Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

📌 Основные итоги прошедшей недели (25 сентября-2 октября) по версии Русипотеки

▶️АГРМ направила обращение в ЦБ с просьбой проверить банковские практики при проектном финансировании ИЖС с использованием счетов эскроу

▶️Сейчас идет дискуссия об обязательном страховании жилья для граждан, которые планируют строить дом на территориях с высокими рисками чрезвычайных ситуаций (ЧС), сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков

▶️В августе, по данным ЦБ, темпы прироста ипотечного портфеля продолжали расти. Выдачи немного увеличились. При этом 56% выдач приходилось на госпрограммы. В январе-августе 2026 года объем выдачи ипотеки достиг 2,96 трлн рублей. Средняя ставка по ипотеке в РФ снизилась до 10,1%

▶️Маткапитал в 2027 году увеличится: на первого ребенка – до 778,5 тыс. рублей, на второго – до 1 млн 29 тыс. рублей (если маткапитал ранее не оформлялся), рассказал министр труда и соцзащиты РФ Антон Котяков

Льготные программы

▶️В Минфине сообщили, что после рождения следующего ребенка заемщик сможет обратиться в банк за рефинансированием действующей семейной ипотеки по более низкой ставке. Такая возможность предусмотрена новыми условиями программы. Также ведомство опубликовало карточки с ответами на самые частые вопросы об изменении условий семейной ипотеки

▶️Для сохранения ставки по семейной ипотеке на уровне 6% нужно будет либо сразу внести большой первоначальный взнос, либо погасить половину кредита за первый год, объяснили в Минфине. Кроме того, ипотеку под 6% дадут всем семьям на покупку ИЖС

▶️Приобрести жилье на вторичном рынке по обновленной семейной ипотеке могут семьи с ребенком до 7 лет в городах с низким объемом строительства многоквартирных домов, а семьи, имеющие ребенка-инвалида, могут приобрести такое жилье (в т. ч. квартиры или жилые дома), но только в регионах, в которых отсутствует строительство многоквартирных домов, сообщили в ДОМ РФ

▶️На субсидирование семейной ипотеки в 2027-2029 годах заложили 1,6 трлн рублей, дальневосточной и арктической ипотеки – 386 млрд, сельской ипотеки – 74 млрд, IT-ипотеки – 141 млрд, ранее действующей льготной ипотеки под 8% – 431 млрд. Это следует из проекта федерального бюджета на 2027-2029 годы

▶️Механизм семейной ипотеки, условия которой были обновлены с 1 октября, могут при необходимости донастроить, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин

Законодательство

▶️Минстрой подготовил законопроект, согласно которому предлагается сократить с 10 до 3 рабочих дней срок перечисления денег застройщикам со счетов эскроу после завершения строительства жилья

▶️ГД приняла в I чтении законопроект об увеличении страхового возмещения по счетам эскроу с 10 до 30 млн рублей. Повышенное страховое покрытие распространяется на эскроу счета открытые для сделок купли-продажи недвижимости, расчетов по договорам участия в долевом строительстве и по договорам строительного подряда

Банки

▶️Сбербанк с 1 ноября будет принимать у аккредитованных страховых компаний только полисы, в которые входит покрытие риска повреждения из-за атак БПЛА, террористических актов и диверсий. Полисы СберСтрахования, оформляемые с 1 октября, новым условиям уже соответствуют

▶️Ак Барс Банк расширил исламскую ипотеку. Она теперь доступна самозанятым, нотариусам с частной практикой и адвокатам с собственным кабинетом

Профильные мероприятия

▶️5-9 октября – Международный жилищный конгресс. По промокоду РУСИПОТЕКА скидка до 30%

▶️29 октября – XV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

▶️4-5 декабря – XI Всероссийский форум «Кредитный консалтинг 2026»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (25 сентября-2 октября)

📷 Семеро по лавкам: как ужесточение правил семейной ипотеки повлияет на доступность жилья – Известия

Программа прекратит быть универсальной и перейдет к демографически адресной модели.

📷 Удвоить ставки: ужесточение условий по семейной ипотеке затронет до 6 млн семей – Известия

Ставка по семейной ипотеке вырастет почти вдвое примерно для 6 млн семей. Условия улучшатся только для семей с четырьмя и более детьми. При этом в РФ лишь 18% семей многодетные. В результате часть покупателей обратят внимание на рынок вторичного жилья – цены там значительно ниже, чем на первичке. Это ускорит рост цен на старые квартиры. Застройщиков же ждет сильное падение спроса.

📷 Дети решают всё: льготная ипотека охватит почти все регионы страны – Известия

Условия семейной ипотеки теперь станут выгоднее для многодетных. До реформы эта программа была доступна в 70 субъектах страны. Сейчас парам со средним достатком и тремя детьми кредит одобрят уже в 72 регионах, с четырьмя – в 81, а с пятью – по всей стране.

📷 Крайние метры: власти усилят налоговый контроль за владельцами недвижимости – Известия

Налог на квартиру, дом или земельный участок может вырасти из-за ошибок в документах или незарегистрированной пристройки. Выявлять такие расхождения властям поможет Роскадастр.

📷 Часть расплаты: ЦБ накажет банки повышенными взносами за обман клиентов – Известия

С 1 октября банки начнут платить больше в ФОСВ, если регулятор выявит у них грубые нарушения в работе с клиентами. Речь идет о неполном раскрытии условий и рисков продуктов, навязывании услуг и продаже сложных инвестиционных инструментов неподготовленным людям.

📷 Как изменения семейной ипотеки отразятся на рынке частных домов в России – РБК

С 1 октября начали действовать новые условия выдачи семейной ипотеки. Эксперты рынка ИЖС рассказали, как это отразится на спросе и ценах на частные дома.

📷 Налоговая инициатива Минфина: как вырастут платежи с продажи недвижимости – РБК

Минфин разработал проект закона об изменениях в налоговой системе, которые могут вступить в силу с 1 января 2027 года и коснутся, в том числе, доходов россиян. Одно из наиболее значимых нововведений – распространение прогрессивной шкалы НДФЛ на продажу недвижимости. Как это отразится на размере платежей по налогам и кому придется платить больше?

📷 Как недоступность жилья губит демографию России – Т-Ж

Разберемся, насколько жилищная проблема действительно влияет на демографию и можно ли повысить рождаемость с помощью дешевой ипотеки и доступных квартир.

📷 В России заканчивается эпоха панельных домов: означает ли это упадок стройки – Т-Ж

В крупнейших городах России практически перестали закладывать панельные дома, также резко снизилось их число в региональных центрах.

📷 Страховка смотрит в небо – Коммерсантъ

На фоне повреждений жилья от БПЛА страховщики фиксируют рост обращений и запрос на соответствующее покрытие. При этом лишь 2% ипотечных заемщиков знают, что обязательные страховые полисы напрямую не распространяются на такой ущерб.

📷 Продажи падают, долги растут. Когда ждать разворота в акциях застройщиков? – Финам

Что ждет отрасль после введения новых условий семейной ипотеки, какие факторы могут приостановить спад в секторе и есть ли идеи для инвестиций в акциях застройщиков прямо сейчас?

📷 Взять кредит станет сложнее, но и потерять свои деньги – тоже: Что стоит за планами ЦБ по развитию финансового рынка на ближайшие три года – КП

В ЦБ опубликовали «Основные направления развития финансового рынка России на 2027 - 2029 годы». На ста с лишним страницах ЦБ рассказывает, что будет делать в ближайшие три года. И многое из этого напрямую касается нас – обычных вкладчиков и заемщиков.

📷 Покупка комнаты в 2026 году – бюджетно, но непросто – Бюллетень недвижимости

Комната может стать хорошей альтернативой для тех, кто хочет свое жилье, но на квартиру денег не хватает. БН собрал статистику по такой недвижимости и попросил риелторов дать советы будущим покупателям.

#пресса #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📑 Альфа-Банк проведет сбор заявок на облигации в рамках секьюритизации потребкредитов.

СФО «Альфа Фабрика ПК-6» 5 октября с 10:00 до 15:00 проведет сбор заявок на старший транш облигаций с залоговым обеспечением денежными требованиями объемом 50 млрд рублей.

Техразмещение запланировано 8 октября. Организатором и андеррайтером выступит Альфа-Банк.

#альфабанк #облигации #секьюритизация

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🚼 Если дороговизна и нехватка жилья мешают семьям заводить детей, кажется логичным, что государство может повысить рождаемость с помощью дешевой ипотеки, социального жилья и жилищных пособий. Но исследования показывают более сложную картину.

Константин Холодилин, старший научный сотрудник Немецкого института экономических исследований (DIW), проанализировал 14 научных работ о связи жилищной политики и демографического поведения.

Исследования показывают, что жилищные меры действительно могут менять поведение семей, но последствия не ограничиваются рождаемостью. Они влияют на число браков и разводов, размер домохозяйств и то, как долго взрослые дети продолжают жить с родителями.

Есть и более радикальный взгляд: проблема может быть не только в стоимости и площади квартир, но и в самой модели расселения.

⚡️ Юрий Крупнов, председатель наблюдательного совета Института демографии, миграции и регионального развития, считает, что жилищная политика практически не ориентирована на демографический результат, а маткапитал и семейная ипотека помогают семьям оплачивать жилье, но сами по себе не создают условий для роста семей.

#жилищныйвопрос #демография #мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ После изменения условий семейной ипотеки семьи с тремя и более детьми смогут позволить себе покупку жилья в большем числе регионов, сообщили в исследовательском центре «Аналитика. Бизнес. Право».

Для оценки доступности использовалось соотношение ежемесячного ипотечного платежа и расчетного дохода семьи – показатель PTI. Кредит считался доступным, если на его обслуживание уходило не более 30% семейного дохода.

При прежних условиях программы ипотека соответствовала критерию доступности в 70 из 85 регионов. В остальных 15 субъектах платеж превышал 30% расчетного семейного дохода.

После реформы условия будут зависеть от количества детей.

▪️Для семей с одним ребенком число субъектов, где ежемесячный взнос не превышает 30% дохода, сократится с 70 до 27. При этом средняя долговая нагрузка достигнет 32%. Иными словами, более чем в половине регионов расходы на ипотеку превысят установленный в исследовании порог.

▪️При наличии двоих детей таких субъектов останется 56 – на 14 меньше, чем прежде.

▪️Для многодетных ситуация меняется: с тремя детьми показатель вырастет до 72, а с четырьмя – до 81. Наиболее выгодными новые условия становятся для семей с пятью и более детьми. Для них ипотека будет доступна в 84 из 85 субъектов.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

❗️ Объем неплатежей по ипотеке на вторичном рынке приблизился к четверти триллиона. К таким выводам пришли аналитики КА «Долговой Консультант» после изучения данных ЦБ.

За 8 месяцев 2026 года объем просроченной ипотечной задолженности на покупку готового жилья в РФ (неплатежи более 90 дней за вычетом данных по ипотеке на покупку строящегося жилья) достиг 244,4 млрд рублей, увеличившись за январь-август на 29% (+54,5 млрд рублей).

Новый объем неплатежей за январь-август 2026 года составил уже 55% от прироста за 2025 год (тогда просроченная задолженность выросла на 98 млрд рублей). И на 70% превысил объем за весь 2024 год (+32 млрд).

«В среднем объем неплатежей увеличивается по 6,8 млрд рублей ежемесячно, это серьезные темпы. Пересчитывая в среднюю стоимость квадратного метра на вторичке в 209 тыс. рублей и среднетиповой метраж квартиры в 40 кв. м, можно предположить, что каждый месяц в стране перестают платить по ипотеке еще по 813 семей», – отметил гендиректор агентства «Долговой консультант» Денис Аксенов.

#долги #ипотека #вторичка

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ Власти усилят налоговый контроль за владельцами недвижимости, сведения о которой расходятся с ее фактическими характеристиками.

Выявлять такие объекты регионам и муниципалитетам поможет Роскадастр, который сможет получить до половины дополнительных поступлений в бюджет благодаря этой работе, следует из сообщения ФНС.

С 2027 года власти смогут запрашивать у ФНС сведения о начисленных и уплаченных налогах по конкретным объектам. Эти данные нужны, чтобы рассчитать вознаграждение Роскадастру за уточнение площади, границ и других характеристик недвижимости.

В первую очередь внимание могут привлечь частные дома, дачи, квартиры с перепланировкой и земельные участки с неточными границами. Также речь может идти о незарегистрированных:

▪️пристройках,
▪️мансардах,
▪️гаражах,
▪️хозяйственных постройках.

Если после исправления сведений увеличится налоговая база, вырастет и платеж собственника. В отдельных случаях налог может увеличиться в несколько раз.

Эксперты советуют заранее сверить сведения в ЕГРН с документами и фактическими характеристиками недвижимости. Это позволит исправить неточности до того, как они станут основанием для перерасчета налога.

#недвижимость #налоги

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX