Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

📌 Основные итоги прошедшей недели (6-13 февраля) по версии Русипотеки

▶️Владимир Путин поручил правительству до 1 июня рассмотреть возможность предоставления семьям в случае рождения четвертого и последующих детей выплаты в 450 тыс. руб. на погашение ипотеки, а также представить предложения по совершенствованию госпрограмм по обеспечению жильем семей, имеющих детей

▶️ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 15,5%

▶️ЦБ намерен совместно с правительством законодательно урегулировать рынок рассрочки на жилье, предложив механизм перехода прав собственности, передачу данных в БКИ и ограничение штрафов

▶️Росреестр подготовил дайджест законодательных изменений в сфере земли и недвижимости за IV квартал 2025 года

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за 2025 год:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ залоговое кредитование
⬩ ипотечные портфели

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Ипотека станет реально массово доступной, когда инфляция устойчиво снизится. По нашему прогнозу, уже в следующем году инфляция должна стабилизироваться вблизи 4%. Конечно, нужно, чтобы прошло время, чтобы эта инфляция была на низком уровне некоторое время, чтобы люди начали верить, что это надолго. И это начнет сказываться на доступности ипотеки»

Льготные программы

▶️Минфин сообщил, что развод не даст обойти ограничения по семейной ипотеке. Проверка будет выполняться в том числе по данным детей, поэтому супруги не смогут оформить разные льготные кредиты после развода, кроме как при рождении еще одного ребенка, отметили в ведомстве

▶️Законопроект о дифференциации ставки по семейной ипотеке в зависимости от числа детей будет внесен в ГД в феврале-марте, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

▶️Участники ИТ-ипотеки могут дополнительно снизить ставку за счет бюджета региона, рассказали в Минцифры. Такая возможность предусмотрена во всех регионах, участвующих в программе

▶️Льготные ипотеки не должны занимать 90% всего рынка ипотеки, как это сейчас, подчеркнули в Минфине. Министерство исходит из того, что этот процент должен постепенно снижаться. В долгосрочной перспективе ведомство видит долю льготных программ в районе 25-30%

Законодательство

▶️ГД приняла в I чтении законопроект о введении процедуры комплексного урегулирования задолженности физлиц по кредитам в разных банках и МФО

▶️Комитет ГД по вопросам собственности рекомендовал принять во II чтении законопроект, который позволит сохранить за гражданином-банкротом часть денег от продажи единственного жилья (в том числе ипотечного) после изъятия квартиры банком

▶️В ГД внесли законопроект, согласно которому предлагается установить, что максимальная ставка по ипотеке не может превышать ключевую ставку ЦБ более чем на 2 п.п.

Банки

▶️ВТБ снизил минимальный первый взнос по рыночной ипотеке до 20,1%

▶️Банк Уралсиб снизил ставки по рыночной ипотеке. Минимальные ставки теперь составляют от 18,39%

▶️РСХБ временно приостановил прием заявок по рыночным ипотечным программам

▶️ПСБ улучшил условия по военной ипотеке: снизил минимальную ставку до 18,2% и увеличил максимальный размер кредита до 2,12 млн рублей

Профильные мероприятия

▶️14 февраля – конференция «Недвижка в законе – Юридическая симфония»

▶️4-6 марта – Российская строительная неделя и Олимпиада девелоперов

▶️13 марта – IV Всероссийский ипотечный Форум «ИПОТЕКА 2026»

▶️13-17 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. По промокоду РУСИПОТЕКА – скидка до 50%, подробнее по ссылке

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX
📲 Ипотечный чат в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (6-13 февраля)

📷 ЦБ снизил ключевую ставку 6-й раз подряд: как это отразится на ипотеке – РБК

Несмотря на очередное снижение ключевой ставки и позитивный сигнал, радикальных изменений на рынке жилой недвижимости в ближайшее время не ожидается, считают аналитики.

📷 Ипотека для многодетных: программы господдержки и как получить льготы – РБК

Различные программы поддержки помогают семьям с детьми приобрести собственное жилье. Вместе с экспертами рассказываем об основных мерах помощи от государства.

📷 Игра на помещение: рыночная ипотека недоступна для 83% россиян – Известия

Рыночная ипотека недоступна для 83% россиян. У этой доли граждан доходы ниже 100 тыс. рублей. А надо бы 120 тыс. Ведь чтобы получить одобрение по заявке, нужно направлять на погашение долга не более половины дохода.

📷 Дом платежом красен: почему современная молодежь опасается ипотеки – Известия

Отношение к ипотечным займам напрямую коррелирует с возрастом. Россияне в возрасте старше 29 лет пожалели, что не взяли ипотеку в ранней молодости. Однако зумеры и поздние миллениалы по-прежнему считают ее «кабалой».

📷 «Закон установит предельные штрафы по рассрочке на жилье» – Известия

Рассрочка на покупку недвижимости будет законодательно урегулирована. Об этом рассказал руководитель службы по защите прав потребителей, член совета директоров ЦБ Михаил Мамута. По его словам, сейчас этот механизм создает риски для потребителей.

📷 Как купить квартиру без ипотеки и беше­ной переплаты: 9 рабочих способов – Т-Ж

Ставки по ипотеке остаются высокими. Льготных программ тоже осталось мало, да и подходят они не всем. Собрали варианты, с помощью которых можно купить квартиру и не брать обычную ипотеку под огромный процент.

📷 Нейросети делают описания квартир для продажи и улучшают их фото – это обман или теперь так и будет – Т-Ж

Площадки для продажи жилья, покупатели и агенты столкнулись с тем, с чем раньше не приходилось: с помощью нейросетей любой может дешево сделать из снимков пыльной двушки в хрущевке изображение чистенькой квартиры с улучшениями и выложить объявление. Пока все это не регулируется законом, а морально-этические подходы в отношении такого применения ИИ каждый понимает по-своему. Что происходит, как реагирует рынок и будут ли с этим бороться?

📷 Кредиты обзавелись семьей – Коммерсантъ

Первый месяц года стал рекордным для рынка ипотечного кредитования. В основном рост произошел за счет семейной ипотеки. В дальнейшем эксперты ожидают снижения выдачи льготной ипотеки, восполнить которое рыночные программы пока не смогут.

📷 Эксперты рассказали, как погашать ипотеку в 2026 году – РИА Недвижимость

Заемщиков, взявших дорогую рыночную ипотеку, интересует рефинансирование, для которого появились новые возможности, и досрочное погашение кредита, однако при ставке ниже 10% внесение платежей по графику может оказаться более подходящей стратегией в условиях турбулентности рынка.

📷 Ставку по семейной ипотеке хотят снижать за каждого ребенка. Эксперты – о механизме и последствиях – РГ

Владимир Путин поручил к 1 июня представить предложения по дифференциации ставок семейной ипотеки – в зависимости от числа детей. Эксперты оценили, какие ставки могут получить семьи и повлияет ли это на демографию.

📷 Жилье требует средств – Эксперт

Ипотечный рынок по итогам года продемонстрирует рост. Таковы ожидания банковского сектора. Обеспечить положительную динамику помогут рыночные программы.

📷 «Даже если «Самолету» подкинут топлива – он не один на этой поляне» – Бизнес Online

Льготная ипотека «перекормила» рынок, появление новых обманутых дольщиков не за горами?

📷 Дефицит новостроек в Москве и в России: что происходит с рынком жилья и ценами? – Новые Известия

Невероятно, но факт: ЦБ смягчает требования к выдаче банками ипотеки. И это при том, что девелоперы стали меньше строить. Эксперты рассказали, как на этом фоне изменятся цены на новостройки в 2026 году.

📷 Четверть новостроек не находит покупателей – НГ

Однако сами застройщики уверяют, что не испытывают финансовых проблем.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🤓Смотрите как по-разному торговали крупнейшие застройщики РФ в 2025 году.
И причина тут не только в том насколько неадекватен потребностям покупателей их продукт.

Давайте подумаем, что решает?

1. Количество доступного жилья в портфеле. Например, ПИК — единственный застройщик в периметре МКАД, у которого массово есть доступный продукт комфорт-класса. Как ни странно, в современных условиях раздутый продукт мешает торговать.

2. Наличие отделки. Многие опустили руки и не стали с ней мучаться, а это важнейший фактор принятия решения.

3. Старты продаж. Да, они драйвят приход средств на первом этапе просто своим фактом.

4. Стадии готовности. Тут сложно, но чем более развит сам проект и ближе срок сдачи конкретного дома — тем лучше.

5. Качество команды. Кого собрал в коммерческий блок застройщик в жирные годы? Зубров и лисов — или тепленьких лошков-оформителей? Сегодня он пожинает плоды.

6. Налаженный и квалифицированный диалог с агентской братией. Дело не в комиссиях, а в условиях работы: перепродают ли агентства застрою его же клиентов — или приводят новых?

7. И главное — реальные скидки и сложные субсидии. Мы помним тотальные сливы на ряде крупных объектов — именно они помогли некоторым застройщикам выпрыгнуть из минусов на этой схеме.
🔺Треугольный метр

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Ипотека станет реально массово доступной, когда инфляция устойчиво снизится. По нашему прогнозу, уже в следующем году инфляция должна стабилизироваться вблизи 4%. Конечно, нужно, чтобы прошло время, чтобы эта инфляция была на низком уровне некоторое время, чтобы люди начали верить, что это надолго. И это начнет сказываться на доступности ипотеки.

▪️Период доступной рыночной ипотеки – это 2018-2019 год, когда ипотека была ниже 10%, но это было связано с тем, что с 2017 года мы держали очень низкую инфляцию, даже где-то ниже 4%. Нельзя в одну реку войти дважды: тогда не было льготных масштабных программ по ипотеке. Я вынуждена постоянно повторять, что чем больше в нашей экономике льготного кредита, тем выше должны быть рыночные ставки по кредитам – иначе инфляция будет разгоняться. А объем льготной ипотеки у нас достаточно большой. И поэтому в этих условиях ставки по рыночной ипотеке, наверное, будут выше, чем то, что мы видели в 2017-2019 году.

▪️Мы не видим роста спроса на рыночную ипотеку в конце 2025 года. В принципе рост спроса на ипотеку был, но прежде всего – на льготную ипотеку. И действительно, было ускорение роста цен на жилье в связи с ростом спроса. Но мы это не связываем со снижением ключевой ставки. Безусловно, снижение ставок привело к некоторой активизации рыночной ипотеки. Но основной фактор ускорения ипотеки в конце года это льготная ипотека.

▪️Действительно, цены на жилье, на первичное жилье в прошлом году выросли на 8,7%, это выше инфляции, и спрос был активизирован, потому что люди ожидали ужесточения условий льготной ипотеки в июле. И вот такое ускорение у нас было и в прошлом, когда начинало обсуждаться ужесточение условий льготной ипотеки. Мы видели активизацию спроса, и такая активизация спроса на жилищные кредиты – она раньше была недлительной. Думаем, что и сейчас будет не очень длительной.

▪️На вторичном рынке, где влияние льготной ипотеки минимально, значимого роста цен в 2025 году не было. Годовой прирост цен на «вторичку» был ниже инфляции +3,9%, а в Москве вообще +1,5%. Поэтому здесь мы видим, что вторичный рынок более гибкий, адаптивный. И, конечно, мы ситуацию на жилищном рынке учитываем. Хотя цены на недвижимость не входят в индекс инфляции, но они могут повлиять на темпы роста потребительских цен через разные каналы.

▪️Системного эффекта (на рынке жилья из-за ситуации, связанной с делом певицы Ларисы Долиной – прим.) мы не видим сейчас, потому что ситуация была, в принципе, разрешена.

▪️Развитие безналичных расчетов – это очень важно. <...> Чего я опасаюсь – например, что если будут введены запреты на такого рода расчеты, наличными (при сделках с недвижимостью – прим.), чтобы эти сделки и цена сделок не ушли в «теневую» область. То есть они стали бы занижать цены в контрактах, которые за безналичные, а наличные платились бы отдельно. Ну, это надо оценить. Пока преждевременно делать выводы.

▪️Мы отслеживаем финансовое состояние крупных застройщиков, видим, что большинство крупнейших компаний и отрасли в целом сохраняют устойчивость. Действительно, есть проблемы у отдельных компаний, но они не являются системными. Источник этих проблем – это не развитие ситуации в отрасли, а набранные долги в предыдущие периоды.

▪️Ситуация на рынке жилья, вы можете посмотреть по цифрам, достаточно стабильная, не реализовались те риски, о которых многие говорили в начале прошлого года о том, что все упадет и так далее. Продажи жилья (в новостройках – прим.) растут – и в стоимостном, и в натуральном выражении. В стоимостном выражении они выросли больше, чем на 10%, на 11%. И в натуральном выражении растут – 1%, но это рост.

▪️Пока уровень расторжения (договоров по рассрочке на жилье – прим.) стабилен, не более 5%. ЦБ рекомендовал банкам не допускать большой доли рассрочки в проектах.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги 2025 года Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов по различным ипотечным программам ведущими банками за 2025 год.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

📲 Русипотека в MAX

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги 2025 года Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов ведущими банками за 2025 год.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

📲 Русипотека в MAX

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги 2025 года Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке ведущими банками 2025 год.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ПервичныйРынок
#Новостройки

📲 Русипотека в MAX

@rusipoteka