Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

➕ к причинам отказов в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче новой ипотеки, если заемщик делал покупки в рассрочку от микрофинансовой организации, обратили внимание эксперты.

Банки часто воспринимают взаимодействие с МФО как признак финансовой нестабильности.

Около 30% клиентов сталкиваются с отказом в ипотеке из-за таких покупок, по оценкам кредитных брокеров.

#кредиты #риски #мфо @ipotekahouse

⚖️ Несколько кредитов, полученных за три дня, говорят о недобросовестности банкрота. Решение ВС РФ

Должник обратился в суд с заявлением о признании себя несостоятельным и просил освободить его от всех денежных обязательств. Управляющий и два кредитора выступили против полного списания задолженности.

Материалы дела показали, что заемщик оформил несколько договоров займа всего за три дня, указав в анкетах завышенный ежемесячный доход и скрыв наличие других долгов. Из-за задержки в обновлении данных в БКИ банки не успели оценить реальный объем кредитной нагрузки и выдали средства.

Первая инстанция отказала в списании задолженности перед этими двумя организациями, усмотрев нарушение принципа добросовестности. Апелляция отменила этот вывод и полностью освободила гражданина от выплат, посчитав, что финансовые учреждения сами не проверили достоверность сведений, а в анкете отсутствовал прямой вопрос о прочих кредитах. Суд округа с этим согласился.

Верховный суд РФ частично отменил акты нижестоящих судов и вернул в силу первоначальное решение об отказе в аннулировании обязательств перед одним из кредиторов, т.к. второй пропустил сроки на обращения. ВС разъяснил, что получение займов за короткий срок при сокрытии реальных заработков свидетельствует об отсутствии намерения их возвращать. Небольшие платежи в течение пары месяцев подтвердили этот умысел.

#ВСРФ #кредиты #риски #банкротство #мошенничество @ipotekahouse

📌 Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история означает, что у вас были проблемы в выплате кредитов или займов. И не важно закрыли вы их уже или нет. Дальше все зависит от конкретного банка.

Просрочки по кредитам условно можно разделить на 3 группы:

1️⃣ Незакрытые "свежие" просрочки.
Если у вас есть проблемные долги по кредитам или займам сейчас, то обращаться в банк нет смысла. Откажут. Даже, если у вас небольшая просрочка в несколько дней. Хотя можно найти банки с отлагательными условиями закрытия просрочки до сделки.

2️⃣ Давно закрытые просрочки
Если у вас были просрочки 3 года назад и раньше, даже, если они были длительные, но вы их закрыли, шансы на получение нового кредита большие. Не все банки смотрят кредитную историю так далеко. Если долги были закрыты взысканием долга через суд или через обращение взыскания на залог, то шансы получить кредит сильно снижаются.

3️⃣ Недавно закрытые просрочки
Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если вот только, то вполне можно найти банк, который даст вам кредит. Но тут наверняка проверять будут более тщательно. Но опять же смотря, что за просрочка была. И обычно месяц после закрытия просрочки придется подождать.

Далее возможны такие последствия:
➢ Наличие просрочек на срок от 30 до 60 дней – если они были пару раз и уже погашены, то в выдаче кредита, клиенту, скорее всего, не откажут, но будут смотреть тщательнее.
➢ Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней – 2-3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в солидном банке (все зависит от текущей ситуации по клиенту и совокупности факторов).
➢ Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней – даже один такой случай может послужить поводом для отказа.
➢ Наличие просрочек на срок свыше 120 дней является поводом для отказа в большинстве банков. Тем более, если просрочка была закрыта судебным взысканием долга.

❌Что еще не любят банки:
🛑 Банки не любят большое количество взятых микрозаймов. Многие банки вообще не любят микрозаймы, даже в единичном случае. Даже, если они были ранее погашены. А уж, если вы имели неосторожность пропустить платеж по микрозайму... Но есть, кто смотрит и с такими обязательствами.
🛑 Не очень хорошо банки также относятся к судебным разбирательствам по ранее взятым кредитным обязательствам. Кстати, даже, если это вы судились с банком, а не он с вами. Например, требовали назад заплаченную банку комиссию. Но опять же, времена разные, банки тоже.

Ну и нужно понимать, что во многих банках есть автоматический скоринг, он просто автоматически в определенных случаях выбрасывает заявку в отказ несмотря на кучу положительных факторов.. И, если вы понимаете, что есть/были проблемы, стоит искать банк с ручным рассмотрением заявки.

❗️Мораль
Чем больше у вас проблем, тем дороже выйдет кредит, а то и вовсе получите отказ. Закрывайте проблемные долги до обращения за новым кредитом. Старайтесь избегать получения микрозаймов, вам потом будет труднее получить кредитные средства в банке. Хотя бы не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов. У вас финансовые затруднения? Сразу обратитесь к кредитору за реструктуризацией? да и про кредитные каникулы не забываем. Попытка же не пытка... Ну и не рассылайте вы заявки на ипотеку всем подряд, ищите подходящего под вашу ситуацию кредитора. Советовать идти к брокеру не будем, это ваше дело. Но порой это полезно, решать вам. И проверяйте периодически свою кредитную историю, порой там интересное выясняется.

©ipotekahouse #ипотека #кредиты #долги #кредитнаяистория #недвижимость #полезное

ЦБ РФ: Во 2-м квартале 2026 доля проблемных ипотечных кредитов выросла на 0,2 п.п. и составила 2,0% на 01.07.2026.

Продолжают вызревать кредиты, отмечает Банк России, выданные в рамках массовой «Льготной ипотеки» на ИЖС в период повышенного спроса 2023–2024 годов.

Тем не менее проблемная задолженность достаточно покрыта резервами (на 72%), с учетом залогов риски по ней минимальные.

#ЦБРФ #ипотека #аналитика @ipotekahouse

Путин предложил продлить до 2030 года действие на Дальнем Востоке повышенной выплаты при рождении третьего ребенка.

Речь идет о продлении до 2030 года специальной программы поддержки многодетных семей на Дальнем Востоке, по которой при рождении третьего (или последующего) ребенка государство выделяет 1 миллион рублей на погашение ипотеки.

Сейчас до конца 2026 года.

#инициативы #450тр #ипотека @ipotekahouse

Минстрой выпустил разъяснения о том, как применять новые требования к объектам, расположенным в зонах затопления и подтопления.

Ключевой вопрос, который письмо закрывает: можно ли из-за новых, более строгих правил строительства в зонах затопления и подтопления аннулировать разрешение на строительство или отказать во вводе объекта в эксплуатацию, если разрешение выдали раньше, чем зону установили или изменили?

Минстрой отвечает: нет, нельзя. Если разрешение получено в установленном порядке до того, как появилась или обновилась такая зона, то сам факт нахождения участка в этой зоне позже не становится основанием ни для прекращения действия разрешения, ни для отказа во вводе объекта. Т.е. закон обратной силы не имеет. Т.е. дата X - 04.08.2026.

В письме этот подход подкрепляют ссылкой на общий принцип действия закона во времени (ст. 4 ГК РФ) и на п. 2 ст. 107 Земельного кодекса РФ. Отдельно подчёркивается, что это правило работает и для объектов долевого строительства (по 214-ФЗ).

Текст письма № 54339-ИФ/08 02.09.2026 увидели тут. В официальных источниках письмо вроде как пока не опубликовано.

Юристы говорят, письмо носит рекомендательный характер — это не нормативный акт, но в спорных ситуациях (в том числе в суде) на него вполне можно ссылаться как на официальную позицию профильного ведомства.

#минстрой #ижс #строительство #риски @ipotekahouse

Интеграция китайских стандартов в российскую строительную практику идет результативно, заявил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин на ВЭФ.

"Хочу отметить положительную работу и конкретные результаты по интеграции китайских стандартов в российскую строительную практику, обмену опытом по вопросам политики и практики жилищного строительства".

Речь, как мы понимаем, идет в том числе о модульном и префаб-строительстве (сборные здания): стандарты по скоростному возведению многоэтажных домов из готовых заводских блоков и крупноразмерных конструкций. Это основа китайского «строительного чуда», позволяющая собирать высотки за считанные недели.

#мнение #минстрой #строительство @ipotekahouse