Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

😀 Константин Апрелев, основатель Российской гильдии риэлторов (РГР): ▪️Цены вырастут, если изменится спрос. А спрос, например, на «вторичке» зависит от двух факторов: ключевая ставка и ставки по депозитам. Главный вопрос заключается в том, что будет с ключевой ставкой. Сегодня ипотека составляет не более 20% от общего объема покупок на вторичном рынке. Это означает, что на рынке чаще всего происходят обменные сделки, когда человек сначала что-то продает, а потом покупает другое. Пока это не демонстрирует реальный и живой спрос – покупка с нуля. Также сегодня люди используют ипотеку часто только как долю, как то, чего им не хватает для покупки. ▪️До 2023 года у нас объемы сделок были примерно на уровне более 4 млн в год. Сегодня эта цифра чуть больше 2 млн. Количество сделок сократилось в два раза. Мы можем проанализировать, какая ставка стала заградительной для рынка – это 16%. Чтобы вернулся спрос на рынок, ипотечная ставка должна опуститься ниже 16%. А для этого ключевая ставка должна быть в районе 12%. Раньше осени это никак не произойдет. Второй драйвер – ставки по депозитам. Люди должны снять деньги и пойти на рынок недвижимости. Здесь тоже пока нет мотива. Если ключевая ставка будет так резко понижена, цены на жилье пойдут вверх. ▪️Рынок новостроек крайне перегрет, спрос обеспечивается только льготной семейной ипотекой. Без льготной ипотеки спрос обвалился бы в три-четыре раза. Первый риск заключается в том, что покупка новостроек по ипотеке будет привязана к региону. Матвиенко заявляла, что ей непонятно, зачем молодые семьи покупают квартиры не в регионах проживания. Второй риск – дифференциация ставки по количеству детей. Если эти риски будут реализованы, это в два раза сократит спрос на рынке новостроек. Сегодня 50% сделок на рынке новостроек совершается с льготной ипотекой, в некоторых регионах доходит до 80-90%. А 30% сделок закрываются рассрочками. #мнение @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

💳 ПСБ снижает ставки по ипотеке С 15 января Минимальные ставки составят: 🟠«Вторичный рынок» – 18,99% 🟠«Новостройка» – 18,69% (по акции «Крупная сумма») 🟠«Рефинансирование Военная ипотека. Вторичный рынок/новостройка» – 19,20% (для зп клиентов) #банки #псб @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🔹Банк Санкт-Петербург С 15 января ✔️Возобновляет прием заявок и выдачу по Семейной и ИТ-ипотеке, в том числе комбо-ипотеке. ✔️Снижает ставки по стандартным программам: ⬩ Квартиры на первичном и вторичном рынке – 18,49% ⬩ Коммерческая недвижимость (в том числе паркинги и апартаменты) – 18,49% ⬩ Загородная недвижимость (готовый дом с земельным участком, земельный участок) – 19% ⬩ Кредит под залог имеющейся недвижимости – 19% ✔️Возобновляет скидки к ставке: ⬩ 0,5 п.п. для зарплатных или потенциальных зарплатных клиентов банка, клиентов/Премиум/Премиум лайт/ВИП ⬩ 0,4 п.п. партнерский дисконт для компаний членов АРСПБ и ЛО #банки #бспб @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🧮 По оценке ВТБ: 🚼в 2025 году российские банки выдали более 4,3 трлн рублей на покупку жилья в ипотеку. Во втором полугодии продажи резко ускорились, более чем на 40% превысив результат аналогичного периода 2024 года. Этот импульс, усиленный декабрьским пиком, позволил резко затормозить сокращение рынка в годовом выражении до 9% и обозначил завершение фазы адаптации рынка; 🚼в июле-декабре 2025 года общерыночные выдачи ипотеки приблизились к 2,9 трлн рублей, что более чем на 90% превысило результат первого полугодия; 🚼в декабре продажи достигли пика за 1,5 года – 735 млрд рублей. Выдачи в последнем месяце 2025 года на 48% превзошли показатели ноября и в 2,6 раза – декабря 2024 года. Основным драйвером спроса в 2025 году оставались льготные госпрограммы. Их доля, по оценкам ВТБ, по итогам года составила 79%. При этом в декабре на фоне ажиотажного спроса заемщиков на семейную ипотеку доля господдержки достигла рекордных 88%, превзойдя исторический максимум, зафиксированный в июне 2024 года перед окончанием массовой господдержки (87,5%). «Рынок ипотеки в 2025 году уверенно завершил фазу адаптации, и в 2026-м мы ожидаем его роста. По нашим оценкам, продажи могут увеличиться примерно на четверть – драйвером станет дальнейшее снижение ключевой ставки. При этом мы прогнозируем движение к большей сбалансированности: соотношение льготных и рыночных программ может приблизиться к паритету. Это основа для здорового и устойчивого развития рынка», – отметил старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин. 🔴 XII Российский ипотечный конгресс #мнение #ипотека @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

❗️ Семейную ипотеку расширили еще на 22 города, а выбирать все равно не из чего, отметили аналитики «Движение.ру». Они проверили квартиры в продаже в этих городах и обнаружили, что под программу подходят лишь 1492 штуки. При этом почти половина (689) квартир в новодобавленных городах пришлась на Нижневартовск в ХМАО. Самая показательная история – в Гае Оренбургской области. Формально семейная ипотека на вторичное жилье здесь есть, но воспользоваться ею невозможно: в городе продаются всего 15 лотов в домах, которые были построены до 2006 года. А значит под условия программы они не попадают – постройки должны быть: 🔹не старше 20 лет и 🔹не в аварийном состоянии. #семейнаяипотека @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

⛔️ РСХБ временно приостановил прием заявок и подписание договоров в рамках семейной ипотеки. Аналогичное решение в ближайшее время могут принять и другие крупнейшие банки, сообщил директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин. Он подчеркнул, что ситуация складывается на фоне важных изменений в программе. С 1 февраля вступают в силу новые правила: одна семейная ипотека на семью, оба супруга – обязательно созаемщики. А с 1 января государство снизило банкам компенсацию на 0,5 п.п. «Возможно, кредитные организации предпочитают пройти переходный период без рисков, чтобы работать уже по обновленным условиям и не пересматривать ранее одобренные заявки», – сказал Тумин. #семейнаяипотека @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

💬 Виктор Зубик, основатель компании Smarent: «2026 год начался, а ясности, какой будет новая семейная ипотека, всё еще нет. Публичное поручение президента РФ на эту тему есть, а конкретных параметров – нет. Своими мыслями на тему, какими могут быть изменения и их последствия, я поделился в статье ТАСС. ▪️Сценарий 1: Фактическое расширение программы, включая отмену или значительное смягчение условия по возрасту детей. Сохранение ставки на уровне около 6% для семей с двумя детьми, где старшему ребенку не более 14 или 18 лет, мгновенно расширит пул потенциальных заемщиков. Введение прогрессивной шкалы ставок в зависимости от количества детей сделает поддержку более справедливой и адресной, а также даст стимул к рождению второго и третьего ребенка. Реализация этого сценария спровоцирует мощный приток платежеспособного спроса, особенно в регионах и в массовом сегменте эконом- и комфорт-класса. ▪️Сценарий 2: Фокус на адресности - не расширение, а "тонкая настройка" программы. Возможно сохранение базовых параметров (например, ставка 6% при наличие двух детей), но ужесточение возрастного ценза (например, до 12 лет) или дополнительные критерии, например, доход заемщиков не выше определенного уровня или отсутствие другого жилья. Такой вариант можно считать нейтральным. Он поддержит текущие объемы сделок, но не приведет к взрывному росту цен. ▪️Сценарий 3: Ужесточение как антиинфляционная мера. То самое заметное повышение ставки для семей с одним ребенком при сохранении льгот для многодетных. Такой шаг будет мотивирован не столько демографическими, сколько макроэкономическими соображениями: сдерживание роста цен на жилье и снижение бюджетной нагрузки. Влияние на рынок: реализация этого сценария вызовет краткосрочную, но болезненную коррекцию. Однако, на мой взгляд, снижение, вероятно, будет ограничено одним-двумя кварталами. Потенциал замещения части спроса другими программами (субсидированные ипотеки от застройщиков, рассрочки), а также структурный дефицит жилья в стране не позволят рынку уйти в глубокий спад. В любом случае, судя по формулировкам, цель властей - трансформировать семейную ипотеку в механизм демографической политики. И от того, насколько широким окажется доступ к льготной ипотеке, будет зависеть динамика цен, объемы строительства и поведение покупателей. Пока параметры не утверждены, рынок живет ожиданиями». #мнение #семейнаяипотека @Pro_smarent