Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

⭐️ Ак Барс Банк расширил географию выдачи потребкредитов под залог недвижимости

Получить кредит на реализацию своих потребительских целей теперь можно:

✔️до 20 млн рублей под залог квартиры в регионах присутствия банка;

✔️ до 20 млн рублей под залог жилого дома с участком на территории Татарстана;

✔️до 10 млн рублей под залог жилого дома с участком в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях и других регионах присутствия банка, кроме республик Татарстан и Дагестан.

Кредит оформляется на срок от 3 до 7 лет. В качестве обеспечения может выступить один объект недвижимости, находящийся в единоличной, долевой или общей собственности заемщика. При этом квартиру или дом необходимо застраховать от гибели и повреждения.

Минимальная ставка по кредиту составляет 22% и предусмотрена для зарплатных клиентов банка, остальным доступно от 23%. Указанные ставки действуют при условии оформления договора страхования от несчастных случаев и болезней.

Воспользоваться предложением в рамках пилотного проекта Ак Барс Банка можно до 9 августа 2026 года.

#банки #акбарсбанк

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💬 Татьяна Решетникова,
замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

▪️По сравнению с январем текущего года количество заявок на ипотеку для покупки первичного жилья в России снизилось на 46,6%, а в сравнении с февралем прошлого года – на 37,4%. Спрос на рыночную ипотеку, напротив, вырос относительно января 2026 года на 10,3%, а в сравнении с февралем прошлого года – на 42,5%

▪️Главные причины столь резкого снижения количества заявок на ипотеку для покупки новостроек – вступившие в силу новые ограничения по семейной ипотеке и большой опережающий спрос, который был реализован за последние месяцы на фоне их ожиданий.

▪️Многие из тех, кто до этого откладывал покупку жилья с привлечением семейной ипотеки, ускорились и воспользовались льготным кредитом до изменения условий программы. В итоге последние несколько месяцев рынок новостроек испытал новую волну повышенного спроса, а сейчас происходит его охлаждение, рынок еще не в полной мере это ощутил. Количество сделок на первичном рынке относительно января за счет уже согласованных ранее заявок по ипотеке снизилось только на 36,2%.

▪️Часть тех, кто сейчас хочет оформить семейную ипотеку, сталкиваются с различного рода сложностями, что также отражается на количестве ипотечных заявок. По новым условиям семейной ипотеки дети должны быть зарегистрированы с родителями-заемщиками по одному адресу. Не у всех есть такая возможность, особенно когда молодая семья проживает в арендованном жилье.

▪️Также проблема возникает при альтернативных сделках. Когда для покупки квартиры по семейной ипотеке требуется продать имеющуюся недвижимость, ее покупатели требуют, чтобы до сделки из квартиры все были сняты с регистрационного учета, а это лишит молодую семью возможности взять семейную ипотеку. В таких случаях семьям приходится либо идти на скидку, либо искать банк с рассрочкой первоначального взноса.

▪️Новую волну спроса на семейную ипотеку сейчас провоцирует обсуждение введения дифференцированных ставок. Это способно временно поддержать покупательскую активность на рынке новостроек, но она явно будет ниже той, что отмечалась в конце 2025 года, и во второй половине года спрос окончательно начнет смещаться на вторичный рынок.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🇷🇺 Банки должны выплачивать ипотечным заемщикам в случае их банкротства половину ранее уплаченных по кредиту средств. С таким предложением к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной обратился зампред комитета ГД по экономполитике Михаил Делягин.

Он отметил, что в последнее время более актуальной становится проблема банкротства физлиц при неспособности оплатить взятые кредиты.

По мнению Делягина, не справиться с платежами могут и добропорядочные, социализированные граждане по причинам, от них не зависящим и не поддающимся прогнозированию.

#инициативы #банкротство

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🌱 Продолжаю публиковать аудиозапись докладов спикеров XII Российского ипотечного конгресса.

🌱 Камила Фазлыева, генеральный директор Национального агентства развития рынка недвижимости.

🌱 Тема выступления:  Законодательные корректировки по итогам анализа негативных последствий льготной ипотеки.

#РИК #ипотека
#ИпотечныйКонгресс
#НакопительноИпотечныеСистемы
#КамилаФазлыева

@rusipoteka - все новости ипотечного рынка

🌱 Начинаю публиковать аудиозапись докладов спикеров XII Российского ипотечного конгресса.

🌱 Елена Самохина, директор департамента банковского развития Ассоциации банков России.
🌱 Тема выступления: Государство на ипотечном рынке статист или активный игрок?

Продолжение этого поста 👆

🛑Ставка 4% для семей с тремя детьми

🌱 Новая-старая инициатива депутатов. Рассуждаем логично, семьи с тремя детьми сегодня берут под ставку 6%, ни одна здравомыслящая семья не будет рожать ради 2% дисконта. Стало быть - рожать больше не станут точно. А застройщикам (вообще семейная ипотка для кого?) спрос это ну ни как не повысит. А вот сейчас, в период вброса новости, многодетные семьи наоборот тормозят с решением, те семьи, кто бы взял - в ожидании!

🌱 Если бы семейная была для семей - были бы инструменты рефинансирования на льготную программу, массово такой истории нет. Целевая поддержка молодых семей: решились, купили, в МКД денег принесли - долг строй отрасли отдали. Родили - план начали выполнять по поддержке демографии. Вот тебе низкая ставка. Еще родили, поощрим еще - снизим ставку повторно. Однако, субсидии банкам «зашить» некуда - уже приобретение случилось. Выдавать не интересно. Звучит не красиво - но правда.

❗️ Озвученые 4% ни семьям особо не помогут ни застройщиков не обрадуют. 
 
🛑Итого

🌱 Ставка на вторичке ниже 12-14% (относительно доступная ипотека) случится года через полтора-два. С семейкой все понятно. Не радостно, но мы сюда и не веселиться пришли.

🌱 Всем хорошего воскресного дня.

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

❗️ Уже завтра начинается очередная рабочая неделя февраля.

🌱 Прошла вторая неделя после введения новых правил по семейной ипотеке и первая половина февраля. 
 
🌱 В пятницу ЦБ очередной раз снизил ключевую  ставку на 0.5 пп - практически ничего не изменив. Давление, как на бизнес так и на застройщиков, продолжается из-за высокой стоимости заимствованых средств. 
 
🌱 На спрос квартир у застройщиков однозначно повлияли и условия изменения основной льготной программы, обеспечивающей весомую долю сделок - семейной ипотеки. 
 
🌱 Уровень отказов в банках по-прежнему исторически очень высок. Обусловлено это рядом факторов - прежде всего регулированием ЦБ к выдаче рискованных кредитов. Рискованные это: низкий первый взнос, серый доход, закредитованнность. В совокупности это вовсе становится стоп-фактором. Лучше пока точно не будет. Вернее не так - надо понять и принять, что это наша новая реальность. 
 
🌱 Совсем скоро у большинства застройщиков (а у кого-то уже) начнется период, когда массово придется переводить покупателей их объектов  с рассрочки на ипотеку. Ожидания низкого ключа оказались обманчивы с одной стороны, консервативная кредитная  политика даже привычных нам банков с высоким уровнем одобрений  - с другой, сыграют злую шутку при условии, если пул таких договоров высок. 

🛑Кредитование банкротов
 
🌱 Число заемщиков со статусом «банкрот» критично возрастает и эта категория граждан  находится в искреннем недоумении почему же после заверений тех, кто сопровождал и, часто, обеспечивал получения статуса «банкрот» банки отказываются их кредитовать. 

❗️ Коллеги, агенты по недвижимости - искать банк для кредитования банкрота бесполезно! Банкротов банки НЕ кредитуют. А после введения новых правил по семейной ипотеке супруг(а) банкрот не позволит семье получить данный льготный кредит. 
 
🌱 Нас ждет, да простят меня за мой, казалось бы пессимизм, но это скорее трезвая оценка ситуации, если не системный кризис на рынке нового жилья, то очень тяжелый год. 
 
🌱 Настороженность трезво мыслящих граждан возрастает в части приятия решения о покупке квартиры по ДДУ. Вторичка, и с точки зрения стоимости, и с точки зрения отсутствия рисков приобретения (214 ФЗ обязан был нивелировать такой риск) становится более привлекательной. 
 
🌱 «Всеядность» банков  в розничном кредитовании в предыдущий период приучила агентов (основных проводников населения в покупке) к отсутствию необходимости аналитического подхода.

🌱 Ипотека, как продукт, была сопутствующим инструментом приобретения без сложности ее оформления. Сегодня, при существенном ее ограничении во всех аспектах, она стала основной новостной повесткой и решающем звеном в цикле покупки.
 
🌱 Особенно остро ужесточения, описанные выше ощущаются в регионах. Здесь и существенно более  низкий уровень доходов граждан, который у большой ее части - серый, что отныне не нравится банкам (регулирование ЦБ).

🌱 Накопить на первый взнос сложно - комфортно только при альтернативных сделках при продаже  жилья. 

🌱 Возможностей  приобретения жилья становится все меньше и с точки зрения его стоимости и с точки зрения наличия  доступных  инструментов для этого (кредитов на жилье). 

@rusipoteka @ipoteka_cik

➡️Продолжение ниже 👇