Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

Продолжение этого поста 👆 🌱 Банк ДомРФ - единственный, ничего не менял и самый стабильный банк в ИЖС. Но его нет в Крыму, например, и в иных отдельных регионах нашей страны, увы. Без аккредитации подрядчиков. 🌱 Пожалуй, выбор банков не существенно больше, чем в кредитовании на цели ИЖС. Первый взнос 20% в единичных банках. Дома банки вообще не любят, и во многих их вовсе нет как объекта кредитования, а в тех, что имеется, или повышен первый взнос от 30-40%, или имеются иные ограничения. 🛑Подведем итоги При всем богатстве предложений, выбора для клиента, как показывает практика, очень мало. Ваша Екатерина Мишина ❤️ #ЕкатеринаМишина #ИпотечныйБрокер

🚀 Вот и закончилась очередная рабочая неделя. 🌱 Первая неделя нового года в ипотеке глазами практика. 🌱 Начали новую неделю с опубликованной статистики НБКИ об исторически максимальном уровне отказов по ипотеке. Статистика отказов по беззалоговым кредитам и pos-кредитам, ожидаемо, еще выше. 🌱 Отдельные банки объявили о приостановке приема заявок по семейной ипотеке до 1.02.2026 г. (то есть до начала действия новых правил ее выдачи), иные - принимают, но уже в новых требованиях (супруги оба должны быть созаемщиками). Но, в основной массе, банки принимают заявки все еще по старым правилам и выводят клиентов на сделки. 🌱 Высокий уровень закредитованности граждан, наличие действующих и даже погашенных микрокредитов, допущенные просрочки, сомнительный и серый доход - все это является стоп-факторами при одобрении кредита. Отсюда такая статистика. И, безусловно, некоторые банки искусственно тормозили выдачи за счет высокого уровня отказов по разным внутренним причинам, что так же сказалось на статистике.  🌱 За последние два года сократилось и количество кредиторов - банков, кто работает с ипотекой: Росбанк Дом, Банк Открытие, Убрир, Ипотека24 и иные покинули рынок. Нам действительно не хватает их техник рассмотрения. 🌱 Мы видим все более унифицированный подход большинства кредиторов к оценке заемщиков. Во многих банках полностью или максимально исключено «ручное» принятие решений для оптимизации процессов, и это как плюс - мы видим высокие скорости получения решений, так и минус - мы не можем согласовать отклонения. Особенно эта проблема остро ощущается в регионах с низким уровнем массового присутствия кредиторов. 🌱 Рынок кредитования не ограничивается лишь покупкой новостроек по ДДУ. Однако этот продукт занимает лидирующую долю в общем объеме заявок, потому, крупнейшие банки настроили свои процессы именно на циклы, связанные с приобретением новостроек. 🌱 После снижения возмещения банкам мы отчетливо увидели, что отдельные крупные кредиторы начали смотреть в сторону кредитования недвижимости на вторичном рынке и уже в первую рабочую неделю заявили о смещении фокуса внимания. 🌱 Ставки на вторичном рынке все еще заградительно высокие. Однако, приоритеты изменяются, видимо, из-за доходности продукта, в том числе. 🌱 Хочу отметить более консервативный подход к оценке стоимости залогов (объектов приобретения). Другими словами, банки максимально препятствуют завышению дохода заемщика для расчета большей суммы кредита и, с другой стороны, не позволяют принимать в залог объекты недвижимости по высокой (по их мнению) стоимости. Итого, сумма кредита ограничивается двумя факторами. 🛑ИЖС 🌱Много говорили об этом продукте. О его рисках для банков и приоритетах для государства. Однако банков-кредиторов (массово) всего три. Это Сбер, ВТБ и ДомРФ. Имеются еще кредиторы с региональной локализацией. Сбер 1 декабря 2025 года отменил требование к аккредитации подрядных организаций, и для многих подрядчиков это показалось хорошей новостью. Оказалось - показалось! Все так, аккредитации (как процесса) больше нет. Однако, банк принимает решение о необходимости применения залога на период строительства (для заемщика) после того, как он добавит информацию о подрядчике в сделку. Для многих это становится неприятной неожиданностью, и участники сделки начинают искать альтернативу (при отсутствии залога у заемщика). Ведь не секрет, что Сбер по-прежнему останется банком первого выбора. Альтернативы две: ВТБ и ДомРФ (или региональные банки, если имеются). 🌱 ВТБ установил первый взнос по семейной ипотеке 40%. Снизить его можно (до 20%), применив комбо-ипотеку, взяв чуть больше кредитных средств, при этом ставка будет минимум 6.68%, что тоже не кажется критичным, если нет 40% первого взноса. При этом, если подрядчик сам кредитуется в ВТБ (имеет кредитную линию на строительство клиенту), первый взнос допустим 20%. Аккредитация подрядчиков нужна. Продолжение ниже 👇

📌 Основные итоги прошедшей недели (9-16 января) по версии Русипотеки ▶️Минфин предложил запретить госрегистрацию сделок с наличными между физическими и юридическими лицами, если расчеты по ней превышают 5 млн руб. за сделку или если совокупный размер всех сделок за месяц больше или равен 50 млн руб. ▶️Расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) с июля 2027 года будет производиться исключительно на основе официальных доходов, заявил директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков Льготные программы ▶️Перечень городов, в которых можно взять семейную ипотеку на вторичное жилье, расширен. Добавлены 22 новых города. Также в рамках «Дальневосточной и арктической ипотеки» в обновленный список вошло 90 городов в 19 регионах ▶️Никаких ограничений для банков в выдаче кредитов по семейной ипотеке нет, льготная программа продолжает действовать, заявили в Минфине ▶️Окончательного варианта параметров cемейной ипотеки с дифференцированной ставкой в зависимости от количества детей пока нет, но это решение в течение года будет принято, сообщила зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева ▶️Работники ИТ-компаний, прошедших преобразование, сохранят право на ИТ-ипотеку. В условия программы внесены нововведения, гарантирующие сохранение льгот при изменении формы собственности компании-работодателя Законодательство ▶️ФАС разработала законопроект, направленный на расширение перечня страховых организаций, услугами которых могут воспользоваться заемщики при кредитовании Банки ▶️ПСБ запустил прием заявок по ипотечному кредитованию от новых категорий заемщиков: ИП, собственники бизнеса. Также банк снизил ставки по рыночной ипотеке и увеличил сумму кредита по военной ипотеке ▶️Банк Санкт-Петербург возобновил прием заявок и выдачу по семейной и ИТ-ипотеке, а также снизил ставки по рыночной ипотеке и возобновил скидки к ставке Профильные мероприятия ▶️4 февраля – XII Российский ипотечный конгресс ▶️12 февраля – конференция «Сила четырех 2026» ▶️14 февраля – конференция «Недвижка в законе – Юридическая симфония» ▶️4-6 марта – Российская строительная неделя ▶️13-17 апреля – Всероссийский жилищный конгресс #ИтогиНедели @rusipoteka Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат 📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (9-16 января) 📷 Кому будет недоступна семейная ипотека в 2026 году: основные изменения – РБК С 2026 года выдача семейной ипотеки будет ограничена – получить льготный кредит под 6% можно будет только один на семью. Как еще изменится программа для заемщиков в новом году и для чего нужны новые правила? 📷 Какая льготная ипотека осталась доступна россиянам в 2026 году – РБК Рассказываем об основных льготных программах, которые будут доступны россиянам в 2026 году. 📷 Ажиотаж вокруг семейной ипотеки: спрос вырос из-за изменений программы – РБК Перед ужесточением условий выдачи по семейной ипотеке спрос на нее резко увеличился. Речь идет как о выдачах, так и заявках на кредит. 📷 Банки уходят от долгов – Коммерсантъ Банки в прошлом году предоставили послабления по 1,72% всех активных розничных кредитов. Самой популярной мерой является изменение даты платежа. Это наиболее простой способ для банка пойти на уступку заемщику, но он постепенно теряет долю в пользу более эффективных мер. 📷 Путь к лояльности – Коммерсантъ Высокие ипотечные ставки и растущие цены на жилье заставляют россиян откладывать решение о покупке, а застройщиков – адаптировать стратегии продаж. Как девелоперы продвигают бренд, пока покупатели выбирают? 📷 Поспешная ипотека – Коммерсантъ Объем выдачи ипотечных кредитов в декабре 2025 года превысил 800 млрд руб.,что является рекордным показателем для этого месяца. Помимо сезонного фактора на поведение клиентов повлияло ожидание ужесточения условий по выдаче льготной ипотеки. Участники рынка ожидают его оживления, причем за счет собственных программ банков. 📷 Одобрение заявок на ипотеку «зависло» на низких уровнях – Forbes Уровень одобрения заявок на ипотечные кредиты стабилизировался на низких уровнях – ниже 40%. На аппетит банков к риску влияет жесткое регулирование этого сегмента кредитования и все еще высокие ставки. 📷 В РФ хотят ввести «период охлаждения» в сделках с недвижимостью: плюсы и минусы – Metro В ГД планируют принять законопроект, вводящий «период охлаждения» при сделках с жильем. Такая мера позволит снизить число мошенничеств с квартирами. 📷 Против произвола риелторов предложили ввести меры: На существующие проблемы указали в Госдуме – РГ Пока что сопровождать сделки с недвижимостью может практически любой человек, из-за чего у клиентов риелторов могут возникать всевозможные проблемы, а также большая переплата. Какие меры предлагаются, чтобы урегулировать ситуацию? 📷 Дешевой ипотеки не обещали, «схемой Долиной» пугали: почему в 2025 году жилье все равно подорожало – КП Ушедший год не порадовал ни покупателей, ни продавцов жилья. Покупателей – потому что цены выросли, несмотря на дорогущую ипотеку, ужесточение условий льготных программ и рассказы, что уж теперь-то рынок рухнет или хотя бы пойдет вниз. А продавцов – поскольку в целом и среднем цены выросли значительно меньше, чем в предыдущие годы. 📷 Жилищная отрасль неожиданно избежала затяжного спада – Независимая газета 2025-й чуть не стал вторым по счету годом сильного падения жилищного строительства в России. Однако отрасль устояла. Произошло это буквально за счет одного декабря. 📷 Стройка сжимается без разрешения – Эксперт По итогам 2025 года треть квартир на первичном рынке остаются нераспроданными, но скоро ситуация изменится, – уже через 2 года «рынок покупателя» вновь может стать «рынком продавца». 📷 Плавное ускорение: как в России могут измениться цены на недвижимость в 2026 году – RT В 2026 году рост цен на недвижимость снова начнет постепенно ускоряться, считают специалисты. На фоне ожидаемого снижения ключевой ставки будут плавно опускаться проценты по кредитам, что должно привести к оживлению спроса на ипотечном рынке. В свою очередь, предложение жилья сейчас увеличивается не такими стремительными темпами, как прежде. 📷 Верить ли предвестникам апокалипсиса? Пять кризисных звоночков на рынке жилья в 2026 году – Бизнес Online Жесткая политика ЦБ, конец ипотечного бума спасли от разрыва «пузыря». Надолго ли? #пресса #недвижимость @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

❗️ На фоне начавшегося снижения ключевой ставки и, как ожидают участники рынка, приближающейся разморозки спроса, все больше россиян начинают верить в рост стоимости жилья. Согласно исследованию IRN, за минувший год доля людей с таким настроем выросла в разы. Однако, по словам экспертов IRN, именно этот оптимизм рынка может сыграть против самих оптимистов: завышенные инфляционные ожидания населения, а также слишком быстрый разгон кредитования, в том числе ипотечного, как раз являются одними из ключевых факторов, который учитывает ЦБ при принятии решений по ключевой ставке. 🖋➖➖➖ «Центробанк, видя повышенные инфляционные ожидания населения, а также слишком быстрый рост кредитования, лишается пространства для быстрого снижения ключевой ставки. Получается замкнутый круг: ожидания подорожания подталкивают людей брать ипотеку сейчас, под невыгодный процент, а этот кредитный бум, в свою очередь, не дает ставке упасть сильнее и быстрее. Таким образом, ожидание роста цен со стороны самих потребителей в стратегической перспективе может обернуться фактором сдерживания для долгожданного и ощутимого удешевления ипотеки», – отметил руководитель Аналитического центра IRN Олег Репченко. ➖➖➖➖ #цены #мнение #недвижимость @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Елена Мищенко, руководитель департамента городской и загородной недвижимости «НДВ Супермаркет недвижимости»: ▪️Соглашусь с теми, кто ожидает серьезный рост на него (цен на первичное жилье в 2026 году – прим.) – он составит, видимо, 10−15%, и это, пожалуй, минимальное значение. Прежде всего, по причине повышения налогообложения. Подъем налогов будет неизбежно закладываться в цену квартиры в новых домах. Помимо этого, рост налогов вызовет подорожание бензина, строительных материалов, транспортных расходов и так далее. ▪️Окажет влияние и уменьшение ключевой банковской ставки, которая будет снижаться. Возможно, она опустится примерно до 12−13% в течение года. Высокая ставка сформировала отложенный спрос, который, судя по всему, затронет новостройки. Люди будут приобретать себе квартиры, банковские депозиты в связи с этим станут менее интересными. ▪️«Вторичка» вырастет в цене, особенно в условиях снижения ключевой банковской ставки, хотя и не сразу. Те, кому окажется не по карману первичное жилье, переключат внимание на этот сегмент рынка. Если будут более интересные проценты по ипотеке, а также рост инфляции – многие граждане сосредоточатся именно на приобретении вторичного жилья. Эта тенденция, полагаю, будет характерна для рынка в 2026-2027 годах. ▪️Многие застройщики притормозили с запуском новых проектов. Это связано с тем, что проектное финансирование идет под очень жесткие проценты, а инструмента для продаж практически нет. У нас не так много вариантов льготной ипотеки – для IT-шников, семейная. К тому же застройщикам хотят запретить продажу новостроек в рассрочку, это также отразится на рынке, на количестве объектов. Ведь любые рассрочки закладываются в том числе в стоимость недвижимости. Застройщику нужно пополнять эскроу-счета, чтобы можно было продолжать работать и строить. А он вынужден будет продавать квартиры сразу, но если на эскроу-счета то и дело поступают недостаточные суммы – это негативно сказывается на ценообразовании объектов недвижимости. #мнение #недвижимость @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

📈 Банки в декабре, по данным ДОМ РФ, выдали по семейной ипотеке 104 тыс. кредитов на 605 млрд рублей, что стало абсолютным рекордом за всю историю программы. В результате чего ее доля в общем объеме выдачи выросла до 75%. Всего банки, по оценке ДОМ РФ, предоставили: 1️⃣в декабре 2025 года – 161 тыс. кредитов (+53% м/м) на 808 млрд руб. (+61% м/м) – максимум за 1,5 года по количеству и с октября 2023 года по объему. Основным драйвером спроса стала ипотека с господдержкой: 114 тыс. кредитов на 661 млрд руб.; 1️⃣по итогам 2025 года – почти 1 млн кредитов (-26% г/г) на 4,4 трлн руб. (-9%). При этом выдача по льготным программам сохранилась практически на уровне 2024 года: 611 тыс. кредитов (-4% г/г) на 3,5 трлн руб. (+2%). А весь спад пришелся на рыночные программы: 305 тыс. кредитов (-39% г/г) на 0,8 трлн руб. (-42%). #ВыдачаИпотеки @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс