Телеграм канал «Страховой случай»

Кому не дают каско

"Ренессанс Страхование", " Ингосстрах" и "РЕСО" назвали автомобили, которые они категорически не хотят брать на каско. Очевидно, если восстановление машины превращается в логистический ад, то такие риски страховому портфелю не нужны.

Под жëсткий фильтр андеррайтеров сразу попадает автопарк старше 15 лет и машины с серьезными доработками.

❗️Расчëт тарифа на нестандартную подвеску или форсированный двигатель превращается в гадание на кофейной гуще, а риск намеренных нарушений ради выплаты возрастает кратно.

За борт бескомпромиссно летит экзотика, спортивные модели и новомодный китайский премиум. Представители компаний прямо заявляют, что неохотно выписывают полисы на Lotus Elise, Morgan Plus Four, Alpina B5, а также на электрокары HiPhi. Главная причина кроется в отсутствии внятного сервиса и длительных сроках ожидания оригинальных комплектующих. Отдельная головная боль для риск-менеджеров — это праворульные "японцы" и специфические "американцы" для внутренних рынков.

▶️Заместитель директора департамента розничного страхования "РЕСО-Грантия" Павел Яковлев честно признался Autonews:

К сожалению, по ним зачастую очень сложно организовать ремонт, так как нет справочников запчастей.

Ситуация с рейтингом самых страхуемых машин выглядит не менее иронично. В абсолютных лидерах по количеству оформленных договоров каско гордо держится Lada, обходя Haval, Geely, Chery и Kia. Однако парадокс в том, что именно владельцы отечественного автопрома лидируют по числу отказов от полисов на второй год владения.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Когда ради страховки идут на крайние меры

Мы запускаем рубрику #фиктивный_случай, в которой будем разбирать самые громкие схемы мошенничества со страховкой, привлекая экспертов из СБ страховщиков.

Сегодня поговорим про любимый сюжет детективных историй: когда клиенты страховых компаний пытаются превратить жизни своих близких в высоколиквидный актив. Однако попытка искусственно ускорить страховой случай чаще всего банально разбивается о систему базового комплаенса. Вот несколько подобных историй, не из сериалов, а реальной жизни:

◾️Карл Карлсен из США в 2017 году поджёг свой дом ради выплаты в $215 тыс. за гибель жены, а спустя 17 лет подстроил "несчастный случай" в гараже с собственным сыном ради ещё $700 тыс. И, если первый случай сошёл преступнику с рук, то второй уже привлёк внимание СБ страховщика. Они обратили на одинаковый характер "случайностей" и резкое оформление крупных полисов перед трагедиями. В итоге Карлсен сел в тюрьму.

◾️В Англии Энтони Макэрлин инсценировал собственную гибель во время поездки в Гондурас якобы под колесами грузовика. Его жена пыталась получить £500 тыс., но бдительные аналитики заставили полицию провести экспертизу документов. Итог: на свидетельстве о смерти нашли свежие отпечатки пальцев самого "покойника".

◾️Ну и у нас группа аферистов из Волгограда застраховала жизнь своего знакомого А. Сусойкина сразу в 7 компаниях на 16,5 млн рублей. Вскоре они "опознали" его в найденном на берегу реки чужом теле. Страховщики проверили базы данных, вскрыли веерное страхование и обнаружили, что "жертва" жива и прячется. Все понесли наказание.

Спросили у директора Департамента по обеспечению безопасности "Росгосстраха" Олега Хижняка, часто ли такие истории встречаются на практике:

Такие случаи крайне редки — слишком много рисков и требуются специальные познания в области страхового дела и, самое главное, медицины. Но они имеют место быть.

Так, например, один из резонансных случаев, по которому уже вынесен обвинительный приговор, произошел в Алтайском крае. Там мошенники, действуя в сговоре с нейрохирургом одной из больниц Барнаула, фальсифицировали медицинские документы о черепно-мозговых травмах и заявляли страховые случаи.

Схожая схема с фальсификацией страховых событий в поездах была разоблачена нашей Службой безопасности в Челябинской области. Там тоже в группировку входили медработники.

Или мы уже рассказывали про нетривиальный случай в Карачаево-Черкессии, где два племянника, один из которых работал судебно-медицинским экспертом, зная о неизлечимом заболевании своего дяди, заключили от его имени несколько договоров страхования в разных компаниях, в том числе и в "Росгосстрахе". После его смерти от рака они инсценировали дорожно-транспортное происшествие, в результате которого якобы погиб застрахованный, и обратились за выплатами.

▶️Как замечают подобных преступников?

В каждой страховой компании есть свои так называемые "красные флаги", или, выражаясь профессиональным языком, сегментационные критерии для обнаружения подобных мошенников. У нас в компании их порядка 15. Самыми распространенными критериями являются:

— заявление страхового случая в кратчайшие сроки после заключения договора страхования, т.е., по сути, страхование задним числом по уже произошедшему событию, связанному со смертью или получением инвалидности;

— фальсификация страховой и медицинской документации, а также преувеличение тяжести реальных повреждений;

— частотность заявления страховых случаев – когда клиент начинает обращаться за выплатами по незначительным повреждениям раз в несколько месяцев;

— приобретение нескольких коробочных полисов страхования, по которым затем заявляется одно событие, что не соответствует логике поведения добропорядочного клиента.

⭐️ Фиксируем: переиграть страховщиков о-о-очень сложно. Зато попытка выжать маржу из инсценированной трагедии — это по-прежнему самый надежный способ сменить статус выгодоприобретателя на подсудимого и переехать на полное казенное обеспечение.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"СОГАЗ" и "Ингосстрах" завершили выплату 25 млрд рублей по пожару на ГОКе "Озерный" в Бурятии.

Страховой случай произошёл ещё в ноябре 2023 года, урегулирование заняло 2,5 года. Организатором договора и выплаты выступил брокер Remind.

▶️Особенность убытка — около 50% суммы покрыл риск задержки ввода в эксплуатацию (DSU). Это первая столь крупная выплата по DSU для объекта "нулевого цикла": комбинат не просто горел, а запустился позже срока, и страховщики компенсировали недополученный доход. Основная нагрузка легла на РНПК.

▶️Выплата стала второй по величине в истории после 26,1 млрд за Березовскую ГРЭС, где также работала команда Remind.

Рынок продолжает справляться с вызовами, и это радует. Но, конечно, полная зависимость от одного перестраховщика продолжает постоянно вызывать вопросы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Андеррайтеров переводят в машинный код

Кремниевая долина наконец-то нащупала самую скучную, но золотую жилу финансового сектора — страховой андеррайтинг. Из режима секретности торжественно вышел ИИ-стартап Poetic, сходу собрав $50 млн от венчурного фонда Питера Тиля, Kleiner Perkins и самой OpenAI. Молодую компанию инвесторы моментально оценили в полмиллиарда долларов.

▶️Идея стартапа звучит как приговор для корпоративных клерков. Выходец из Google придумал платформу для тотальной автоматизации самых тяжелых и высокорисковых бизнес-процессов — от оценки страховых рисков до банковского комплаенса. Чтобы нейросеть лучше переваривала гигантские массивы страховой бюрократии, под нее специально написали собственный язык программирования. Главный тезис инвесторов: система уже работает точнее, чем огромные штаты живых экспертов.

▶️Пока это всë, конечно, можно было бы списать на типичные "венчурные сказки", но в списке первых клиентов стартапа уже засветился страховой гигант AIG. Крупный капитал явно почуял, на ком можно сэкономить миллиарды. Так что высокооплачиваемым андеррайтерам стоит приготовиться: создатели ChatGPT официально начали инвестировать в вашу грядущую безработицу.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Эконом" пошëл на таран

Страховщики снова жалуются на таксистов: "Согласие" и "Ренессанс" выложили антирейтинги самых бьющихся машин.

В списках ожидаемо лидируют ветераны эконома — Polo, Solaris и Granta, к которым теперь технично присоединились "китайцы" вроде Kaiyi и Baic. Но дело тут, конечно, не в шильдике на капоте.

🚗 Причина феноменальной аварийности эконома лежит не в железе, а в экономике агрегаторов, как разобрались в "Ъ".

🟡Чтобы заработать, водитель в дешевом тарифе берет заказы "по цепочке", не имея пауз на отдых. Смены по 12–16 часов превращают водителей в зомби, которые забывают про дистанцию и светофоры.

🟡Добавим сюда любителей побомбить после основной работы,

🟡А также новичков, которых традиционно сажают на дешевые машины как на тренажеры.

Забавно и то, что статистика бьëт именно по эконому ещë и из-за раскраски. Бизнес-класс ездит без "шашечек", и при мелких ДТП такие машины зачастую не попадают в таксомоторную отчëтность.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Коэффициент за посадки

ЦБ снизил территориальный коэффициент по ОСАГО в Новосибирской области.

▶️С 22 июня для Новосибирска он упадёт с 3,12 до 2,34, для Бердска — с 2,48 до 1,86, для Искитима — с 2,32 до 1,74, для остальных городов области — с 2 до 1,5.

⭐️ Поводом для этого стало не мифическое снижение аварийности, а реальная активизация борьбы с мошенниками: за январь–апрель 2026 года по заявлениям страховщиков возбуждено 217 уголовных дел.

Регулятор прямым текстом связал пересмотр тарифов с действиями региональных властей по зачистке недобросовестных практик.

▶️Механизм поощрения запущен: хотите платить меньше — ловите автоюристов и подставных. Пока это первый подобный случай, и он создаёт прецедент.

Добросовестные водители наконец перестанут платить "мошенническую надбавку". Вопрос в том, станет ли такой подход постоянным или останется разовой акцией. Другим регионам с высокой убыточностью стоит внимательно изучить новосибирский опыт — иначе их коэффициенты так и будут зашкаливать.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"Совкомбанк Страхование" выпустила первые в России перестраховочные ЦФА

"Совкомбанк Страхование" объявила о локальной революции: компания первой на рынке выпустила перестраховочные цифровые финансовые активы. В релизе громко заявлено о создании "неограниченного рынка капитала", независимого от классических перестраховщиков.

🪙 Однако при детальном рассмотрении цифровая магия сводится к корпоративному междусобойчику. Для пилота выбрали кристально чистый портфель дорогих авто без убытков. Очевидно, что тестируют схему на совершенно стерильном активе.

Самое забавное, что единственным инвестором выступил сам материнский "Совкомбанк". По факту это изящное перемещение денег из одного кармана финансовой группы в другой под красивой вывеской ЦФА.

Как первый юридический тест новых правил ЦБ — кейс отличный, но монополии государственной РНПК пока ничего не угрожает.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX