Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

Делягин: Ипотека из инструмента развития страны превратилась в тикающую бомбу.

Зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин (СР) считает, что сроки по кредитам на жилье стали неправдоподобными:

«С пенсии нельзя закрыть ипотеку. Согласитесь, если вам не хватает денег на еду и лекарства, то у вас точно не будет денег, чтобы закрыть ипотеку. И в данном случае мы имеем разрушительную систему, когда ипотека делается не для развития, а для удовлетворения монопольных аппетитов застройщиков и банкиров. В результате суммы на ипотеку, сроки выплаты неправдоподобны.

В целом ипотечная система из инструмента развития страны превратилась в тикающую бомбу замедленного действия.

Потому что когда люди не смогут расплачиваться с ипотекой, то, естественно, это будет вызывать большое социально-политическое напряжение. Это нужно быть представителем Банка России, чтобы думать, что люди могут закрывать ипотеку на пенсию».

Ранее «Известия» писали, что каждый пятый россиянин, оформивший ипотеку во втором полугодии 2025 года, будет выплачивать жилищный кредит до 70–75 лет.

#мнение #ипотека #жилье @ipotekahouse

Российский союз участников рынка недвижимости (объединяет компании из 58 регионов, включая «Самолет плюс» и «Этажи») предложил разработать механизм подтверждения профессионального статуса риелторов с использованием мессенджера «Макс».

Соответствующее обращение объединение направило в Минцифры в конце июня.

Для подтверждения профессионального статуса агента, эксперта и брокера по недвижимости в союзе предлагают публиковать в «Максе» сведения о получении специалистом независимой оценки квалификации (НОК).

Эта процедура обычно используется для верификации знаний и навыков сотрудника на соответствие утвержденным стандартам. После ее прохождения он получает государственное свидетельство, информация о котором вносится в соответствующий реестр. Такой документ служит объективным подтверждением профессиональных компетенций специалиста и позволяет отличить его от случайных лиц.

Говорят, инициатива позволит снизить количество мошеннических действий на рынке недвижимости и сделает его более прозрачным.

#инициативы #риэлторы #риелторы #недвижимость @ipotekahouse

Нужно ли платить ежегодную страховку при кредитных каникулах

Да, оплачивать ежегодную страховку во время ипотечных каникул нужно обязательно.Закон о кредитных каникулах (№ 353-ФЗ) временно освобождает вас только от ежемесячных платежей по самому кредиту. На ваши отношения со страховой компанией этот закон не влияет.

Почему нельзя пропускать оплату страховки:
По закону «Об ипотеке» вы обязаны непрерывно страховать заложенное жилье на весь срок действия кредита. Во время каникул квартира остается в залоге у банка, поэтому защита должна действовать.

Что будет, если не заплатить:
◾️Банк имеет право выписать вам штраф (если это прописано в договоре) или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита. На период каникул эта обязанность не приостанавливается.
◾️Страхование жизни и здоровья — добровольное. Вы можете отказаться продлевать этот полис, но банк тут же воспользуется своим законным правом и поднимет процентную ставку по вашей ипотеке (обычно на 1–3%).

#банки #кредиты #долги #риски #кредитныеканикулы #страхование @ipotekahouse

📌 Кредитные каникулы и реструктуризация. В чем отличия и схожесть.

Если говорить просто, оба механизма созданы, чтобы помочь вам при временных финансовых трудностях, но «каникулы» - это право по закону, а «реструктуризация» - это добрая воля банка.

В чем сходство?

◾️Это не подарок. Проценты не прощаются. И в том, и в другом случае банк начислит проценты за время «отдыха». В итоге общая переплата по кредиту вырастет.
◾️Нужны доказательства. В обоих случаях придется нести справки (2-НДФЛ, выписку из регистра безработных, больничный), подтверждающие, что денег стало меньше.
◾️Цель. Остановка начисления штрафов и пеней, а также защита от изъятия залога.

В чем отличия:

◾️Обязательность: Каникулы банк обязан дать, если вы подходите под закон (например, доход упал более чем на 30%). Реструктуризация - это право банка, он может отказать без объяснения причин.
◾️Срок действия: Каникулы длятся максимум 6 месяцев. Реструктуризация может изменить график платежей на весь оставшийся срок кредита.
◾️Механизм: При каникулах вы просто не платите (или платите меньше) полгода, а потом возвращаетесь к старому графику. При реструктуризации чаще всего увеличивают срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж навсегда.
◾️Лимиты: Для каникул по закону(ам) установлены жесткие лимиты по сумме кредита. У реструктуризации таких лимитов нет.
◾️Кредитная история: Каникулы считаются «законной льготой» и не портят рейтинг (хотя отметка о них будет). Реструктуризация часто воспринимается банками как признак неблагонадежности, что может помешать взять новый кредит в будущем.

Что выбрать?

Если ваши трудности - это временная пауза (на пару месяцев), выбирайте каникулы по закону. Если вы понимаете, что платить прежнюю сумму не сможете еще долго или вы не подходите под правила "каникул", пытайтесь договариваться с банком о реструктуризации (но не факт, что дадут).

#банки #кредиты #долги #риски #кредитныеканикулы #реструктуризация @ipotekahouse

📌 Кредитные каникулы для ипотечного кредита

Заемщик по договору потребительского кредита (займа), в т.ч. ипотечному, в любой момент в течение срока кредита вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, когда исполнение обязательств приостанавливается. Это и есть «кредитные каникулы».

Общие условия:
◾️Сумма ипотечного кредита - не более 15 млн рублей. 
◾️Ипотечное жилье - единственное для заемщика. 
◾️Кредит оформлен физлицом для личных целей, а не для бизнеса. 
◾️Заемщик не должен быть признан банкротом, не иметь исполнительных производств и утвержденных судом решений о взыскании долга или мировых соглашений с кредитором.
◾️По одному ипотечному договору льготный период (те самые «каникулы» по закону) можно оформить только один раз. Но есть возможность оформить льготный период дважды по одному договору: если сначала взяли из-за снижения дохода, а потом - из-за чрезвычайной ситуации в месте проживания.
◾️Период каникул не считается просрочкой, штрафы не начисляются, кредитная история не портится.
◾️Срок кредита продляется на время каникул. После окончания кредитных каникул кредитор должен сформировать новый график платежей.
◾️Из каникул можно выйти досрочно, уведомив кредитора.

1️⃣ NEW с 01.09.2026 Специальное основание для семьи, где родился второй и последующий ребенок.
Бдет действовать в т.ч. и для уже действующих договоров. 

Условия: В семье родился или был усыновлен второй или последующий ребенок. 

Как это работает:
◾️Льготный период - до 18 месяцев, но не далее момента, когда ребенку исполнится 1,5 года (при усыновлении отсчет идет с даты вступления решения в силу). 
◾️Право дается однократно за весь срок действия кредитного договора.
◾️Механизм такой:
➖Первые 6 месяцев: проценты вообще не начисляются, никакие платежи не вносятся. 
➖С 7-го по 18-й месяц: также никакие платежи не вносятся, но проценты на остаток долга начисляются по ставке из договора, они накапливаются и после окончания каникул добавятся к основному долгу, срок кредита будет увеличен на время каникул.
◾️Оформить такие ипотечные каникулы можно в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребенка. 

2️⃣ Общие основания (для семей с одним ребенком или если не подошло специальное)
◾️Если в семье только один ребенок или по каким-то причинам специальное основание не подходит, можно воспользоваться общими правилами.
◾️Здесь ключевым становится понятие «трудная жизненная ситуация» (с 01.09.2026 будет называться «особые обстоятельства заемщика»). 
Примеры «трудных жизненных ситуаций» и какие документы может затребовать кредитор приведены во вложенном файле.
◾️Срок: по общим основаниям максимальный льготный период - до 6 месяцев.

❗️Что важно понимать в любом случае
Ипотечные каникулы не «подарок», тут не списывают долг, а лишь меняют график платежей. Все пропущенные платежи суммируются и переносятся в конец графика. Срок кредита просто продлевается на срок каникул. 

Если вы не подходите под требования законов (например, сумма кредита выше лимитов), можно запросить у банка его личную программу.

Основание: Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Важно: для участников СВО (и мобилизованных) действуют особые правила кредитных каникул согласно федерального закона № 377-ФЗ.

@ipotekahouse #кредитныеканикулы #ипотека #долги #риски #жилье

Граждане могут оспаривать архивную кадастровую стоимость недвижимости в течение года с момента получения налогового уведомления, говорится в постановлении Конституционного Суда РФ.

Как пояснили в суде, установленный шестимесячный срок нельзя назвать разумным, поскольку налоговое уведомление может быть направлено более чем через год после утверждения кадастровой стоимости.

#КСРФ #судебныерешения #недвижимость #налоги @ipotekahouse