Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

📌 Основные итоги прошедшей недели (26 июня-3 июля) по версии Русипотеки

▶️ЦБ ввел более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ) на III квартал по рискованной ипотеке. Речь идет о заемщиках с высокой долговой нагрузкой и кредитах с низким первоначальным взносом

▶️ВС РФ опубликовал обзор судебной практики по делам об оспаривании сделок с жильем. В него включены правовые позиции высшей судебной инстанции по рассмотрению споров, когда одна из сторон заявляет, что пошла на сделку под влиянием обмана

▶️ВС РФ объяснил, когда дольщик при банкротстве застройщика теряет право на выплаты

▶️В мае, по данным ЦБ, сохранились невысокие темпы прироста ипотечного портфеля. Выдачи ипотеки сократились как по льготным, так и по рыночным программам. Около 54,8% выдач приходилось на госпрограммы

▶️Всероссийский союз страховщиков (ВСС) с октября введет в практику два новых стандарта, которые касаются страхования жизни при оформлении потребительского кредита заемщиком и страхования по ипотеке

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-май 2026 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ залоговое кредитование
⬩ ипотечные портфели
⬩ рефинансирование

Льготные программы

▶️Обновлен перечень городов, в которых можно взять ипотеку на вторичное жилье по программам семейной ипотеки и дальневосточной ипотеки

▶️Вступил в силу приказ Минобороны о внесении изменений в стандарт предоставления кредита участникам накопительно-ипотечной системы (программы «военная ипотека»)

▶️Решение об изменении условий семейной ипотеки будет принято не ранее 1 октября 2026 года, до этой даты все условия по программе сохраняются без изменений, сообщили в Минфине

🤔Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:
«Продолжаем работать над обновлением правил программы (семейной ипотеки – прим.). С 1 июля ничего не изменится, пока условия остаются прежними. На площадке правительства со всеми заинтересованными ведомствами прорабатываем различные варианты. Наша задача – повысить адресность поддержки и оказать положительный эффект на демографию. Важно принять очень взвешенное решение. А также дать время и гражданам, и застройщикам, и банкам успеть подготовиться к изменениям программы»

Законодательство

▶️СФ одобрил законопроект о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – договоре жилищных сбережений (ДЖС), а также законопроект об ипотечных каникулах на срок до полутора лет для семей при рождении второго или последующего ребенка

▶️Мособлдума внесла на рассмотрение ГД законопроект об обязательном нотариальном удостоверении сделок между гражданами по продаже недвижимости

▶️Вступили в силу изменения, которые позволят гражданам использовать биометрию при подаче документов на регистрацию недвижимости в электронном виде

▶️Депутаты разработали законопроект, которым предлагается разрешить сотрудникам органов внутренних дел использовать ежемесячную компенсацию за аренду жилья для погашения ипотечного кредита. Документ направлен на отзыв в правительство РФ

Банки

▶️Сбербанк запустил новый сервис для клиентов – самостоятельное открытие аккредитива в мобильном приложении. Также банк впервые обнародовал рейтинг страховых компаний, ранжированных по доле реальных выплат по ипотечному страхованию жизни

▶️Совкомбанк снизил ставки по ипотечным кредитам на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке

▶️Банк Санкт-Петербург снизил ставки по рыночной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️13 августа – форум «СтройТех’26 Точки роста: инструменты и решения. Технологический переход в строительстве»

▶️25 сентября – XVII Всероссийская конференция «Российский строительный комплекс»

▶️19-23 октября – Международный жилищный конгресс

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

📰 Обзор прессы за неделю (26 июня-3 июля)

📷 «Семейную ипотеку» оставили на осень – Коммерсантъ

Вступление в силу новых правил по семейной ипотеке переносится на три месяца. Вместе планировавшегося ранее 1 июля предполагается их ввести с 1 октября. Перенос может быть связан с необходимостью более детальной проработки социально важной программы. В центре обсуждения остаются величина ставок и размер лимитов в зависимости от количества детей в семье. В преддверии вступления в силу новых правил выдачи могут вырасти на 20%, что позволит застройщикам активизировать продажи.

📷 Рынок взял ипотеку – Коммерсантъ

Банки сократили объемы выдачи ипотеки в мае как по льготным программам, так и по рыночным. Редким исключением были банки, увеличившие свою долю на рынке прежде всего за счет собственных программ.

📷 Отцы и льготы: кто может выиграть от сохранения условий семейной ипотеки – Известия

Пары с одним и даже двумя детьми могут выиграть от переноса сроков изменения условий семейной ипотеки. Многие россияне, которых изменения застали бы врасплох, получили три месяца на то, чтобы успеть оформить кредит. Власти могут смягчить итоговые условия программы, но уже ясно, что она, скорее всего, станет менее доступной для небольших семей.

📷 Часть расплаты: почти половина долгов приходится на россиян с тремя кредитами – Известия

Почти половину всех долгов россиян держат заемщики с тремя и более кредитами. Хотя их доля постепенно сокращается, именно от этой группы во многом зависит устойчивость банковской системы.

📷 Кредит через плечо: в России остается всё меньше доступных ссуд – Известия

Банки фактически перекрывают доступ к кредитам для большинства россиян: даже после снижения ключевой ставки финансовые организации продолжают ужесточать условия займов.

📷 Условия по семейной ипотеке сохранятся до октября. Что это значит – РБК

Эксперты считают перенос сроков положительным сигналом для застройщиков и покупателей. По их мнению, это позволит избежать турбулентности на рынке и роста цен, сохранив уровень спроса на новостройки.

📷 Режим экономии: во сколько обойдется строительство дома летом 2026-го – РБК

По оценке опрошенных экспертов, стоимость строительства среднестатистического дома летом 2026 года составляет 7–8 млн руб. От чего зависят расходы на стройку, почему цены сейчас не падают и что с ними будет дальше?

📷 Застройщики сократили использование рассрочек на рынке новостроек до 15-20% – Фонтанка

Замминистра строительства Никита Стасишин заявил, что застройщики стали осторожнее относиться к рассрочкам.

📷 Законопроект о цифровой ипотеке: проблемы и перспективы – IRN

В начале года появилась информация, что в ГД внесен законопроект, предусматривающий полную цифровизацию ипотеки. Среди обычных граждан стали гулять слухи о том, что теперь ипотеку будут выдавать в криптовалюте, а договор залога станет заключаться только в электронной форме. Так ли это на самом деле?

📷 Кредиты – только для «белых»: что изменится для заемщиков уже с июля – МК

С июля банки начнут строже оценивать неподтвержденные доходы заемщиков, а в перспективе нескольких лет требования к прозрачности заработков станут еще жестче.

📷 На волне спроса: краски вторичного рынка образца лета-2026 – BFM

Готовое жилье уже не просто соперничает с новостройками, но по многим показателям кладет их на лопатки.

📷 Рынок жилья: состояние и перспективы – Эконс

Перегрет ли рынок жилья в России, чем опасна рассрочка, с какими рисками сталкиваются застройщики и покупатели – обсудили участники Финансового конгресса ЦБ.

📷 Перепрыгнуть в ипотеку не вышло: чем оберну­лись рассрочки на ново­стройки для покупа­телей – Т-Ж

Разберемся, почему все пошло не по плану и есть ли те, кто осознанно воспользовался рассрочками и остался доволен.

📷 «Когда ЦБ снизит ставку, тогда и подрежут»: Хуснуллин и Силуанов перенесли «казнь» семейной ипотеки – Бизнес Online

Пауза, чтобы была ясность с бюджетом, спасательный круг тонущим строителям или выборы в Думу?

#пресса #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⬇️ Ставки по рыночной ипотеке в РФ снизятся, когда инфляция снова станет невысокой, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Не бывает умеренных ставок по кредитам, если есть высокая инфляция, подчеркнула она. Поэтому задача ЦБ направлена на то, чтобы снизить инфляцию. Но для этого, по словам Набиуллиной, нужны болезненные решения, временно достаточно высокая ключевая ставка.

При этом она отметила, что на уровне рыночных ставок негативно сказывается слишком большой объем выдачи льготной ипотеки. Для экономики важны сбалансированные темпы роста, в том числе и по части кредитования.

«Мы же говорим о доступности жилья. Даже если у вас будут очень низкие ставки, но стоимость квартиры будет расти, квадратных метров, это будет означать снижение доступности. Поэтому, когда кредиты растут сбалансированно, то цены будут на жилье расти более умеренными темпами, значит, оно будет более доступно», – сказала глава ЦБ.

#Набиуллина #цбрф #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏦 Пространство для снижения ключевой ставки сохраняется, однако сроки и темпы снижения будут зависеть от развития ситуации в экономике, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

⚖️ Верховный суд РФ опубликовал обзор судебной практики по делам, связанным с оспариванием сделок с жильем.

В документ вошли 20 правовых позиций ВС по рассмотрению споров, когда одна из сторон заявляет, что пошла на сделку под влиянием обмана, как это было в деле о продаже квартиры народной артистки РФ Ларисы Долиной.

Обзор подготовлен для того, чтобы выработать единый подход к рассмотрению споров о переходе права собственности на жилые помещения.

#суд #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🧮 По оценке ВТБ:

🚼по итогам I полугодия 2026 года банки выдали россиянам на покупку первичного и вторичного жилья порядка 2,18 трлн рублей – на 46% больше, чем за аналогичный период прошлого года;

🚼по итогам июня 2026 года продажи ипотеки составили примерно 475 млрд рублей. Это на 47% больше, чем в мае, и на 55% выше июня 2025-го. Июньский результат превысил даже ажиотажный январь, когда объем выдач составил чуть более 420 млрд рублей.

📉 Доля льготных программ по итогам I полугодия составила чуть более 60% – на 17 п.п. меньше, чем год назад (тогда она достигала рекордных 80%).

«Первое полугодие показало: рынок ипотеки не просто восстанавливается, а меняет структуру. Доля льготных программ снижается, а спрос на рыночные продукты устойчиво растет. Июньский ажиотаж вокруг семейной ипотеки дал дополнительный импульс, но база роста полугодия – снижение ставок и возвращение клиентов, которые выжидали более подходящий момент. По итогам года мы ждем прироста рынка впервые за несколько лет, даже с учетом возможной корректировки госпрограмм», – отметил старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.

#ипотека #мнение

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

▪️На форуме ( «Движение» – прим.) я озвучил три ключевых предложения. Первое – систему эскроу нужно менять. Поэтапное раскрытие счетов – лишь один из возможных инструментов. На мой взгляд, требуется более глубокая реформа, потому что сегодня система во многом работает в интересах банков, что ограничивает развитие девелоперской отрасли. Второе предложение касалось поддержки застройщиков. Компании, работающие с заемным капиталом и длинными инвестиционными циклами, сейчас оказались в непростой ситуации. Им нужны не только финансовые, но и административные меры поддержки: стоит пересмотреть требования к социальной инфраструктуре, например. И третье. Любые серьезные изменения, связанные с программами господдержки, например с семейной ипотекой, необходимо объявлять заранее.

▪️По всем трем направлениям работа уже идет. Например, решение перенести изменения по семейной ипотеке я считаю шагом в правильном направлении. Хотелось бы только, чтобы горизонт планирования был еще больше. Было бы правильно уже сегодня понимать, какие правила будут действовать, условно говоря, в 2028 году. Тогда рынок сможет спокойно подготовиться, а не реагировать на изменения в последний момент.

▪️Общаясь с девелоперами по всей стране, я вижу одну и ту же картину: банки постепенно начинают чрезмерно регулировать отрасль. Они влияют на комиссии, контролируют ценообразование, определяют параметры проектов, согласовывают продуктовые решения. Получается, что рыночной свободы становится все меньше. А когда рынок перестает быть по-настоящему рыночным, со временем неизбежно снижается эффективность. В перспективе это может привести уже не только к административным сложностям, но и к дефициту предложения.

▪️О таких решениях (по изменению ипотечных госпрограмм – прим.) нужно предупреждать минимум за 9-12 месяцев. Тогда девелоперы смогут учитывать будущие правила уже на стадии проектирования. Возьмем простой пример. Сейчас обсуждается возможность не распространять семейную ипотеку на квартиры площадью менее 33 кв. м. <...> Сегодня девелоперы уже проектируют дома, которые выйдут на рынок через несколько лет. Если правило вводится неожиданно, получается, что компании продолжают закладывать в проекты квартиры, которые впоследствии могут просто потерять спрос. Если бы рынок заранее знал о будущих изменениях, никто бы не проектировал такие квартиры в прежнем объеме. Именно поэтому я выступаю не против самих изменений, а за их предсказуемость.

▪️Судя по динамике последних лет, льготная программа не сильно влияет на рождаемость. Когда в инструмент вкладываются огромные бюджеты, а результата нет, значит, пора пробовать другие механизмы. Я полностью поддерживаю правительство в решении сокращать эти программы – эффекта нет, деньги ушли просто в рост цен на жилье, доступность только уменьшилась.

▪️Главное изменение (в поведении покупателей за последний год – прим.) – люди стали гораздо дольше принимать решение о покупке. Если раньше путь от первого интереса к сделке занимал в среднем 1,5-2 месяца, то сейчас этот срок увеличился примерно до 3 месяцев. <...> Еще одна важная тенденция – постепенно растет число покупателей с собственными средствами. С мая-июня люди начали активнее забирать деньги с банковских вкладов и вкладывать их в недвижимость. Пока этот процесс нельзя назвать массовым, но динамика уже хорошо заметна.

▪️Вторичное жилье имеет потенциал для роста (цен – прим.). Практически во всех регионах, кроме рынков, где уже сформировалось серьезное перенасыщение предложением. На мой взгляд, наиболее сдержанная динамика будет в Тюмени и Краснодаре. Во всех остальных регионах я вполне допускаю рост цен на вторичном рынке на 10–12% по итогам 2026–2027 годов.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX