Телеграм канал «Страховой случай»

⚡️Гиперперсонализация тарифов на основе ИИ и данных о здоровье

Рынок страхования жизни переходит от реактивной модели к проактивной. "Сбер" меняет консервативный подход, основанный на половозрастной статистике прошлых лет, в сторону прогнозирования будущего. Фокус смещается на гиперперсонализацию тарифов на основе анализа больших данных о здоровье и образе жизни клиентов в реальном времени.

▶️Технически это будет работать через носимые устройства — умные кольца и браслеты. При этом часть данных страховщики могут получать уже сегодня — из экосистем финансовых групп, в которые они входят. С согласия человека ИИ сможет оперативно считывать данные о его физической активности и чекапах. Те, кто заботится о здоровье, а также готов делиться данными, получат снижение тарифа. Для тех, кто не готов, стоимость страховки увеличится. При этом крайне важно найти грань между погоней за персонализацией и вмешательством в личную жизнь человека — этот баланс будет индивидуальным для каждого.

📢 Как рассказал генеральный директор "СберСтрахования жизни" Игорь Кобзарь в рамках ПМЭФ, цель превентивного страхования — действовать до наступления риска и сделать так, чтобы страховой случай вообще не произошел. В отличие от традиционной медицины, где клиент обращается к врачу только при необходимости 5–6 раз в год, новый формат предполагает более 20 касаний. Постоянный онлайн-мониторинг и неинвазивный скрининг позволяют снизить число сложных заболеваний, что в перспективе поможет страховщикам снижать стоимость самих полисов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Автопилот с ограниченной ответственностью

Автоконцерн BYD создал дерзкий прецедент, сделав то, чего панически боятся классические страховщики. Китайцы первыми в мире начали официально брать на себя убытки за ошибки собственного искусственного интеллекта. Пакет покрывает аварии, произошедшие по вине системы автопилота с пафосным названием God’s Eye. Если машина разбилась по вине алгоритма, завод компенсирует ущерб.

Компания сейчас, кстати, активно размахивает статистикой: якобы в автономном режиме их машины попадают в тяжелые ДТП в 6 раз реже живых водителей.

🚗 Однако, как говорится, есть нюанс. Возмещение положено лишь тем, кто "действовал в рамках установленных правил" (чтобы это ни значило, так как правила пока нигде не прописаны), а само страховое покрытие активно ровно один год. По истечении 365 дней владелец остаётся один на один с двухтонным гаджетом, и за все последующие глюки лидаров расплачивается уже из своего кошелька.

Очевидно, что тестировать нейросети на реальных дорогах за деньги клиентов — идея великолепная, но оплачивать последствия этого затянувшегося бета-теста за свой счет китайский автопром совершенно не готов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Презумпция страхового доверия

"СберСтрахование" решило протестировать на консервативном рынке довольно смелые инновации. Компания внедряет формат выплат "вперед" — то есть раздачу компенсаций и направлений на ремонт ещё до полного сбора предусмотренных правилами документов.

🪙 Механика звучит как страшный сон корпоративной службы безопасности. В страховании жилья, если обстоятельства залива не вызывают подозрений, первый транш клиенту готовы перевести просто по фотографии с телефона прямо в день аварии. Аналогичный формат обкатывают в автостраховании: направление на СТОА обещают выдавать уже во время первого звонка с места ДТП, разрешая донести официальные бумаги от инспекторов когда-нибудь потом.

📢 Официальная риторика, про которую рассказал Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования "СберСтрахования", строится исключительно вокруг эмпатии: человеку в стрессе нужны не бюрократические квесты, а немедленная помощь. Вся возня со справками должна незаметно раствориться во внутренней кухне страховщика. В чём мы с ним, конечно, согласны.

С профессиональной точки зрения очевидно, что оплата авансом только по фотографиям — это всегда открытая дверь для легкого бытового мошенничества. Однако экосистемный игрок осознанно меняет базовую парадигму осмотра на лояльность и наверняка готов к потенциальным потерям в угоду благородной миссии - реабилитации сферы страхования в глазах клиента.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

На ПМЭФ Polis.online подписал соглашение с ПСБ.

ПСБ — системообразующий банк страны, миллионы клиентов, инфраструктура национального уровня.

О чём договорились:
Через единую фронтальную систему Polis.online клиенты банка получат полный спектр комиссионных страховых продуктов ПСБ: страхование от несчастных случаев, недвижимости, жизни и здоровья, плюс ОСАГО и КАСКО. В одном окне. Без визитов, без бумаг, онлайн.

на подписании основатель Polis.online Андрей Креер сказал:

«ПСБ — это банк, которому доверяют миллионы людей. Мы в Polis.online тоже строим бизнес на доверии: прозрачные условия, честные продукты, технологии без лишней бюрократии. Наш союз — это гарантия того, что страховой сервис для клиентов банка станет по-настоящему удобным и надёжным».

Со стороны ПСБ соглашение подписал Алексей Щавелев, старший вице-президент и руководитель блока розничного бизнеса. Его комментарий я приведу полностью — он точно описывает, зачем мы это делаем:

«Цифровые технологии сегодня успешно используются во всех сферах экономики, в том числе в страховании. Онлайн-платформы дают мощный импульс развитию отрасли и создают удобные омниканальные площадки, где клиенты могут оперативно подобрать и оформить страховые продукты в соответствии со своими текущими потребностями. Подписанное соглашение расширит спектр страховых продуктов для розничных клиентов, сделает их оформление быстрым и доступным даже в самых отдалённых российских городах».

Главное для Polis.online в этом партнёрстве — не масштаб, а совпадение ценностей.
ПСБ работает в том числе в воссоединённых регионах — там, где доступность финансовых сервисов имеет особое значение. Мы будем работать там вместе.

Дальше — больше. Шаг за шагом. Сделка за сделкой.

#Polisonline #ПСБ #ПМЭФ2026 #insurtech

#реклама ООО «ИНФУЛЛ»

Как страховщики внедряют ИИ: Mainsgroup

Продолжаем нашу серию интервью с представителями российских страховых компаний, в которой мы пытаемся выяснить, насколько страховщики приручили ИИ. Мы уже успели побеседовать с Иваном Ястребковым из "Ингостраха" и с Ильёй Баскаковым из "Согласия". Сегодня с нами поделился своим опытом Сергей Худяков, совладелец Mainsgroup.

▶️Есть ли у вас какая-то стратегия в области искусственного интеллекта и какие ключевые приоритеты стоят перед IT подразделением в контексте внедрения ИИ?

Mainsgroup сегодня объединяет три компании: страховой брокер Mains, платформу медицинского страхования и оздоровления Кубики и международный Insurtech-проект Mains Lab, который развивает продукты на базе ИИ в России и за рубежом уже более 8 лет.

В группе давно и успешно реализуются проекты для страховщиков (16 российских страховых компаний пользуются решениями Mains Lab):

🟡Поиск приписок, мошенничества и некачественного лечения в счетах из медицинских учреждений. Робот анализирует и выделяет услуги, которые не соответствуют страховой программе, клиническим рекомендациям и медицинским стандартам. Сейчас этим сервисом пользуются многие страховые компании России, а также ключевые игроки страхового рынка MENA, Латинской Америки, Южной Африки и Китая.

🟡Андеррайтинговые решения для страховых компаний, которые дают более высокую точность прогнозов по сравнению с экспертами-андеррайтерами.

🟡Распознавание повреждений автомобиля при ДТП. Технология позволяет онлайн по фотографиям выявлять видимые и скрытые повреждения, делать калькуляцию и выплату на месте аварии. Многие страховщики в России уже используют нашу технологию, подключаются лидеры страхового рынка СНГ.

Более года мы активно разрабатываем и внедряем ИИ инструменты в работу корпоративного страхового брокера. Семь ИИ-агентов, часть из которых уже запущена, будут охватывать весь процесс взаимодействия с клиентом и страховой компанией: от поиска потенциального клиента и оценки риск-профиля организации, до аудита действующей страховой программы и организации сложных тендеров. Наша стратегия предполагает рост за счёт повышения эффективности команды, привлечения новых партнёров — пользователей ИИ-агентов — и выхода на смежные рынки с уже отработанным технологическим стеком.

В конце весны на конференции AI2BUSINESS Yandex Cloud мы представили кейс внедрения ИИ-платформы для подбора корпоративного ДМС на базе экосистемы управления здоровьем коллективов Mains Кубики.

▶️Интервью получилось крайне обстоятельным, поэтому мы решили его перенести на более удобную платформу – читайте полную версию статьи по ссылке.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Чистое небое без западных страховщиков

"Аэрофлот" готовится окончательно закрыть гештальт с западными лизингодателями. Национальный перевозчик планирует до конца года провести последние шесть сделок по страховому урегулированию иностранных бортов. Бюджет финальной операции составит $100 млн, которые авиакомпания достанет из собственного кармана, а не из привычной кубышки ФНБ.

✈️ Сделка, которая обойдется примерно в 7,3 млрд рублей, нужна не ради расширения флота. Бортов, очищенных от двойной регистрации, компании для полетов за рубеж сейчас и так хватает с избытком. За эти деньги корпорация покупает себе абсолютную юридическую неприкосновенность.

В общем, пока сохраняется статус-кво с "замороженными" европейскими контрактами, кредиторы продолжают методично начислять пени и суммы долга. Рано или поздно этот пул виртуальных задолженностей стал бы поводом для глобальной судебной войны.

Полностью выкупая проблемные самолеты, "Аэрофлот" технично выбивает козыри у западных страховщиков и лизингодателей. Перевозчик просто перекладывает токсичное бремя из категории международных судебных рисков во внутреннее банковское кредитование.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Давка у нефтяного фонда

Мы продолжаем следить за увлекательной юридической битвой вокруг разлива мазута с танкеров "Волгонефть" в Керченском проливе. В прошлый раз мы уже рассказывали, как технично сработали юристы страховщиков (ВСК и "Абсолют страхования").

❗️Они отбились от безлимитных претензий Морспасслужбы в кассации, доказав, что запрет на лимиты из-за наличия вины действует только на судовладельцев, но не на страховые компании. В результате суд сформировал фонд ограничения ответственности страховщиков с железобетонным потолком в 1,06 млрд рублей.

Теперь в дело вступают новые участники с большими аппетитами. Арбитражный суд привлëк те же ВСК и "Абсолют страхование" ответчиками по иску мэрии Анапы, которая требует возместить 610 млн рублей расходов на ликвидацию нефтяного пятна. Администрации предложено присоединиться к требованиям в рамках того самого ограниченного фонда.

◾️Ирония ситуации в том, что мэрия Анапы замахнулась больше чем на половину всего страхового лимита. При этом в очереди к фонду уже толпятся Морспасслужба, Минприроды края и администрация Темрюкского района. Абсолютно очевидно, что всем желающим заветного миллиарда от страховщиков не хватит.

◾️Юридический щит, выстроенный ВСК и "Абсолютом", работает безупречно: их ответственность зафиксирована. А вот чиновникам придëтся делить этот конечный пирог между собой, после чего им останется лишь один, крайне бесперспективный путь — пытаться взыскать миллиардные недостачи напрямую с владельцев утонувших танкеров.

◾️Учитывая, что на судовладельцах уже висит выигранный иск Росприроднадзора на 85 млрд рублей, перспективы стрясти с них живые деньги стремятся к нулю.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX