Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

❗️ Завершилась очередная рабочая неделя. 🌱 Эта неделя, равно как и предыдущая, по-прежнему полна «шума» среди ипотечного сообщества относительно изменений по семейной ипотеки с февраля будущего года. 🌱 Еще большей неразберихи добавляют инициативы дифференцировать ставку по этой программе в зависимости от количества детей. 🌱 Пока решение в этом направлении не принято, ставка для всех 6% без привязки к количеству детей и прописке заемщиков. 🌱 Информационный шум создают популистские идеи распространить льготные программы на вторичку и тому подобные вбросы, порой, противоречащие здравому смыслу. Я бы запретила публичные высказывания идей, связанных с изменением по семейке дабы не будоражить умы и сознание населения. 🌱 НБКИ опубликовал статистику о рекордно возросшем количестве отказов по ипотеке. Подтверждаем. Количество обращений с уже полученными отказами в нашу компанию увеличилось кратно! 🌱 На следующий год, с марта, мы ждем еще большее ужесточение требований к подтверждению дохода граждан. Планируется запретить банкам принимать косвенные формы его подтверждения. При этом, уже сейчас большинство банков принимают к рассмотрению заемщиков, хотя бы с минимальным официальным доходом. А отдельные кредиторы учитывают только исключительно «белый» доход, при этом предлагают лучшие условия на рынке, что закономерно. Хочешь лучшие условия кредитования – будь образцовым заемщиком. 🌱 Существенная закредитованность населения даже при белом доходе не позволяет многим получить заветный кредит. Теперь лучшие условия по ставке необходимо действительно заслужить. 🌱 Эра раздачи кредитов всем не взирая на пол и возраст канула в Лету. Качественных заемщиков становится все меньше на рынке, что нельзя не отметить. 🌱 Банки стали очень строго оценивать заемщиков. Исторически, пожалуй, наступил период максимально консервативного подхода кредиторов. В аналогичный период повышения ставок – начало 2022 года банки были существенно лояльней. Стало быть, дело не в величине ключевой ставки, а в изменении регулирования рынка со стороны ЦБ. 🌱 Сейчас я говорю, в том числе, и о кредитовании на вторичном рынке, которое, несмотря на ставки, имеется. 🌱 Существенно увеличилось количество запросов на кредит под залог недвижимости или рефинансирование с дополнительной суммой. 🌱 Беззалогового кредитования на рынке практически нет. Либо одобренные суммы значительно ниже заявленных.  Но, при рефинансировании с дополнительной суммой есть требование к новой ставке относительно имеющейся. Она должна быть меньше, по требованию большинства банков, что практически невозможно сегодня. Однако, если хорошо поискать, варианты найдутся. 🌱 Пошли активно запросы на рефинансирование на семейную ипотеку. По программе кредитования такая возможность есть, но банков, кредитующих данную цель на рынке единицы. Дадим направление, где искать: например, Сбер, АТБ, ВТББ, АБ Россия, Тимер Банк, Энергобанк. Однако не все эти банки представлены широкой филиальной сетью. 🌱 Есть запросы на рефинансирование и на комбо-ипотеку. Тут запрос еще сложнее. Имеется информация, что отдельные банки прорабатывают внедрение такого продукта в формате двух графиков, что станет наиболее комфортным вариантом кредитования для заемщиков. 🌱 Мы как компания, работающая с постоянными обращениями и потребностями заемщиков, обращались с таким запросом в отдельные банки и нас услышали. Надеемся такой продукт уже скоро появится на рынке. 🌱 Замечу одно. Рынок операций с недвижимостью становится территорией экспертов. Это касается и продаж и, безусловно, правовой экспертизы и ипотеки. Хорошо, что мы пришли к этому, плохо – что таким путем. До следующей встречи! Ваша Екатерина Мишина ❤️ #ЕкатеринаМишина #ИпотечныйБрокер @rusipoteka @ipoteka_1 .

📌 Основные итоги прошедшей недели (14-21 ноября) по версии Русипотеки ▶️ВС РФ разъяснил порядок списания долгов по кредитам с членов семей военнослужащих, погибших на СВО. Суд указал, что в случае гибели военнослужащего во время СВО члены его семьи перестают платить любые кредиты вне зависимости от того, когда он ушел на фронт и когда был оформлен сам кредит ▶️ЦБ разрабатывает ИИ-помощника для чтения сложных договоров финансовых продуктов ▶️Вице-премьер Юрий Трутнев поручил Минпромторгу подготовить предложения по льготам для деревянного домостроения ▶️Российский союз участников рынка недвижимости предлагает сделать обязательной безналичную форму расчетов в сделках купли-продажи жилья свыше 1 млн рублей между физлицами. Норма обсуждается с федеральными органами исполнительной власти, готовится к внесению в ГД ▶️Гильдия риелторов Москвы обратится в Минздрав с предложением разработать унифицированные критерии проведения психолого-психиатрического освидетельствования продавца перед подписанием договора купли-продажи жилья ▶️Сенатор Айрат Гибатдинов направил обращение министру юстиции Константину Чуйченко с предложением ввести обязательное подтверждение дееспособности для продавцов квартир старше 60 лет, а также для тех, кто продает единственное жилье ▶️Обращение в суд за возвратом проданной якобы под давлением недвижимости депутаты предлагают увязать с заявлением в полицию и возбуждением уголовного дела по статье 179 УК РФ («Принуждение к совершению сделки или к отказу от её совершения») ▶️РГР создала Оперативный штаб по защите добросовестных покупателей недвижимости и противодействию мошенническим схемам Льготные программы ▶️Наибольшие дискуссии по законопроекту о дифференцированной ставке по семейной ипотеке разворачиваются вокруг ставок для семей с одним ребенком: утверждать 10% или 12%, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. По его мнению, будет выбран, скорее всего, меньший показатель (10%) ▶️Глава комитета ГД по защите семьи Нина Останина направила обращение в Минфин с просьбой распространить семейную ипотеку на весь вторичный рынок жилья в России ▶️Распространению семейной ипотеки на вторичное жилье может помешать устаревший жилой фонд, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин ▶️В ГД предлагают ввести льготную ипотеку для медработников, финансируемую за счет средств от продажи полисов ДМС для трудовых мигрантов. Письмо с инициативой направлено министру здравоохранения Михаилу Мурашко ▶️Депутаты СРЗП направили обращение главе Минобрнауки Валерию Фалькову с предложением «инициировать разработку поправок в действующее законодательство или отдельной федеральной программы, предусматривающей расширение возрастного ценза для получения льготной ипотеки научно-педагогическими работниками вузов и учеными с 35-40 лет до 50 лет» Законодательство ▶️Депутаты разработали законопроект, предлагающий учитывать расходы по ипотеке на единственное жилье при расчете дохода семьи для получения социальной помощи. Документ направлен на заключение в правительство Банки ▶️Банк «Центр-инвест» возобновил ипотечную программу для отличников ▶️Банк ДОМ РФ расширил аудиторию программы кредитования подрядчиков по ИЖС Профильные мероприятия ▶️26-27 ноября – Domclick Digital Forum ▶️28 ноября – Форум ДОМ РФ «Свой дом: новая реальность частного жилья» ▶️4 декабря – Всероссийский земельный конгресс ▶️4 декабря – 8-й Всероссийский форум «СТРОИТЬ» ▶️4-5 декабря – X Всероссийский форум «Кредитный консалтинг» #ИтогиНедели @rusipoteka ⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📰 Обзор прессы за неделю (14-21 ноября) 📷 Квадратные меры: в ГД хотят расширить семейную ипотеку на «вторичку» – Известия В ГД поднимут вопрос о расширении семейной ипотеки на весь вторичный рынок жилья в РФ из-за жалоб россиян. Проблемой занялись практически все думские фракции. 📷 Лесть на стенку: в России резко сократилась доля микроквартир – Известия Количество малометражек в крупных российских городах рекордно упало. Студии – все еще достаточно популярный формат, но ограниченная квадратура может негативно влиять на психологическое состояние человека и сказываться на семейных отношениях, отмечают эксперты. 📷 Бетонная сделка: нотариусы предложили сделать продажу жилья необратимой – Известия Счет проблемных сделок с недвижимостью, при которых якобы обманутые мошенниками пенсионерки в последующем по суду возвращают квартиры, но не возвращают деньги, пошел на сотни. Зафиксирован случай попытки повторно продать возвращенную квартиру пенсионеркой из столицы. Между тем появилось предложение сделать нотариально заверенные сделки с недвижимостью невозвратными. 📷 Мошенничество с ипотекой: как обманывают россиян при выдаче кредитов – РБК РБК вместе с юристами рассказал о том, какие схемы обмана используют мошенники на ипотечном рынке. 📷 Юристы предложили перед покупкой квартиры теперь проводить расследование – РБК Юристы рассказали, как проводить «расследование» перед сделкой, чтобы снять часть рисков. 📷 Россияне при падении ставок переложат деньги в жилье. Чем это грозит – РБК Переток средств с банковских депозитов на рынок жилья уже начался на фоне снижения ключевой ставки. Но в активную фазу этот тренд перейдет лишь в 2026–2027 годах. К чему это приведет? 📷 У ипотечного кризиса есть пока только промежуточные результаты – Независимая газета Эксперты прогнозируют стагнацию жилищного рынка в следующем году. А в правительстве прогнозируют, что кризис жилищного строительства завершится только в 2028 году. 📷 Семейная ипотека становится инструментом социальной инженерии – Независимая газета С 2026 года госпрограмма семейной ипотеки перестанет быть просто финансовой поддержкой, теперь она все больше напоминает механизм социальной инженерии. 📷 Адвокату удалось в апелляции отстоять законность сделки доверителя по приобретению квартиры – Адвокатская газета Суд установил, что продавец, ссылающаяся на введение ее в заблуждение третьими лицами, при заключении договора купли-продажи понимала значение своих действий и могла руководить ими, в свою очередь, покупатель не знала, что истец не имела намерения отчуждать квартиру. 📷 «Бабушки с квартирами – мошенники – покупатели»: суд впервые защитил участника СВО – Новые Известия Станет ли это дело прецедентным для всех сделок под возможным давлением и к чему готовиться тем, кто покупает жилье у пожилых людей? 📷 Недвижимость на тормозах: высокая ставка и низкий спрос загоняют рынок в кризис – Forbes Два года назад девелопмент был одной из самых стабильных отраслей в российской экономике. Сегодня ситуация кардинально иная. Спрос обвалился в разы. Каждый пятый застройщик рискует обанкротиться, а прежние инвестиции превращаются из актива в пассив. 📷 Семейная ипотека станет ступенчатой: больше детей – меньше процент – МК До конца года может быть принят закон о дифференцированной ставке по семейной ипотеке. Поможет ли это нововведение облегчить демографическую ситуацию, а также в чем плюсы и минусы данной инициативы? 📷 Недоступные метры: почему расширение семейной ипотеки не сделает жилье доступнее – Компания Как ни парадоксально, но распространение семейной ипотеки на весь вторичный рынок выгодно не покупателям жилья, а застройщикам. Такая мера не сделает жилье доступнее, потому что вслед за повышением спроса вырастет и стоимость квадратных метров. 📷 В России появились новые обманутые дольщики – РГ Теперь с проблемами долгостроев столкнулись покупатели частных домов. От недобросовестных застройщиков уже пострадали жители как минимум 55 регионов. Казус еще в том, что многие взяли под стройку ипотеку и теперь вынуждены платить за «воздух». #пресса #недвижимость @rusipoteka

❗️ Константин Барсуков, гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риэлторов (РГР): «По проверке использования маткапа похоже подвижки есть. Минтруд в планы поставил в следующем году (к сожалению, ближе к концу) сделать доработки: ▪️Указывать в сведениях об использовании маткапа кадастровый номер помещения, если маткап на него был. ▪️Сделать сервис проверки, по аналогии с проверкой паспорта – вбиваешь кадастровый номер – в ответ был маткап или нет. Было не очень понятно, что с ДДУ делать. Но мысль одна родилась, так что, думаю и здесь вопрос закроем». #маткапитал @expertned

❗️ Светлана Разворотнева, зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ: «20 ноября в Госдуме провела большой круглый стол, посвященный защите прав добросовестных приобретателей недвижимости. По той отчетности, которую представили МВД, Верховный суд, Росреестр и риелторское сообщество, количество случаев, когда суды возвращали квартиры прежним владельцам, оставляя добросовестных покупателей и без денег, и без жилья все же не очень велико. Однако такие случаи есть, и за каждым - человеческая трагедия. Поэтому необходимо срочно принимать решения, которые подобные истории сведут к минимуму и обеспечат надежную защиту добросовестным покупателям. Предложений было высказано много. Наиболее перспективными считаю следующие. ◽️Пленум Верховного суда выносит определение, в соответствии с которым реализация решений судов о возврате квартир владельцам возможна исключительно после возврата уплаченных средств. ◽️Дорабатываем статью 68.1 закона «О государственной регистрации недвижимости», распространяя положение об однократной компенсации за утраченное жилье для добросовестных покупателей в случае покупки у «продавца под влиянием». ◽️Дорабатываем и вносим закон «О регулировании деятельности риелторов», повышаем ответственность риелторов за качество сделок, одновременно предоставляем им доступ ко всем сведениям о продавце и покупателе, объекте недвижимости. В качестве более долгосрочных планов прорабатываем и вопросы об обязательном нотариальном сопровождении сделок по купле-продаже жилья на вторичном рынке, обязательном страховании сделок. Важно понять, в частности, на сколько такие меры повысят стоимость услуг». #недвижимость @srazvorotneva

🏦 ЦБ полагает, что по ипотечному портфелю до конца 2025 года прирост сохранится на уровне ~0,6–0,8% в месяц. Соответственно, по году рост будет ближе к верхней границе прогноза (5–8% с исключением эффекта сделок секьюритизации, 3–6% без исключения). В 2026 году ЦБ ожидает рост ипотеки на уровне 6–11%, в частности за счет дальнейшего повышения активности в сегменте рыночной ипотеки на фоне смягчения денежно-кредитных условий (ДКУ). #цбрф #ипотека @rusipoteka

👍 ЦБ: Качество ипотечных кредитов остается приемлемым Как следует из обзора ЦБ, доля проблемных кредитов: ▶️в 3к25 выросла на умеренные 0,3 п.п., до 1,7%. Такие кредиты в достаточной степени покрыты индивидуальными резервами – на 71% с учетом залогов. ▶️с начала года выросла на значительные 0,7 п.п. (~150 млрд руб.). Это главным образом произошло из-за вызревания кредитов, выданных в 2п23–2024 году, основная часть которых пришлась на массовую льготную ипотеку и рыночные программы. 🖋➖➖➖ «Особенно сильно ухудшилось качество кредитов в сегменте ИЖС, который характеризуется более высоким уровнем риска. Просроченная задолженность здесь растет значительно быстрее, чем в сегменте МКД, в том числе потому что почти треть кредитов выдается заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН 80+). Поэтому с 4к25 мы стали ограничивать рискованные выдачи ипотеки на цели ИЖС и установили для них МПЛ: в 4к25 доля выдач заемщикам с ПДН 80+ не должна превышать 25%, а с 1к26 – 20%. Для ипотеки на покупку квартиры уже действует довольно жесткая макропруденциальная политика, в том числе установлены МПЛ, которые ограничивают выдачи в наиболее рискованных сегментах. Это приводит к тому, что в целом качество новых кредитов улучшается. Так, доля ипотеки с повышенным риском в общем объеме выдач составляет 28%, как и в 2к25 (для сравнения: в 2п23 и 2024 году она составляла ~75 и ~35% соответственно). Мы ожидаем, что ужесточение стандартов кредитования и смягчение ДКУ будут способствовать постепенному улучшению качества портфеля», – говорится в материале ЦБ. ➖➖➖➖ #ВыдачаИпотеки @rusipoteka