Телеграм канал «Страховой случай»

Продолжаем исследовать, как банки продают страховые продукты в своих приложениях. Поговорили об этом с Еленой Мишутиной, UX Group Head Markswebb. ▶️Как бы вы охарактеризовали текущий уровень зрелости страховых продуктов в мобильном банкинге? На данный момент мы фиксируем переходный этап развития страховых продуктов в банковских приложениях. Несмотря на массовое присутствие страховок в мобильных банках, качественный скачок ещё не совершён. В банковских приложениях, как правило, можно купить страховой полис. При этом полноценный сервис (end-to-end путь от покупки до урегулирования убытка внутри одного окна) пока остаётся редкостью. Кроме того, наблюдаются несовершенства в UX страховых продуктов. Для оформления или оплаты полиса зачастую нужно перейти из мобильного приложения в веб-версию. Недостаток сквозной интеграции данных не позволяет реализовать автозаполнение: клиенту всё ещё приходится вводить вручную информацию, которая у банка уже есть. Главный вектор зрелости сегодня — переход от изолированной продажи страховки к контекстуальной, когда полис предлагается непосредственно в момент оформления продукта: полис для путешественника при покупке билетов или страхование от потери дохода при оформлении кредита. Можно сказать, что рынок перерастает стадию «просто присутствия» продукта и движется к более умной автоматизации. Победителями станут те игроки, которые смогут сделать процесс оформления страховки нативным, а процесс урегулирования страхового случая — таким же простым, как перевод через СБП. ▶️Какие страховые ниши и продукты вы считаете наиболее перспективными для интеграции в мобильные банки в ближайшие 1-2 года? К перспективным направлениям можно отнести развитие комплексных страховых продуктов, которые дают скидку клиенту за выбор сразу нескольких позиций. Например, клиент собирает корзину из защиты карты, страхования жилья и полиса ВЗР — получает прогрессивную скидку за каждую добавленную позицию. Кроме того, мы ожидаем развития страховых продуктов с кастомизацией условий. Пользователи всё меньше и меньше хотят платить за коробочные решения с лишними опциями — рынок реагирует на это запуском полисов-конструкторов. Пользователи могут выбрать риски, от которых хотят застраховаться, и платить только за них. ▶️Есть ли на российском рынке примеры особенно удачной реализации страховых сервисов в мобильных приложениях? Наиболее удачные реализации страховых сервисов на сегодняшний день сосредоточены в крупнейших экосистемных банках. На рынке выделяются Альфа-Банк, ВТБ, Т-Банк, СберБанк и ПСБ. Их объединяет несколько важных факторов: широкая страховая линейка, интеграция с Госуслугами для автозаполнения данных, бесшовный сценарий оформления и оплаты прямо в приложении, а также возможность купить страховку в момент оформления основной банковской услуги. С точки зрения контекстуальных сценариев показателен Т-Банк: приложение не просто продаёт ОСАГО, а проактивно напоминает о продлении полиса. Это пример зрелого UX, где выигрывают обе стороны — клиент не пропускает срок продления, а банк повышает вероятность повторной покупки. СберБанк демонстрирует хороший уровень продуктовой кастомизации: в страховке «Защита дома» пользователь может сам распределить страховую сумму между стенами, отделкой и мебелью, что редкость для массовых страховых продуктов и важный шаг к персонализации. Интересный пример у Альфа-Банка — страхование процентов по вкладам. Клиент получит возмещение недополученных процентов, если досрочно закроет вклад из-за потери работы, проблем со здоровьем, мобилизации и в ряде других случаев. Это уже не классическая «прилипшая» страховка, а продукт, логично встроенный в финансовый сценарий клиента. В целом, лучшие кейсы на рынке — это не просто цифровая витрина страхования, а осмысленное встраивание страховых продуктов в пользовательские сценарии мобильного банка, с фокусом на удобство, своевременность и кастомизацию. ☂️ Страховой случай

Банк России снова делится итогами года. Сегодня он показал первые результаты по новому виду бизнеса — долевому страхованию жизни (ДСЖ), запущенному в 2025 году. За 11 месяцев количество договоров достигло 13 тысяч. Звучит неплохо для нового продукта, но дьявол, как обычно, кроется в деталях. 🔽Во-первых, рынок ДСЖ предельно монополизирован — по данным ВСС, на "Сбербанк Страхование Жизни" приходится около 90% всех сборов. Остальные 7 компаний делят между собой жалкие крохи. Во-вторых, сегмент развивается медленно из-за сложностей с лицензированием. 🔽Самое интересное, что настоящего роста ожидают лишь после принятия закона о налоговых льготах для клиентов ДСЖ. И пока Сбер, как наиболее популярный и большой игрок на рынке, собирает сливки, остальные участники нервно ждут, когда же государство создаст им комфортные условия для работы. Насколько долевое страхование жизни окажется выгодным для самих клиентов — большой вопрос. ☂️ Страховой случай

ЦБ подумывает застраховать электронные кошельки россиян Банк России наконец-то обратил внимание на защиту средств в электронных кошельках. В новом документе "Основные направления развития финансового рынка на 2026-2028 годы" регулятор допустил возможность включения электронных денег в систему страхования вкладов. ⚫️Сейчас электронные кошельки находятся в странной серой зоне финансового мира: в отличие от банковских вкладов (защищенных на сумму до 1,4 млн рублей), деньги в них не страхуются. Если провайдер электронного кошелька обанкротится или у него отзовут лицензию — владелец рискует остаться ни с чем. ⚫️Забавно, что регулятор решил задуматься об этом только сейчас, когда электронными кошельками пользуются миллионы россиян. Причем речь пока только о "возможности подумать", а не о конкретных сроках внедрения страхования. Типичная бюрократическая формулировка, которая может означать как "сделаем в следующем году", так и "вернемся к обсуждению через десятилетие". В любом случае, до реального включения электронных денег в систему АСВ лучше не хранить в кошельках значительные суммы — они все еще никак не защищены. ☂️ Страховой случай

Полис, ты просто космос Лондонская Odin Space и калифорнийский Arkisys запустили первую в мире страховку от космического мусора. В отличие от традиционных полисов, которые страхуют всю миссию целиком (и стоят, как запуск ракеты), новая услуга защищает только от одного риска — столкновения с космическим мусором. Для подтверждения страхового случая на космические аппараты установят датчики Nano Sensors от Odin Space, которые будут работать как "черный ящик" и фиксировать момент удара. ▶️Понятно, что даже крошечные обломки размером менее сантиметра, которые невозможно отследить с Земли, представляют серьезную угрозу. При скорости до 15 километров в секунду такая "пылинка" может пробить защиту спутника не хуже пули. ▶️Похоже, что космическая отрасль постепенно приходит к земной реальности — отдельный полис на каждый риск, целая система подтверждения страхового случая и, конечно, специализированные страховщики, готовые поспорить с вами о вероятности столкновения с космическими пылинками. Интересно, какие еще космические риски начнут страховать в ближайшем будущем? Встречу с инопланетянами? Солнечные вспышки? Свяжитесь с нами, если у вас есть сведения об этом — составим полный каталог космических страховых случаев. ☂️ Страховой случай

🚗 Продолжаем разбор статистики от ЦБ по ОСАГО мультидрайв Ещё один любопытный факт, который не попал в первую часть анализа — доля полисов мультидрайв среди всех типов ТС стабильно снижалась с 16,6% в 2018 году до 12,2% в 2022, а затем слегка подросла до 12,5% в 2024. ⚫️При этом среди физлиц доля мультидрайва составляет всего 1,8% от всех типов ТС. То есть обычные водители уже давно поняли, что "любой за рулём" — это путь к повышенным тарифам, а вот компании продолжают массово оформлять такие полисы, причём часто на служебные авто, за которые никто персонально не отвечает, что в целом, достаточно адекватно. ⚫️Кстати, стоит напомнить тем, кто против повышенных тарифов за мультидрайв, что в России со 2 марта 2024 года у водителей появилась возможность заключить договор ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев (краткосрочный договор). И по данным ЦБ РФ, уже за 2024 год было заключено 1,07 млн краткосрочных договоров, средняя премия по которым составила 352 рубля. ☂️ Страховой случай

🚗 Мультиаварийность на дороге ЦБ выдал свежую статистику по полису ОСАГО мультидрайв, и цифры говорят сами за себя: обладатели подобных страховок разбиваются на 93% чаще обычных. 🟡При этом рекордсменами по авариям остаются таксисты — они попадают в ДТП в 6,6 раз чаще рядовых автовладельцев. 🟡На втором месте молодёжь до 25 лет — они попадают в аварии в 2,1 раза чаще среднего. 🟡А вот после 40 лет водители становятся образцово-показательными — аварийность на 32% ниже средней. 🟡Высокоаварийных водителей всего 0,6%, но они компенсируют малочисленность усердием – бьются в 3 раза чаще среднестатистического водителя. К слову, основную часть всего рынка ОСАГО занимают обычные автовладельцы — 84,6% полисов принадлежат физлицам на личных легковушках, а оставшиеся 15,4% распределены между юрлицами, такси и прочими участниками движения. ☂️ Страховой случай

Страхование опасных объектов: тарифы падают, риски остаются Рынок обязательного страхования опасных объектов (ОСОПО) в России демонстрирует неоднозначную динамику. Количество договоров растет, но при этом средняя премия снизилась с 13 до 12 тысяч рублей. Страховщики отмечают, что ключевое влияние на стоимость страхования оказывают не инфляционные процессы, а изменения в регулировании тарифного коридора. С 21 сентября 2025 года вступили в силу новые тарифы Банка России, серьезно снизившие минимальные ставки. 🟡Для гидротехнических сооружений, предприятий нефтехимии и горнодобывающей промышленности нижняя граница упала на 25%. 🟡Для некоторых типов электростанций снижение достигло впечатляющих 75% 🟡А для всех прочих опасных объектов – на 50%. Верхние границы тарифов при этом остались неизменными. ⬛️Объекты ТЭК традиционно остаются главной болью страховщиков, занимая 40-50% всех застрахованных опасных объектов и лидируя по убыточности. Особенно выделяются тепловые сети с их высоким износом, ведь более 66% оборудования ТЭК было введено в эксплуатацию до 1990 года, а износ фондов превышает 50%. ⬛️В условиях такой "блестящей" перспективы эксперты прогнозируют сокращение сборов в четвертом квартале на 30-40%. Интересно, кто будет компенсировать убытки, когда "бомба замедленного действия" из уставшей советской инфраструктуры рванет. Очевидно, не страховщики, работающие на минималках. ☂️ Страховой случай