Телеграм канал «Страховой случай»

Киберохота на малый бизнес

Женевская ассоциация выпустила новый отчёт. За 15 лет средний годовой ущерб от киберинцидентов вырос в 15 раз, со $190 тыс. до почти $3 млн. Причина не только в действиях хакеров, но и в простых ошибках самого бизнеса. Фишинг, слабые пароли, забытые обновления программного обеспечения. Люди сами открывают дверь злоумышленникам, а потом удивляются последствиям.

🟡Киберстрахование называют важным инструментом устойчивости. Причем не столько с точки зрения покрытия ущерба, а
профилактики, реагирования на атаки, доступа к экспертам. Однако проникновение киберстраховки в сегменте малого и среднего бизнеса в мире составляет около 10% по всему миру.

В России ситуация парадоксальная. Кибератаки на компании всех размеров стали реальностью, и спрос на киберстрахование растёт. Но после ухода западных перестраховщиков российские компании вынуждены держать риски на себе или делить их с немногими оставшимися партнёрами. Это делает полисы дороже, а лимиты выплат ниже. Малый и средний бизнес, который и так экономит на кибергигиене, смотрит на цену страховки и отказывается от неё.

🟡В итоге мы имеем тот же мировой тренд, только с дополнительной верой в русское "авось". А одна успешная атака может уничтожить небольшой бизнес полностью.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

В Ингушетии только треть автомобилистов имеет действующие полисы ОСАГО. В среднем по России этот показатель достигает 85-90%.

🚗 Главная причина, как считают в ВСС, – отсутствие дорожных камер в регионе. Без автоматического контроля многие водители просто игнорируют требование закона.

Это сказывается и на безопасности: лишь 12% водителей Ингушетии имеют максимальную скидку за безаварийную езду в течение 10 лет (в гигантской Москве, например, 52%).

Такая ситуация лишний раз доказывает: там, где нет контроля за ОСАГО, страдает не только безопасность, но и общая культура вождения. Ну и кошельки честных водителей, конечно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Машина-то застрахована, а вот дом...

Продолжаем показывать вам ностальгические рекламные ролики в нашем видеосалоне. Сегодня откопали для вас забавную рекламу ИФЛ прямиком из 2009 года за авторством "Первой страховой компании".

▶️"Первая страховая компания" была крупным универсальным страховщиком (входила в топ-30 рынка). Основной упор компания делала на автострахование, которое составляло более 70% её портфеля. Также она страховала имущество, грузы и ответственность. Компания фактически прекратила активную деятельность в 2012–2013 годах, потому что начались проблемы с выплатами и финансовой устойчивостью. В 2013 году ЦБ отозвал лицензию, и компанию упразднили.

Но ролик душевный, конечно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Президент ЦСКА выставил на продажу медицинского страховщика

Президент футбольного клуба ЦСКА и просто известный бизнесмен Евгений Гинер может продать компанию "Капитал медицинское страхование" (КМС).

❗️Это второй по величине игрок на рынке ОМС в России с долей 15,4% и 21,9 миллиона застрахованных.

По данным "Интерфакса", в конце декабря подписан опцион на продажу 100% долей КМС. Покупатель может акцептовать его до 1 июля 2026 года. Кто это и за какую сумму, пока неизвестно. Но только средств на оплату медпомощи у компании набралось почти 530 миллиардов рублей.

▶️У Гинера также есть 9,9% в страховщике жизни "Капитал лайф", и эти доли недавно освободили от залога перед ПСБ. Возможно, готовится большая распродажа активов.

Покупатель на такой актив найдется обязательно, вопрос лишь в том, будет ли это крупный банк, сеть клиник или технический инвестор?

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Военный риск как бизнес-модель

Спрос на страхование от военных рисков на Украине за последний год вырос на 30%. Основные клиенты — это бизнес, которому просто некуда деваться — активы нужно защищать. Страховщики, в свою очередь, перекладывают наиболее опасные риски на западных перестраховщиков вроде Lloyd’s of London, а себе забирают рекордные прибыли. И заодно, как говорится, "чистят" рынок от лишних игроков.

❗️С 2016 года украинский страховой рынок покинули 304 компании. В сегменте non-life страхования на конец 2025 года осталось лишь 47 игроков из 103 компаний — их численность сократилась вдвое в течение одного года. А в сегменте страхования жизни сложилась почти монополия: одна компания контролирует большую часть рынка.

🪙 Итоги 2025 года выглядят впечатляюще: чистая прибыль обоих сегментов достигла 6,8 млрд гривен (12,1 млрд рублей). При этом убыточность портфеля по рисковому страхованию составила всего 49,1%, а операционная эффективность закрепилась на уровне 88,6%.

Военные риски официально называются "финансово невыгодными" для страховщиков. Однако, конечно, многомиллиардная прибыль говорит об обратном. Схема стандартная: олигополия + высокая маржинальность = шикарный бизнес.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщику "теневого флота" разрешили спокойно свернуться

Великобритания продлила до 8 июля 2026 года лицензию для Maritime Mutual — компании, которая, по данным Reuters, страховала танкеры с иранской и российской нефтью на десятки миллиардов долларов.

▶️Maritime Mutual попала под британские санкции в феврале 2026 года. Это значит, что британские страховщики, брокеры и банки больше не могут заключать с ней новые договоры, переводить деньги или оказывать услуги. Компанию фактически отрезали от финансовой системы Соединённого Королевства.

Однако остались старые контракты, заключённые до 24 февраля 2026 года. По ним ещё нужно получить премии, урегулировать убытки, вернуть депозиты. Если бы лицензию не продлили, все эти деньги и обязательства зависли бы в воздухе – британские контрагенты не смогли бы даже перевести средства на счета Maritime Mutual, чтобы закрыть долги. Поэтому Лондон выдал специальное разрешение – на "сворачивание операций". Формально: получать и переводить средства, завершать договоры, но не вести новый бизнес.

▶️По данным Reuters, Maritime Mutual с 2018 года страховала более 230 танкеров, перевозивших санкционную нефть, общий объём поставок оценили в $35 млрд. Пик выручки пришёлся на 2023 год – рост на 60% после введения ограничений. Сама компания, конечно, всё отрицает.

Санкции – санкциями, а бизнес – бизнесом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ ЦБ подтолкнет ВТБ к продаже "Росгосстраха"

ЦБ к концу 2027 года планирует изменить правила консолидации дочерних структур банков. Что может серьезно повлиять на все "банковские страховые" и в первую очередь, конечно, на шаткое будущее "Росгосстраха" в составе ВТБ.

Опасение уже высказал первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов на форуме Data Fusion:

На нас сильно повлияет приравнивание к иммобилизованным активам небанковских финансовых, это ускорит наше продвижение по проекту продажи "Росгосстраха", — заявил Пьянов.

❗️Напомним, что на одну из крупнейших страховых компаний России уже есть два претендента, включая компанию "Балтийский лизинг". Но у потенциальных покупателей, пока что, возникли сложности с финансированием сделки.

В общем, держим руку на пульсе и следим за всеми перетрубациями между страховыми и банками, банками и страховыми.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX