Телеграм канал «Страховой случай»

Логистический тоталь

Современные реалии автострахования наглядно показывают, как проблемы с запчастями превращают обычный ремонт в конструктивную гибель. "АльфаСтрахование" выплатила почти 14 млн рублей за Toyota Land Cruiser 300 не потому, что внедорожник разорвало на части, а исключительно из-за сломанной логистики.

🚗 После ДТП машине потребовалась замена рамы. Официальный дилер оценил работы во внушительные 6,7 млн рублей. Смета страховщика устроила, однако привезти такую габаритную деталь в РФ сейчас оказалось невыполнимой задачей с абсолютно неопределенными сроками.

В итоге компании оказалось проще юридически признать автомобиль неремонтопригодным и отдать клиенту полную страховую сумму в 13,7 млн рублей.

Это прекрасная иллюстрация того, как параллельный импорт продолжает бить по рентабельности каско.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страхование уходит в экосистемы

Страховые сервисы всё глубже встраиваются в цифровые экосистемы. Для клиента это выглядит логично: полис можно купить там же, где он уже пользуется банком, маркетплейсом или другим сервисом. Но вместе с бесшовностью резко растут и требования к страховщикам.

▶️На конференции ВСС глава "СберСтрахования жизни" Игорь Кобзарь прямо обозначил главный риск: если человек оказался в экстренной ситуации, ему уже недостаточно красивой кнопки покупки полиса. Он ждёт мгновенной помощи, понятных условий и быстрой выплаты.

▶️Поэтому, очевидно, что рынок входит в новую фазу. Продать страховку онлайн — уже не достижение. Важнее, что происходит после страхового случая: насколько быстро компания принимает заявление, как объясняет процесс и когда клиент получает деньги.

▶️Ну и вот, в том же "СберСтраховании жизни", например, уже говорят о выплате за пять минут после онлайн-заявления. Хороший ориентир для рынка. Потому что страхование в экосистемах должно быть не просто удобной витриной, а полноценным сервисом, который не ломается в момент, когда клиенту действительно нужна поддержка.

◾️В общем, экосистемы могут сделать страхование массовым и привычным, но доверие появится только там, где за удобной покупкой стоит прозрачное и быстрое урегулирование.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ВТБ сдвигает сроки продажи "Росгосстраха"

Эпопея с продажей "Росгосстраха" продолжается, и оптимизма у продавца явно поубавилось. Зампред ВТБ Дмитрий Пьянов фактически признал, что желаемое закрытие сделки до конца 2026 года может плавно сдвинуться вправо.

🪙 Причину прямо не называют, но, предположительно, у потенциальных покупателей предсказуемо туго с деньгами, а отдавать актив с убытком госбанк не намерен. Риторика про долгие регуляторные одобрения звучит солидно, но главная проблема кроется в поиске финансирования. При текущей стоимости денег найти инвестора, готового выкупить страхового гиганта по устраивающей ВТБ оценке — задача со звездочкой.

Продавцу сейчас вообще не позавидуешь. В графике на выход стоят еще девелопмент, агроактивы и недвижимость. Осталось только найти в нынешних реалиях инвесторов, у которых кроме амбиций есть еще и живой кэш.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Продолжение интервью с Ильëй Баскаковым, директором по стратегическому развитию страховой компании "Согласие".

▶️С какими трудностями сталкиваетесь при подготовке данных?

Главное, что мы усвоили: 90% качества модели — это правильно подобранные данные. Остальное — техника. Как таковых непреодолимых трудностей нет, но процесс сбора данных и подбора признаков действительно трудо- и времязатратный. Однако это решаемая история.

▶️Какие регуляторные ограничения влияют на ИИ-инициативы?

Прямых жёстких ограничений именно на использование ИИ сейчас нет. В основном они носят рекомендательный характер, и мы, естественно, внимательно следим за рекомендациями регулятора. Для нас гораздо важнее, что данные клиентов конфиденциальны, поэтому мы работаем только с защищёнными моделями на собственных серверах.

▶️Где ИИ уже влияет на клиентский опыт и как измеряете влияние на лояльность?

Влияние очень заметно. Медианное время обращения сократилось на 10% благодаря системе распознавания клиента. Умный чат с ИИ идентифицирует пользователя и сразу берётся за решение, но в любой момент можно переключиться на живого оператора. Почему это важно? Наша концепция в клиентском обслуживании — эмпатия и живое общение. И цифры это подтверждают: доля обращений через чат выросла с 15% до 21% за год. И 84% всех обращений пришли из мобильного приложения.

▶️Как выстраиваете партнёрства по ИИ?

Мы смотрим на реальный опыт внедрения технологий. И активно привлекаем отечественных разработчиков. Модели для распознавания текстов и документов или генерации мы можем покупать у российских вендоров, а ключевые вещи в принятии решений делаем сами.

▶️Какие ИИ-тренды считаете ключевыми для страховой отрасли на ближайшие 2–3 года?

Сегодня страхование продаётся через посредников — агентов, маркетплейсы, агрегаторов, дилеров. Но скоро могут появиться персональные AI-ассистенты для физических лиц. Они будут работать по подписке и помогать людям с покупками, в том числе страховых продуктов. Давать рекомендации: что и где купить. Такое вполне возможно. Мы за этим внимательно следим.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Как страховщики внедряют ИИ: "Согласие"

Продолжаем нашу серию интервью о том, кому на Руси с ИИ хорошо. Сегодня с нами поделился своим опытом Илья Баскаков, директор по стратегическому развитию страховой компании "Согласие".

▶️Есть ли у вас определённая общая стратегия в области ИИ и какие приоритеты стоят перед IT-подразделением?

Мы не гонимся за искусственным интеллектом как за самоцелью. Внедряем ИИ только по мере необходимости. Если модель реально улучшает нашу работу, мы её используем. Если нет — не используем. Главный приоритет — сделать сервис для клиентов лучше. Всё остальное вторично.

▶️Расскажите о самом интересном или нестандартном ИИ-проекте.

Сейчас мы прорабатываем возможность использования ИИ для анализа спутниковых снимков. Это нетривиальная задача для страхования: с помощью снимков из космоса мы хотим упростить андеррайтинг и урегулирование убытков в сельхозстраховании. Если получится, то это будет настоящий прорыв по скорости и объективности.

▶️Какие бизнес-эффекты уже принесли ИИ-решения? Есть ли метрики?

Да, и они очень конкретные. Медианное время обращения уменьшилось на 10%. На "Пульте ДМС" система автоматически идентифицирует 85% звонящих по номеру мобильного телефона — это экономит до двух минут на каждом обращении. 22% клиентов уже самостоятельно вызывают врача на дом через приложение, а использование сервиса онлайн-согласования медицинских услуг растёт на 20-30% ежемесячно.

Продолжение в следующем посте.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Потолок" ОСАГО решили зафиксировать

Решение КС РФ, освободившее страховщиков от переплат за ремонт сверх 400 тысяч рублей, стремительно цементируют.

🟡Депутаты уже пишут законопроект, внедряющий лимит как норму прямого действия.

🟡РСА вдогонку готовит обращение к пленуму Верховного суда.

🟡Центробанк и рынок синхронно празднуют, изящно маскируя защиту корпоративных бюджетов заботой об автомобилистах.

Официально, конечно, всë звучит благородно: если суды и дальше продолжат взыскивать с компаний суммы под миллион, ОСАГО неминуемо подорожает для всех. По факту же страховщики просто технично отбились от попыток заставить их субсидировать рыночные цены автосервисов при жëстко регулируемых базовых тарифах.

🪙 Единственная интрига осталась в механике отката (не того отката, о котором вы подумали). Теперь юристам компаний предстоит массово зачищать тысячи зависших сейчас в судах исков, перекраивая их под новую, спасительную для бизнеса реальность.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Как сделка ВТБ и RWB повлияет на страховой рынок

ВТБ договорился о стратегическом партнёрстве с RWB (Wildberries & Russ). Одним из первых элементов этого сотрудничества будет приобретение ВТБ 5% в WB Банке. Стороны обещают синергию на 100 млн клиентов, доступ к отделениям и ипотеке для пользователей маркетплейса, а ВТБ – канал продаж через цифровую инфраструктуру платформы.

▶️Нас заинтересовало, что этот союз значит для страхового рынка: ведь полисы на маркетплейсах уже продаются, и появление такого гиганта может перекроить ландшафт.

Мы обратились за комментариями к ключевым игрокам, включая "Росгосстрах", актив ВТБ.

Но получили ответ только от "АльфаСтрахования". Приводим комментарий Михаила Степанова, директора департамента аналитики и стратегического планирования:

"АльфаСтрахование" видит большой потенциал в развитии страхования на маркетплейсах, и поэтому постоянно взаимодействует с крупнейшими площадками.

Поскольку рынок большой, но находится пока ещё в относительно зарождающемся состоянии, всем игрокам предстоит проделать ещё очень большую работу для достижения значимых результатов. И в достижении этих результатов гигантам отрасли нужна поддержка уже состоявшихся игроков рынка. В этой связи объявленное партнёрство ВТБ и WB – вполне логичный шаг.

▶️Мы же видим в этом партнерстве тревожный сигнал для страхового рынка. Ведь, как только банк получает эксклюзивный канал к сотням тысяч, если не миллионам, предпринимателей, цены полисов для продавцов маркетплейса и покупателей пойдут вверх. Ну или же условия ухудшатся – вряд ли WB допустит других игроков рынка для страхования собственных ИПшников и клиентов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX