Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

❗️ Срок запуска дифференцированных ставок семейной ипотеки перенесли, потому что в правительстве не смогли договориться о параметрах изменений, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, есть две точки зрения на возможные нововведения:

✔️сохранить действующие правила и стимулировать в том числе приобретение жилья;
✔️ввести дифференцированные ставки в зависимости от количества детей, так как ипотечная система, которая сейчас работает, не стимулирует рождаемость.

Аксаков выразил надежду, что осенью удастся договориться о новых параметрах.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

📑 Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах для семей с детьми до 1,5 года при рождении второго или последующего ребенка. Каникулы будут предоставлять независимо от дохода заемщика.

⚫️В случае рождения второго и последующих детей длительность каникул составит до 18 месяцев, но не более периода времени до достижения вторым и (или) последующими детьми возраста полутора лет, а в случае их усыновления (удочерения) – не более полутора лет с даты усыновления (удочерения).

⚫️Кредитор сможет начислять проценты только с 7 месяца льготного периода, но платить их нужно будет только по завершении каникул.

При рождении или усыновлении первого ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке на срок до полугода, но только при снижении дохода семьи более чем на 20% и если расходы на обслуживание ипотеки превышают 40% среднемесячного дохода.

📅Закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года. При этом его действие распространяется на договоры, заключенные до этой даты.

#законодательство #кредитныеканикулы #важное

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📑 Владимир Путин подписал закон о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – договоре жилищных сбережений (ДЖС).

ДЖС позволит копить деньги на вкладе, а потом использовать их для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса в ипотеке.

🔘Вклад по договору жилищных накоплений будет открываться не менее чем на 3 года с возможностью пополнения в любое время.

🔘Банк обязуется принимать средства и выплачивать проценты на них (ставка определяется договором). Накопленные средства с учетом процентов по распоряжению вкладчика будут направлены на оплату приобретаемого жилья, финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

🔘После того как истечет срок накопления средств, вкладчик, который на тот момент будет соответствовать критериям банка, сможет получить кредит на улучшение жилищных условий – на недостающую для приобретения недвижимости сумму. Также можно будет направить накопленные средства в другой банк – в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или для погашения/обслуживания имеющегося кредита.

🔘Договор можно расторгнуть досрочно без потери процентов, но не ранее чем через 1,5 года после его заключения. Также средства со всеми накопленными процентами можно будет получить, если вкладчик расторгает договор досрочно, но не ранее чем через 1 год с даты его заключения, и направляет накопленные средства на улучшение жилищных условий, а также если банк отказывается выдать кредит по договору по истечении срока накопления. В остальных случаях, если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу будут выплачиваться по ставке, которая действует для вкладов «до востребования» (если более высокий процент не будет предусмотрен в договоре).

🔘Жилищные вклады можно будет пополнять без ограничений. Средства на такой депозит смогут вносить и третьи лица, к примеру, родственники вкладчика. Также по нему будет повышенная страховка – до 10 млн руб. Страховое возмещение по таким договорам выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

📅 Закон вступит в силу с 1 января 2027 года.

#вклады #законодательство #важное

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ СФ одобрил концепцию проекта федерального бюджета на 2027-2029 годы.

В соответствующем постановлении СФ сенаторы предложили правительству расширить программу помощи многодетным семьям в погашении ипотеки.

Сейчас при рождении третьего или последующих детей государство выделяет им по 450 тыс. рублей. Сенаторы рекомендуют усовершенствовать эту норму и выплачивать деньги также при рождении четвертого и каждого следующего ребенка, выделяя средства в рамках заложенного на эту меру бюджета.

#инициативы #многодетные #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

📌 Основные итоги прошедшей недели (26 июня-3 июля) по версии Русипотеки

▶️ЦБ ввел более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ) на III квартал по рискованной ипотеке. Речь идет о заемщиках с высокой долговой нагрузкой и кредитах с низким первоначальным взносом

▶️ВС РФ опубликовал обзор судебной практики по делам об оспаривании сделок с жильем. В него включены правовые позиции высшей судебной инстанции по рассмотрению споров, когда одна из сторон заявляет, что пошла на сделку под влиянием обмана

▶️ВС РФ объяснил, когда дольщик при банкротстве застройщика теряет право на выплаты

▶️В мае, по данным ЦБ, сохранились невысокие темпы прироста ипотечного портфеля. Выдачи ипотеки сократились как по льготным, так и по рыночным программам. Около 54,8% выдач приходилось на госпрограммы

▶️Всероссийский союз страховщиков (ВСС) с октября введет в практику два новых стандарта, которые касаются страхования жизни при оформлении потребительского кредита заемщиком и страхования по ипотеке

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-май 2026 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ залоговое кредитование
⬩ ипотечные портфели
⬩ рефинансирование

Льготные программы

▶️Обновлен перечень городов, в которых можно взять ипотеку на вторичное жилье по программам семейной ипотеки и дальневосточной ипотеки

▶️Вступил в силу приказ Минобороны о внесении изменений в стандарт предоставления кредита участникам накопительно-ипотечной системы (программы «военная ипотека»)

▶️Решение об изменении условий семейной ипотеки будет принято не ранее 1 октября 2026 года, до этой даты все условия по программе сохраняются без изменений, сообщили в Минфине

🤔Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:
«Продолжаем работать над обновлением правил программы (семейной ипотеки – прим.). С 1 июля ничего не изменится, пока условия остаются прежними. На площадке правительства со всеми заинтересованными ведомствами прорабатываем различные варианты. Наша задача – повысить адресность поддержки и оказать положительный эффект на демографию. Важно принять очень взвешенное решение. А также дать время и гражданам, и застройщикам, и банкам успеть подготовиться к изменениям программы»

Законодательство

▶️СФ одобрил законопроект о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – договоре жилищных сбережений (ДЖС), а также законопроект об ипотечных каникулах на срок до полутора лет для семей при рождении второго или последующего ребенка

▶️Мособлдума внесла на рассмотрение ГД законопроект об обязательном нотариальном удостоверении сделок между гражданами по продаже недвижимости

▶️Вступили в силу изменения, которые позволят гражданам использовать биометрию при подаче документов на регистрацию недвижимости в электронном виде

▶️Депутаты разработали законопроект, которым предлагается разрешить сотрудникам органов внутренних дел использовать ежемесячную компенсацию за аренду жилья для погашения ипотечного кредита. Документ направлен на отзыв в правительство РФ

Банки

▶️Сбербанк запустил новый сервис для клиентов – самостоятельное открытие аккредитива в мобильном приложении. Также банк впервые обнародовал рейтинг страховых компаний, ранжированных по доле реальных выплат по ипотечному страхованию жизни

▶️Совкомбанк снизил ставки по ипотечным кредитам на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке

▶️Банк Санкт-Петербург снизил ставки по рыночной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️13 августа – форум «СтройТех’26 Точки роста: инструменты и решения. Технологический переход в строительстве»

▶️25 сентября – XVII Всероссийская конференция «Российский строительный комплекс»

▶️19-23 октября – Международный жилищный конгресс

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (26 июня-3 июля)

📷 «Семейную ипотеку» оставили на осень – Коммерсантъ

Вступление в силу новых правил по семейной ипотеке переносится на три месяца. Вместе планировавшегося ранее 1 июля предполагается их ввести с 1 октября. Перенос может быть связан с необходимостью более детальной проработки социально важной программы. В центре обсуждения остаются величина ставок и размер лимитов в зависимости от количества детей в семье. В преддверии вступления в силу новых правил выдачи могут вырасти на 20%, что позволит застройщикам активизировать продажи.

📷 Рынок взял ипотеку – Коммерсантъ

Банки сократили объемы выдачи ипотеки в мае как по льготным программам, так и по рыночным. Редким исключением были банки, увеличившие свою долю на рынке прежде всего за счет собственных программ.

📷 Отцы и льготы: кто может выиграть от сохранения условий семейной ипотеки – Известия

Пары с одним и даже двумя детьми могут выиграть от переноса сроков изменения условий семейной ипотеки. Многие россияне, которых изменения застали бы врасплох, получили три месяца на то, чтобы успеть оформить кредит. Власти могут смягчить итоговые условия программы, но уже ясно, что она, скорее всего, станет менее доступной для небольших семей.

📷 Часть расплаты: почти половина долгов приходится на россиян с тремя кредитами – Известия

Почти половину всех долгов россиян держат заемщики с тремя и более кредитами. Хотя их доля постепенно сокращается, именно от этой группы во многом зависит устойчивость банковской системы.

📷 Кредит через плечо: в России остается всё меньше доступных ссуд – Известия

Банки фактически перекрывают доступ к кредитам для большинства россиян: даже после снижения ключевой ставки финансовые организации продолжают ужесточать условия займов.

📷 Условия по семейной ипотеке сохранятся до октября. Что это значит – РБК

Эксперты считают перенос сроков положительным сигналом для застройщиков и покупателей. По их мнению, это позволит избежать турбулентности на рынке и роста цен, сохранив уровень спроса на новостройки.

📷 Режим экономии: во сколько обойдется строительство дома летом 2026-го – РБК

По оценке опрошенных экспертов, стоимость строительства среднестатистического дома летом 2026 года составляет 7–8 млн руб. От чего зависят расходы на стройку, почему цены сейчас не падают и что с ними будет дальше?

📷 Застройщики сократили использование рассрочек на рынке новостроек до 15-20% – Фонтанка

Замминистра строительства Никита Стасишин заявил, что застройщики стали осторожнее относиться к рассрочкам.

📷 Законопроект о цифровой ипотеке: проблемы и перспективы – IRN

В начале года появилась информация, что в ГД внесен законопроект, предусматривающий полную цифровизацию ипотеки. Среди обычных граждан стали гулять слухи о том, что теперь ипотеку будут выдавать в криптовалюте, а договор залога станет заключаться только в электронной форме. Так ли это на самом деле?

📷 Кредиты – только для «белых»: что изменится для заемщиков уже с июля – МК

С июля банки начнут строже оценивать неподтвержденные доходы заемщиков, а в перспективе нескольких лет требования к прозрачности заработков станут еще жестче.

📷 На волне спроса: краски вторичного рынка образца лета-2026 – BFM

Готовое жилье уже не просто соперничает с новостройками, но по многим показателям кладет их на лопатки.

📷 Рынок жилья: состояние и перспективы – Эконс

Перегрет ли рынок жилья в России, чем опасна рассрочка, с какими рисками сталкиваются застройщики и покупатели – обсудили участники Финансового конгресса ЦБ.

📷 Перепрыгнуть в ипотеку не вышло: чем оберну­лись рассрочки на ново­стройки для покупа­телей – Т-Ж

Разберемся, почему все пошло не по плану и есть ли те, кто осознанно воспользовался рассрочками и остался доволен.

📷 «Когда ЦБ снизит ставку, тогда и подрежут»: Хуснуллин и Силуанов перенесли «казнь» семейной ипотеки – Бизнес Online

Пауза, чтобы была ясность с бюджетом, спасательный круг тонущим строителям или выборы в Думу?

#пресса #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⬇️ Ставки по рыночной ипотеке в РФ снизятся, когда инфляция снова станет невысокой, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Не бывает умеренных ставок по кредитам, если есть высокая инфляция, подчеркнула она. Поэтому задача ЦБ направлена на то, чтобы снизить инфляцию. Но для этого, по словам Набиуллиной, нужны болезненные решения, временно достаточно высокая ключевая ставка.

При этом она отметила, что на уровне рыночных ставок негативно сказывается слишком большой объем выдачи льготной ипотеки. Для экономики важны сбалансированные темпы роста, в том числе и по части кредитования.

«Мы же говорим о доступности жилья. Даже если у вас будут очень низкие ставки, но стоимость квартиры будет расти, квадратных метров, это будет означать снижение доступности. Поэтому, когда кредиты растут сбалансированно, то цены будут на жилье расти более умеренными темпами, значит, оно будет более доступно», – сказала глава ЦБ.

#Набиуллина #цбрф #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX