Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Снижение ключевой ставки идет с середины 2025 года. За это время ключевая ставка кумулятивно снизилась на 6 п.п. Надо сказать, что рыночные ставки, конечно, не автоматически, но идут вслед за снижением ключевой ставки. Так, мы видим, что ставки по рыночной ипотеке снизились почти на 6 п.п., почти так же, как снизилась и ключевая ставка. По потребительским кредитам и автокредитам ставки тоже снижаются, но в целом там уровень ставок остается достаточно высоким и неустойчивым.

▪️Когда начнет рыночная ипотека оживать? Надо сказать, что рыночная ипотека не умирала. Конечно, она снизилась, но, тем не менее, она есть. Даже в первой половине прошлого года, когда у нас были самые высокие ставки, ежемесячно выдавалось где-то 10-20 тыс. ипотечных кредитов по рыночной ставке. Сейчас это раза в два даже больше.

▪️Чем масштабнее льготные программы, тем дальше то время, когда рыночная ипотека будет доступной. Мы когда сравнивали ситуацию в этом году, в прошлом году и, например, в 2019 году, когда у нас был рост рыночной ипотеки, количество кредитов ипотечных было приблизительно то же самое. Просто поменялась пропорция льготных и рыночных. Рыночная ипотека была более доступной. Поэтому очень важно и снижение инфляции, закрепление ее на целевом уровне, и, конечно, ограничение вот таких льготных программ сугубо адресными программами для того, чтобы рыночная ипотека была максимально доступной.

▪️Что такое нормальная ипотечная ставка? Можно сказать, что это та ставка, которая складывается в экономике, когда экономика в равновесии, когда инфляция стабилизировалась на целевом уровне. Теоретически звучит. А что это значит на практике? У нас уже был период, когда у нас была доступная рыночная ипотека, именно когда инфляция на несколько лет закрепилась на уровне около 4%, и тогда ставки по ипотеке снизились до 9-10%, можно было найти ставки под 8%. И здесь что очень важно, напомню, тогда льготной ипотеки практически не было. Вот коллеги посмотрели, тогда на 50 выданных рыночных ипотек приходилась одна льготная. А сегодня на одну рыночную ипотеку приходится две льготных. И, по сути дела, льготная ипотека вытесняет рыночную ипотеку.

▪️Мы пока не видим, чтобы были большие продажи жилья, купленного по льготной ипотеке. То есть, это может быть в будущем этот эффект, но сейчас все-таки достаточно немного времени прошло. Многие из квартир, которые были куплены по льготной ипотеке, они еще не включены в эксплуатацию, и потом, все-таки, большинство тех, кто пользовался льготной ипотекой, хотелось бы в это верить, покупали не в инвестиционных целях, а для улучшений жилищных условий.

▪️Банк России не видит снижения количества сделок на вторичном рынке. Оно (число сделок на вторичном рынке - прим.) стабильно, как и было в предыдущие годы. Использование ипотеки для того, чтобы купить жилье на вторичном рынке, действительно немного снизилось. Это связано с тем, что рыночные ставки по ипотеке были высокими. При этом высокие рыночные ставки – это тоже следствие масштабных безадресных льготных программ во многом.

▪️Неурегулированность здесь (рассрочки при покупке жилья – прим.) очень вредна. Надо пробел этот устранить. <...> Рассрочка сейчас застройщиками выдается (на срок – прим.) от полугода до двух лет. Это предполагает, что по истечении этой рассрочки человек, видимо, получит ипотечный кредит. А если он его не получит? Потому что кредитоспособность данного человека никто не проверял. Банк в этом процессе не участвует. Банк может не выдать этот кредит, если не видит кредитоспособности. И как человек тогда будет справляться с платежами? И для застройщиков тоже риски, потому что покупатель может отказаться от рассрочки, если не сможет ее погашать.

▪️Мы вместе с Минстроем работаем над законопроектом, сейчас Минстрой дорабатывает законопроект с учетом наших замечаний, чтобы при предоставлении рассрочки права, прежде всего покупателей квартиры, были защищены.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏦 ЦБ может потребоваться время, чтобы оценить ситуацию в экономике и целесообразность снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. При этом снижение не будет автоматическим, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

⚡️ Минвостокразвития опубликовало разработанный ведомством проект постановления о продлении выплаты в 1 млн рублей на погашение ипотеки многодетным семьям на Дальнем Востоке до 2029 года включительно.

Программа «Миллион за третьего ребенка» реализуется по поручению президента РФ с 2024 года и доступна на территории следующих регионов ДФО:

🔴Камчатский край
🔴Приморский край
🔴Хабаровский край
🔴Амурская область
🔴Магаданская область
🔴Сахалинская область
🔴Еврейская АО
🔴Чукотский АО

#многодетные #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💬 Юлия Максимова,
замруководителя отдела кредитования и партнерских программ компании «Пионер»:

«Снижение ключевой ставки, безусловно, является позитивным сигналом для рынка, однако его влияние на спрос будет ограниченным и неравномерным. Эффект от такого шага окажется скорее психологическим, а для кардинального оживления рынка необходимо более существенное и продолжительное снижение ставки.

Несмотря на снижение ключевой ставки, рыночные ипотечные ставки останутся в районе 17-19%. Снижение ставки может вызвать краткосрочный всплеск активности за счет тех, кто долго ждал этого сигнала. Однако для выхода спроса на устойчивый рост необходима ключевая ставка на уровне 8-10%. Даже прогнозируемые на конец года 13,5-14,5% на рынке не считаются «комфортными» для массового спроса».

💬 Дарья Боковня,
заместитель коммерческого директора СК10:

«Снижение ключевой ставки до 15% практически не отразится на рынке недвижимости. Снизятся ставки по актуальным ипотечным программам, однако кардинально на рынок это не повлияет. Льготная ипотека все еще остается локомотивом продаж. А на нее изменения ключевой ставки влияют не так сильно. Рост цен, предположительно, ускорится, особенно на вторичном рынке, который более зависим от ключевой ставки».

💬 Ригина Гордеева,
основатель агентства недвижимости «Без фильтров»:

«При оптимистичном сценарии ключевая ставка к началу лета может опуститься еще на 1-1,5 пункта. Для рынка недвижимости это позитивный сигнал, но далеко не самый важный фактор, большее значение играет конечная стоимость ипотеки для покупателя, а банки в последнее время сдержанно реагируют на изменение ключевой ставки, по большей части корректируя предложения для отдельных категорий заемщиков».

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💬 «Ипотечный бумеранг #349». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Александр Иванов, – ведущий аналитик компании «Этажи»
👆 Виталий Мутко, – глава ДОМ РФ
👆 Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
👆 Камила Фазлыева, – гендиректор Национального агентства развития рынка недвижимости
👆 Павел Галкин, – председатель правления ГК «Паритет Девелопмент»
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
👆 Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
👆 Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
👆 Константин Барсуков, – советник президента Гильдии риелторов Москвы
👆 Денис Васильев, – руководитель офиса «Новослободский» Инком-Недвижимость
👆 Юлиан Овечкин, – руководитель отдела ипотеки девелопера Level Group

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Юлиан Овечкин,
руководитель отдела ипотеки девелопера Level Group:

▪️Снижение ключевой ставки на 50 базисных пункта – это осторожный шаг Банка России, который говорит о продолжении постепенного смягчения денежно-кредитной политики. Однако на практике такое снижение окажет ограниченное влияние на доступность ипотеки для покупателей.

▪️Опыт последних месяцев показывает, что даже после падения ставки на 0,5% до уровня 15% банки остаются консервативны в пересмотре условий кредитования.

▪️Ипотечные ставки могут снизиться лишь на 0,5% и далеко не во всех банках, что недостаточно для заметного оживления спроса на первичный рынок. Реальный эффект для застройщиков и покупателей проявится лишь при более решительном снижении ставки – минимум на 1%.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏦 ЦБ готовит законопроект об ограничении штрафов с дольщиков за просрочку по платежам за рассрочку на покупку жилья в новостройке.

После принятия законопроекта размер санкций не должен превышать 20% суммы просроченного платежа, тогда как в отдельных договорах штрафы могли достигать до 50% всей суммы долга, приводит данные регулятор.

В пакет изменений включат:

▶️передачу права собственности покупателю после ввода дома в эксплуатацию с возникновением залогового права у застройщика;

▶️обязательную передачу информации о долговой нагрузке по рассрочке в бюро кредитных историй (БКИ).

#цбрф #рассрочка #новостройки

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX