Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

📌 Про депозит нотариуса рассказала Федеральная нотариальная палата (Публичный депозитный счет нотариуса)

Депозит нотариуса - это официальный и юридически защищенный способ исполнения финансовых обязательств, при котором деньги или ценные бумаги передаются нотариусу на его специальный публичный депозитный счет. В момент зачисления средств обязательство должника перед кредитором считается полностью выполненным, а нотариус берет на себя обязанность выдать их конечному получателю при наступлении определенных условий.

С помощью депозита нотариуса можно в т.ч. расплатиться по долгам в ситуации, когда у банка отозвали лицензию и не понятно, куда платить, или кредитор намеренно не выходит на связь и не принимает платежи вовремя, например, чтобы применить к заемщику штрафные санкции и получить с него больше денег. Денежное обязательство считается исполненным с даты внесения денег на депозит нотариуса. Поисками контактов кредитора займется уже нотариус, он и переводит деньги кредитору. В заявлении нужно будет указать все обстоятельства невозможности исполнения платежей напрямую кредитору.

В Гражданском Кодексе РФ указаны случаи, когда можно воспользоваться депозитом нотариуса:
▪️ заимодатель (кредитор) или его доверенное лицо отсутствует в месте исполнения обязательств;
▪️ заимодатель уклоняется от принятия денежных средств в счет долга;
▪️ заимодатель является недееспособным и у него нет законного представителя;
▪️ нельзя определить заимодателя (напр, при возникновении споров на данную тему между кредитором и другими лицами).

Также депозит нотариуса можно использовать при расчете по сделкам купли-продажи. Как только условия сделки исполняются (аналогично аккредитиву), деньги переводятся продавцу.

Услуга платная.

Кстати, внести средства в депозит нотариуса можно онлайн через личный кабинет на сайте ФНП (https://lk.notariat.ru).

@ipotekahouse #полезное #нотариат #недвижимость #расчеты

📌Эскроу счет. Что это такое

Эскроу-счет — это специальный банковский счет, на котором деньги покупателя хранятся до выполнения сторонами всех условий договора.

Обычно эскроу-счета используют при покупке строящейся недвижимости. Но не только. Покупатель вносит средства на специальный счет, а кредитная организация выступает гарантом сделки. Застройщик получает сумму только когда выполняет свои обязательства по договору.

С 1 марта 2025 года расчеты через эскроу распространяются и на строительство частных жилых домов (ИЖС). В отличие от квартир, норма носит рекомендательный характер: подрядчик и заказчик сами решают, стоит ли использовать специальный счет. Но в программах ипотечного кредитования с господдержкой, таких как Семейная ипотека и Ит-ипотека, использование эскроу счетов в ИЖС обязательно.

Особенности эскроу-счетов:

➡️Деньги дольщиков на эскроу-счёте на сумму до 10 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
➡️Счет может быть активен не более 6 месяцев с момента сдачи дома в эксплуатацию, указанного в проектной декларации. По заявлению дольщиков срок может быть продлён, но не больше чем на 2 года.
➡️Счет нельзя арестовать, взыскать с него деньги в пользу третьих лиц, потратить их на другие нужды.
➡️Банки не взимают комиссию за открытие и ведение эскроу-счетов.

Плюсы эскроу-счетов для покупателей:

➡️В случае неисполнения застройщиком своих обязательств (например, банкротства, нарушения сроков строительства или невозможности ввести объект в эксплуатацию) покупатель получает свои деньги обратно в полном объеме.
➡️Банк обеспечивает прозрачность сделки через контроль целевого расходования средств застройщиком.
➡️Исключены двойные продажи квартир.
➡️Застройщик мотивирован быстрее сдать объект, чтобы получить доступ к деньгам на счете эскроу.
➡️Банк обязан информировать покупателя о состоянии эскроу-счета, чтобы клиент знал, где находятся его деньги и на каком этапе находится сделка.

Риски, связанные с использованием эскроу-счетов:

➡️В случае отзыва лицензии у банка застройщик и участник долевого строительства должны будут заключить договор эскроу с другим банком. Страховка АСВ распространяется на средства на эскроу-счетах только до 10 млн рублей.
➡️В случае банкротства застройщика банк вернёт покупателю все хранящиеся на эскроу-счете деньги, а это первоначальный взнос и тело кредита. Уплаченные проценты по ипотеке не компенсируют.
➡️Если застройщик затянет сдачу дома и покупатель вернёт средства через некоторое время, денег может не хватить на покупку такой же квартиры из-за роста цен на недвижимость.
➡️Проценты по ипотечному кредиту не страхуются в АСВ и не возвращаются в случае расторжения договора долевого участия (ДДУ).

#эскроу #новостройки #строительство #недвижимость @ipotekahouse

📌Основные формы расчётов с продавцом недвижимости

🔘 Эскроу счет. Это специальный счет, который, в основном, используется в долевом строительстве (обаятельно при ДДУ и в основных ипотечных госпрограммах), хотя может применяться и на вторичном рынке. После выполнения условий (сдача объекта и передачи ключей в новостройке, регистрация права на вторичке) продавец получает деньги в банке.

Плюсы - деньги на счете застрахованы в АСВ на сумму до 10 млн. рублей.

🔘 Аккредитив. Покупатель открывает в банке специальный счет, на который перечисляет деньги за квартиру. Для сделок с недвижимостью обычно используют безотзывный безакцептный аккредитив, в котором прописываются условия получения денег продавцом (регистрация перехода права и передача объекта по акту).

Минус: Почти всегда участникам нужно самостоятельно уведомлять банк о завершении регистрации. Порой нужно посещать офис банка, например, для раскрытия аккредитива.

🔘 Аккредитив с трансферацией (переводной аккредитив) - способ, который позволяет основному получателю денег переводить часть или всю сумму аккредитива в пользу третьей стороны. Такой механизм полезен в сложных цепочках сделок, требующих участия нескольких сторон. Т.е., к примеру, на счет продавца за продажу его старой квартиры деньги не приходят, а сразу от покупателя его старой квартиры уходят на покупку новой квартиры продавца.

🔘 Сервис безопасных расчетов (СБР). Банк выступает посредником и контролирует сделку - получает документы, отслеживает регистрацию перехода права и переводит деньги продавцу. Обычно применяется при онлайн сделках.

Когда СБР обычно использовать нельзя:
• жильё оформлено в собственность до 1998 года;
• в сделке участвуют те, кто действует по доверенности;
• одна из сторон сделки не имеет гражданства РФ.

🔘Банковская ячейка. Покупатель в присутствии продавца закладывает деньги в банковскую ячейку. Когда Росреестр зарегистрирует переход права собственности, продавец идёт с документами в банк и открывает ячейку. 

Минус: банк не проверяет, являются ли деньги подлинными, хотя у банков есть платная услуга проверки денег, не отслеживает, что именно закладывают стороны в ячейку (хотя есть и такая услуга).

Сейчас почти не используется в сделках.

🔘 Денежный перевод или передача наличных напрямую продавцу. Риск у продавца, если оплата после регистрации перехода права. Риск у покупателя, если оплата до регистрации перехода права. А если вдруг приостановка? Кто-то должен принять риски на себя.

Почти не используется в сделках.

🔘 Депозит нотариуса. Покупатель вносит деньги на специальный банковский счет - депозит нотариуса. Нотариус перечислит деньги продавцу, когда будет зарегистрирован переход права собственности. 

Выбор формы расчетов зависит от сторон сделки и условий программы, в рамках которой приобретается недвижимость.

#полезное #расчеты #недвижимость @ipotekahouse

В некоторых регионах многодетные семьи могут к 450000 рублям на погашение ипотеки дополнительно получить 550000 рублей. Что в сумме составит лимит выплаты в 1 млн рублей.

По данным ДОМ РФ, сейчас программа дополнительной региональной выплаты для многодетных семей в 550 тыс. рублей действует в 7 регионах:

• Амурская область
• Хабаровский край
• Камчатский край
• Чукотский АО
• Магаданская область
• город Севастополь
• Кемеровская область

В остальных регионах, где это было ранее принято, программа приостановлена в связи с исчерпанием лимита денежных средств, выделенного на ее реализацию.

#450тр #ипотека #долги @ipotekahouse

📌 Про выплату от государства на погашение ипотеки

👨‍👦‍👦Стандартную выплату в размере 450000 рублей на погашение ипотеки могут получить семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 01.01.2019 по 31.12.2030. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения.

Кредитный договор может быть заключен до 1 июля 2031 года.

Цели кредита, на погашение которого можно получить выплату:

▪️покупка квартиры на вторичном рынке;
▪️покупка жилья в новостройке по ДКП или ДДУ/ДУПТ или договору паенакопления;
▪️покупка готового частного дома, в т.ч. недостроенного;
▪️приобретение земли с ВРИ для личного подсобного хозяйства или садоводства или ИЖС*;
▪️строительство ИЖД*;
▪️приобретение незавершенного объекта ИЖД*;
▪️приобретение доли (долей) в праве на объект недвижимости, если в результате весь объект будет в собственности гражданина либо в общей собственности супругов;
▪️оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК или члена ЖНК;
▪️рефинансирование кредита, полученного на вышеперечисленные цели.

*ИЖС - индивидуальное жилищное строительство. ИЖД - индивидуальный жилой дом

В цели кредита могут входить не только суммы на приобретение или строительство объектов, но и оплата неотделимых улучшений, ремонта этих объектов, уплата страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования.

Ограничение:
• Выплату можно получить только один раз в жизни на один действующий кредит.
• Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, остаток субсидии просто сгорает (на руки его не выдают и на другой кредит не переносят).

Важно: С августа 2024 года нельзя использовать выплату на погашение ипотеки непригодного для проживания помещения (дом/часть дома).

➡️ Заявление удобно подавать через Госуслуги. Это можно сделать в любое время после регистрации рождения ребенка. Важно, чтобы на него уже были оформлены документы.

➡️ Следить за статусом рассмотрения заявления можно на сайте оператора программы ДОМ PФ.

@ipotekahouse #450тр #многодетные #полезное #ипотека #господдержка

Более 1 млн многодетных семей с 2019 года получили выплату 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотеке, общий объем таких выплат составил 446,7 млрд рублей, сообщил Минфин РФ.

Полностью погасить кредит с их помощью смогли более 117 тысяч семей.

#450тр #ипотека #долги @ipotekahouse

🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости ипотеки

🔘Вместо скидки к ставке за быструю сделку 0,2 п.п. при ПВ до 50% вводится следующая скидка к ставке:

-0,2 п.п. при ПВ 20-30% при выходе на сделку в течение 10 календарных дней
 
❌ Акция не применима:
• к загородной недвижимости,
• коммерческой недвижимости,
• программам с господдержкой.

Важно: Применяется к ранее одобренным и новым заявкам при выполнении условий. Выйти на сделку нужно до 30.09.2026 (вкл).

🔘 Вводится акция 5,6% годовых по Семейной ипотеке.

Условия (одновременно):
• оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика (ов)
• перевода заработной платы в банк.

Иначе стандартная ставка 6%.

#снгб #ипотека #банки @ipotekahouse