических факторов. Также на начало апреля у нас не зафиксировано роста обращений, связанных с климатическими рисками.

▶️Однако не все так безоблачно. Артем Искра, управляющий директор "Ренессанс страхование", отмечает:

В нашей стране уже наблюдаются изменения климата, связанные с более обильными и частыми осадками, оттаиванием регионов с вечной мерзлотой, лесными пожарами. Однако из-за малого проникновения страхования и ограничений при страховании высокорисковых территорий, страховые компании не сильно ощущают рост частоты убытков по имуществу.

▶️Павел Зингаревич, старший управляющий продуктом в Департаменте розничного страхования "РЕСО-Гарантия" комментирует эту проблему так:

Да, однозначно климатические изменения влияют на ИФЛ, но только в отдельных регионах и в определенные сезоны. В целом же страховые случаи, произошедшие из-за природных явлений, занимают лишь небольшую долю (менее 5%) в структуре выплат. Рост этого показателя наблюдался только в 2024 году на фоне событий в Оренбургской области. Процентных или региональных подорожаний по этому продукту нет. В первые три месяца 2026 года количество обращений выросло на 60%. Преимущественно этот рост обусловлен событиями, связанными со сходом снега с крыш, а также протечками крыш из-за обильного таяния снега.

▶️В пресс-службе "ВСК" отметили другие моменты:

В 2024 году страховщики столкнулись с большим количеством обращений в связи с половодьем на реке Урал и ее притоках.

Больше всего от наводнения пострадали Оренбург и Оренбургская область (г. Орск). Также было много обращений от граждан Тюмени и Кургана.

При пролонгации в 2025 году масштабного повышения тарифов не было. Тарифы могли пересматриваться для единичных договоров, но эта общая практика. Если у клиента произошел убыток, то, например, накопленные скидки за безубыточное страхование могут обнулиться.

▶️Екатерина Зенченко, директор по развитию и андеррайтингу страхования имущества физических лиц "Росгосстраха" отмечает:

Да, по нашему портфелю строений также нагрузка климатических рисков с каждым годом возрастает, также увеличивается частота глобальных природных катаклизмов с массовыми охватом и очень существенным размером ущерба. Такие события случаются не каждый год, но их частота также, к сожалению, растет.

Пока глобальных изменений тарифов в этой связи мы не планируем, проводим точечную корректировку. Тарифы у нас дифференцированы по регионам и соответственно отражают риски, связанные с опасными природными явлениями в конкретном регионе.

В этом году ожидаемо в десятки раз выросло количество обращения по событиям, связанным с сильнейшим снегопадами и ущербом от давления снега на крыши домов, пристроек и других сооружений.

Получается интересная ситуация: в США страховка дорожает из-за климатических рисков, а в России — нет. Но не потому, что этих рисков нет, а потому что большинство потенциально опасных объектов просто не застрахованы. В итоге американцы платят всё больше за страховку, а россияне рискуют остаться без защиты в случае стихийных бедствий.

#экслюзив в ☂️ Страховом случае в Telegram | в MAX

Паводки приходят, страховка — нет

ВСС рассказал, как отечественные страховщики отрабатывают упрощённые процедуры выплат при ЧС.

🔽С апреля 2024 по март 2026 выплачено почти 4 млрд рублей пострадавшим от наводнений в Брянской, Курганской, Оренбургской и других областях. Компании следят за весенней ситуацией и готовы платить всем пострадавшим и в Поволжье, и на Урале, и в Дагестане.

🔽Однако, как бы ВСС ни хорохорился, проблема в том, что проникновение добровольного страхования жилья в регионах — не более 10%. То есть 90% домовладельцев, когда вода поднимается, остаются у разбитого корыта без компенсации.

При этом с 2019 года в России существует закон о страховании жилья от ЧС. Он предполагал региональные программы с символической ценой — около 50 рублей в месяц за квартиру 55 кв. м. Компенсация — по рыночной стоимости. Но закон… не заработал. Как и многие красивые идеи, он вместе с паводками благополучно ушёл в песок. Что досадно, потому что идея хорошая, но, видимо, она не интересует ни ВСС, ни региональные власти.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Бум е-ОСАГО

Цифровизация автострахования продолжает бить рекорды. В первом квартале 2026 года россияне оформили 12,6 млн электронных полисов ОСАГО – на 70,4% больше, чем годом ранее. Только в одном марте было продано 4,9 млн е-ОСАГО.

🚗 Да и вообще, доля цифровых полисов достигла впечатляющих 81,2% от общего числа проданных ОСАГО. Это означает, что 4 из 5 автовладельцев предпочитают оформлять страховку онлайн.

❗️На картинке вы можете увидеть топ-10 регионов по продажам е-ОСАГО, на которые приходится 46,2% всех проданных в стране электронных полисов.

🚗 Интересно, что параллельно с цифровизацией растет и число аккуратных водителей. Доля автомобилистов с КБМ ниже 1 достигла рекордных 93,8%. Самый низкий КБМ (0,46) имеют уже 46,67% водителей – более 18,2 млн человек (+1,5 млн за год). Это те, кто не попадал в ДТП три года и более.

Что ж это такое? Ездить стало лучше, ездить стало безопаснее?

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX