Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

💰 ЦБ при этом ранее отмечал, что будет действовать осторожно при снижении ключевой ставки.

Андрей Ганган, директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

"Сейчас прогноз среднегодовой ставки предполагает ее значение в диапазоне 13-15%. То есть это означает, с одной стороны, что есть пространство для снижения с текущих уровней, но это в то же время означает, что Центральный банк будет действовать очень осторожно, аккуратно, чтобы не развернуть наметившийся тренд на замедление инфляции".

Ну и про спорт экономику

"Если мы с вами до этого бежали "в надрыв", то сейчас есть смысл немножко перевести дыхание и бежать более умеренными темпами, чтобы в итоге в долгосрочной перспективе добежать туда, куда надо, и добежать быстрее".

⏰ Следующее заседание ЦБРФ - 20 марта.

#цбрф #инфляция #ключеваяставка #мнение

Резкое снижение ключевой ставки до 3% приведет к гиперинфляции и сокращению ВВП на длинном горизонте, следует из расчетов сотрудников департамента исследований и прогнозирования и департамента денежно-кредитной политики Банка России.

Эксперты смоделировали ситуацию, в которой при текущей инфляции в 6% Банк России резко опускает ключевую ставку до 3% (сейчас показатель составляет 15,5%).


***
А что, хотели снизить до 3%? Так можно было?

#ключеваяставка

Безнадежные долги россиян за год выросли на треть, выяснили "Известия".

Речь идёт о кредитах, по которым уже произошёл дефолт. Пока проблемные долги не списаны (не проданы), банки обязаны держать их на балансе и формировать под них резервы. Из-за этого они осторожнее одобряют новые займы и медленнее снижают ставки.

При оценке рисков кредиты делятся на пять категорий качества:

I категория - наиболее надежными и имеют минимальный риск.
II категория - умеренный риск и требует формирования резерва до 20% от суммы долга.
III категория — сомнительные кредиты с резервом от 21 до 50%.
IV категория считается проблемной: вероятность невозврата высока, поэтому банки формируют резерв на уровне 51–100%.
V категория — безнадежные кредиты. По ним вероятность потерь оценивается в 100%, поэтому банки обязаны резервировать всю сумму

В совокупности долги 4 и 5 категории сейчас занимают почти 7% розничного кредитного портфеля банков, следует из данных ЦБ. Год назад их доля составляла около 5,7%.

В ипотеке ситуация остается более стабильной. Доля проблемных ссуд увеличилась, но остается на довольно низком уровне — около 1,7% на начало 2026 года.

Эксперты говорят, что рост проблемных долгов связан связан прежде всего с высокими ставками и медленным ростом доходов населения. Заёмщикам становится сложнее обслуживать дорогие кредиты.

Особенно тяжелая ситуация складывается у заемщиков, у которых сразу несколько ссуд. Каждый дополнительный долг повышает риск банкротства примерно на 20–25% при среднем уровне дохода семьи.

Рост проблемных кредитов отражается и в статистике личных банкротств. В 2025 году несостоятельными признали почти 568 тыс. граждан — на 31,5% больше, чем годом ранее.

#кредиты #долги #просрочки #банкротство

🔴 Минусы процедуры банкротства для должника.

Считается, что при банкротстве должнику прощают все долги. Правда, при этом придется расстаться с почти всем имуществом и активами. Зато тут не важно, сколько у вас имущества - если долгов больше стоимости реализованного и имеющегося на счетах, лишку "обнулят".

Чем банкротство плохо, даже при том, что долги могут "обнулить":

❌ Заморозят банковские счета должника и, возможно, его супруга(и).
❌ Арестуют и продадут имущество, в т.ч. и совместно нажитое. Семье оставят вещи первой необходимости и одно жилое помещение (если жилье было залогом, есть нюансы).
❌ Банкрот в течение следующих 3 лет не сможет стать учредителем юридического лица.
❌ Большая вероятность, что должнику вообще запретят заниматься предпринимательской деятельностью сроком до 5 лет.
❌ 5 лет для банкрота будут недоступны кредиты от банков и МФО. Прямого запрета не ваыдавать в законах нет, но вероятность получения денег в долг минимальная.
❌ Проведенные до и в ходе банкротства (+/- 3 года) сделки дарения и купли-продажи имущества могут признать недействительными.
❌ Придется еще и оплачивать саму процедуру банкротства (услуги финансового управляющего и судебные расходы). Внесудебное банкротство бесплатно, но тут тоже есть нюансы.
❌ В случае выявления фиктивного банкротства – уголовная ответственность с возможным лишением свободы сроком до 6 лет.
❌ Ипотечный кредит после банкротства получить очень проблематично. Даже спустя пару лет. Пока так.
❌ Банки не очень любят одобрять объекты продавцов, прошедших процедуру банкротства (подсказали наши читатели).

Ну и репутация будет не из лучших...

В общем, не стоит доводить себя до банкротства. Это не очень приятная процедура и последствия не радужные.

Гасите долги, договаривайтесь с кредитором, не берите в долг лишнего.

***

Про то, как стать банкротом, читайте тут

Какие долги при банкротстве не спишут

@ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #банкротство #полезное

Молодые люди до 25 лет стали чаще банкротиться.

За последние два года произошли значительные изменения в возрастной структуре должников, объявивших себя банкротами: их доля среди людей в возрасте до 25 лет увеличилась в несколько раз. Этот тренд «Ведомостям» подтвердили представители нескольких коллекторских агентств и банков.

На увеличении показателя, считают эксперты, сказалось развитие института банкротства в России в целом и отсутствие у молодежи опыта управления личными финансами. Упрощение процедуры банкротства тоже вносит свою лепту.

#банкротство #кредиты #долги

📌 Факторы риска при покупке квартиры назвали в столичном Росреестре.

1️⃣ В первую очередь у продавца следует запросить актуальные выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

С их помощью можно проверить сразу несколько ключевых моментов сделки:
◾️квартира соответствует описанию в госреестре;
◾️правообладатель и человек, отчуждающий имущество, является одним и тем же лицом;
◾️в отношении объекта недвижимости не установлены ограничения и (или) обременения;
◾️предшествующие правообладатели не представляли возражения в отношении зарегистрированного действующим собственником права.

2️⃣ Серьезным показателем возможных проблем также являются частые переходы права собственности. В делах по оспариванию сделок, как правило, присутствует быстрый «переброс» квартиры, отмечает Росреестр.

Запросите выписку из ЕГРН о переходе прав — здесь нужно обратить внимание на количество сделок за последние два или три года. Если их было более двух, то следует детальнее изучить правоустанавливающие документы и уточнить причины отчуждения недвижимости.

3️⃣ Перед покупкой квартиры следует также убедиться в надежности собственника. С помощью государственных сервисов можно проверить ИНН продавца, открытые в отношении него исполнительные производства, наличие у лица коммерческой деятельности и судебных дел. Отдельным фактором риска является банкротство гражданина — по данным экспертов подавляющее число сделок оспаривается именно в отношении имущества подобных лиц. Информацию о возможном банкротстве и наличии задолженности у физического лица можно узнать самостоятельно с помощью Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

При составлении договора купли-продажи (ДКП) проверьте, что:

◾️ Стоимость объекта недвижимости соответствует рыночной. Заниженная стоимость может повлечь признание сделки ничтожной и серьезные последствия как для продавца, так и для покупателя — к примеру, в случае применения двухсторонней реституции, последнему вернется только сумма, указанная в ДКП.

◾️ В договоре купли-продажи подробно прописаны условия сделки — использовался ли материнский капитал, состоит ли собственник в браке, продавец является дееспособным лицом и т.д.

#полезное #росреестр #недвижимость #риски

💰 ЦБ РФ: Разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья по итогам 4 кв 2025 г. сложился на уровне 65% (+4 п.п. за кв).

🔴 Наибольшее превышение средней цены на первичном рынке жилья над средней ценой вторичного рынка зафиксировано в Астраханской области – 47,1%.

🟢 При этом в 8 регионах стоимость жилья на вторичном рынке была выше, чем на первичном, в том числе в Карачаево-Черкесской Республике, где разрыв цен составил 28%.

Средняя цена 1 кв. м жилья в 4 кв 2025 года составила:
◾️вторичка – 130,3 тыс. руб.
◾️первичка – 215,3 тыс. руб.

***
Информационный бюллетень ЦБ РФ "Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России. Январь 2026".

#цбрф #аналитика #ипотека #кредиты #недвижимость