Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

🚀 На будущей неделе заканчивается март. Уже месяц мы живем в новых правилах семейной ипотеки. С 1 апреля ужесточаются правила оценки заемщиков банками.
 
Семейная ипотека

🌱 Все отмечают резкое, но логичное снижение количества обращений по данной программе. Уже появилась статистика о возросшем количеством разводов. Тут сложно однозначно комментировать.

Вторичный рынок

🌱 Вторичка оживает и заявок на покупку по базовой ставке растет.

🌱 Психологическая адаптация граждан - один из факторов. Ставки уже опустились ниже 20%. Слишком долгое сохранение высокого ключа и осторожное его «сцеживание» дает понимание, что ставка ниже 10% если и случится, то не раньше, чем через год, а жизненные циклы семей отменить невозможно. Потому, тот кто может себе позволить брать кредит по текущей ставке перестает ждать, ибо ждать еще долго. В основном, кредиты по рыночной ставке берут в цепочке сделок, чтобы доплатить разницу.

Кредиты под залог

🌱 Особенно много обращений стало на кредиты под залог недвижимости и, зачастую, на цели погашения иных, еще более дорогих потребительских кредитов. Очевидно, что сильно закредитованные граждане ищут путь решения снижения своей нагрузки и указанный тип кредитования оптимален.
 
Рефинансирование комбо семейной ипотеки

🌱 Сделки проводятся. Но есть существенные ограничения, связанные с очень малым количеством банков, которые такие кредиты выдают. Основные банки, проводившие ранее и сегодня сделки по комбо-ипотеке на покупку, продукт рефинансирования не внедрили.
 
🌱 1 апреля не упомянул только ленивый, в контексте изменения требований к подтверждению дохода заемщиков. Да, ужесточения планируются, но не критичные относительно уже существующих. В 80% банков то, что заявлено, уже реализовано и, стало быть, ничего не изменится. Опять шума больше, чем стоило. То есть, мы уже живем в парадигме нового подхода, только день Х случится не 1 апреля, а мы плавно и системно видели внедрение заявленных требований последние месяцы. Больше всего достанется ИП. Однако, если предприятие действующее, переживать не стоит. Фантазии заемщиков банки уже давно остужают, учитывают доход средний в отрасли и в регионе. Давит еще и консервативный подход к оценке залогов. То есть, с одной стороны дисконтирование завышенного дохода, с другой – оценки залога. Сегодня в ипотеке надо учитывать оба этих фактора.
 
Переход с рассрочки на ипотеку

🌱 Для значительной части покупателей по данной программе и новые правила семейки, и все еще высокий ключ стали «подставой». Тут, безусловно, приходится ориентироваться по обстоятельствам.

🌱 В итоге ипотека стала продуктом не сиюминутного решения для «инвестиций» обывателей, или кредитом для покупки с минимальными вложениями, что многих подвело. Ипотека 2026 — это кредит для взвешенного и ответственного решения по приобретению. Как и должно быть.

Всем хороших выходных!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

📌 Основные итоги прошедшей недели (20-27 марта) по версии Русипотеки

▶️С 1 апреля уточняются правила расчета долговой нагрузки заемщика. Банки и МФО постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заемщика для расчета его долговой нагрузки, сообщили в ЦБ

▶️ЦБ предлагает обсудить совместно с Минстроем возможность установления запрета для недобросовестных застройщиков работать с кредитными деньгами. Также регулятор предложил расширить эскроу-счета на ипотеку для ИЖС

▶️ДОМ РФ предложил распространить счета эскроу на всё ИЖС с использованием ипотеки

▶️ЕР предложила снижать первый взнос по ипотеке для молодых специалистов, готовым ехать в муниципалитеты и работать там от 5 лет и больше по специальностям, которые нужны администрации муниципалитета, в т.ч. госучреждениям. Предложение обсуждается с правительством, и динамика обсуждения складывается позитивная

▶️Одной из мер по повышению надежности полисов ипотечного страхования жизни может стать публикация статистики выплат страховых компаний заемщикам на сайтах банков. Об этом говорили представители страховых компаний в ходе встречи с представителями ЦБ

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Постепенно повышается и спрос на рыночную ипотеку, потому что ставки снижаются. И наша задача – сделать рыночную ипотеку доступной. И это, поверьте, решаемая задача. <...> Приблизиться к ставкам 2019 года, не теряя в объемах ипотеки, можно только при адресном подходе к льготному кредитованию и при снижении инфляции»

Льготные программы

▶️Минфин и Минстрой должны к 1 июля проработать вопросы дифференцирования ставки по семейной ипотеке в зависимости от числа детей в семье. Такое поручение дал председатель правительства Михаил Мишустин

▶️В ближайшее время будет принято решение о донастройке семейной ипотеки, чтобы она была направлена на стимулирование увеличение количества детей в семье, сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин

▶️Минфин обсуждает разные варианты модификации семейной ипотеки, в том числе повышение лимитов, рассказал замминистра финансов Иван Чебесков

Законодательство

▶️Владимир Путин подписал закон, позволяющий оставить гражданину-банкроту около 10% выручки от продажи его единственного ипотечного жилья. Закон вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования

▶️Законопроект о защите прав покупателей при рассрочке на жилье в РФ почти готов, рассказал замглавы Минстроя Никита Стасишин

▶️Комитет ГД по финрынку доработал ко II чтению законопроект, регулирующий ситуацию, при которой банки при оформлении кредита производят страхование жизни или здоровья заемщика, а после его смерти или болезни предъявляют всю сумму оставшихся выплат его наследникам, умалчивая о страховке, которая должна была бы покрыть кредит

▶️Россияне смогут направлять маткапитал на погашение ипотеки от микрокредитных компаний (МКК), принадлежащих регионам РФ. Соответствующие изменения в правила использования средств маткапитала внесены документом правительства РФ

Банки

▶️Альфа-Банк улучшил условия по рефинансированию ипотеки, снизив ставку и установив дисконт для зарплатных клиентов

▶️Т-Банк запустил сервис «Сделка» для онлайн-расчетов с недвижимостью

▶️Совкомбанк улучшил условия по рыночным ипотечным программам и ввел ставки в зависимости от размера первого взноса

▶️Уралсиб снизил на 0,5 п.п. ставки по рыночной ипотеке на готовое и строящееся жилье

▶️АБ «Россия» снизил ставки по рыночной ипотеке на 0,5 п.п.

Профильные мероприятия

▶️10 апреля – конференция Domclick Digital Day

▶️10 апреля – конференция «Недвижимость: стратегии рынка в 2026 году»

▶️13-17 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. По промокоду РУСИПОТЕКА – скидка до 30%, подробнее по ссылке

▶️28-29 мая – Подмосковная Практическая Конференция Риэлторов-2026

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (20-27 марта)

📷 Новостройкам плохо без семьи – Коммерсантъ

На 40 крупнейших региональных рынках РФ продажи новостроек в феврале сократились на 17,9%. Охлаждение объясняется ужесточением условий по семейной ипотеке. У девелоперов накапливается нераспроданное предложение, реализовывать которое они нередко вынуждены с дисконтом.

📷 Ипотечных страховщиков проверят статистикой – Коммерсантъ

Состоялась встреча ЦБ с представителями страховых компаний. На совещании обсуждались вопросы развития страхового рынка, а также ключевые проблемы.

📷 Квартиры пошли по рукам – Коммерсантъ

Количество сделок по покупке жилья на вторичке в ключевых городах и регионах РФ в феврале увеличилось на 26,3% г/г. Вместе с тем спрос на новостройки после пересмотра условий по семейной ипотеке заметно снизился.

📷 Цены и сведения: Россия вернется к ипотеке под 9-10% при снижении инфляции – Известия

Рыночная ипотека может вновь подешеветь до 9–10% не ранее конца 2027 г., оценили эксперты. Достижение такого баланса возможно только при устойчивом снижении инфляции, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

📷 Метр перемен: больше половины жилья в новостройках не распродается месяцами – Известия

На первичном рынке распродано всего 32% площади. Такая ситуация сложилась из-за наращивания площадей строительства при низком спросе. С чем еще связан тренд и грозит ли это банкротством для застройщиков?

📷 Дом без выхода: россияне откладывают самостоятельную жизнь из-за дорогого жилья – Известия

Аренда жилья в регионах достигает 40% дохода и мешает молодым россиянам съехать от родителей.

📷 «Оттепель» для застройщиков: как ставка и условия ипотеки меняют рынок – РБК

На рынке наступила «оттепель» – в сравнении с зимним периодом показатели улучшились, но говорить о полноценном восстановлении рано, отрасль остается под давлением высокой ключевой ставки.

📷 Банкротство с ипотекой в 2026 году: как оформить с сохранением жилья – РБК

Возможно ли банкротство при наличии ипотеки? Изымут ли такую квартиру и как ее сохранить?

📷 Как счета эскроу меняют рынок ИЖС? Беседа с первым замглавы ДОМ.РФ Алексеем Ниденсом – РГ

О том, как работает закон о счетах эскроу при ИЖС, а также о планах распространить механизм на получение любой ипотеки на строительство дома рассказал первый замгендиректора ДОМ РФ Алексей Ниденс.

📷 Кредиты без «конверта»: Что изменится с 1 апреля при выдаче займов – РГ

Заемщики, которые не могут официально подтвердить свой доход, столкнутся с трудностями при получении кредита и ипотеки с 1 апреля.

📷 Полный цугцванг и осознанная осторожность: как изменился рынок жилья и почему его драйвит «новая вторичка» – Инк.

Рынок жилья замер в странном равновесии: спрос рухнул, но девелоперы не спешат демпинговать. Зато на сцену выходит «новая вторичка».

📷 Ставка и недвижимость. Оживится ли рынок жилья? – Финам

Оживет ли рынок недвижимости после снижения ставки ЦБ? Изменится ли ситуация с ипотекой? Какие перспективы у акций застройщиков?

📷 Три аренды дешевле одной ипотеки: почему молодежь отказывается приобретать свое жилье – МК

Сегодняшняя молодежь в отличие от их родителей и дедов вовсе не озабочено тем, чтобы побыстрее обзавестись своей крышей над головой.

📷«В щели были напиханы тряпки, бумага и картон» Почти все квартиры в российских новостройках – с дефектами. Почему? – Lenta.Ru

95% квартир в новых домах сдаются с браком. Почему в новостройках так часто встречаются кривые стены и поцарапанные стеклопакеты, какую компенсацию можно взыскать за дефекты и как запенить окно снаружи на высоте 20 этажа?

📷 У кого надежнее покупать квар­тиры в 2026 году – Т-Ж

В 2026 году уже недостаточно просто верить бренду девелопера. Какие показатели анализировать, чтобы оценить риски и получить жилье вовремя?

📷 Не в метрах счастье, или Как купить квартиру и жить в гармонии – БН

Девелоперы исследовали, на что обращает внимание при выборе квартиры каждый из супругов, кто принимает окончательное решение о сделке и с какими проблемами сталкиваются пары, проживающие на одной территории.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🖥 В Чувашии дополнительную льготу в виде снижения на 3 п.п. ставки по ипотеке для IT-специалистов введут во II квартале 2026 года. Правительство региона поддержало это предложение, сообщили в Минцифры Чувашии.

Выплаты будут предоставляться ежеквартально в течение 10 лет с даты заключения кредитного договора.

Льготу смогут получить сотрудники аккредитованных IT-компании Чувашии, которые постоянно проживают в республике.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

Недвижимость: стратегии рынка в 2026 году.

10 апреля 2026 года состоится первая большая конференция «Ведомостей», посвященная вопросам недвижимости. Вместе с ведущими экспертами рынка обсудим тренды, тенденции и вызовы, которые стоят перед девелоперами, инвесторами и покупателями.

Рынок российской недвижимости снова перестраивает свои процессы и подходы: в 2026 году адаптация связана с новой налоговой нагрузкой, по-прежнему высокой ключевой ставкой, балансом между спросом и предложением и, как следствие, поиском возможностей реализовать свой конечный продукт.

Дополнительной нагрузкой становятся растущие потребности покупателя. Сегодня недостаточно построить и продать, современный потребитель ждет от девелопера не просто продукт, а уникальную ценность.

Жилая и коммерческая недвижимость в России все больше ориентируется на переход от стадии «рынка строителя и продавца» к статусу «рынка смыслов и сервиса».

На конференции обсудим такие ключевые вопросы, как:
🔍Сдерживающие факторы и меры государственной поддержки
🔍Инвестиционные стратегии для рынка недвижимости
🔍Основные направления реализации программы по созданию качественной среды в строительстве и благоустройству
🔍Инструменты для поддержания спроса на жилье и объекты коммерческой недвижимости
🔍Недвижимость как продукт и его инвестиционная привлекательность
🔍Коробка vs сервис: чего ждет конечный покупатель от объекта недвижимости?

Спикеры конференции

✅Мария Синичич, директор департамента комплексного развития территорий, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства
✅Екатерина Авдеева, председатель комиссии ТПП РФ по инвестициям в недвижимость; председатель совета директоров, «АСТОРИУС»
✅Алексей Алмазов, генеральный директор, ФСК «Регион»
✅Айгуль Юсупова, основатель и генеральный директор, Unikey
✅Татьяна Волкова, финансовый консультант в образовательных инициативах Министерства финансов РФ; генеральный директор, «Финтеллект»
✅Екатерина Ломтева, директор, руководитель направления жилой недвижимости, CORE.XP
✅Александр Никишов, управляющий партнер, ХСА| Industrial City
✅Алексей Игошин, главный исполнительный директор, технологичное агентство недвижимости Homeapp, инвестиционный бутик Izbushka Properties 
    
Место проведения конференции
Москва, «Swissotel Красные Холмы», Космодамианская наб., 52, стр. 6.

Программа мероприятия – на сайте: https://events.vedomosti.ru/events/nedvizhimost26

📄 В законодательство могут внести требования к экспертам, занимающимся приемкой жилья с отделкой в новостройках.

Об этом рассказал президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков.

Сейчас, чтобы стать экспертом в области качества приемки работ, достаточно иметь профильное инженерно-строительное образование.

«Больше ничего не требуется, поэтому нами сейчас в проекте закона предлагается установить дополнительные требования ведения реестра этих специалистов с обязательной оценкой независимой, чтобы была возможность подтвердить квалификацию», – сообщил Глушков.

#законодательство #новостройки

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏘 Нейросеть Алиса AI проанализировала среднюю площадь частных домов в регионах РФ по данным тематического поиска Яндекса по квартирам.

В среднем по всей стране площадь частного дома, выставленного на продажу в марте 2026 года, составила 102,5 кв. м, увеличившись относительно марта прошлого года на 8,3%.

Регионы с самыми просторными выставленными на продажу частными дома:

〰️Московская область (231,3 кв. м)
〰️Чечня (209,4 кв. м)
〰️Ингушетия (179,3 кв. м)

При этом наиболее существенно за год средняя площадь выросла в Иркутской области (+29,9% до 136 кв. м), Чувашии (+28,8% до 93,3 кв. м) и Курской области (+28% до 104 кв. м).

💰 Медианная стоимость 1 кв. м частного дома выросла за год на 12,8%, до 66,1 тыс. руб.

#недвижимость #загородка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX