Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

📌 Основные итоги прошедшей недели (16-23 января) по версии Русипотеки ▶️ЦБ повысит резервы для банков по ипотеке при резком росте ежемесячных платежей ▶️Мораторий на штрафы для застройщиков, которые не передают ключи от квартир в оговоренные сроки, отменен, заявил Владимир Путин ▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-ноябрь 2025 года: ⬩ общая выдача ⬩ первичный рынок ⬩ льготные программы и ИЖС ⬩ ипотечные портфели 🤔 Алексей Заботкин, зампред ЦБ РФ: «Говорить о надувании пузыря цен в 2025 году вряд ли можно. На конец III квартала, по данным Росстата, годовой прирост цен как на "первичке", так и на "вторичке" составил около 4%. Во-первых, это ниже чем инфляция или рост номинальных зарплат. Во-вторых, характерный для периода безадресной льготной ипотеки опережающий рост "первички" прекратился. Ограничение льготной ипотеки и жесткая ДКП стабилизировали ситуацию на рынке» Льготные программы ▶️С 1 февраля граждане, оформившие комбо-ипотеку с льготной ставкой по семейной ипотеке в пределах лимита и рыночной ставкой сверх него, смогут рефинансировать рыночную часть кредита ▶️Глава комитета ГД по развитию гражданского общества Яна Лантратова предложила снизить минимальный первый взнос по военной ипотеке до 10%. Соответствующие письма она направила главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и министру обороны Андрею Белоусову ▶️Фракция «Новые люди» направила письмо министру финансов Антону Силуанову с предложением выдавать семейную ипотеку еще до рождения ребенка, начиная с 12-й недели беременности ▶️Дифференцированные ставки, которые планируется установить по семейной ипотеке, предлагается привязать к ключевой ставке ЦБ, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков ▶️Эльвира Набиуллина объяснила, как льготные программы отражаются на спросе и инфляции Законодательство ▶️В ГД внесен законопроект, согласно которому банки и МФО при оформлении кредитов будут ориентироваться исключительно на официальные данные о доходах заемщика ▶️В ГД внесен законопроект о недопустимости признания сделки с жильем недействительной, если покупатель не знал об обмане продавца третьими лицами. В таком случае покупатель будет считаться добросовестным, пока не доказано иное Банки ▶️ПСБ внес изменения в программу рефинансирования ипотеки, в том числе снизил ставки ▶️Банк Уралсиб снизил ставки по рыночной ипотеке ▶️АТБ внес изменения в тарифные планы по программе «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» Профильные мероприятия ▶️4 февраля – XII Российский ипотечный конгресс ▶️12 февраля – конференция «Сила четырех 2026» ▶️14 февраля – конференция «Недвижка в законе – Юридическая симфония» ▶️4-6 марта – Российская строительная неделя ▶️13-17 апреля – Всероссийский жилищный конгресс #ИтогиНедели @rusipoteka Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат 📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (16-23 января) 📷 С февраля можно снизить платеж по ипотеке, не теряя льготу: Как это работает? – РГ Новый порядок рефинансирования, который вступит в силу 1 февраля, позволит семьям снизить платежи по комбинированной ипотеке, не теряя госльготу. Эксперты рассказали, как на практике воспользоваться этим механизмом и на что обратить внимание при выборе банка. 📷 Семейная ипотека привела к рекордам продаж – РГ Продажи нового жилья по итогам прошлого года превзошли показатели 2024-го. Несмотря на, казалось бы, сложную ситуацию у застройщиков из-за высокой ключевой ставки и запредельных ставок по ипотеке. 📷 Как быстро и выгодно погасить ипотеку досрочно: стратегии, расчеты, лучшие способы – РГ О том, как выгоднее всего гасить ипотеку, какие особенности и подводные камни есть у этого процесса, рассказали эксперты. 📷 Как изменятся условия семейной ипотеки. Ответы на неочевидные вопросы – Известия С 1 февраля семейная ипотека станет действительно семейной. Действовавшая раньше норма «одна льготная ипотека в одни руки» превратится в «одну льготную ипотеку на семью». 📷 Домовая яма: просрочка по кредитам застройщиков подскочила на треть – Известия Просрочка по кредитам застройщиков в 2025-го выросла на 27% и к концу года достигла порядка 280 млрд рублей. При этом ее доля превысила 5%. Девелоперы столкнулись с финансовыми трудностями на фоне снижения спроса на ипотеку при высоких ставках, это увеличивает риски дефолтов. Одновременно покупатели все чаще жалуются на задержки ввода жилья в эксплуатацию. Может ли в итоге пострадать качество новых домов? 📷 Девелоперам приготовили штрафы – Коммерсантъ Отмена моратория на штрафы застройщиков за нарушение сроков передачи квартир создает риск искового давления на девелоперов в десятки миллиардов рублей. Однако если сумма предъявленных штрафов не превысит 4% от выручки,проблем из-за увеличения финансовой нагрузки у компаний появиться не должно. Кроме того, подобные расходы застройщики закладывают в стоимость жилья. 📷 Дисконт приблизили к народу – Коммерсантъ Квартиры в сданных новостройках в крупных городах РФ от застройщиков сейчас дороже предложений от покупателей-инвесторов только на 6%. За год разрыв сократился из-за стремления девелоперов быстрее продать остатки. Предложение от застройщиков в приоритете у покупателей благодаря программам рассрочки и стремлению заключить более прозрачные сделки. Сложившаяся ситуация может привести к снижению инвестиционного спроса на новостройки. 📷 ИЖС вышло из кредита – Коммерсантъ Рынок ИЖС в 2025 году столкнулся с резким сокращением ипотечного кредитования после рекордных значений 2024 года. На динамику сегмента повлияли завершение массовой льготной ипотеки и высокий уровень ключевой ставки ЦБ. 📷 Ставки упадут до 15%: что будет с ипотекой в России в 2026 году – РБК 2025 год стал для рынка ипотеки годом высоких ставок и рекордного спроса на льготные программы, доля которых в общих выдачах достигла 80%. Каким будет наступивший год для рынка ипотеки, до какого уровня могут опуститься ставки? 📷 Ошибки, долги и дефекты: главные страхи покупателей вторичного жилья – РБК Рассказываем об основных страхах покупателей на рынке вторичного жилья и о том, как избежать возможных проблем. 📷 Малоэтажное строительство как цивилизационный вызов – Монокль Для перелома негативных демографических трендов нужна новая политика в области градостроительства и расселения. Только переход к малоэтажному строительству может обеспечить устойчивость российской цивилизации в текущих условиях. 📷 Удар по «семейным» ценностям: как изменится рынок жилья после ужесточения условий «Семейной ипотеки» – NSP Предстоящее ужесточение программы «Семейная ипотека» снизит доступность кредитов по ней для населения. Учитывая, что с использованием «семейки» заключается большая часть сделок с жильем в новостройках, это грозит дестабилизацией рынка. 📷 Жилищная политика России оказалась эксклюзивной – НГ В США и Китае стимулируют покупку домов и квартир, а в РФ ужесточают условия ипотечных кредитов. #пресса #недвижимость @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

🏡 По итогам 2025 года, по оценкам ДОМ РФ, на строительство и покупку частных домов банки предоставили 104 тыс. кредитов (-49% год к году) на 561 млрд рублей (-45%). Сегмент ИЖС оказался более чувствительным к жестким рыночным условиям. Выдача ипотеки по количеству к 2024 году сократилась: 🟢на строительство домов – в 3,5 раза (30 тыс.) 🟢на готовые дома – в 1,4 раза (74 тыс.) #ипотека #ижс @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🏦 Алексей Заботкин, заместитель председателя ЦБ РФ: ▪️Говорить о надувании пузыря цен (на рынке жилья – прим.) в 2025 году вряд ли можно. На конец III квартала, по данным Росстата, годовой прирост цен как на «первичке», так и на «вторичке» составил около 4%. Во-первых, это ниже чем инфляция или рост номинальных зарплат. Во-вторых, характерный для периода безадресной льготной ипотеки опережающий рост «первички» прекратился. Ограничение льготной ипотеки и жесткая ДКП стабилизировали ситуацию на рынке. ▪️За четыре года безадресной льготной ипотеки цены на недвижимость (особенно на первичном рынке) действительно выросли существенно выше, чем потребительские цены или зарплаты. Восстановление того соотношения зарплат и цен недвижимости, которое мы наблюдали до этого, займет время. ▪️Инфляция пока выше цели, не говоря уже об инфляционных ожиданиях, которые пока вообще сильно не снизились. Поэтому говорить о том, что уже пора возвращаться к нейтральной ДКП, преждевременно. <...> Ключевая ставка снижена до 16%, и прогноз ЦБ предполагает ее дальнейшее снижение в течение 2026 года. ▪️Когда Банк России повышает ключевую ставку спрос в экономике снижается, а вместе с ним замедляется и рост цен. Именно поэтому высокая ставка помогает остановить инфляцию, а не разгоняет ее. И наоборот: когда ставка низкая, деньги дешевые, все больше берут кредиты и тратят, спрос растет быстрее возможностей расширять производство, и цены начинают расти. Если Банк России сейчас резко снизит ставку в попытке повысить доступность кредитов, это разгонит инфляцию еще сильнее. <...> Текущая задача ЦБ – вернуть инфляцию к цели 4% и удерживать ее там стабильно. Только в условиях предсказуемо низкой инфляции бизнес может планировать инвестиции, а ставки будут на умеренном уровне. #цбрф #недвижимость #ключеваяставка @rusipoteka 🔴 XII Российский ипотечный конгресс

Не вся страна бежала в "последний вагон". ▶️Наткнулись на интересный график от ЦЭП, который показывает регионы с резким ростом выдачи льготной ипотеки в четвертом квартале прошлого года. В списке 63 региона, которые забежали в "последний вагон" "семейной ипотеки". ⚫️Но интереснее то, что регионы, где действует Дальневосточная и арктическая ипотека (ДВиА), особого ажиотажа не показали. "Семейная ипотека" там занимает не более 25% от общего числа выданных ипотек по льготным программам. На первый взгляд это может выглядеть как слабый спрос или отставание регионов, но на самом деле причина в структуре льготного рынка. ⚫️В этих субъектах базовой программой давно стала ДВиА с очень низкой ставкой и стабильными условиями, поэтому изменение правил по "семейной ипотеке" почти не изменило поведение покупателей. Пока большинство регионов страны реагировали на ужесточение условий эффектом "последнего вагона" и ускоряли сделки, регионы с ДВиА продолжали жить без ажиотажа. ⚫️Там нет необходимости срочно закрывать сделку "пока дают", потому что ключевая программа не исчезает и не дорожает. ДВиА заранее забрала тот спрос, который в других регионах выстрелил в конце года из-за изменения условий. ⚫️Люди, которые при отсутствии региональных программ вышли бы на рынок в 2025–2026 годах, на Дальнем Востоке сделали это раньше. График показывает не столько рост или падение спроса, сколько зависимость рынков от одной конкретной программы. ⚫️Там, где "семейная ипотека" стала системообразующей, рынок дергается и ускоряется при каждом сигнале регулятора. Там, где есть собственная региональная льготная модель, рынок оказывается менее волатильным и гораздо спокойнее переживает изменения федеральных условий. ⚫️Пример с ДВиА показывает, что единая льготная ипотека не универсальна и для устойчивости рынков регионам нужны собственные программы, встроенные в их экономику и цели развития. ™️ Домострой

❗️ 04 февраля Русипотека и Сбондс проводят очередной XII Российский ипотечный конгресс, в рамках которого пройдет круглый стол Роль секьюритизации в финансирования ипотеки для банков в условиях ограничений. Эксперты по секьюритизации проведут дискуссию по перспективам развития сделок секьюритизации ипотеки и других видов активов. Спикеры круглого стола. ✅Модератор: Андрей Сучков, старший вице-президент – начальник управления секьюритизации, Банк ВТБ (ПАО) "Обзор рынка секьюритизации России" ✅Иван Кондаков, директор дирекции сложного кредитования и структурного финансирования, Альфа-Банк "Влияние сделок ипотечной секьюритизации на капитал" ✅Павел Кашицын, управляющий директор по рейтингам структурированного финансирования, Эксперт РА "Перспективы рынка многотраншевой ипотечной секьюритизации" ✅Иван Махалин, партнер, LECAP "Новые возможности на рынке секьюритизации" ✅Елена Музыкина, директор подразделения Секьюритизиации, ДОМ РФ ✅Андрей Литвинцев, исполнительный директор управления структурных продуктов департамента глобальных рынков, ПАО СБЕРБАНК ✅Андрей Королев, управляющий директор – начальник управления секьюритизации и инвестиционных решений, ПАО Совкомбанк Приглашаю участников рынка присоединиться к делегатам конгресса.  🔴 Программа и регистрация по ссылке https://cbonds-congress.ru/events/1335/agenda/ .

💳 ПСБ внес изменения в программу рефинансирования ипотеки 🟠Ставка – от 18,89% (ранее – от 19,69%). Ставка применяется для работников ОПК и государственных/бюджетных организаций, которые получают зарплату на карту ПСБ. Для всех остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,1 п.п., до 18,99%. 🟠Кредит/залог (КЗ) – 79,99-20% для категории заемщиков по найму, 59,99-20% – для ИП и собственников бизнеса. 🟠Сумма кредита – не более основного долга по рефинансируемому кредиту. #псб #банки 🔴 XII Российский ипотечный конгресс