Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

📌 Страхование ипотеки

Страхование ипотеки — это дополнительное обеспечение кредита, полученного под залог недвижимости и которое покрывает определенные риски, связанные с этим кредитом.

Полис может включать обязательное страхование (страхование залогового имущества) и условно добровольные виды защиты, которые банки часто рекомендуют заёмщикам. Набор страховок зависит от банка, который выдает кредит.

Вот какие виды страхования бывают при ипотеке:

➡️ Обязательный вид страхования:

Страхование имущества. Обычно покрываются риски, связанные с пожаром, взрывом газа, потопом и стихийными бедствиями.

Страхование объекта ипотеки обязательно согласно федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).

➡️ Не обязательные виды страхования:

Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховка на случай смерти, болезни или инвалидности человека, на чье имя оформлен займ.

Это не обязательный, но полезный вид страхования. Если кредит застрахован, то при наступлении страхового случая (например, потеря здоровья) заемщик может претендовать на погашение займа за счет страховых средств.

Страхование "титула". Титульное страхование - страхует риски утраты права собственности на недвижимость ("титула"), т.е. защищает интересы заёмщика, да и кредитора, на случай, если сделку попытаются признать недействительной. Обычно обязательно в течение первых 1–3 лет с момента оформления договора купли-продажи.

Есть еще и другие виды страхования, например, от потери работы.

Цена страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита, видов включенных страховок и рисков и особенностей взятой в ипотеку недвижимости, а также от характеристик самого заемщика (например, чем старше заемщик, тем дороже будет личное страхование).

Договор зачастую оформляется на срок кредита, при этом выдается страховой полис на 1 год. Его нужно ежегодно продлевать до полного погашения ипотеки.

Важно: Отсутствие продления страхового полиса или отказ от него может привести к увеличению процентной ставки или штрафам со стороны банка.

На какие условия страховки стоит обращать внимание в кредитном договоре

◾️Какое страхование от вас требуют - индивидуальное или коллективное. В чем разница рассказывали тут.
◾️На сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про это уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования.
◾️Дата оплаты очередной страховой премии и ее сумма. Обязательно запишите себе в календарик платы уплаты страховой премии, чтобы не пролететь.
◾️Условия продления на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию.

@ipotekahouse #полезное #страхование #ипотека #недвижимость

Банки стали требовать включать риски прилета БПЛА в ипотечное страхование.

По словам участников страхового рынка, банки стали требовать включать риски прилета БПЛА в полисы страхования имущества, обремененного ипотекой. Такая страховка становится значительно дороже, однако без полиса с расширенным покрытием ставка может вырасти.

Число банков, которые выдвигают такие условия, будет расти, уверены страховщики.

#инициативы #страхование #ипотека #банки @ipotekahouse

В Тульской области запустили льготную программу «Ипотека для семейного счастья»

Кредит будут выдавать по ставке на 2% ниже ключевой ставки ЦБ на момент оформления займа. На текущий момент ставка составит 12% (14-2).

Еще на 1,5 п.п ее уменьшат для многодетных семей, а также для молодых семей, в которых возраст супругов не превышает 28 лет включительно.

Дополнительная льгота предусмотрена и при рождении ребенка уже после оформления займа: в этом случае ставка снизится еще на 1 п.п.

Программа будет действовать для врачей, педагогов, работников оборонно-промышленного комплекса, ученых, государственных и муниципальных служащих.

Программу запустила микрокредитная компания "Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования" в рамках нацпроекта "Инфраструктура для жизни".

#регионы #льготнаяипотека #господдержка #жилье @ipotekahouse

Треть россиян регулярно листают объявления о квартирах, которые не могут купить.

Каждый третий — 34% — регулярно просматривает объявления о квартирах и домах, которые не может себе позволить.

Еще 27 процентов россиян делают это время от времени.

Среди арендаторов и тех, кто живет с родителями, доля регулярных «дримскроллеров» достигает 52%, а среди собственников — лишь 21%.

Психологи говорят, что подобный просмотр положительно влияет на самочувствие и настроение. "Возможно, прямо сейчас у вас нет денег на то, что очень хочется купить. Но мозг так устроен, что бросает ресурсы на любые задачи, поставленные перед ним".

#исследование #недвижимость #жилье @ipotekahouse

🔹 МКБ. Новости семейной ипотеки

С 19 августа

Приостанавливается прием заявок по программе «Семейная ипотека» без субсидирования.

Сделки без субсидирования проводятся по 22.08.2026 (вкл).

#мкб #банки #семейнаяипотека @ipotekahouse

38% россиян считают свой доход минимально подходящим для комфортной жизни.

Каждый четвертый заявил, что его доход скорее позволяет жить комфортно. 13% заявили, что их полностью устраивает нынешний доход.

Что входит в понятие комфорта по мнению россиян:
• Возможность откладывать деньги каждый месяц (23%).
• Расходы на здоровье, уход и учебу (22%).
• Регулярные поездки и путешествия (15%).
• Крупные покупки (14%).
• Хобби и развлечения (12%).

Мнения россиян о комфортном доходе:
• 50–70 тысяч рублей в месяц на человека — считают достаточным 20% респондентов.
• 30–50 тысяч рублей — называют нормой для комфорта 18% участников.
• 90–120 тысяч рублей и более 120 тысяч рублей — требуют такие суммы по 16% опрошенных.
• Только базовые нужды (еда, ЖКХ) покрывают запросы 14% граждан.

#исследование #доходы #ипотека @ipotekahouse

Россиянам, которые направляют на обслуживание долгов больше половины дохода, всё реже удается оформить ипотеку.

На таких заемщиков пришлось меньше трети всех выдач за 2-й квартал. А кандидаты с долговой нагрузкой выше 80% от дохода получили меньше 4% всех жилищных кредитов. Это исторический минимум, сообщили «Известиям» в ЦБ.

Клиентам с несколькими ссудами всё труднее получить ипотеку — в итоге она становится доступна всё меньшему числу россиян. 

Напомним, сейчас в России действуют специальные лимиты ЦБ на выдачу кредитов людям с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). 

#аналитика #кредиты #пдн #риски #банки @ipotekahouse