Телеграм канал «Ипотека в России. Новости и аналитика»

📄 ГД приняла в I чтении законопроект об увеличении страхового возмещения по счетам эскроу с 10 до 30 млн рублей.

Согласно законопроекту, повышенное страховое покрытие до 30 млн рублей распространяется на эскроу счета открытые для сделок купли-продажи недвижимости, расчетов по договорам участия в долевом строительстве и по договорам строительного подряда.

Документ также повышает лимит страхового возмещения по долгосрочным рублевым вкладам (более 3 лет) и безотзывным сберегательным сертификатам (от 1 до 3 лет) до 2 млн рублей.

Для особых обстоятельств:
🛑наследство,
🛑продажа жилья,
🛑исполнение решения суда,
🛑возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу

выплата в размере до 10 млн рублей будет рассчитываться отдельно от возмещения по обычным вкладам. Совокупное страховое возмещение для вкладчика может достигать 11,4 млн рублей.

Закон в случае принятия вступит в силу с 1 января 2027 года. Новые правила о размере страхового возмещения будут применяться к страховым случаям, которые наступят после вступления закона в силу.

#законодательство #эскроу #вклады #страхование

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

👨‍👩‍👦‍👦 Минфин в карточках ответил на самые частые вопросы об изменении условий программы «Семейная ипотека».

Напомним, 1 октября начала действовать обновленная программа «Семейная ипотека». Ключевые изменения – дифференциация ставки по кредиту и максимальной суммы кредита для приобретения жилья.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ Рост просроченной ипотеки на первичном рынке жилья продолжается. К таким выводам пришли эксперты КА «Долговой Консультант» после изучения данных ЦБ.

За 8 месяцев 2026 года накопленный объем неплатежей по ипотеке под залог ДДУ в целом по РФ превысил 22,5 млрд рублей, увеличившись с начала года на 3,85 млрд (+21%).

За 2025 год был отмечен двукратный рост, с 9,3 млрд до 18,7 млрд рублей, а за 2024 год – в 1,5 раза, на 3,1 млрд рублей.

Доля неплатежей в общей задолженности по ипотеке под залог ДДУ с начала 2026 года выросла более чем на треть (35%), с 0,4% до 0,54%. За январь-август портфель сократился на 10% или 476 млрд рублей, опустившись до 4,19 трлн рублей. По итогам I квартала 2026 года темп сокращения портфеля составлял 4% или 163 млрд.

Регионами-лидерами по приросту неплатежей по ипотеке на покупку строящегося жилья в абсолютном выражении стали:

▪️Краснодарский край (+957 млн руб.)
▪️Ростовская область (+231 млн)
▪️Московская область (+280 млн)

Наибольший объем неплатежей сохраняется в регионах с большим объемом строящегося жилья: Краснодарский край (4,5 млрд), Москва (2,4 млрд) и Московская область (1,6 млрд)

🤫🏁🏁🏁
«Ситуация не критична, пока доля просроченной задолженности держится на уровне менее 1%. Однако после ужесточения правил семейной ипотеки с 1 октября 2026 года показатель доли просроченной ипотечной задолженности в портфеле может в первое время резко возрасти.

Среди неплательщиков ипотеки на покупку строящегося жилья существенно возросла доля тех, кто оформлял ее по рыночным ставкам: в 2023-2024 годах активно выдавалась траншевая ипотека, предлагалась рассрочка от застройщика и программы с нулевым первоначальным взносом. Некоторым заемщикам из этой категории стало трудно обслуживать ипотеку – они неправильно рассчитали свои возможности. Стремление купить квартиру любой ценой заканчивается хорошо далеко не для всех», – отметил гендиректор агентства «Долговой консультант» Денис Аксенов.
🏁🏁🏁

#долги #ипотека #первичка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

✨ СберСтрахование расширяет защиту ипотечных заемщиков

С 1 октября повреждения домов и квартир из-за атак БПЛА входят в базовое покрытие полисов ипотечного страхования жилья.

Раньше такие ситуации не были прямо прописаны в договоре: компания рассматривала каждое обращение индивидуально и производила выплаты сверх его условий. Теперь соответствующий риск закреплен в страховом договоре. Стоимость полиса включение такого риска не увеличит.

Также в покрытие были включены последствия террористического акта и диверсии. Раньше они были исключением.

В СберСтрахование напомнили, что ипотечное страхование жилья необходимо по закону при покупке готовой недвижимости в ипотеку.

С 1 ноября Сбербанк будет принимать у аккредитованных страховых компаний только полисы, в которые входит покрытие риска повреждения из-за:

✅атак БПЛА,
✅террористических актов,
✅диверсий.

До 31 октября включительно банк продолжает принимать полисы без этих рисков. Полисы СберСтрахования, оформляемые с 1 октября, новым условиям уже соответствуют.

Ранее оформленные полисы ипотечного страхования недвижимости от СберСтрахования остаются в силе, никакие действия по ним не требуются. По этим полисам компания продолжит оказывать поддержку клиентам, столкнувшимся с рисками БПЛА.

#сбербанк #страхование

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📑 ДОМ РФ разместил выпуск ипотечных облигаций серии БО-001P-70.

ДОМ РФ секьюритизировал ипотечные активы Банка ДОМ РФ в объеме 30 млрд рублей. Ипотечное покрытие выпуска на 91% сформировано из электронных закладных и включает более 6,5 тыс. кредитов, выданных на покупку 320,2 тыс. кв. м жилья по льготным ипотечным программам.

Эмитентом ипотечных облигаций выступил Ипотечный агент ДОМ РФ.

По ИЦБ ДОМ РФ установлена плавающая ставка купона с привязкой к ключевой ставке (КС+0,67%). Ценные бумаги обеспечены поручительством ДОМ РФ и включены в Котировальный список Первого уровня Мосбиржи.

Это 20-й выпуск ИЦБ ДОМ РФ, обеспеченных кредитами Банка ДОМ РФ. Общий размещенный объем таких выпусков составил более 337 млрд рублей. Доля секьюритизированного через ИЦБ ДОМ РФ ипотечного портфеля Банка ДОМ РФ достигла 28%.

#ицб #облигации #секьюритизация #домрф

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Антон Глушков,
президент Национального объединения строителей:

▪️Ключевой мерой поддержки остается льготная ипотека. Несмотря на изменение ее параметров с 1 октября, она, на мой взгляд, по‑прежнему будет играть центральную роль в помощи гражданам в улучшении жилищных условий. Ожидается, что число семей, желающих воспользоваться этой мерой, сократится примерно на 20–25%. Тем не менее, это по‑прежнему масштабная система поддержки – она важна и для населения, и для строительных компаний.

▪️Если смотреть на общую картину по количеству сделок, видно, что объем распроданности снижается – не радикально, но практически каждый месяц.

▪️Объем новых проектов снижается, но при этом ввод многоквартирного жилья по итогам восьми месяцев текущего года даже немного подрос – на 8%. Этот рост обеспечивают проекты, которые начинались ранее, в 2024–2025 годах и сейчас завершаются: у них хороший уровень распроданности.

▪️Ситуация с новыми проектами сложнее. К сожалению, у большинства региональных девелоперов на момент ввода остается нераспроданное жилье в объеме, который не позволяет полностью закрыть проектное финансирование. Кроме того, в течение полугода после ввода в эксплуатацию можно реализовывать жилье еще в статусе долевого. Большая часть строительных компаний должна оперативно распродать остатки, чтобы погасить задолженность и не продолжать кредитные отношения с уполномоченным банком. Если говорить о новых проектах, то в регионах их, к сожалению, становится меньше. Объем бюджетных средств, направляемых на строительство, практически не меняется, но новых объектов, которые должны быть реализованы в 2027–2028 годах, тоже сокращается.

▪️Согласно данным Росстата, в январе–сентябре 2026 года средняя рентабельность в экономике России составила 11%, тогда как в строительной отрасли – всего 4,5% – достаточно большой разрыв, который не может не тревожить.

▪️Особенно тревожной выглядит ситуация в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), который просел на 23%, а подавляющая часть домов по‑прежнему возводится гражданами самостоятельно, без участия организованного рынка. Это вряд ли связано с тем, что люди перестали ценить частные дома. Дело в другом: большая часть индивидуальных домов строилась по схеме, когда собственник приобретал земельный участок, а затем нанимал подрядную организацию или договаривался с бригадами. При этом число людей, способных построить дом за счет собственных сбережений, остается невелико – в большинстве случаев требуется кредитное плечо. Ключевая проблема сегодня – доступность кредитования как для физических, так и для юридических лиц.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

👍 К началу октября 2026 года лидерами по текущему объему строительства жилья в России являются:

♦️Самолет
♦️ПИК
♦️DOGMA

👍В рамках долевого строительства в России на начало октября возводится 121,9 млн кв. м жилья – на 1% больше, чем месяцем ранее. Из них на десятку крупнейших застройщиков приходится более 23,1 млн кв. м (или почти 19% от общего объема).

#застройщики #стройка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX