Телеграм канал «Страховой случай»

Призраки прошлых кризисов ОСАГО

Рынок озвучил мрачную математику моторного бизнеса. В первом квартале премии выросли на смешные 2%, тогда как средняя выплата подскочила на 10%. На сегодняшний день подавляющее большинство игроков сидят в ОСАГО с комбинированным коэффициентом убыточности выше 100%.

▶️Нынешняя модель тарификации в ОСАГО подменяет принцип страховой оценки рисков фактически перекрëстным субсидированием. Страховщики вынуждены "нагружать" водителей с умеренным риском, чтобы компенсировать недобор премий в высокорисковых сегментах. Из-за ограничений тарифного коридора компании не могут адекватно реагировать на рост выплат, и этот системный перекос в долгосрочной перспективе делает ОСАГО нежизнеспособным.

Чтобы не пробить дно окончательно, рынку нужна комплексная помощь. И смелые решения здесь требуются не только от родного регулятора в лице ЦБ, но и в широком смысле — от федеральных законотворцев.

На конференции ВСС операционный директор "Росгосстраха" Евгений Ильин как раз чëтко сформулировал три шага, необходимых для стабилизации:

🟡Переход к свободным тарифам. Это единственный способ прекратить порочную практику системного кросс-финансирования убыточных территорий за счет прибыльных.

🟡Фиксация лимита ответственности и борьба с посредниками. Потолок в 400 тысяч рублей должен работать не только по чеку за ремонт (как недавно постановил КС), но и в случаях банальной невозможности СТО уложиться в законные сроки. Одновременно нужно закрыть кормушку для перекупщиков — законодательно запретить цессию до первого обращения потерпевшего к страховщику.

🟡Легализация б/у запчастей для ремонта тех узлов, которые не влияют на безопасность дорожного движения.

Резюмируя перспективу, Евгений Ильин описал сценарий сохранения статус-кво без прикрас:

Страховщики фактически подошли к рубежу, когда без радикальных мер исправить ситуацию уже невозможно. В отсутствие решительных действий мы рискуем столкнуться со сценарием, очень похожим на 2015–2016 годы, когда многие игроки были вынуждены покинуть рынок.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Камерная" музыка для автостраховщиков

Наша любимая мыльная опера под названием "штрафы за ОСАГО с камер" заходит на очередной сезон. В НСИС клятвенно пообещали, что Большой Брат начнет сверять номера машин с базой страховых уже в октябре.

Верится в этот дедлайн традиционно с трудом — учитывая то, сколько лет проект буксовал из-за кривой интеграции баз. Но теперь единая система находится в руках НСИС, так что искать крайних стало сложнее.

❗️НСИС также сообщил, что алгоритмы хотят натаскать на таксистов-хитрецов, которые предпочитают оплачивать штрафы, а не дорогой таксишный полис.

К слову, для страховщиков это долгожданная благая весть. Убыточность сегмента перевозок пробивает потолок, а тарифный фрод цветет буйным цветом. Если камеры начнут выцеплять таких умников и обилечивать их в автоматическом режиме, рынок вздохнет свободнее.

Главное, чтобы нейросети не начали присылать штрафы за такси обычным водителям желтых машин.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ИИ забрал таблицы, сейлзам оставили деньги

Рост в корпоративном страховании неизбежно упирается в потолок: успешные продавцы либо тонут в рутине тендеров, либо отдают клиентов конкурентам из-за скудной линейки своего агентства. Год назад брокер Mains монетизировал эту боль, запустив франшизу. Идея максимально прагматичная: партнер получает бренд, бэк-офис и все продуктовые компетенции, оставляя за собой только прямые продажи.

◾️Но при масштабировании выяснилось, что вал рутины от франчайзи быстро сжирает рентабельность. Раздувать штат под каждую новую заявку — значит убить юнит-экономику. В итоге за первый год работы в процессы пришлось интегрировать сразу 7 ИИ-агентов.

◾️Самый показательный пример — тендерный автопилот. Раньше ручной поиск дыр в текущем покрытии клиента и сведение котировок в гигантские таблицы занимал до двух недель. Теперь нейросеть проглатывает документы в любом формате и выдает готовую аналитическую сводку за пару часов. Цикл сделки объективно сжимается до двух дней, а франчайзи остается лишь добавить свою экспертную оценку.

При этом иллюзий о полной замене брокера кодом ни у кого нет. ИИ пока не способен сгенерировать элементарное доверие. Алгоритмы сегодня нужны не для массовых увольнений, а чтобы забрать низкомаржинальную рутину. Вырвавшись из экселя, продавец наконец-то начинает заниматься тем, что приносит реальные деньги: сложными переговорами и консалтингом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Выплаты ушли под "Ковёр"

Пока авиакомпании жалуются Минтрансу на убытки от бесконечных закрытий неба, "Ъ" узнал, что разворачивается в кабинетах андеррайтеров. "АльфаСтрахование" любезно подсветило масштаб проблемы: за неполный 2026 год сумма выплат по отменам и задержкам рейсов взлетела на неадекватные 360%.

🪙 Страхование от задержки вылета годами было классическим коробочным продуктом с высокой маржой — галочкой при покупке билета, о которой мало кто вспоминал. Теперь же этот копеечный полис превратился в гарантированный кешбэк.

✈️ Число отмен выросло в 4,3 раза, а самых убыточных задержек от четырëх часов — в 2,4 раза, в общей сложности перевалив за 12,4 тыс. рейсов. Это сломало всю актуарную статистику, а пассажиры быстро привыкли монетизировать очередные ожидания в аэропортах. Ну, собственно, и правильно делают.

🪙 Минтранс уже обрубил субсидии авиакомпаниям, так что спасать маржу рынку придётся самостоятельно. Поэтому можно смело ожидать, что страховые начнут тихо переписывать правила. План "Ковёр" имеет все шансы массово перейти в разряд нестраховых форс-мажоров, оставив застрявшего туриста наедине с бесплатной водой от авиакомпании, местом на кресле в общем зале аэропорта и философским отношением к логистике.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Минфин предлагает ввести обязательное страхование частных домов от ЧС

⚫️ Заместитель министра финансов Иван Чебесков на международной конференции Всероссийского союза страховщиков сообщил, что ведомство изучает вопрос о введении обязательного страхования частных домов с высоким уровнем риска чрезвычайных ситуаций.

В первую очередь — дома рядом с водоемами.

⚫️ Как показывает опыт последних лет, они имеют повышенные риски затопления. Однако критерии домов, которые могут попасть под обязательную страховку, еще предстоит определить.

Надо поизучать этот момент, мы, наверное, пытаемся нащупать сейчас элементы того, чтобы выбрать индивидуальное жилищное строительство, которое подходит под определенные критерии: на определенном расстоянии от водоема, на определенном расстоянии еще от каких-то объектов, которые тоже подвержены ЧС и так далее.

Глава ВСС Евгений Уфимцев заметил, что сейчас в случае ЧС основная нагрузка по выплатам пострадавшим гражданам ложится на бюджет, а страховые компании могли бы разделить эти риски с государством.

🏠 ИЖС в Telegram | в MAX

D&O, но не для всех

Отечественный средний бизнес внезапно полюбил страхование ответственности директоров (D&O).

▶️В 2025 году число таких договоров в России подскочило до 850 штук, прибавив сразу 20%.

▶️Раньше этой опцией баловались в основном крупные корпорации ради иностранных инвесторов. Теперь же полисы активно скупают компании поменьше, чтобы поднять свой статус и успокоить внутренних вкладчиков. Тем более что для них защита обходится дешевле: от 150 тысяч до миллиона рублей.

Риски при этом реальные, ведь за 5 лет суды взыскали с топ-менеджеров почти 300 млрд рублей ущерба. Чаще всего управленцев привлекают к ответственности за вывод активов, проведение транзитных платежей и совершение убыточных сделок.

❗️Показательным примером стало подтвержденное судом взыскание более 5,5 млрд рублей с экс-руководства "Роснано" по делу Plastic Logic.

И хотя общие сборы страховщиков просели на 17% из-за ухода дорогих зарубежных контрактов, сам рынок штурмуют всë больше новых клиентов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Логистический тоталь

Современные реалии автострахования наглядно показывают, как проблемы с запчастями превращают обычный ремонт в конструктивную гибель. "АльфаСтрахование" выплатила почти 14 млн рублей за Toyota Land Cruiser 300 не потому, что внедорожник разорвало на части, а исключительно из-за сломанной логистики.

🚗 После ДТП машине потребовалась замена рамы. Официальный дилер оценил работы во внушительные 6,7 млн рублей. Смета страховщика устроила, однако привезти такую габаритную деталь в РФ сейчас оказалось невыполнимой задачей с абсолютно неопределенными сроками.

В итоге компании оказалось проще юридически признать автомобиль неремонтопригодным и отдать клиенту полную страховую сумму в 13,7 млн рублей.

Это прекрасная иллюстрация того, как параллельный импорт продолжает бить по рентабельности каско.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX