Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

📌 Кредитная история - финансовый паспорт гражданина. Шпаргалка

Кредитная история (КИ) - финансовый паспорт человека, в котором содержится информация обо всех его кредитных обязательствах, поданных заявках и платежной дисциплине.

🔘 Из чего состоит кредитная история:
• Личные данные: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
• Информация об обязательствах: суммы взятых кредитов и займов, лимиты по картам и сроки выплат, размер платежей.
• Платежная дисциплина: даты внесения платежей и факты их задержек.
• Запросы БКИ: перечень юр лиц, например, банков, которые интересовались вашей историей.
• Информационная часть: заявки на получение кредитов или займов и принятые по ним решения.
⠀
🔘 Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные и массовые БКИ - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг Бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
🔘 Кто передает сведения в БКИ:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно: передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
🔘 В какое именно БКИ передают:
Банки и иные юр лица обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. А системно значимые банки или если у банка объем выданных кредитов от 100 млрд руб и более за квартал, то не менее, чем в два БКИ.
⠀
🔘 Передают информацию о заемщиках, созаемщиках и поручителях, в частности о:
▪️заявках на кредит и решениям по ним,
▪️выданных кредитах и займах,
▪️залогах и поручительствах,
▪️об исполнении обязательств, в т.ч. передается все о просрочках,
▪️судебных решениях и банкротствах.
⠀
🔘 Как часто передают:
Кредиторы должны передать данные не позднее 2-х дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача кредита, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
🔘 Сколько хранят кредитную историю:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет, а до этого вообще 15 лет). Отсчет идет с даты последнего изменения в КИ.

🔘 Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах через запрос в ЦККИ Банка России (центральный каталог кредитных историй). После того, как получите список БКИ (там будут ссылки), заходите на сайт каждого БКИ и запрашивайте свой кредитный отчет.
Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
🔘 Кому нужна ваша КИ:
Получить информацию о КИ можно только с вашего согласия. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Ваша кредитная история может быть интересна и покупателю, если вы решитесь продать свою недвижимость, на предмет, а нет ли у вас предбанкротного состояния.
⠀
©ipotekahouse #полезное #ипотека #кредитнаяистория #бки #кредиты

Банки могут исключить из перечня посредников, через которых граждане могут запрашивать информацию, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится их документ.

Соответствующий законопроект одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности, пишут «Ведомости».

Законопроект № 1245181-8

Исключить могут не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы, для которых данная функция также не является основной.

Достаточно закрепить возможность получения данных через «Госуслуги» или в МФЦ, считают эксперты. Сейчас сделать запрос можно и через кредиторов.

#инициативы #банки #бки #кредиты #кредитнаяистория @ipotekahouse

Новак: Основная задача России перейти к модели устойчивого развития экономики.

#экономика @ipotekahouse

Путин: Экономическая динамика в России сейчас скромная, но позитивная.

#экономика @ipotekahouse

В России двум жителям запретили выезжать за границу из-за борщевика на земельном участке, пишет РИА Новости.

Граждане являются жителями Пермского края, местные власти обязали их убрать борщевик со своего участка на площади 15 тыс квадратных метров, но собственники просьбу проигнорировали.

Позже власти обратились в суд, а тот ограничил для них выезд за пределы России.

После этого пермяки провели необходимые работы, а ограничения в отношении них были сняты.

#земля #риски @ipotekahouse

📌 Страхование ипотеки

Страхование ипотеки — это дополнительное обеспечение кредита, полученного под залог недвижимости и которое покрывает определенные риски, связанные с этим кредитом.

Полис может включать обязательное страхование (страхование залогового имущества) и условно добровольные виды защиты, которые банки часто рекомендуют заёмщикам. Набор страховок зависит от банка, который выдает кредит.

Вот какие виды страхования бывают при ипотеке:

➡️ Обязательный вид страхования:

Страхование имущества. Обычно покрываются риски, связанные с пожаром, взрывом газа, потопом и стихийными бедствиями.

Страхование объекта ипотеки обязательно согласно федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).

➡️ Не обязательные виды страхования:

Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховка на случай смерти, болезни или инвалидности человека, на чье имя оформлен займ.

Это не обязательный, но полезный вид страхования. Если кредит застрахован, то при наступлении страхового случая (например, потеря здоровья) заемщик может претендовать на погашение займа за счет страховых средств.

Страхование "титула". Титульное страхование - страхует риски утраты права собственности на недвижимость ("титула"), т.е. защищает интересы заёмщика, да и кредитора, на случай, если сделку попытаются признать недействительной. Обычно обязательно в течение первых 1–3 лет с момента оформления договора купли-продажи.

Есть еще и другие виды страхования, например, от потери работы.

Цена страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита, видов включенных страховок и рисков и особенностей взятой в ипотеку недвижимости, а также от характеристик самого заемщика (например, чем старше заемщик, тем дороже будет личное страхование).

Договор зачастую оформляется на срок кредита, при этом выдается страховой полис на 1 год. Его нужно ежегодно продлевать до полного погашения ипотеки.

Важно: Отсутствие продления страхового полиса или отказ от него может привести к увеличению процентной ставки или штрафам со стороны банка.

На какие условия страховки стоит обращать внимание в кредитном договоре

◾️Какое страхование от вас требуют - индивидуальное или коллективное. В чем разница рассказывали тут.
◾️На сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про это уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования.
◾️Дата оплаты очередной страховой премии и ее сумма. Обязательно запишите себе в календарик платы уплаты страховой премии, чтобы не пролететь.
◾️Условия продления на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию.

@ipotekahouse #полезное #страхование #ипотека #недвижимость

Банки стали требовать включать риски прилета БПЛА в ипотечное страхование.

По словам участников страхового рынка, банки стали требовать включать риски прилета БПЛА в полисы страхования имущества, обремененного ипотекой. Такая страховка становится значительно дороже, однако без полиса с расширенным покрытием ставка может вырасти.

Число банков, которые выдвигают такие условия, будет расти, уверены страховщики.

#инициативы #страхование #ипотека #банки @ipotekahouse