Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

🪙 Индексация маткапитала не успевает за ростом цен на жилье.

К такому выводу пришли аналитики Циан, которые проанализировали, сколько «квадратов» можно приобрести на обновленную сумму маткапитала за первого и второго ребенка в крупных российских городах.

С 2027 года выплата на первого ребенка будет увеличена до 778,5 тыс. рублей (+49,6 тыс. рублей), на второго – до 1 028,7 тыс. рублей (+65,5 тыс. рублей). Рост к 2026 году – 6,8%.

В крупных городах обновленной суммы на первого ребенка хватит на покупку в среднем 4,9 кв. м на вторичном рынке, на второго – на 6,5 кв. м. Год назад – 5,2 кв. м и 6,8 кв. м соответственно, то есть покупательная способность этой меры поддержки немного сократилась. По словам аналитиков, это связано с тем, что вторичное жилье в большинстве городов подорожало сильнее, чем увеличился размер маткапитала – в среднем на 12%.

Только в 6 из 40 локаций оказалось выгодно дождаться индексации:

🔴Краснодар
🔴Ростов-на-Дону
🔴Тюмень
🔴Кемерово
🔴Новокузнецк
🔴Сочи

Вторичка за год в первых четырех городах, по данным Циан, подорожала всего на 1-6% – не так сильно, как вырос размер маткапитала, а в Новокузнецке и Сочи вообще подешевела на 3%.

В этих городах на обновленные суммы можно будет купить чуть большую площадь. Однако эффект оказался небольшим: разница с площадью, которую можно было приобрести годом ранее, везде не превышает 1 кв. м.

#маткапитал #недвижимость

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

📈 Ожидания опрошенных ЦБ аналитиков по средней ключевой ставке повысились на всем прогнозном горизонте. Это следует из обновленного макроопроса на сайте ЦБ.

Новые прогнозы аналитиков по средней ключевой ставке (в сравнении с сентябрьским опросом ЦБ):

🔴2026 год – 14,6% (+0,1 п.п.)
🔴2027 год – 12,8% (+0,4 п.п.)
🔴2028 год – 10,8% (+0,8 п.п.)

Прогноз на текущий год предполагает, что на остаток 2026 года средняя ключевая ставка составит 14,0%.

#ключеваяставка #цбрф #мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚖️ Верховный Суд РФ опубликовал Определение № 4-КГ26-69-К1, в котором указал на недопустимость формального подхода к рассмотрению дел об оспаривании договора ипотеки с участием маткапитала.

Как указано в определении, формальный подход к рассмотрению дела, предметом которого является, в том числе, конституционное право на жилище несовершеннолетних, которые не являлись стороной ДКП, идет вразрез с фундаментальными задачами правосудия.

В комментарии представитель заявителя кассационной жалобы отметил, что определение ВС по данному делу интересно как минимум тремя аспектами:

1️⃣Во-первых, при приобретении недвижимого имущества с использованием кредитных средств, обеспеченных ипотекой, использование средств маткапитала возможно после оформления титула на приобретающее лицо, как в рассмотренном деле. При этом соответствующие сведения в ЕГРН не отражаются. В этот момент существует только обязанность титульного собственника (родителя), на которого зарегистрировано право собственности на объект недвижимости, произвести впоследствии регистрацию права собственности на несовершеннолетних детей. Однако механизм контроля со стороны государства в лице соответствующих органов законодательством не предусмотрен, что создает предпосылки для злоупотреблений, рассказал адвокат.

2️⃣Вторым интересным моментом является наличие исполнительского иммунитета на единственное жилье, поскольку исключение, позволяющее обращать взыскание на такое жилье по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, условия которого нарушаются, коррелируют с добросовестностью участника правоотношений (залогодержателя), при условии что имущество выбыло из владения собственников (в т.ч. несовершеннолетних) против их воли и безвозмездно.

3️⃣В качестве третьего аспекта адвокат назвал определение момента и применимых критериев в отношении прекращения залога (ипотеки) в контексте правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от 15 апреля 2020 г. № 18-П, согласно которому право залога на имущество, переданное в обеспечение обязательств третьим лицом, не являющимся должником по основному (обеспечиваемому) обязательству, прекращается истечением годичного срока, с момента возникновения права на обращение взыскания на заложенное имущество.

По мнению одного из экспертов, ВС сформулировал принципиально важную позицию, которая существенно скорректирует практику обращения взыскания на жилье, приобретенное с использованием средств маткапитала и впоследствии отчужденное третьему лицу. Так, правам несовершеннолетних детей и другого супруга (по отношению к супругу-продавцу) отдан четкий приоритет перед правом залогодержателя, даже если оно соответствует всем формальным и процедурным требованиям к его возникновению.

#суд #маткапитал #ипотека #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚠️ МВД предупредило о новой схеме мошенников с выплатами на погашение ипотеки.

По информации ведомства:

⚫️аферисты размещают в интернете информацию о том, что семьи с детьми могут получить от государства деньги на частичное погашение ипотечного кредита;

⚫️чтобы «оформить» выплату, людям предлагают перейти по ссылке на сайт, который внешне почти не отличить от настоящего банковского портала, и заполнить там заявку;

⚫️как только человек вводит свои данные в эту форму, они попадают в руки преступников. В результате они получают возможность использовать эти персональные данные для хищения средств и оформления кредитов на имя своей жертвы.

В МВД советуют не переходить по ссылкам с обещаниями финансовой помощи от государства, а проверять всю информацию на официальных ресурсах и сайтах банков, а также не называть неизвестным коды из СМС.

#мошенничество #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

😀 Российская гильдия риэлторов (РГР) запустила мобильное приложение «Мой риелтор» для тех, кто хочет провести сделку с недвижимостью. Через бесплатный сервис можно найти специалиста по недвижимости или пожаловаться на него.

На открытом и общедоступном ресурсе можно:

〰️выбрать и проверить риелтора,
〰️получать консультации по сложным аспектам сделок,
〰️создавать собственные запросы и получать отклики риелторов под индивидуальную задачу,
〰️повышать правовую грамотность при совершении сделок с недвижимостью.

Использование платформы бесплатно. Ресурс не предусматривает комиссий за получение заявок.

Риелторы через платформу могут позиционировать свои услуги и компетенции, консультировать потенциальных клиентов и получать заявки на продажу и покупку недвижимости.

В основе платформы лежит Единый реестр риэлторов, который, по данным РГР, объединяет более 18 тыс. аттестованных специалистов из свыше 200 городов и 76 регионов России.

Платформа доступна для скачивания:

◽️App Store
◽️Google Play
◽️RuStore

#ргр #риелторы

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚙️ Количество дел о банкротстве стройкомпаний за 9 месяцев 2026 года, по данным сервиса «Контур.Фокус», возросло на 38%, до 1,62 тыс.

Всего по состоянию на начало октября в РФ в процессе банкротства находится 8 тыс. юрлиц, относящихся к стройотрасли, что на 2% больше, чем годом ранее. Это лишь 3% от всего числа компаний на строительном рынке страны.

#застройщики #банкротство

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏦 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️Мы давно реализуем меры, ограничивающие риски закредитованности граждан, и нужно сказать, что в последние годы у нас этот тренд шел на снижение. То есть долговая нагрузка населения на макроуровне снижалась. Это происходило на фоне того, что ипотека росла умеренно, необеспеченное кредитование у нас с конца 2024 года, по, наверное, начало этого года было в отрицательной зоне, где-то минус 5-6% накопленными.

▪️В целом динамика банковского кредитования была умеренной. Говорить если про микрофинансовый [сектор], то там действительно имел место рост, но по-прежнему, доля микрофинансирования в объеме общего долга граждан по необеспеченным кредитам – это немного, около 4%. То есть по-прежнему большую часть граждане должны банкам, где более умеренные ставки.

▪️Доля «плохих» кредитов по ипотеке составила 2%. По необеспеченным кредитам этот показатель – 13%.

#цбрф #кредиты

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX