Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

💳 ПСБ снижает ставки по ипотеке

С 13 мая

▶️«Гражданская ипотека. Новостройка»:
– от 17,89% (с учетом акции «крупная сумма»)

▶️«Военная ипотека. Вторичный рынок/новостройка»:
– для зп клиентов: ставка 17,5%, макс. сумма – 2 190 000 руб.
– для внешних клиентов: ставка 18,5%, макс. сумма – 2 070 000 руб.

Новые условия применяются к заявкам, поступившим с 13 мая 2026 года.

#псб #банки

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📍Еврейская АО стала регионом РФ, где в марте больше всего снизилось число выдач ипотеки – почти на треть. По данным ЦБ, в этом регионе в марте выдано 62 ипотеки. Меньше было только на Чукотке – 37 ипотек. На третьем месте по наименьшему числу выданных ипотек оказалась Ингушетия (81).

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🚀 Портрет ипотечного заёмщика апреля

Аналитики платформы Сделка.рф изучили пул заявок по 600+ девелоперам, чтобы понять, как рынок адаптировался к высоким ставкам.

🌱 Ипотека стала продуктом для «белых воротничков». Рынок перешёл в стадию борьбы за прозрачного заёмщика — клиента с полностью подтверждённым белым доходом, высокой должностью и понятной банку должностной историей (или кредитной?)

🚀 Экономика стабильного найма

🌱 Сотрудники в найме занимают 92,1% всех заявок. Доля собственников бизнеса и самозанятых в общем объёме за апрель практически исчезла из статистики (менее 1% на каждую категорию). ИП держится на уровне 6,6%, но и здесь тренд на снижение.

🚀 Медианные доходы:

✅Наёмный сотрудник: 200 000 рублей
✅Индивидуальный предприниматель: 350 000 рублей
✅Собственник бизнеса: 500 000 рублей

🌱 При текущих ставках и медианном кредите в 6 млн рублей, доход от 150 000 рублей становится объективным условием для одобрения. Если заработок ниже, риск отказа по ПДН возрастает.

Кому достаются субсидии, а кто платит по полной

🌱 Зумеры (18–25 лет) — самая малочисленная группа. Почти 80% из них заходят по Базовой программе. Льготы на молодёжь почти не работают.

🌱 Ядро (25–45 лет) — единственный сегмент, где льготные программы доминируют. Семейная ипотека забирает около 45%, а ИТ-ипотека — 22%.

🌱 Старшее поколение (55+) — здесь 100% заявок по рыночной ставке.

🌱 Клиентам младше 25 и старше 55 лет сложнее всего войти в сделку. Большинство не попадает под условия льготных программ, а рыночная ставка часто оказывается неподъёмной. Выходом на покупку становятся рассрочки, траншевая ипотека или дополнительное субсидирование ставки застройщиком.

🌱 В самом активном сегменте (25-35 лет) основные заёмщики — мужчины, их 63%. Это те самые айтишники и главы молодых семей, которые являются драйверами льготных программ.

🚀 Сито одобряемости: проходной балл апреля

🌱 Аномалия месяца в том, что самая высокая одобряемость — у машино-мест (54,5%). Банки охотнее одобряют малые чеки на понятные объекты. Строящееся жильё одобряют в 37,8% случаев, готовое — в 27,5%.

🚀 Финансовый фильтр: прощаемся с нулевыми взносами

🌱 Период возможности входа без накоплений официально закрыт. Теперь это рынок тех, кто умеет копить.

✅Средний ПВ зафиксировался на уровне 30%.

✅Медианный кредит по рынку встал на отметке 6 млн рублей, в сегменте ИТ-ипотеки ожидаемо выше — 8,5 млн.

🌱 Типичный покупатель апреля — это заёмщик с собственным капиталом от 2,5 млн рублей. Основной поток сделок сейчас идет от тех, кто накопил на взнос, или тех, кто перекладывает средства из старого жилья в новое.

🚀 Как использовать данные в работе?

🌱 Брокерам: не спешите подавать заявку, если доход кажется пограничным. Проверяйте подтверждение по 2-НДФЛ на старте — это убережёт клиента от отказа, который портит кредитную историю.

🌱 Маркетингу и отделам продаж: смещайте фокус на стабильный корпоративный сектор и активную группу 25–45 лет. Адаптируйте офферы под Семейную и ИТ-ипотеку до грядущих летних изменений.

🌱  Коммерческому блоку: используйте паркинг как инструмент удержания. Высокая одобряемость машино-мест позволяет зафиксировать клиента в проекте и не отпускать его к конкурентам, даже если решение по кредиту на квартиру затягивается.

❗️ Статистика подготовлена на основе аналитических срезов компании - смотрите таблицы в карусели.

#СделкаРФ #аналитика #ипотека
@sdelkarf_news @rusipoteka

🏦 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина – о том, какие варианты рассматривались на заседании по ключевой ставке и возможны ли паузы в дальнейшем снижении.

#ключеваяставка #цбрф #Набиуллина

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💬 Анатолий Аксаков,
глава комитета ГД по финрынкам:

▪️Ограничения, которые вводит регулятор, касаются только граждан с высокой долговой нагрузкой и тех, кто вносят низкий первоначальный взнос. Их обязательства перед различными кредиторами сегодня очень высокие. По данным Банка России, в первом квартале 2026 года было предоставлено 4 процента ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика свыше 80% и один процент – с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья. 

▪️Вместе с тем, полагаю, это решение серьезно не повлияет на рынок. Центральный банк уже своими регуляторными мерами, скажем так, создал ситуацию, когда такого рода должники в принципе не получали кредит.

▪️В целом ситуация (на ипотечном рынке – прим.) регулируемая. Доля просроченных долгов со стороны граждан не превышают одного процента от общего объема кредитов, полученных на рынке со стороны кредитных организаций. Правда, эти долги растут. Ранее они были намного ниже одного процента. Но должен заметить, что рискованной ситуация считается при показателе 10 процентов. Если такая доля формируется на рынке, то это уже неприятный сигнал. У нас, как видите, ситуация под контролем, в том числе благодаря жестким мерам Центрального банка по регулированию этого рынка.

#ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

Коммерческая недвижимость в апарт-отеле Vertical Московская с постоянным потоком 1200+ клиентов.

- Готовая платежеспособная аудитория - гости отеля
- Собственность и юр адрес в развитом районе
- 9 готовых концепций под любой бизнес от застройщика
- Ликвидные площади с гибкими планировками: от 15 до 586 м² под любой востребованный бизнес.
- Прозрачная окупаемость: полная финансовая модель по запросу.

Хотите узнать подробности, получить расчёт окупаемости и персональную скидку? Переходите в бот или свяжитесь с компанией по телефону+7 (812) 44-59-590 🪄

Дом. Рф дал прогноз по ипотеке, выданной в апреле.

По вторичке рост в сравнении с прошлым годом.

Но не нужно смотреть на громадные +50% и делать вывод о диком росте ипотечных кредитов = росте спроса.

Такая цифра только за счет эффекта низкой базы. В начале 25-го года был провал.

Я бы лучше сравнивал с другими тремя показателями:
- средняя выдача за последние 12 месяцев: 49 тысяч
- средняя за последние 6 месяцев: 54 тысячи
- средняя за последние 3 месяца: 50 тысяч

Как мы видим, в целом все более-менее стабильно.

Но, замечу, что эта стабильность на фоне низкого предложения. Что в итоге даёт сегодняшнюю странную картину: тихий рынок с быстрыми продажами квартир по рыночным ценам.

Ну или по другому: дефицит спроса на фоне усугубляющегося дефицита предложения (со смещением баланса в сторону немного, но всё же большего спроса, чем предложения).

Учитывая, что ЦБ не хочет роста ипотечного кредитования более, чем на 10%, думаю, что в среднем по году на вторичке будет что-то типа 55-60 тысяч кредитов в месяц.

Т.е. плюс-минус ровно. Правда вопрос, с какой даты ЦБ будет считать..

Что касается первички, то даже не знаю как комментировать. Наверное смысла нет никакого.

Потому что сегодня число ипотек на ДДУ вообще не понятно, о чём говорит.

Во-первых, если сравнивать с 2023 годом, то существенно изменилась доля сделок с ипотекой. Если в 23-м порядка 95% - это были ипотечные сделки. То в 2024-2-025 годах за счет рассрочки доля упала до примерно 70%-75%.

Во-вторых, сегодня в ипотеке есть примесь рассрочек, которые переходят в ипотеку.

В итоге цифра сама по себе становится мало показательной. И делать на её основе какие-то выводы - бесполезно.

Поэтому посмотрим на сравнение продаж в первых кварталах:
1 кв. 2023 — 122 тыс.
1 кв. 2024 — 123 тыс.
1 кв. 2025 — 111 тыс.
1 кв. 2026 — около 124 тыс.*

*в 2026 году данные не дом. рф/Росреестр, как выше. А сумма месячных оценок DataFlat по реализованным квартирам. Но эта оценка бьётся с данным Дом. Рф по реализованной площади. Так что берём её за базу.

Учтём, что здесь есть аномальная для января цифра. Но так как январь перетянул на себя спрос в февраля и марта - общую сумму можно смело оставлять как есть, без поправок.

При этом, я бы не стал делать сейчас категорических выводов о том, что у застройщиков всё прекрасно. И что продажи восстановились до уровней 23-24 года.

Всё же, как я говорил выше, был аномально активный январь. А спрос так и не восстановился. Поэтому вполне допускаю, что апрель будет в итоге хуже, чем апрель прошлого года. Возможно даже не апрель, а апрель -май.

А улучшение будет происходить где-то, начиная со второй половины года. Но посмотрим, скоро всё будет понятно.

Но в любом случае, продажи 1 квартала помогут застройщикам дотерпеть. Т.е., как я и говорил ранее, обрушение цен и всякие там минус 20-30% ждать не нужно.

Так как у застройщиков в продажах плохо, но не "ужас-ужас-ужас".

@expertned

👉 мой канал в МАХ