Телеграм канал «Про деньги»

Кредиты - понять, простить. (Помните такую телепередачу?😀 Ставьте лайк)

Почему нельзя просто "понять и простить" кредиты? Звучит гуманно, но раздача долгов всем подряд — это путь к финансовому краху для страны. Банки выдают кредиты под 15-20% годовых из прибыли, а если их простить, кто запит вкладчикам и зарплаты сотрудникам? Инфляция взлетит, рубль обвалится.

Экономические последствия
Если простить 10 трлн руб. долгов (как в России сейчас), банки лопнут, вклады заморозят (как в 90-х), кредиты исчезнут — ни ипотеки, ни автокредитов. Государство не потянет: налоги вырастут в 2 раза. За рубежом пробовали (ипотека США 2008) — кризис на 5 лет, миллионы без работы.

Короче, грустненько, но кредиты всё-таки придется выплачивать самим и не надеяться на помощь государства😔. Но есть шанс, что к концу года ЦБ всё же снизит ключевую ставку и можно будет рефинансироваться (т.е. переоформить старый кредит на новый, под более низкий процент). Но, честно говоря, я бы на такое особо не рассчитывала...

Зачем нам нужна инфляция?

Инфляция — это рост цен, который съедает покупательную способность денег, но небольшая (4-6%) полезна экономике. Она стимулирует тратить и инвестировать, а не копить наличку под матрасом — деньги обесцениваются, так что лучше вкладывать в бизнес или депозиты.

Без инфляции дефляция (падение цен) тормозит рост: люди откладывают покупки ("завтра дешевле"), компании не расширяются, безработица растёт. Лёгкая инфляция помогает ЦБ управлять ставками, поддерживать занятость и зарплаты.

Официальная vs личная инфляция
Официальная инфляция (по Росстату) — 5-6%: средний рост цен на "корзину" товаров (хлеб, молоко, бензин). Личная инфляция — ваша: 10-15%, если едите авокадо, летаете чартерами или платите за ипотеку — эти цены растут быстрее. Например, я посчитала, что в 2025 году моя личная инфляция по сравнению с 2024 годом 20%, что как бы много. А какая у вас примерная разница между личной и официальной инфляцией?

Как устанавливаются курсы валют и от чего они зависят?

Курсы валют — это цена одной валюты в другой (например, сколько рублей за доллар). Они формируются на рынке: банки и компании покупают/продают валюту на бирже, спрос растёт — курс вверх, предложение больше — вниз. ЦБ России каждый день публикует официальный курс как среднюю цену торгов на Московской бирже.


Что влияет на курс
💰Спрос и предложение: экспортёры продают валюту (рубль крепнет), импортёры покупают (рубль слабеет).

💰Инфляция, цены на нефть/газ, ключевая ставка ЦБ и новости (геополитика).

💰ЦБ вмешивается редко, чтобы сгладить резкие скачки.


Пример: курс доллара
ЦБ установил курс доллара на 78,79 руб. (с 78,23 руб. накануне, +0,72%). Почему вырос? Больше компаний покупали доллары для импорта (спрос), плюс ожидания инфляции и нефть ниже $70 — рубль под давлением. Если экспортёры нефти продадут валюту, курс может упасть.