Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

📌 ИТ-ипотека

Программа регулируется Решением о порядке предоставления субсидии № 23-68902-00855-Р (ранее Постановление от 30.04.2022 № 805) и действует до 31.12.2030 года.

◾️Предельная ставка - 6% годовых (ранее 5%).

◾️Максимальная сумма кредита на льготных условиях теперь 9 млн ₽ (ранее 18 млн ₽ для регионов-миллионников и 9 млн ₽ для всех остальных).

◾️Теперь сумму кредита можно увеличить до 18 млн для всех регионов в сочетании с рыночной ипотекой (комбо ипотека). Ранее до 30 млн для городов-миллионников, 15 млн для иных.

◾️Уровень зарплаты до вычета НДФЛ теперь:
от 150 тыс. ₽ для жителей городов-миллионников, а также Московской и Ленинградской областей
от 90 тыс. ₽ — для остальных.
*Зарплата считается за последние 3 мес до вычета НДФЛ.

Теперь, привязки дохода к возрасту НЕТ ни у кого.

◾️Компания - работодатель теперь помимо требования аккредитации как IT-организации Минцифры, должна получать налоговые льготы, и НЕ может находиться в Москве и СПБ.

◾️Заемщик теперь должен работать на протяжении всего срока действия ипотечного договора в аккредитованных ИТ-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот. Иначе ставка поменяется на рыночную. На поиск новой подходящей работы дается 6 месяцев. Если заемщик за это время не устроится в правильную IT-компанию, то ставка может быть повышена, но теперь не более действующей на момент оформления кредита КС+1,5п.п. (если был ИЖС кредит, ставка = КС+2п.п.).

❌Москва и Санкт-Петербург, а также муниципальные образования в их составе, теперь вообще «под запретом». Здесь теперь нельзя купить жилье в рамках программы. Компания-работодатель теперь НЕ может быть зарегистрирована в этих регионах. Но, если заемщик работает в зарегистрированном региональном филиале или обособленном подразделении московской или питерской компании, то проблем для участия в программе быть не должно (регион определяется по КПП в справке о доходах).

◾️Цели кредита:
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, в т.ч. в границах территорий малоэтажных ЖК, у юр лиц по ДДУ
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, у ЮЛ или или УК ЗПИФ или ИП-первых собственников, являющихся застройщиками, по ДКП (кроме Москвы и СПБ)
• Покупка готовой квартиры у Фонда развития территорий
• Покупка готового жилого дома у первого собственника (застройщика) — юрлица или инвестфонда (УК) или ИП (кроме Москвы и СПБ)
• ИЖС по договору подряда (ИЖС) с ЮЛ или ИП (с эскроу)
• Покупка земельного участка для строительства дома по договору подряда. Теперь только с эскроу.
❌Рефинансирования на ИТ НЕТ
❌Вторички НЕТ
❌ДУПТ НЕТ (ни от ЮЛ, ни от ФЛ)

Другие условия:

▪️Возраст заемщика - с 18 до 50 лет (вкл)
▪️Гражданство заемщика - РФ
▪️Минимальный ПВ - 20% от стоимости объекта
▪️Маткапитал использовать можно, как на ПВ, так и на погашение ипотеки
▪️Кредит можно взять только раз, а с 23.12.23 - раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы уже созаемщик/поручитель у кого-то по ИТ-ипотеке, а с 23.12.23 по любой льготной ипотеке, лично вам льготную ИТ-ипотеку уже не дадут (или повысят ставку до рыночной, если выявят).

@ipotekahouse #итипотека #itипотека #ипотека #господдержка

напомним👇

↔️ Минцифры рассказало про итоги ИТ-ипотеки.

Программой воспользовались уже 100 тыс. человек.

В 2026 году по программе IT-ипотеки планируется выдать не менее 11 тыс. льготных кредитов. За первое полугодие банки уже оформили около 6 тыс. кредитов, что на 30% больше аналогичного периода прошлого года.

В Минцифры отметили, что финансирование льготных ипотечных программ определяется законом о бюджете и может пересматриваться в новом финансовом году. Банки периодически могут приостанавливать приём заявок: выделенные государством средства со временем заканчиваются, и тогда кредиторы ждут пополнения лимита.

В текущем году все средства, зарезервированные на реализацию программы, предусмотрены банкам в полном объёме.

🔝Регионы-лидеры по выдаче IT-ипотеки на обновленных условиях:

◾️Московская область — 2,7 тыс. кредитов;
◾️Татарстан — 1,8 тыс.;
◾️Свердловская область — 1,7 тыс.;
◾️Новосибирская область — 1,5 тыс.;
◾️Краснодарский край — 1,2 тыс.

#итипотека #itипотека #ипотека #господдержка @ipotekahouse

Единые "часы тишины" для работ, создающих шум в жилых помещениях, предложили ввести депутаты "Новых людей".

Законопроект № 1301408-8

Единое минимальное ограничение на выполнение предлагается установить с 22 часов до 8 часов местного времени.

"Ограничение будет применяться к видам работ, выполнение которых с использованием машин, механизмов, оборудования, механизированного инструмента либо ударного воздействия на конструкции способно создавать шум в жилых помещениях. Перечень таких работ предлагается установить правительству РФ. Это позволит включить в него, в частности, бурение, демонтаж, забивку свай, работу тяжелой строительной техники, погрузочно-разгрузочные работы, механизированный покос травы и уборку территории и одновременно не ограничивать работы, не создающие шума для жителей".


Из истории вопроса: 2019 год (идея). В 2022 году внесли законопроект ЛДПР и сенаторы (отклонен). В 2023 году подобный документ снова внесла ЛДПР, в СФ вроде как поддержали (но отклонен). Единая Россия тоже обсуждала эту тему еще в 2020 году.

Сейчас в России нет единого федерального закона о тишине — правила зависят от региона. В большинстве субъектов шуметь запрещено с 22:00-23:00 до 7:00-8:00, во многих также действует дневной тихий час с 13:00 до 15:00. Ремонтные работы разрешены только в будни днем, а в выходные и праздники часто полностью запрещены.

#законопроекты #недвижимость #тишина @ipotekahouse

Красные флаги для риелтора

Большой процент сделок можно оспорить в суде год, три года или даже десять лет спустя. Чтобы ваши клиенты не теряли квартиры и деньги, собрали удобный гайд. Выбирайте вашу ситуацию и получайте чёткие списки: возможные риски, что нужно проверить, маркеры опасности и краткий чек-лист, который можно взять с собой.

Пример тем, которые мы затрагиваем:
🟡 продажа по доверенности
🟡 занижение цены сделки
🟡 продавец в браке или после развода
🟡 когда лучше остановить сделку
🟡 в каких ситуациях стоит подключать юриста

Чтобы забрать материалы, переходите по ссылке. Бот в Telegram проверит вашу подписку на наш канал «Яндекс Недвижимость для бизнеса» и пришлёт файл прямо в этот же чат.

Срок действия ссылки для получения материалов может быть ограничен. Гайд — инструкция. Гайд носит исключительно информационный и ознакомительный характер и не является юридическим заключением или рекомендацией.

@yndx_realty_business

🔴 Минусы процедуры банкротства для должника.

Считается, что при банкротстве должнику прощают все долги. Правда, при этом придется расстаться с почти всем имуществом и активами. Зато тут не важно, сколько у вас имущества - если долгов больше стоимости реализованного и имеющегося на счетах, лишку "обнулят".

Чем банкротство плохо, даже при том, что долги могут "обнулить":

❌ Заморозят банковские счета должника и, возможно, его супруга(и).
❌ Арестуют и продадут имущество, в т.ч. и совместно нажитое. Семье оставят вещи первой необходимости и одно жилое помещение (если жилье было залогом, есть нюансы).
❌ Банкрот в течение следующих 3 лет не сможет стать учредителем юридического лица.
❌ Большая вероятность, что должнику вообще запретят заниматься предпринимательской деятельностью сроком до 5 лет.
❌ 5 лет для банкрота будут недоступны кредиты от банков и МФО. Прямого запрета не ваыдавать в законах нет, но вероятность получения денег в долг минимальная.
❌ Проведенные до и в ходе банкротства (+/- 3 года) сделки дарения и купли-продажи имущества могут признать недействительными.
❌ Придется еще и оплачивать саму процедуру банкротства (услуги финансового управляющего и судебные расходы). Внесудебное банкротство бесплатно, но тут тоже есть нюансы.
❌ В случае выявления фиктивного банкротства – уголовная ответственность с возможным лишением свободы сроком до 6 лет.
❌ Ипотечный кредит после банкротства получить очень проблематично. Даже спустя пару лет. Пока так.
❌ Банки не очень любят одобрять объекты продавцов, прошедших процедуру банкротства (подсказали наши читатели).

Ну и репутация будет не из лучших...

В общем, не стоит доводить себя до банкротства. Это не очень приятная процедура и последствия не радужные.

Гасите долги, договаривайтесь с кредитором, не берите в долг лишнего.


@ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #банкротство #полезное

📌 Кредитные каникулы и реструктуризация. В чем отличия и схожесть.

Если говорить просто, оба механизма созданы, чтобы помочь вам при временных финансовых трудностях, но «каникулы» - это право по закону, а «реструктуризация» - это добрая воля банка.

В чем сходство?

◾️Это не подарок. Проценты не прощаются. И в том, и в другом случае банк начислит проценты за время «отдыха». В итоге общая переплата по кредиту вырастет.
◾️Нужны доказательства. В обоих случаях придется нести справки (2-НДФЛ, выписку из регистра безработных, больничный), подтверждающие, что денег стало меньше.
◾️Цель. Остановка начисления штрафов и пеней, а также защита от изъятия залога.

В чем отличия:

◾️Обязательность: Каникулы банк обязан дать, если вы подходите под закон (например, доход упал более чем на 30%). Реструктуризация - это право банка, он может отказать без объяснения причин.
◾️Срок действия: Каникулы длятся максимум 6 месяцев. Реструктуризация может изменить график платежей на весь оставшийся срок кредита.
◾️Механизм: При каникулах вы просто не платите (или платите меньше) полгода, а потом возвращаетесь к старому графику. При реструктуризации чаще всего увеличивают срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж навсегда.
◾️Лимиты: Для каникул по закону(ам) установлены жесткие лимиты по сумме кредита. У реструктуризации таких лимитов нет.
◾️Кредитная история: Каникулы считаются «законной льготой» и не портят рейтинг (хотя отметка о них будет). Реструктуризация часто воспринимается банками как признак неблагонадежности, что может помешать взять новый кредит в будущем.

Что выбрать?

Если ваши трудности - это временная пауза (на пару месяцев), выбирайте каникулы по закону. Если вы понимаете, что платить прежнюю сумму не сможете еще долго или вы не подходите под правила "каникул", пытайтесь договариваться с банком о реструктуризации (но не факт, что дадут).

#банки #кредиты #долги #риски #кредитныеканикулы #реструктуризация @ipotekahouse