Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

❗️ На ушедшей неделе прошел традиционный жилищный конгресс.

🌱 Про ипотеку говорилось много у застройщиков, но на секциях ипотечных брокеров посетителей было мало. 

Застройщики

🌱 Кто-то надеется на появление новых льготных программ - что, на мой взгляд, не случится. Денег на это сегодня в бюджете нет. Возмещение уже выданных кредитов требует колоссальных ресурсов, потому, расширение  льготных программ ожидать вряд ли стоит.

🌱 В арсенале крупных застройщиков имеются программы субсидирования с банками по базовым ставкам, в том числе без удорожания стоимости лотов, что позволяет снизить нагрузку на покупателя и стимулировать спрос.

🌱 Предлагаются ставки от 11% годовых для всех категорий граждан. Также есть льготный период кредитования от 1 до 5 лет со сниженной ставкой.

Ключевая ставка

🌱 Не будет ли ее снижение играть против застройщиков? Когда ставка на вторичном рынке   достигнет значения 10-12% пойдут ли граждане в покупку новостроек от застройщиков, когда в тех же проектах (очереди, построенные 2-5 лет назад) стоимость на 20-30% ниже?

🌱 Не сыграет ли низкий ключ против застройщиков?  Все признают что спад продаж в МКД очевиден, вторичка подрастает по общему числу сделок, как и средний чек сделки. Уже сегодня мы видим плавный переток ипотечных  сделок  из  новостроек во вторичный фонд. 

Рассрочки

🌱 Количество сделок по рассрочке снижается. Большинство застройщиков аккуратно подходят к данному инструменту продаж сегодня, проводят андеррайтинг заемщика на предмет дальнейшей возможности перехода на ипотеку. Но расторжения рассрочек, безусловно, существует именно по причине отсутствия возможности взять кредит по разным причинам: это и некредитуемость гражданина и высокая ставка вопреки ожиданиям в момент оформления сделки приобретения.

🌱 Сами секции ипотечных брокеров были малочисленны. Агентов больше интересует тема ИИ, продаж, переговоров и тд.

🌱 Ипотечный брокередж, по-прежнему, в понимании участников рынка, останется сопутствующим в цикле  приобретения без акцента на его значимость. Как бы круто вы не вели переговоры и не применяли различные  инструменты продаж, все это может быть не важно, если клиенту не одобрили ипотеку. Все этапы важны равнозначно.

🌱 Ипотека сегодня стала сильно сложнее . Банки уже давно перестали быть всеядными, но с каждым днем ограничения все более очевидны. Работа с ипотекой сегодня - погружение в запрос каждого клиента. Мы не можем позволить себе просто отправить заявку в банк, без детального рассмотрения  кредитной истории, расчета  нагрузки клиента, анализа способа и формы подтверждения дохода. Значение имеет все.

🌱 Упустишь одну составляющую - и станет не важно как круто ты подавал, как вел переговоры по цене, как применил навыки хоум-стейджинга (англицизм, означавший подготовку объекта к продаже )- клиенту не одобрили и колоссальная работа проделана зря. Пора нам принять что работа с ипотекой - отдельный вид знаний, навыков и даже мастерства в теперешних реалиях.

ИЖС

🌱 Про ижс говорилось,
увы, немного. Проблем там по-прежнему достаточно. Стоимость финансирования подрядчиков ИЖС за последний месяц увеличилась. ВТБ последним ввел кредит в форме ВКЛ - ожидаемый продукт. Но, повышение ставок по продукту во всех трех банках, а кроме ВТБ, это Сбер и ДомРФ снова приведет к росту стоимости строительства для конечного заказчика.

Рентабельность строительного бизнеса

🌱 Рентабельность строительного бизнеса сильно падет. Многие подрядчики отказываются работать с ипотечниками - сложные циклы сделок и много «неприкрытых» рисков и пока решения этому нет.

Вот так держимся.
Всем хороших выходных!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

❗️ На ушедшей неделе прошел традиционный жилищный конгресс.

🌱 Про ипотеку говорилось много у застройщиков, но на секциях ипотечных брокеров посетителей было мало. 

Застройщики

🌱 Кто-то надеется на появление новых льготных программ - что, на мой взгляд, не случится. Денег на это сегодня в бюджете нет. Возмещение уже выданных кредитов требует колоссальных ресурсов, потому, расширение  льготных программ ожидать вряд ли стоит.

🌱 В арсенале крупных застройщиков имеются программы субсидирования с банками по базовым ставкам, в том числе без удорожания стоимости лотов, что позволяет снизить нагрузку на покупателя и стимулировать спрос.

🌱 Предлагаются ставки от 11% годовых для всех категорий граждан. Также есть льготный период кредитования от 1 до 5 лет со сниженной ставкой.

Ключевая ставка

🌱 Не будет ли ее снижение играть против застройщиков? Когда ставка на вторичном рынке   достигнет значения 10-12% пойдут ли граждане в покупку новостроек от застройщиков, когда в тех же проектах (очереди, построенные 2-5 лет назад) стоимость на 20-30% ниже?

🌱 Не сыграет ли низкий ключ против застройщиков?  Все признают что спад продаж в МКД очевиден, вторичка подрастает по общему числу сделок, как и средний чек сделки. Уже сегодня мы видим плавный переток ипотечных  сделок  из  новостроек во вторичный фонд. 

Рассрочки

🌱 Количество сделок по рассрочке снижается. Большинство застройщиков аккуратно подходят к данному инструменту продаж сегодня, проводят андеррайтинг заемщика на предмет дальнейшей возможности перехода на ипотеку. Но расторжения рассрочек, безусловно, существует именно по причине отсутствия возможности взять кредит по разным причинам: это и некредитуемость гражданина и высокая ставка вопреки ожиданиям в момент оформления сделки приобретения.

🌱 Сами секции ипотечных брокеров были малочисленны. Агентов больше интересует тема ИИ, продаж, переговоров и тд.

🌱 Ипотечный брокередж, по-прежнему, в понимании участников рынка, останется сопутствующим в цикле  приобретения без акцента на его значимость. Как бы круто вы не вели переговоры и не применяли различные  инструменты продаж, все это может быть не важно, если клиенту не одобрили ипотеку. Все этапы важны равнозначно.

🌱 Ипотека сегодня стала сильно сложнее . Банки уже давно перестали быть всеядными, но с каждым днем ограничения все более очевидны. Работа с ипотекой сегодня - погружение в запрос каждого клиента. Мы не можем позволить себе просто отправить заявку в банк, без детального рассмотрения  кредитной истории, расчета  нагрузки клиента, анализа способа и формы подтверждения дохода. Значение имеет все.

🌱 Упустишь одну составляющую - и станет не важно как круто ты подавал, как вел переговоры по цене, как применил навыки хоум-стейджинга (англицизм, означавший подготовку объекта к продаже )- клиенту не одобрили и колоссальная работа проделана зря. Пора нам принять что работа с ипотекой - отдельный вид знаний, навыков и даже мастерства в теперешних реалиях.

ИЖС

🌱 Про ижс говорилось,
увы, немного. Проблем там по-прежнему достаточно. Стоимость финансирования подрядчиков ИЖС за последний месяц увеличилась. ВТБ последним ввел кредит в форме ВКЛ - ожидаемый продукт. Но, повышение ставок по продукту во всех трех банках, а кроме ВТБ, это Сбер и ДомРФ снова приведет к росту стоимости строительства для конечного заказчика. Рентабельность бизнеса сильно падет. Многие подрядчики отказываются работать с ипотечниками - сложные циклы сделок и много «неприкрытых» рисков и пока решения этому нет.

Вот так держимся.
Всем хороших выходных!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

📌 Основные итоги прошедшей недели (10-17 апреля) по версии Русипотеки

▶️Риелторская деятельность нуждается в регулировании, заявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, добавив, что в правительстве уже «подошли к этому снаряду». Сенатор Николай Журавлев сообщил, что в Совете Федерации подготовили концепцию закона

▶️Минстрой поручил регионам в кратчайшие сроки принять программы помощи гражданам, пострадавшим от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС

Льготные программы

▶️Обсуждаемые изменения параметров семейной ипотеки будут увязаны не только с демографической повесткой, но и с задачей повысить спрос на более просторное жилье, заявил замглавы Минстроя Никита Стасишин

▶️Депутат ГД Александр Аксененко предложил установить дифференцированную ставку по семейной ипотеке: от 6% для семей с одним ребенком до 0% для семей с четырьмя и более детьми. Соответствующее обращение он направил на имя председателя правительства Михаила Мишустина

▶️Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий направил Михаилу Мишустину письмо с предложением распространить накопительно-ипотечную систему (НИС), действующую для военнослужащих, на сотрудников некоторых силовых ведомств

Законодательство

▶️ГД приняла в I чтении законопроект, согласно которому управлять накоплениями военной ипотеки будет одна специальная компания, 100% акций которой будет принадлежать опорному банку для ОПК (сейчас это ПСБ)

▶️В ГД внесли законопроект об увеличении гарантийного срока на объекты долевого строительства

Банки

▶️ВТБ улучшил условия кредитования застройщиков ИЖС. Теперь предприниматели смогут пользоваться возобновляемой кредитной линии с лимитом до 150 млн рублей сроком на 3 года

▶️МКБ возобновил прием заявок на Дальневосточную и Арктическую ипотеку под 2%

▶️Банк Санкт-Петербург запустил «Рефинансирование ипотеки стороннего банка» с базовой ставкой 18,49%

▶️Металлинвестбанк снизил ставки по рыночной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️28-29 мая – Подмосковная Практическая Конференция Риэлторов-2026

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (10-17 апреля)

📷 Порог пройден – Коммерсантъ

Ставки по рыночной ипотеке опустились до минимума с августа 2024 года. Впрочем, о реальной массовой доступности жилья говорить пока рано. Рост цен отчасти компенсировал снижение ставок.

📷 Вклад на квартиру – Коммерсантъ

Значительное снижение доходности вкладов привело к тому, что интерес населения к сбережениям стал падать. На этом фоне часть клиентов стали направлять средства с вкладов на ипотеку и инструменты фондового рынка. В ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки этот тренд будет усиливаться.

📷 Строительный шторм – Коммерсантъ

Прошлый год оказался стресс-тестом для девелоперов. В нем сошлись сразу все неблагоприятные для бизнеса факторы. В этом году давление высокой ключевой ставки стало ослабевать. Во второй половине года финансовые показатели девелоперов могут начать восстанавливаться.

📷 Ипотеки будет выше крыши – Коммерсантъ

За 2026 год объем ипотечных кредитов увеличится на 15–20% и составит более 5 трлн руб. Рост произойдет за счет рефинансирования и снижения ставок по рыночным программам. Впрочем, к концу года достигнуть ставки 12%, необходимой для массовой доступности программ, не удастся.

📷 Эксперты оценили попытки риелторов избежать обмана по «схеме Долиной» – РБК

Агентства опрашивают родственников для проверки сделок. Риелторы вынуждены внедрять новые механизмы контроля из-за усложнения схем мошенников, но рискуют и сами столкнуться с юридическими рисками.

📷 ВС принял противоположное решение в «схеме Долиной». Что это значит – РБК

В марте ВС защитил жилищные права пострадавшей от мошенников по «схеме Долиной». В отличие от дела певицы Долиной, в данном случае ВС вынес противоположное решение – квартира оставлена за ее начальной собственницей.

📷 Ипотеки катятся к ничьей – Эксперт

Доля госпрограмм в общем объеме выдач ипотеки будет уменьшаться. К концу года она достигнет около 50%. Изменение структуры выдач может сократить разрыв цен между первичным и вторичным рынком.

📷 У девелоперов не все дома – Эксперт

Доля не нашедших покупателя квартир в сдающихся домах к концу года достигнет 35-40%. Это самый высокий показатель в нынешнем десятилетии. Тенденцию затоваривания рынка будет сложно переломить, поскольку цены на жилье не снижаются.

📷 Фонд работ: бюджет потратил на льготную ипотеку по вторичке 63 млрд – Известия

Казна в 2025 году потратила 63 млрд рублей на льготную ипотеку на вторичку. Это сопоставимо с расходами на крупные федеральные проекты. Насколько эта мера остается точечной поддержкой и несет ли она риски для бюджета и инфляции?

📷 Россияне поделились опытом фиктивного развода ради приобретения квартир по сниженным ставкам – МК

Недоступность покупки квартир с помощью рыночных кредитов и ужесточение условий семейной ипотеки стали причиной формальных разводов. Юристы предупреждают: тонкая грань между законной оптимизацией и уголовным мошенничеством в этой схеме грозит заемщикам реальными сроками.

📷 Надо ли монетизировать семейную ипотеку? – IRN

Эксперты IRN предупреждают: главная проблема кроется не на «входе» в льготную ипотеку, а на «выходе» из нее.

📷 «Очень дорого» – что происходит с ипотекой в России? – Финам

Льготная ипотека очень дорого обходится стране, говорит вице-премьер Марат Хуснуллин. И это при том, что данный финансовый инструмент уже претерпел «урезания». Но, судя по тону заявлений властей, это не финальные изменения.

📷 Взять ипотеку в России становится все сложнее – Lenta.Ru

Почему банки режут выдачу ипотеки, у кого есть шанс ее получить и что делать, если уже отказали в займе?

📷 Как повысить доверие к ипотечным полисам – Ведомости

На рынке ипотечного страхования жизни сложилась парадоксальная ситуация. Ряд страховщиков предлагают крайне дешевые полисы, которые на деле оказываются формальностью. В результате это подрывает доверие человека к страхованию жизни.

📷 «Проесть» квартиру: почему российские старики закладывают жилье – Новые Известия

Ловушка под залог: банки нашли способ отбирать единственное жилье за долги.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ Средняя цена «квадрата» вторичного жилья в городах-миллионниках РФ за I кв. 2026 года, по данным компании «Этажи», выросла на 1,5%, до 140,9 тыс. руб.

Нынешний показатель квартального роста цен на вторичку (1,5%) стал минимальным за последние 6 лет для мегаполисов. С 2022 года темпы прироста цен лишь снижались.

Города-миллионники с наибольшим ростом стоимости 1 кв. м за январь-март 2026 года:

▪️Волгоград (+3,3%, до 107,1 тыс. руб.)
▪️Пермь (+2,7%, до 129,2 тыс.)
▪️Челябинск (+2,5%, до 105,3 тыс.)

🤫🏁🏁🏁
«Основной рост средней цены квадратного метра происходит из-за изменения структуры предложения на рынке, выкупаются наиболее доступные по цене варианты. Фактическая разница между средней ценой предложения и средней реальной ценой продажи составляет 22,7%, то есть покупатели выбирают наиболее дешевые квартиры или те, где собственники готовы сделать максимальный дисконт.

При этом уровень торга относительно рекордных значений января снизился с 6,1 до 5%. Причина – в растущей покупательской активности: смотреть стали больше, однако и выбирать дольше, в итоге количество обращений растет быстрее, чем число сделок.

Банки постепенно снижают ставки по рыночной ипотеке, и это повышает покупательскую активность на вторичном рынке. По нашим оценкам, каждое снижение средних одобренных ставок по ипотеке на 1 п.п. увеличивает спрос на готовое жилье в пределах 10%. Дальнейший рост спроса может ускорить динамику роста цен на вторичном рынке и снижение среднего уровня торга», – отметил ведущий аналитик компании «Этажи» Александр Иванов.
🏁🏁🏁🏁

#цены #недвижимость #вторичка

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚡️ Комитет Гильдии риэлторов Москвы по статистике и аналитике подвел итоги марта 2026 года на вторичном рынке Москвы.

Основные выводы:

📌в марте средние цены предложений на вторичном рынке недвижимости в Москве зафиксировалась на уровне 357 145 рублей за 1 кв. м, рост +2,5%;

📌средняя медианная цена предложений на 1-комнатные квартиры составила 379 393 руб./кв. м, +1,9% с начала февраля; на 2-комнатные – 357 145 руб./кв. м, +2,5% по сравнению с февралем; на 3-комнатные – 335 961 руб./кв. м, +1,9% по сравнению с февралем;

📌количество предложений на вторичном рынке снизилось на 7% по сравнению с прошлым месяцем. Если увеличение количества предложения в феврале было связано с началом делового сезона и окончанием длительных новогодних праздников, после которых продавцы с начала февраля начали выставлять квартиры на продажу, то уже в марте высокая активность покупателей вымыла большую часть наиболее дешевых предложений, что в том числе и привело к росту средних цен предложений в марте на 2,5%;

📌по данным Росреестра по итогам февраля вторичном рынке города Москвы было зарегистрировано 10 785 переходов прав на вторичную недвижимость. Рынок вторички показал восстановление после январского провала по количеству сделок: +45% к показателям января (7 439 сделок) и -10% к показателю февраля 2025 года (12 058 сделок).

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🏦 Вице-президент, директор по кредитованию физлиц Т-Банка Кирилл Григорьев в подкасте «Под одной крышей» от Домклик поделился своими взглядами на текущую ситуацию на рынке недвижимости и прогнозами.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX