Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

Продолжение этого поста ☝️

❗️ Еще есть банки, в которых семейная ипотека отсутствует вовсе как продукт, и вся эта головная боль с калькуляторами, правилами и т.д. – не их забота!

Сбербанк

🌱 Оказался затейником и предложил альтернативу заемщику. Предлагает: берите ипотечный кредит на 15 лет по ставке в соответствии с правилами ИЛИ установить льготную ставку на весь период без повышения, но при субсидировании. То есть при оплате комиссии банку за льготную ставку на весь период.

🌱 Теперь застройщики, в том числе и ИЖД (индивидуальных домов) будут вынуждены оплачивать субсидию банку за срок кредитования больше 15 лет. За счет кого банкет? За счет покупателя, следует полагать.

🌱 С другой стороны, если посчитать, то такое удорожание (которого, кстати, может и не быть) может стать и выгодным заемщику, если учитывать, что ставка сохранится на весь срок и повышения платежа не случится. В каждом конкретном случае надо считать.

🌱 Для застройщиков многоквартирных домов матрица субсидирования сложная, зависит от множества факторов, и стоимость конкретного лота при кредитовании в Сбере надо уточнять у застройщика.

🌱 Для застройщиков частных домов субсидия составляет 4,9% от суммы кредита для получения срока кредитования клиенту более 15 лет.

🌱 Субсидирование, как известно, возможно ТОЛЬКО от застройщика, потому срок рефинансирования на семейную ипотеку в Сбере составляет сегодня лишь 15 лет.

🌱 Описанная логика применяется только в Сбере. К слову, до конца октября в Сбере можно получить ипотеку на ИЖС до 30 лет без всяких доп. условий и субсидирований.

Комбо-ипотека

🌱 Осталась. Максимальная сумма кредита 15/30 млн (регионы/столицы соответственно). Рефинансирование также осталось, ставки ниже 6% применяются к договорам, заключенным после 1 октября 2026 года.

🌱 То есть семейную ипотеку, взятую ранее под ставку 6%, на семейную ипотеку под ставку 2% (например), рефинансировать будет нельзя. А вот жилье, купленное по базовой ставке, рефинансировать на семейную с поэтапным (с рождением детей) снижением ставки уже будет возможно. Важно, чтобы объект соответствовал правилам семейной ипотеки.

Ипотека с донором

🌱 Вопросов много. Тема неоднозначная – не поддерживаем! Название отражает подоплеку сделки, но никак не официальное ее исполнение.

🌱 Итак, по сути, это ипотека с созаемщиком, которому выделять долю обязательно, и теперь обязательно еще и прописать. Пока не запрещена ипотека с созаемщиками с выделением доли при льготном кредитовании (некоторые банки это категорически запрещают), ипотека с донором сохранится.

🌱 Итого, прошлась по основным вопросам, которые задавались коллегами и обсуждались в профильных чатах.
Встречаемся тут же на следующей неделе.

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

🚀 Прошло 2 недели, как начали действовать очередные новые правила семейной ипотеки.

🌱 Сегодня уже стало понятно, что и как работает, но, если кто-то еще не понял – давайте снова вместе повторим.

Изменения в категориях семей

🌱 Отменена категория семей «2-е детей до 18 лет» как целевая аудитория на покупку или строительство дома. Застройщики ИЖС потеряли большую часть целевой аудитории.

Правило по детям

✅в семье должен быть ребенок до 7 лет;
✅в семье должен быть ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет.

❗️ Важно (!) Возраст старшего ребенка теперь не ограничен – хоть 30 лет. Главное, чтобы было выполнено одно из двух условий выше. Старшие дети, в том числе совершеннолетние, нужны для количества.

Отныне – чем больше детей, тем ниже ставка

🌱 Ставки «стартуют» при наличии 1 ребенка в семье от 10% в регионах и от 12% в столицах. Суммы кредита стартуют от 6/12 млн соответственно.

🌱 Минимальные ставки с 5-ю и больше детьми в регионах – 2% при максимальной сумме кредита 10 млн руб., в Москве и МО, в СПб и ЛО с 5-ю детьми минимальная ставка будет уже 4%, а сумма кредита – до 18 млн руб. Чем больше детей – тем ниже ставка и больше сумма кредита.

Приятные новости

❗️ Если у вас первый взнос 50% и более от стоимости жилья, ставка автоматически устанавливается не более 6%.

❗️ Если вы в течение года снижаете остаток задолженности по кредиту до 50% и менее от стоимости объекта, то ставка также устанавливается не более 6%.

❗️ Если у вас рождается ребенок, то ставка по ипотеке снижается в соответствии с текущими правилами (зависимость ставки от количества детей).

❗️ Если в семье ребенок-инвалид до 18 лет, максимальная ставка составит 6% вне зависимости от количества детей. То есть ВЫШЕ 6% быть не может, а вот ниже – да!, если есть еще дети в семье и возраст хотя бы одного до 7 лет. При этом правило «чем больше детей, тем больше сумма кредита» тут тоже работает.

Пример

🌱 Если в Московской семье ребенок-инвалид и еще 2 детей, все старше 7 лет, то ставка будет 6%, а максимальная сумма кредита составит 18 млн руб.

ИЖС и жилые дома

🌱 Теперь ипотеку на цели ИЖС можно рефинансировать, но, если в расчетах использовался счет-эскроу. Полагаю, таких кредитов единицы.

Из приятного

🌱 Максимальная ставка на покупку дома и на цели ИЖС составит 6% вне зависимости от региона и количества детей в семье. Правило «чем больше детей, тем больше сумма кредита» также применимо. В регионах с тремя детьми максимальная сумма кредита составит 10 млн и ставка 6%. А вот ставка ниже 6% при указанных целях кредитования не снижается.

Требования по прописке

✅отменено требование по прописке ребенка с родителем-заемщиком. Теперь, если родители в разводе – берет ипотеку кто успел, увы, так.

✅введено требование по прописке основного заемщика в объекте в течение 5 лет после оформления права собственности, но не позднее чем через 271 день после оформления права собственности. Детей прописывать не надо.

Срок кредитования

🌱 Срок кредитования остался, как и был – 30 лет. А вот срок применения льготной ставки сохранится только 15 лет. Далее произойдет повышение:
✅ИЛИ до ставки на момент прекращения возмещения (через 15 лет/180 мес) + 4 п.п.
✅ИЛИ ключевая ставка на момент прекращения возмещения (через 15 лет/180 мес) + 3 п.п. (если ДДУ или ДКП) / +3,5 п.п., если ИЖС.

🌱 Повышение произойдет на меньшую из величин (что выгоднее заемщику). То есть, если у клиента установлена ставка 10%, то мы точно знаем, что МАКСИМАЛЬНО через 180 мес его ставка составит 14%.

Что в банках?

🌱 Глобально банки разделились на три лагеря и Сбер. Все стандартно.

❗️ Часть банков пока на стопе и семейную не выдают.

❗️ Вторая часть выдает строго на 15 лет (на период льготного возмещения), тут из-за сокращения срока платеж стал выше.

❗️ Третья часть банков выдает кредиты, как и раньше – до 30 лет или до максимального срока кредитования в конкретном банке, но уведомляют, что через 180 мес остаток задолженности будет пересчитан по повышенной ставке.

Продолжение следующим постом 👇

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

🏠  Число утверждённых судом планов реструктуризации долгов клиентов Сбера выросло. К середине сентября 2026 года их количество достигло 1,7 тыс. против чуть более 1,3 тыс. за весь 2025 год, пишет «Коммерсантъ».

Реструктуризация позволяет должникам погашать обязательства по согласованному плану, а кредиторам — возвращать средства без продажи имущества.

Отдельный механизм предусмотрен для ипотечных заёмщиков — для этого заключается отдельное мировое соглашение Начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов пояснил, что при банкротстве единственное ипотечное жильё можно сохранить, если выплаты по кредиту продолжит третье лицо, например родственник, с подтверждённым доходом. При этом условия ипотеки остаются прежними.

#ипотека #банки #банкротство

@rusipoteka

📲Русипотека в MAX

📌 Основные итоги прошедшей недели (9-16 октября) по версии Русипотеки

▶️ВС опубликовал определение, в котором указал на недопустимость формального подхода к рассмотрению дел об оспаривании договора ипотеки с участием маткапитала

▶️МВД предупредило о новой схеме мошенников: они обманывают россиян, предлагая им выплаты от государства на погашение ипотеки. Так они получают доступ к личным данным и учетным записям, чтобы украсть деньги и оформить кредиты

▶️ЕС ввел санкции против девелопера «Самолет» и его гендиректора. «Самолет» продолжает вести всю операционную работу в плановом режиме, сообщили в компании. НКР снизило кредитный рейтинг девелопера до BBB. ru, прогноз изменен на негативный. «Самолет» объявил о смене гендиректора, Анна Акиньшина покидает пост по личным причинам

▶️РГР запустила мобильное приложение «Мой риелтор» для тех, кто хочет провести сделку с недвижимостью

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-август 2026 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ залоговое кредитование
⬩ ипотечные портфели
⬩ рефинансирование

Законодательство

▶️ГД приняла в первом чтении законопроект, который позволит изымать у собственников неиспользуемые земельные участки сельхозназначения, находящиеся в ипотеке, с одновременным прекращением залога

Банки

▶️ВТБ запустил ипотеку на комнаты и выкуп долей

▶️Газпромбанк повысил ставки по рыночной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️29 октября – XV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

▶️17 ноября – III Форум «Рынок ценных бумаг»

▶️28-29 ноября – Международная выставка недвижимости MIPIF 2026

▶️4-5 декабря – XI Всероссийский форум «Кредитный консалтинг 2026»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (9-16 октября)

📷 Поссудите сами: каждый восьмой банк ушел с рынка ипотеки – Известия

Число банков, выдающих ипотеку, за три года сократилось более чем на 13% – с 249 до 216, следует из данных ЦБ. Рынок покинули 33 средних и малых банка, которые сталкиваются сразу с несколькими проблемами: льготные программы не всегда дают им достаточную доходность, а рыночная ипотека остается дорогой для заемщиков, и спрос на нее критически упал. Конкурировать с крупными игроками, которые могут привлекать деньги дешевле и договариваться с застройщиками, становится все труднее.

📷 По осени считают: что будет со спросом на ипотеку – Известия

Российские банки в сентябре резко нарастили выдачу ипотеки – объем составил 614 млрд рублей. По сравнению с августом показатель подскочил на 54%. Россияне стремились купить жилье до октябрьских изменений условий по «Семейной ипотеке». В дальнейшем эксперты ждут снижения спроса на льготную программу из-за корректировок и стагнации рыночных ставок.

📷 Сдельное предложение: девелоперы увеличивают скидки в стремлении ускорить продажи квартир – Известия

На фоне кризиса продаж застройщики все чаще прибегают к скидкам, чтобы привлечь покупателей. Доля квартир массового сегмента, предлагаемых со скидкой, достигла 40% по России, а в Москве и Московской области – 44%. При этом в стране остается нераспроданной почти половина построенного жилья.

📷 Мне только посмотреть – Коммерсантъ

Доля тех, кто интересуется и приходит на просмотр, но не покупает, за 3 месяца увеличилась на 30%. Эксперты связывают это со стабилизацией ключевой ставки и высокой рентабельностью депозитов, а также с дефицитом ликвидного предложения.

📷 Погашение следует – Коммерсантъ

Вместе с ростом числа банкротств граждан растет и число случаев, когда внутри этой процедуры должникам удается договориться с кредиторами о рассрочке. Количество планов реструктуризации, утверждаемых ежеквартально, увеличилось с 2024 года в 9 раз.

📷 Системно значимые доходы – Коммерсантъ

Чистая прибыль банковского сектора по итогам 2026 года может впервые превысить 4 трлн руб. Накопленные за последние годы активы, даже с учетом слабого роста кредитования, поддержат финансовые результаты банков.

📷 Виталий Мутко: Эксперты предложили связать цифровые сервисы жилищной сферы – РГ

Эксперты предложили связать цифровые сервисы жилищного строительства и рынка недвижимости, чтобы участникам не приходилось повторно передавать одни и те же сведения при строительстве, продаже и аренде жилья.

📷 Как новая семейная ипотека повлияет на рынок вторичного жилья в России – РБК

Вторичное жилье становится главным бенефициаром изменений в семейной ипотеке. 20–25% семей с детьми могут переориентироваться с новостроек на вторичный рынок. Это может привести к росту цен на готовое жилье.

📷 Девелоперский рынок: движение вниз – BFM

Уровень покрытия средствами дольщиков на счетах эскроу задолженности девелоперов по проектному финансированию – один из самых точных показателей того, как чувствует себя рынок новостроек. Судя по подсчетам экспертов, самочувствие у него так себе.

📷 Новые условия семейной ипотеки: 15 лет – это не ограничение для заемщиков, а их защита от банковских ловушек – IRN

Государство установило максимальный срок по кредиту в рамках семейной ипотеки – 15 лет. Ограничение срока – не ужесточение, а защита заемщика. Рассказываем почему.

📷 Важная новация в семейной ипотеке – Бюллетень недвижимости

С 1 октября ставки и максимальные суммы по льготному кредиту дифференцируются с учетом количества детей в семье и региона проживания. Эксперты прогнозируют, как данная мера отразится на покупателях и как – на девелоперах.

📷 Сбои в банке, Росреестре, у застройщика: что делать, когда горит сделка по ипотеке – Движение.ру

Технические проблемы, которые наблюдаются в Рунете после атак дата-центров, не сорвут сделки по ипотеке. Деньги на аккредитиве или эскроу останутся в банке, а документы оформятся после восстановления работы. Что делать покупателю, если системы «легли»?

#пресса #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

Владимир Путин предложил ограничить продажу апартаментов, чтобы их не использовали как квазижилье.

«По поводу того, что тот, кто вложил деньги в апартаменты, он должен быть обязан сдавать его, предоставить для сдачи в качестве гостиничного номера. Это вариант. Но есть и другой вариант. Как я представляю себе: можно ограничить количество таких апартаментов на продажу. Условно, 5%, 10%, 15%. А все остальное – это только гостиница. Можно и так, и так делать. Второй вариант многие страны активно применяют в курортных районах», – сказал президент на форуме-съезде «Деловой России».

#апартаменты #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚡️ Половина потенциальных покупателей квартир на вторичном рынке – «квартирные туристы».

По подсчетам «Инком-Недвижимость», доля тех, кто интересуется и приходит на просмотр, но не покупает, за три месяца выросла на 30%.

Эксперты связывают это со стабилизацией ключевой ставки и высокой рентабельностью депозитов, а также с дефицитом ликвидного предложения.

В компании «Этажи Москва» считают, что в большей степени растущее количество потенциальных покупателей на вторичном рынке обусловлено изменениями условий семейной ипотеки. Семьи с одним и двумя детьми теперь, понимая, что ставка вместо 6% превратилась в 10-12%, активно стали смотреть вторичный рынок.

🏷 Как показал ранее проведенный экосистемой недвижимости М2 опрос риелторов по самым распространенным причинам отказа от сделки, большинство (49%) клиентов охотятся за скидками – они бойко торгуются, пытаясь сбить цену объекта на 20–30%.

#недвижимость #вторичка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX