Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

🚀 Продолжаем публиковать материалы, посвященные жилищным накопительным системам.

🌱 В пользу формирования культуры накопления и снижения закредитованности населения говорит интересное исследование "Экономика финансового стресса" (The Economics of Financial Stress) В нем авторы (Dmitriy Sergeyev, Chen Lian, Yuriy Gorodnichenko) изучили психологические издержки, связанные с финансовыми ограничениями, и их экономические последствия.
 
🌱 Нехватка денег приводит к хроническому стрессу. И часто именно стресс мешает преодолеть нехватку денег. Человек, оказавшийся в затруднительном финансовом положении, теряет на переживание 6-7 часов в неделю - почти рабочий день. В свою очередь, переживания сказываются на работе: снижается концентрация внимания, продуктивность и, как следствие, снижаются или не растут доходы.

🌱 Это формирует ловушку бедности – замкнутый круг:

✅недостаточно средств
✅сильный стресс
✅эффективность труда снижается
✅зарабатывает меньше
✅недостаточно средств
 
🌱 Однако в эту ловушку попадают не все, кто испытывает финансовые трудности. Исследователи выделили два типа людей:
🔍одни осознают, что их стресс «завтра» зависит от того, сколько у них средств «сегодня»;
🔍другие не видят этой связи между «сегодня» и «завтра».
 
🌱 Первые, «мудрые», понимают, что если сберегать хотя бы понемногу, то постепенно будет больше денег, а значит – меньше финансового стресса, запускающего «порочный круг». Они жертвуют частью текущего потребления в пользу сбережений даже при низком доходе, чтобы выбраться из зоны стресса.
 
🌱 Вторые, «наивные», напротив, склонны к импульсивным покупкам, чтобы снять стресс. Но, снимая таким способом сегодняшний стресс, усугубляют стресс «завтрашний», и круг замыкается.
 
🌱 Расчеты исследователей показывают, что для «мудрых» достаточно небольшого трансферта, чтобы они справились с финансовым стрессом и вышли из ловушки бедности.

🌱 Для «наивных», чтобы достичь того же результата, потребовался бы трансферт в 20 раз больше. Другими словами, издержки стресса для «наивных» домохозяйств в 20 раз выше, чем для «мудрых», при сопоставимом уровне дохода.

Выводы исследования

🌱 Финансовый стресс имеет макроэкономические последствия в виде потерь производительности труда.

🌱 Фискальные стимулы не только поддерживают потребление, они снижают общий «макроуровень» финансового стресса домохозяйств, повышая их производительность и тем самым совокупный выпуск в экономике.

🌱 Меры по борьбе с ловушкой бедности должны учитывать степень «наивности» – например, поощрять автоматические сбережения и повышение финансовой грамотности.
 
🌱 Спасибо изданию «Эконс» за наводку на исследование.

В копилку мудрости.

Предыдущие материалы #1 #2 #3 #4 #5 #6

Продолжение следует...

#КамилаФазлыева
#НакопительноИпотечныеСистемы

@rusipoteka @KamilaFazlyeva

❗️ Только 36% квартир, выставленных на продажу в России, проходят проверку документов без замечаний. Об этом рассказал управляющий директор «Ренессанс страхования» Артем Искра.

«Примерно две трети объектов недвижимости требуют внимания, дополнительных документов или даже отказа от сделки из-за высокого риска потерять купленную недвижимость», – сообщил он.

📌41% всех проблем, выявленных при проверке, – долговые обязательства продавца. Задолженности тесно связаны с риском последующего банкротства продавца, в результате чего сделка может быть оспорена, пояснил Искра.

📌29% выявленных проблем составляют ошибки в цепочке предыдущих сделок.

📌14% связаны с мнимыми или фиктивными процедурами. Такие случаи могут указывать на попытку искусственно изменить историю владения квартирой, вывести имущество из-под взыскания или создать видимость законного перехода права.

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🚎 В Новгородской области молодые водители автобусов и троллейбусов могут получить 500 тыс. рублей на ипотеку.

В регионе начался прием документов в рамках программы «Новгородский водитель общественного транспорта», сообщили в областном Министерстве транспорта.

Единовременная выплата в размере 500 тыс. рублей может быть направлена на оплату первоначального взноса при покупке или строительстве жилья, а также на погашение существующего ипотечного кредита.

Выплата предоставляется однократно при соблюдении следующих условий:

🔴гражданство РФ;
🔴возраст от 21 до 40 лет включительно;
🔴заключение в 2026 или 2027 году трудового договора в качестве водителя автобуса либо троллейбуса на условиях полного рабочего дня;
🔴наличие прав категории D либо Tb, полученных не позднее 1 года до даты заключения трудового договора;
🔴обязательство отработать не менее трех лет в качестве водителя автобуса либо троллейбуса.

При отсутствии необходимой категории прав соискатели могут пройти обучение за счет работодателя с последующим предоставлением мер поддержки.

Программа рассчитана на 2026–2028 годы.

ℹ️​Подробная информация о программе доступна на сайте Министерства транспорта Новгородской области.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ Ввод жилья в РФ, по данным Росстата, сократился в мае 2026 года на 7,1% по сравнению с маем 2025 года, до 5,5 млн кв. м.

За январь-май 2026 года ввод жилья составил 34,9 млн кв. м – на 21,7% меньше, чем за тот же период прошлого года.

Лидеры по вводу жилья по итогам января-мая:

⬩ Московская область (3,5 млн кв. м, -37,6%)
⬩ Москва (2,2 млн, +0,5%)
⬩ Татарстан (2 млн, +1,7%)

❗️ Населением по итогам января-мая 2026 года построено 64% от общего объема – 22,4 млн кв. м, что на 32,1% меньше, чем за тот же период 2025 года. В мае ввод такого жилья сократился в годовом исчислении на 9,9%, до 3,6 млн кв. м.

#стройка #жилье

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💸 По данным индекса цен ДОМ РФ на май 2026 года, первичное жилье в России подорожало:

✅на 3,1% с начала 2026 года
✅на 10,4% к маю 2025 года
✅на 0,4% к апрелю 2026 года

Регионы с наибольшим увеличением цен за май:

✅Тверская область (+6,3%)
✅Курская область (+4,3%)
✅Курганская область (+3%)

За январь-май рост составил 3,1% – чуть ниже накопленной инфляции (+3,3%). Таким образом, в реальном выражении цены на первичном рынке снизились на 0,1%.

По словам аналитиков ДОМ РФ, ограничивать рост цен продолжает слабый спрос. Продажи новостроек остаются ниже прошлогоднего уровня четвертый месяц подряд, а в мае сократились на 10% г/г.

#цены #первичка #новостройки

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚡️ Для медработников предложили запустить отдельную федеральную программу льготной ипотеки.

Соответствующее предложение председателю правительства РФ Михаилу Мишустину направил глава Национальной ассоциации управленцев сферы здравоохранения (НАУЗ), член Общественной палаты РФ Муслим Муслимов.

Согласно инициативе:

🔜регионы могли бы компенсировать до 8% процентной ставки по ипотечному кредиту. При текущих ставках и стоимости жилья размер такой поддержки составил бы около 30–35 тыс. рублей ежемесячно;

🔜обязательное условие участия в программе – заключение трудового договора сроком не менее 5 лет.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

▪️Хоть застройщики и не признаются, но в этом году, по моим оценкам, 40% застройщиков не выйдут в прибыль. Потому что у застройщика экономика очень сильно зависит от учетной ставки. Сейчас уже, по словам застройщиков, 10% всех затрат – это затраты на оплату процентов.

▪️Сейчас главная надежда застройщиков – это снижение ключевой ставки. Кроме того, может вызывать беспокойство спрос на новостройки. Спрос реально не такой хороший, как все думали. Потому что, все-таки, в основном, если даже говорить о рыночной ипотеке на вторичное жилье, ее берут, чтобы продать свое и добавить. Полноценно рыночная ипотека не работает.

▪️Кроме того, девелоперам стоит переживать, поскольку после изменений условий семейной ипотеки рынок может еще больше сместиться в сторону вторичного жилья.

#мнение #первичка #застройщики

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX