Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

📌 Основные итоги прошедшей недели (11-18 сентября) по версии Русипотеки

▶️Сбербанк может получить в управление часть бизнеса «Самолета» как его крупнейший кредитор. Один из обсуждаемых вариантов – вхождение банка в капитал дочерних структур девелопера, строящих жилые комплексы за счет проектного финансирования со стороны госбанка

▶️Режим усиленного контроля введен для ряда строящихся в России жилых проектов, рассказали в Минстрое. Девелоперы совместно с банками и органами власти синхронизируют графики финансирования и строительства. Совместный контроль направлен на сохранение устойчивости в отрасли и выполнение обязательств перед гражданами

▶️Максимальную сумму ипотечного кредита, на которую распространяются ипотечные каникулы при рождении или усыновлении второго и последующих детей, предлагается увеличить. С такой инициативой к председателю правительства Михаилу Мишустину обратилась глава комитета ГД по защите семьи Нина Останина

▶️Размер маткапитала с 1 февраля 2027 года проиндексируют на уровень инфляции, ориентировочно на 6-7%, после чего размер выплаты на двоих детей превысит 1 млн рублей, рассказала член комитета ГД по труду, соцполитике и делам ветеранов Светлана Бессараб

▶️Уполномоченный по защите жилищных прав граждан может появиться в России. Инициативу о жилищном омбудсмене выдвинула зампред Фонда развития социальных инноваций в гражданском обществе «Генезис» Анастасия Павлюченкова

▶️Если имущество выбыло из владения собственника помимо его воли, правила защиты добросовестного залогодержателя не применяются, разъяснил Верховный суд РФ

Льготные программы

▶️Правительство направит дополнительно 157 млрд рублей на реализацию ипотечных госпрограмм, из них 66 млрд рублей пойдет на cемейную ипотеку, сообщил Михаил Мишустин. Вице-премьеру Марату Хуснуллину и министру финансов Антону Силуанову поручено держать тему жилья на личном контроле

▶️Спрос на ИТ-ипотеку в I полугодии 2026 года вырос почти на треть, рассказало Минцифры. Регионами-лидерами по выдаче ипотеки по программе стали Московская и Свердловская область

Законодательство

▶️В ГД рассматривается законопроект о компенсации аренды жилья для молодых семей, сообщил член комитета ГД по строительству Илья Вольфсон. Также, по его словам, обсуждается инициатива частичного списания ипотечной задолженности при рождении каждого последующего ребенка, а при рождении четвертого – полного обнуления долга

▶️Общий законодательный запрет планируется установить на предоставление ипотечных кредитов для оплаты работ по договору строительного подряда в сфере ИЖС без использования счетов эскроу. Об этом говорится в проекте «Основных направлений развития финансового рынка на 2027 год и период 2028 и 2029 годов», который подготовил ЦБ

▶️Планируется проработать вопрос внесения дополнительных законодательных изменений по регулированию предоставления застройщиками рассрочки платежа при приобретении недвижимости по ДДУ

Банки

▶️Уралсиб снизил первый взнос по семейной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️25 сентября – XVII Всероссийская конференция «Российский строительный комплекс»

▶️5-9 октября – Международный жилищный конгресс. По промокоду РУСИПОТЕКА скидка до 30%

▶️29 октября – XV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

▶️4-5 декабря – XI Всероссийский форум «Кредитный консалтинг 2026»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲Русипотека в MAX

🚀 Регистрация на Международный жилищный конгресс завершается 25 сентября

🚀 Свыше 7 500 лидеров рынка недвижимости собираются 5-9 октября в Центре международной торговли в Москве.

🚀 Конгресс объединит профессионалов: риэлторов и брокеров, первых лиц девелоперских компаний, инвесторов, банкиров, представителей власти и классифайдов.

Форум — это место, где ведущие игроки рынка обмениваются опытом, договариваются о сотрудничестве и презентуют проекты.

Участников ждёт

✅ 350+ мероприятий деловой программы и 800+ спикеров
✅ Масштабная выставка лидеров рынка
✅ Свыше 20 выездных бизнес и арт-туров по лучшим объектам и знаковым местам столицы

Новинки этого Конгресса

✅ Линии секций по искусственному интеллекту, кризис-менеджменту и антикризисному маркетингу
✅ Новые форматы: форсайтсессии, мастермайнды, кейс и питчсессии
✅ Бильярдный клуб и турнир по падел-теннису

❗️Подробности и деловая программа: https://realcongress.ru/

📰 Обзор прессы за неделю (11-18 сентября)

📷 Ипотека на качелях – Коммерсантъ

С 1 октября планируется изменение условий льготной ипотеки. Вероятно, после этого объем выдачи льготных кредитов снизится. В то же время начал расти спрос на стандартную ипотеку, но до ажиотажа еще далеко. Как в этих условиях девелоперы стимулируют продажи?

📷 Застройщика берут под крыло – Коммерсантъ

Высокая долговая нагрузка группы «Самолет» вынуждает акционеров компании договариваться с кредиторами о новых условиях обслуживания обязательств. Сбербанк, как крупнейший займодатель застройщика, может поручить одной из своих структур заняться управлением частью бизнеса «Самолета».

📷 Девелоперы решили не расстраиваться – Коммерсантъ

Объем экспозиции квартир на первичном рынке в крупных городах за год снизился на 6,2%. Это произошло из-за падения девелоперской активности по выводу новых проектов вслед за сокращением спроса. В этих условиях у застройщиков практически не осталось возможности повышать цены.

📷 «Извините, не справился с платежами». Почему квартиры с рассрочкой начинают возвращать застройщикам – РГ

Рынок подходит к моменту появления проблем у покупавших квартиры в рассрочку. Ипотека пока существенно не подешевела, и те, кто брал рассрочку в надежде через год-два закрыть ее кредитом, уже сталкиваются со сложностями.

📷 Застройщики готовы давать скидки на квартиры в построенных домах. В каких городах это возможно? – РГ

В десяти крупных городах не менее половины непроданных на данный момент квартир в новостройках будут реализовываться более двух лет после ввода дома в эксплуатацию. Ненужный девелоперам груз вынуждает их делать скидки на готовое жилье.

📷 Ипотеку на дома не дадут без эскроу. Что ждет застройщиков и покупателей жилья? – РГ

Запретить выдавать любые ипотечные кредиты на строительство индивидуального дома без использования счетов эскроу собирается ЦБ. Цель – не допускать ситуации, когда из-за нерадивого подрядчика люди остаются без жилья, без денег, которые уже отдали строителям, но с кредитом.

📷 Что такое комбинированная ипотека и какие риски она несет. Комментарии юристов – РГ

Юристы объяснили особенности так называемой комбинированной ипотеки. Главное предупреждение: заемщики несут риски по всей квартире, а не только по «дорогой» части кредита.

📷 Дойти до получки: зарплаты москвича не хватит даже на полметра в новостройке – Известия

За 1 кв. м в новостройке москвичу приходится отдавать больше 2,5 средних зарплат. Год назад хватало 2,3 оклада. Причина в том, что цены на новые квартиры в течение года росли почти вдвое быстрее, чем зарплаты. Для жителей Петербурга, Московской и Челябинской областей ситуация также ухудшилась. Зато в Дагестане и Краснодарском крае жилье стало доступнее.

📷 ЦБ оставил ключевую ставку неизменной: подорожает или подешевеет ипотека – РБК

Решение ЦБ сохранить ставку заставит банки удержать ставки по ипотеке на текущих значениях или пойти на незначительное снижение – на 0,2–0,3 п.п.

📷 Договор долевого участия с рассрочкой: риски и перспективы – IRN

В последние 3-4 года в России широкое распространение получила практика продажи застройщиками жилья в новостройках по договорам, которые предусматривают оплату в рассрочку. О рисках, присущим таким договорам, рассказал адвокат Олег Сухов.

📷 Больше чем дача: что теперь хотят покупатели загородных домов и как правильно выбрать свой – Инк.

Загородная недвижимость давно перестала быть романтикой дачного лета: сегодня это актив, который нужно уметь содержать и с которым нужно уметь при необходимости быстро расстаться. Почему рынок не поспевает за новыми требованиями покупателей и что должно измениться, чтобы спрос наконец был удовлетворен?

📷 Банки отказываются от субсидированных ипотек. Надо ли​ торо­питься с покуп­кой квартиры? – Т-Ж

Сбербанк перестанет выдавать субсидированную ипотеку на короткий срок. Речь идет о кредитах на срок от года до пяти лет. Похожей политики придерживаются и другие банки. Что за субсидированные ипотеки, чем они опасны и почему они всех так беспокоят?

#пресса #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💵 Доступность жилья за последний год упала во многих крупных городах и регионах.

Как следует из данных ЦБ и Росстата, во II кв. 2026 года за 1 кв. м в новостройке москвичу приходилось отдавать 2,52 средней зарплаты, год назад было достаточно 2,32.

Ситуация ухудшилась и для жителей Петербурга. Там для покупки одного метра требовалось 2,32 средней зарплаты (годом ранее – 2,28). В Московской области разрыв вырос умеренно – с 1,7 средней зарплаты за метр до 1,74.

📈 По словам экспертов, причина в том, что цены на новые квартиры в течение года росли почти вдвое быстрее, чем зарплаты.

«При сравнении цены метра и зарплаты Россия по доступности жилья находится примерно на среднем уровне среди стран СНГ. В Казахстане и Армении, например, показатель гораздо хуже. Но с учетом стоимости кредита картина меняется. По версии глобального индекса доступности ипотеки 2026 года, составленного датской компанией YouCalc (учитывает медианный доход, соотношение цены к доходу и реальную ставку по ссуде), Россия занимает 39-е место из 41.

В РФ при ставке 21,35% месячный платеж поглощает 235% медианного дохода. Хуже показатели только у Вьетнама (236%) и Египта (266%), тогда как в лидирующих США и Саудовской Аравии платеж составляет 22–25% дохода – разница на порядок. Это объясняет, почему в России подавляющее большинство сделок проходит через льготные, а не рыночные ипотечные программы: без субсидирования ставки классический рыночный кредит для среднестатистической семьи сейчас практически неподъемен», – отмечает директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис» Валерий Тумин.

#цены #новостройки #первичка

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📑 ДОМ РФ разместил два выпуска ипотечных облигаций в объеме 249 млрд рублей. Ценные бумаги обеспечены ипотечными кредитами Сбербанка и поручительством ДОМ РФ.

Ипотечные покрытия двух выпусков полностью сформированы из электронных закладных и включают более 79 тыс. кредитов, выданных по рыночным и льготным ипотечным программам на покупку 3,7 млн кв. м жилья. Облигации включены в котировальный список первого уровня Мосбиржи.

С 2017 года ДОМ РФ и Сбербанк разместили 21 выпуск ипотечных облигаций с поручительством ДОМ РФ объемом более 1,86 трлн рублей. На Сбер приходится 53% ипотечных облигаций с поручительством ДОМ РФ в обращении.

Общий объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ РФ превысил 4 трлн рублей.

#облигации #ицб #секьюритизация #сбербанк

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Алексей Баринов,
гендиректор «Факт.коттеджные поселки»:

«В среду застал выступление представителя Т-Банка. Показалось занимательным.

Т-Банк выводит Т-Недвижимость и имеет намерение, даже план, "выполнять все джобсы" (с) на клиентском пути. Смотрите фото с слайдом, как ТБ видит клиентский путь.

нет жилья → возникло решение купить → выбор объекта → ипотека и сделка → регистрация → ожидание сдачи → ремонт → переезд → ЖКХ, платежи, страхование → продажа или сдача жилья → следующая покупка.

С учетом масштаба клиентской базы и того уровня знаний о клиенте, который есть у ТБ, полагаю его амбиции более чем оправданными.

Девелопера ТБ тоже не оставляет в стороне
Профинансировать → построить → продать.

Кстати, на рынке ИЖС Тбанк уже есть и развивается в партнерствах и финансировании подрядчиков, причем с поэтапным раскрытием (что недавно аннонсировал Сбер)

Банковское обслуживание бизнеса, расчеты, номинальные счета, ипотека, реклама, собственная витрина недвижимости, безопасные расчеты. Чуете на кого руку поднял?

У этих монстров есть то, чего нет у большинства участников рынка:
🟡десятки миллионов клиентов;
🟡информация об их доходах и платежном поведении;
🟡возможность определить момент возникновения спроса;
🟡финансовые продукты;
🟡рекламные инструменты;
🟡собственные витрины недвижимости;
🟡инфраструктура проведения сделки;
🟡дальнейшие финансовые и сервисные отношения с клиентом после покупки.

Угроза это или возможность?
Зависит от места в цепочке.

Для девелоперов, строителей, которые действительно создает продукт и владеют активами - вижу возможность.

А вот для многочисленных сервисов ситуация выглядит тревожнее. Ипотечный брокеридж, страхование, подбор недвижимости, рекламные площадки, сопровождение сделки, расчеты — банк постепенно способен забирать эти функции внутрь своей экосистемы.

И это по-настоящему глобальный тренд, усиленный развитием ИИ, который развивается сейчас в мире. Есть смысл подумать о своем месте в этой цепочке».

#тбанк #недвижимость

@chto_stroim

❗️ Банки ужесточили подход к финансированию девелоперов и все чаще отказывают им в кредитах на приобретение земельных участков.

Кредитные организации стали детальнее анализировать финансовую модель каждого проекта. Застройщикам, которые не проходят по обновленным критериям, предлагают менее выгодные условия или отказывают в займе.

Схема «0/100» (когда сначала не платишь ничего, а потом всю сумму), по словам участников рынка, уже практически не работает: банки требуют большего собственного участия девелопера: вложений, залогов, регрессов на бизнес.

Ужесточение условий связано с подготовкой банков к новым нормам ЦБ по резервированию: они вступают в силу с 1 октября 2027 года, однако риск-модели адаптируются уже сейчас. Дополнительными факторами стали:

▪️снижение продаж жилья,
▪️значительный объем предложения на рынке,
▪️ухудшение экономики проектов из-за затягивания согласований.

Также растут риски по вводу нового жилья, которое все меньше покрыто средствами на эскроу-счетах.

❗️ По мнению экспертов, финансирование проще получат игроки с хорошей историей продаж и прозрачной моделью, что может привести к консолидации рынка. Количество новых проектов снизится – это может отразиться на ценах новостроек, но возможен и рост доли более качественных проектов с лучшей экономикой.

#застройщики #первичка #банки

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX