Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

📆 Новости ипотеки за неделю 10-13 марта 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Хуснуллин: "У нас идет большая работа по обсуждению подходов для развития ипотеки. Хотим сделать семейную ипотеку более точечной".

🔘 ПРО БАНКИ:

Снизили ставки по рыночной ипотеке на этой неделе - ВБРР, АТБ.

Т-Банк меняет подходы к оценке доходов заемщиков, в частности, банк больше не сможет учитывать дебетовый и межбанковский доход в скоринге.

Совкомбанк упростил требования к месту регистрации ребенка при семейной ипотеке - теперь ребенок может быть зарегистрирован с любым родителем, если оба будут в сделке.

ВТБ и Абсолют снизили ПВ по семейной ипотеке до 20%.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

◾️ Рефинансирование ипотеки. Кто дает и ставки
◾️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️ Ипотека на ИЖС. Кто дает и по каким программам
◾️ Ипотека на покупку земли (без строений). Кто дает и ставки
◾️ Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️ Ипотека на покупку машиноместа или кладовки. Кто дает и ставки.
◾️ Нецелевая ипотека под залог имеющегося жилья. Ставки
◾️Семейная ипотека. Кто дает и на каких условиях
◾️ИТ ипотека. Кто дает и на каких условиях

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
➖Утвержден и опубликован федеральный закон, который упрощает получение информации о прописке и адресах россиян.

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Группа депутатов намерена внести законопроект про увеличение налогового имущественного вычета с 2 млн до 6 млн.

▪️Другие новости:
➖ЦБ РФ отметил, что разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья по итогам 4 кв 2025 г. сложился на уровне 65% (+4 п.п. за кв).

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.


✅ «Ипотека и недвижимость» теперь и в МАХ ➡️ max.ru/ipotekahouse

🎁 Также напоминаем, что на нашем канале МАХ проходит конкурс, в котором вы можете выиграть новые Apple Watch за подписку на канал. Переходите по ссылке и участвуйте!

Всем добра!


©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

Минфин намерен повысить лимиты по Семейной ипотеке в 1,5 раза.

Минфин прорабатывает предложение по увеличению максимальной суммы кредита по семейной ипотеке в 1,5 раза — до 15 и 9 млн рублей. Об этом говорится в ответе ведомства депутату Госдумы от КПРФ Денису Парфёнову.

Для семей с двумя и более детьми при покупке квартир от 60 м² максимальная сумма кредита может составить 18 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт‑Петербурга и Ленобласти и 9 млн рублей для остальных регионов.

Для других категорий граждан лимиты останутся прежними - 12 млн и 6 млн соответственно.

Сроки реализации подобных предложений не уточняются.

#семейнаяипотека #инициативы

📌 Чем отличается личное страхование от коллективного страхования

Наверное, кто-то сталкивался с тем, что банки просят вас не заключить личный страховой договор, а присоединиться к коллективной страховке. И порой даже предлагают скидку к ставке по ипотеке, если согласитесь именно на коллективную страховку. Разбираемся в нюансах.

Коллективное страхование — это форма страхования, при которой группа людей объединяет свои ресурсы для защиты от общих рисков, связанных с определенными событиями, такими как болезни, несчастные случаи или смерть. Как правило, банк заключает соответствующий договор со страховой компанией, а заемщики к нему присоединяются.

То есть страхователем является не заемщик, а банк. Заемщик, как правило, получает на руки сертификат о том, что он присоединился к программе.

Выплату при наступлении страхового события получает именно страхователь, т.е. банк, а не заемщик. Банк за счет этой выплаты как правило гасит «проблемный» кредит.

Тут особенно стоит уточнить правила возврата страховки при расторжении договора (в течение периода так называемого «охлаждения» или при досрочном погашении кредита). Нужно понимать, что банк свою комиссию в любом случае уже не вернет ни при каких обстоятельствах.

Плюсом коллективной страховки может быть более низкая ставка для заемщика, но не обязательно (уточняйте в банке). Еще плюсом можно назвать простоту оформления, тут заемщику не придется выбирать и общаться со страховой компанией.

Минусы: коллективная страховка зачастую дороже индивидуальной, т.к. кроме страховой премии, заемщик тут оплачивает и комиссию банка. Вернуть уплаченное намного сложнее, чем при индивидуальной страховке. Да и поменять страховую компанию будет проблематично.

Индивидуальное страхование - это форма договора, когда заемщик становится стороной договора, т.е. страхователем. Банк тут указывается в качестве выгодоприобретателя. Если наступил страховой случай, то вы сами обращаетесь в страховую компанию, собираете документы и получаете страховое возмещение, за счет которого гасите остаток долга по кредиту. Если что-то осталось, то это ваше.

©ipotekahouse #полезное #страхование #ипотека #заемщик

📌 Титульное страхование имущества при ипотеке: нужно или нет?

"Титульное" страхование гипотетически помогает защитить интересы заёмщика, да и кредитора, на случай, если сделку попытаются признать недействительной и собственник лишится права собственности.

Обычно такая страховка требуется в течение первых 1–3 лет с момента оформления договора приобретения (чаще всего, банки ее просят при покупке жилья на вторичном рынке).

Кредитор не вправе заставить оформить титульное страхование, но может повысить ставку в случае его отсутствия. Повышение примерно на 1-2%. Но не все банки повышают ставку в случае отсутствия такого вида страхования. Уточняйте. А средняя стоимость титульного страхования — 0,25-0,5% от стоимости объекта в год.

Важно знать, что титульное страхование недвижимого имущество не защищает при изъятии объектов за долги, конфискации имущества госорганами, при несоблюдении условий страховки. Страховая компания может и не взять на страхование объект, тогда это точно «звоночек» для покупателя. Но зато, если взяли, то, если все-таки что-то непредвиденное произойдет, то хотя бы получите выплату. В любом случае, можно считать это платой за проверку. Если есть сомнения по объекту, стоит страховку взять, даже, если банк не просит ее. В любом случае решать вам.

Кстати, срок давности по виндикационным искам (истребование объекта из незаконного владения) составляет 3 года. Но 3 года не с даты сделки, а с момента, как лицо, чьи права нарушены, узнало об этом. Т.е. риск может растянуться на более длинный срок с момента сделки.

#полезное #страхование #титул #недвижимость

📌 Страхование ипотеки

Страхование ипотеки — это дополнительное обеспечение кредита, полученного под залог недвижимости и которое покрывает определенные риски, связанные с этим кредитом.

Полис может включать обязательное страхование (страхование залогового имущества) и условно добровольные виды защиты, которые банки часто рекомендуют заёмщикам. Набор страховок зависит от банка, который выдает кредит.

Вот какие виды страхования бывают при ипотеке:

➡️ Обязательный вид страхования:

Страхование имущества. Обычно покрываются риски, связанные с пожаром, взрывом газа, потопом и стихийными бедствиями.

Страхование объекта ипотеки обязательно согласно федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).

➡️ Не обязательные виды страхования:

Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховка на случай смерти, болезни или инвалидности человека, на чье имя оформлен займ.

Это не обязательный, но полезный вид страхования. Если кредит застрахован, то при наступлении страхового случая (например, потеря здоровья) заемщик может претендовать на погашение займа за счет страховых средств.

Страхование "титула". Титульное страхование - страхует риски утраты права собственности на недвижимость ("титула"), т.е. защищает интересы заёмщика, да и кредитора, на случай, если сделку попытаются признать недействительной. Обычно обязательно в течение первых 1–3 лет с момента оформления договора купли-продажи.

Есть еще и другие виды страхования, например, от потери работы.

Цена страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита, видов включенных страховок и рисков и особенностей взятой в ипотеку недвижимости, а также от характеристик самого заемщика (например, чем старше заемщик, тем дороже будет личное страхование).

Договор зачастую оформляется на срок кредита, при этом выдается страховой полис на 1 год. Его нужно ежегодно продлевать до полного погашения ипотеки.

Важно: Отсутствие продления страхового полиса или отказ от него может привести к увеличению процентной ставки или штрафам со стороны банка.

На какие условия страховки стоит обращать внимание в кредитном договоре

◾️На сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про это уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования.
◾️Дата оплаты очередной страховой премии и ее сумма. Обязательно запишите себе в календарик платы уплаты страховой премии, чтобы не пролететь.
◾️Условия продления на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию.

©ipotekahouse #полезное #страхование #ипотека #недвижимость

На фоне дела Долиной востребованность страхования риска утраты права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование) выросла в России в 2025 году на 80%, рассказали представители страховщиков.

Связано это не только с резонансными судебными делами, но и с увеличением доли объектов вторичного жилья в ипотечных сделках, говорят эксперты.

Зачастую в судебном порядке оспариваются сделки, совершенные с нарушением прав несовершеннолетних собственников, а также заключенные в результате мошеннических действий, включая подделку документов. Нередко суд признает недействительными сделки, совершенные лицом, неспособным понимать значение своих действий, или когда продавец квартиры находился под влиянием обмана, насилия или угрозы. Все эти случаи покрываются договором титульного страхования.

Средняя выплата по страхованию риска утраты права собственности на недвижимое имущество (титульному страхованию) в 2025 году составила ₽7,8 млн, тогда как в 2024 году она достигала ₽16,5 млн.

Страховщики говорят, что успешное разрешение без участия страховщика ситуации с квартирой Долиной, может создать ложное впечатление, что титульное страхование является избыточным. Но именно страховое возмещение могло бы компенсировать стоимость объекта вне зависимости от решения суда, опять же утверждают представители страховщиков.

#страхование #мнение #недвижимость

📌 Госуслуги рассказали про сроки хранения документов

Налоговые и финансовые документы
▪️ Налоговые документы — 4 года
▪️ Кассовые чеки для возврата товара — 14 дней
▪️ Документы на покупку техники — в течение гарантийного срока, а также 3 года после выявления дефекта
▪️ Документы, подтверждающие значимые расходы и доходы, — 5 лет
▪️ Бухгалтерские и аудиторские отчеты — 5 лет, особенно если они касаются бизнеса

Банковские документы
▪️ Кредитный договор и справки о его погашении — в течение всего срока действия договора и 5 лет после его погашения
▪️ Договор банковского вклада — в течение срока действия договора и 5 лет после его завершения
▪️ Банковские выписки по счетам — минимум 3 года, особенно если они связаны с важными финансовыми операциями

Документы на недвижимость и ЖКХ
▪️ Договоры купли-продажи, социального найма, приватизации — бессрочно
▪️ Договор аренды и документы об оплате — в течение всего срока действия договора и 5 лет после его окончания
▪️ Ипотечный договор и справки о его погашении — в течение всего срока действия и 5 лет после погашения, но лучше бессрочно
▪️ Квитанции за ЖКХ — 3 года
▪️ Акты осмотра и отключения газа — бессрочно
▪️ Документы о праве собственности, например на квартиру, автомобиль, земельный участок — бессрочно

Документы об образовании
▪️ Дипломы и аттестаты — всю жизнь
▪️ Сертификаты о прохождении курсов и тренингов — до 10 лет или дольше, если они необходимы для подтверждения квалификации

Трудовые и пенсионные документы
▪️ Трудовая книжка — всю жизнь
▪️ Трудовые договоры — в течение всего срока действия и 5 лет после его окончания
▪️ Документы, подтверждающие профессиональную компетенцию, например лицензии — в течение всего периода работы

История болезни — всю жизнь

Договоры и полисы страхования, полис ОМС — в течение срока действия полиса и 5 лет после его окончания

Документы из загса, например, свидетельства о рождении, браке, разводе, смене фамилии — бессрочно

#полезное #документы