Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

🎄С наступающим Новым годом и Рождеством, друзья!❤️ С теплыми пожеланиями, команда Русипотеки 🥂 @rusipoteka

📌 Основные итоги уходящего 2025 года по версии Русипотеки ▶️Ключевая ставка ЦБ снизилась на 5 п.п., с 21% в январе до 16% в декабре. Средние ставки по рыночной ипотеке, по данным индекса Русипотеки, снизились: ⬩ на вторичном рынке – до 22,12% (в начале января – 28,09%), ⬩ на первичном рынке – до 21,70% (в январе – 27,85%), ⬩ по рефинансированию – до 20,95% (в январе – 27,79%) ▶️Выдача ипотеки в этом году, по оценкам ДОМ РФ, сократилась на 30% по количеству (950 тыс. кредитов) и на 10% по объему (4,4 трлн руб.). На госпрограммы пришлось около 80% выдач по сумме (3,5 трлн руб.) ▶️Начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Документ ввел запрет на схемы, которые ЦБ считает рискованными, в т.ч. запрет на комиссию за более низкую ставку ▶️ЦБ рекомендовал банкам при кредитовании застройщиков комплексно оценивать все риски по проекту строительства, в котором существенная доля жилья реализуется с помощью рассрочки ▶️ЦБ получил полномочия устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке для ограничения доли высокорискованных кредитов в выдачах. Регулятор установил МПЛ. На I кв. 2026 г. установил для банков более жесткие лимиты по ипотеке в ИЖС и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости ▶️ЦБ утвердил план перехода кредиторов к использованию официальной информации о доходах при кредитовании граждан ▶️Банкам запретили чрезмерно завышать ставки по ипотеке. ПСК не может больше, чем на треть, превышать среднерыночные значения ▶️Мораторий на штрафы в отношении застройщиков, которые не сдают жилье вовремя, заканчивается в этом году, продления не будет ▶️ВС РФ обязал учитывать жилищные права должника при продаже ипотечной квартиры. Также суд: ⬩ разъяснил порядок банкротства военнослужащих с военной ипотекой; ⬩ отметил, что покупку сиротой жилья в ипотеку и при помощи маткапитала нельзя использовать как повод отказать в предоставлении положенного по закону благоустроенного жилья от государства; ⬩ объяснил, когда нельзя забрать купленную в ипотеку квартиру из-за долгов; ⬩ опубликовал определение по «делу Долиной» и готовит обзор судебной практики по рассмотрению дел об оспаривании сделок с недвижимостью ▶️Принят закон о возможности оформлять жилье, купленное на маткапитал, без получения согласия банка, даже если квартира находится в залоге до момента полного погашения ипотеки ▶️Нотариусов обязали информировать наследников о кредитных обязательствах наследодателей ▶️Кредиторам запретили взыскивать с наследников умершего заемщика до вступления в наследство задолженность по его кредитам, в т.ч. ипотечным ▶️Микрокредитным компаниям, полностью принадлежащим субъектам РФ, разрешили предоставлять ипотечные займы гражданам Льготные программы ▶️Семейная ипотека распространена на вторичный рынок в городах с низким уровнем жилищного строительства. Также Минфин опубликовал решение о внесении изменений: ⬩ вводятся с 1 февраля 2026 г. ограничения по оформлению одного льготного кредита на семью – супруги должны обязательно выступать созаемщиками; ⬩ сохраняются до 31 декабря 2025 г. действующие уровни возмещения для банков, а с 1 января 2026 г. они снижаются; ⬩ появится возможность рефинансирования рыночной части комбо-ипотеки ▶️Ипотека под 2% стала доступна жителям Курской области. Также до 31 декабря 2026 г. продлена льготная программа для жителей Белгородской области ▶️Опубликовано решение о внесении изменения в ипотеку под 2% для Белгородской, Курской областей и новых регионов, а также в ИТ-ипотеку ▶️Минфин расширил условия по Дальневосточной и арктической ипотеке. Оформить льготный кредит теперь могут все многодетные семьи и работники сферы образования. Воспользоваться программой также могут заемщики, планирующие покупку «вторички» в городах с низким объемом строительства ▶️Скорректированы условия льготной ипотеки для госслужащих: введен новый порядок расчета компенсаций по процентам ▶️Минсельхоз обновил условия участия в программе Сельская ипотека #ИтогиГода #ипотека @rusipoteka Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат 📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю 26-30 декабря 📷 Фаза адаптации: каким был 2025 год для рынка ипотеки – РБК В этом году рынок ипотеки оставался под давлением высоких ставок. Основной спрос формировала льготная ипотека. Сдерживающим фактором стали ужесточения требований к выдаче кредитов: ЦБ ввел количественные ограничения по высокорискованной ипотеке. Как эти и другие изменения отразились на ипотеке в уходящем году – рассказываем вместе с экспертами. 📷 Ипотека заскакивает в последний вагон – РБК В декабре банки покажут лучший результат по выдачам ипотеки за полтора года – сумма сделок превысит ₽730 млрд, оценили в ВТБ. Это близко к рекорду лета 2024-го. Россияне спешат взять кредиты до ужесточения правил семейной ипотеки. 📷 Отказ от первички: покупательная способность маткапитала упала вдвое за 10 лет – Известия Покупательная способность материнского капитала сократилась вдвое за десять лет. К такому выводу пришли эксперты ВНИИ труда. Выплата остается одной из ключевых мер демографической политики, однако ее эффективность снижается на фоне роста цен на жилье. 📷 «Ставка по семейной ипотеке должна автоматически снижаться при рождении детей» – Известия Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков – об изменении условий госпрограмм, нелегальных кредиторах и борьбе со «схемой Долиной». 📷 Квадратные метры победили чиновников Центробанка – Независимая газета Борьба ЦБ с инфляцией и льготной ипотекой привела к парадоксальным результатам: доля льготной ипотеки не снизилась, а увеличилась. При этом цены на первичное и вторичное жилье в РФ обгоняют средние показатели инфляции. Растет и ценовой разрыв между первичным и вторичным рынками жилья, который руководство ЦБ называло явным индикатором неблагополучия жилищного рынка. 📷 Десять рекордов и антирекордов российского рынка недвижимости в 2025 году – РИА Новости Российский рынок недвижимости в 2025 году, несмотря на замедление активности в жилищном строительстве, вновь смог продемонстрировать рекорды. Причем половину из них удалось достичь за счет результатов в сегментах коммерческой недвижимости, элитного и арендного жилья. При этом рынок новостроек и ипотеки отличился антирекордами. 📷 Пять главных ожидаемых событий рынка недвижимости России в 2026 году – РИА Новости Пережив непростой год, рынок недвижимости России вступает в новый 2026-й одновременно с тревогой и сдержанным оптимизмом. С чем предстоит столкнуться участникам рынка и простым гражданам – в традиционном материале РИА Недвижимость о самых ожидаемых событиях отрасли. 📷 Жилой рынок: прагматики – о правильных инвестициях, эмотивы – о правильных интерьерах – BFM В разговорах о жилой недвижимости одним интересно, как долго частные инвесторы будут держать паузу и при каком раскладе их внимание к покупке квартир снова начнет набирать силу. А другим куда интереснее, как правильно обустроить жилье и почему квартиры холерика и меланхолика – это два принципиально разных пространства. Какие эмоции и виды пространства нужны каждому типу личности и как создать такой интерьер? 📷 «Год великого удержания»? Как изменится рынок новостроек в 2026 году и ждать ли снижения цен на квартиры – Инк. 2025-й год оказался непростым для рынка новостроек. Застройщики сократили вывод новых проектов до минимума, искусственно создав дефицит, чтобы не ронять цены при слабом спросе. При этом пока массовый сегмент вымирает без льготной ипотеки, бизнес-класс чувствует себя прекрасно. «Инк» разбирался, спасет ли отрасль снижение ставки в 2026-м или нас ждет стагфляция и квадратный метр по цене золота. 📷 Ход конем, или Что новый год нам принесет – Бюллетень недвижимости На рынок недвижимости влияет множество факторов, даже таких, в которые не все верят, – например, астрологических. В нашем полусерьезном исследовании рассказываем, какие знаки зодиака активнее других заключают сделки и кому больше повезет в решении жилищного вопроса в 2026 году. А еще советуем, как грамотно переехать под Новый год и чем украсить квартиру, чтобы задобрить своенравную Красную Огненную Лошадь. #пресса #недвижимость @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

📈 Несмотря на более сложные, чем год назад, рыночные условия, отсутствие массовой льготной ипотеки и другие факторы, объем продаж жилья по ДДУ в 2025 году превысил показатель прошлого года, сообщили в ДОМ РФ. Продажи новостроек в РФ по ДДУ, по оценкам ДОМ РФ, выросли в этом году по сравнению с предыдущим годом до 5-5,2 трлн рублей по сравнению с 4,7 трлн рублей в 2024 году. Снижение ипотечных выдач в период высоких рыночных ставок нивелировалось сделками с рассрочкой и на собственные средства покупателей. Кроме того, рынок кредитования был неоднороден. Если первое полугодие запомнилось провалом из-за отсутствия массовой ипотеки с господдержкой, то второе – началом роста рыночных выдач, объясняемым снижением ставок. При этом четвертый квартал особенно удивил сильнейшим всплеском спроса на семейную ипотеку – люди пытались запрыгнуть в последний вагон, опасаясь ужесточения условий программы в 2026 году, отметили в ДОМ РФ. Рост цен на новостройки по итогам 2025 года составил около 10% – выше инфляции на 4 п.п. Основная доля прироста пришлась на второе полугодие. #первичка #новостройки #недвижимость @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

📝 Поправки в законодательство, которые упростят для граждан участие в жилищно-строительных кооперативах (ЖСК), инициирует в 2026 году ДОМ PФ. Об этом рассказал глава госкомпании Виталий Мутко. По его словам, сейчас, вступая в кооператив, человек не может воспользоваться ипотекой – не существует залога пая. Член кооператива должен оплатить жилье 🟠полностью своими деньгами или 🟠взяв потребкредит (проценты по ним заметно выше ипотечных). В 2026 году предполагается принять закон, который сделает возможным залог пая, пояснил Мутко. #жск #жилье @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

Каким будет 2026 год для рынка новостроек? Прогноз от ЕРЗ В преддверии 2026 года генеральный директор ЕРЗ Кирилл Холопик подводит итоги непростого 2025-го и делится взвешенным прогнозом по рынку новостроек. ➡️ Смотрите также на: Вконтакте | Дзен | YouTube | RUTUBE В подкасте — ключевые цифры и тенденции: 🟠как изменится роль ипотеки и собственных средств покупателей; 🟠чего ждать от цен на новостройки в 2026 году; 🟠почему объемы продаж и запуск новых проектов будут сдержанными; 🟠где проходят границы устойчивости девелоперов и в какие годы возможны основные риски; 🟠когда рынок может перейти к восстановлению. Профессиональный разбор, с какими ожиданиями рынок входит в 2026 год и какие управленческие решения сегодня становятся особенно важными. 👨‍💼 ЕРЗ.РФ НОВОСТИ 👨‍💼

💲 Ипотека активизируется, когда рыночные ставки опускаются ниже 15%, отметил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. С учетом того, что разница между ключевой ставкой и ипотечными ставками составляет около 4 п.п., спрос на рыночную ипотеку заметно вырастет, скорее всего, уже во второй половине 2026 года по мере приближения ключевой ставки к 10%, считает Аксаков. #ипотека #мнение @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX