Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

Хуснуллин: "Важно принять очень взвешенное решение. А также дать время и гражданам, и застройщикам, и банкам успеть подготовиться к изменениям программы".

p.s. главное, еще бы знать точные условия программы...

@ipotekahouse #семейнаяипотека

Минфин сдвинул сроки изменения условий семейной ипотеки на 1 октября.

До 1 октября она продолжит действовать в нынешнем виде, сообщает пресс-служба ведомства.

В министерстве пояснили, что сейчас профильные ведомства продолжают готовить предложения по изменению программы в рамках поручения президента.

@ipotekahouse #семейнаяипотека

📌 На что обращать внимание при подписании кредитного договора
⠀
✔️Существенные условия кредитования

Перед подписанием не помешает еще раз проверить основные условия кредита - сумма, срок, процентная ставка. Просчитайте договор на предмет отсутствия условий по изменению ставки. Пункт, касающийся увеличения ставки при отсутствии страховки, точно будет, но желательно, чтобы других изменений не присутствовало в договоре.

Да и вообще, стоит еще раз проверить свои данные и данные предмета ипотеки. Знаете, банк ошибки тоже допускает…

✔️ Полная стоимость кредита (ПСК)

Этот параметр кредитор обязан указывать на титульной странице кредитного договора, вверху справа. То есть в кредитном договоре указано две ставки - фактическая и ПСК. Посмотрите, на сколько отличается ПСК от фактической ставки. Кстати, ПСК позволяет сравнить условия кредита по разным банкам. Т.е. при оценке условий банков стоит сравнивать не ставку по кредиту, а именно ПСК.

✔️ Размер и дата платежа

Проверьте размер платежа, то ли вам обещали.

Кстати, не мешает еще раз глянуть на то, какой у вас платеж - аннуитетный или дифференцированный. Стандартно сейчас идет аннуитет, но некоторые банки дают право выбора. Если вы выбрали дифференцированный (ну вдруг), будьте готовы, что может быть придется уточнять размер платежа каждый раз, когда соберётесь платить. Потому как платеж в такой схеме погашения всегда разный.

Посмотрите, какую дату платежа предлагает вам банк и удобна ли она для вас. В принципе, скорее всего изменить ее не сможете, но узнать стоит (заранее).
⠀
✔️Условия страхования

Если взнос за страхование объекта недвижимости обязателен по закону, то другие виды страхования уже добровольные. Например, личное страхование или страхование «титула» (риск утраты права собственности).

Нужно точно знать, на сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про это уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования. И обязательно запишите себе в календарик платы уплаты страховой премии, чтобы не пролететь.

Точно стоит уточнить условие страхования на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию. По крайней мере, в кредитном договоре не должно быть запрещающих это условий.
⠀⠀
✔️Досрочное погашение

Отдельно оцените условия частичного и полного погашения. В какую дату можно произвести то и другое погашение. За сколько дней надо предупреждать о досрочке и надо ли предупреждать. Как меняется график при частичной досточке - что позволительно менять автоматом срок или платеж. Вообще, есть ли выбор. Напомним, что кредитор не вправе запретить досрочное погашение, ограничить его макс сумму и взимать штрафы.
⠀
✔️Полное погашение

Как происходит полное погашение, в какие сроки банк снимает обременение, как именно это происходит - выдает ли банк документы вам, в какие сроки, или делает все сам, опять же в какие сроки.

✔️Ответственность

Внимательно почитайте, что будет при несвоевременном или неполном погашении долга.

Обратите внимание, что при просрочке платежа или неполной сумме платежа у вас появятся пени. А, значит, следующий платеж нужно вносить в большей сумме. Иначе просрочка затянется. А лучше, по-возможности, погасить просрочку сразу.

Действия банка в случае длительной просрочки своих обязательств тоже изучите. Что и когда будет делать банк, если что… Тьфу-тьфу, но мало ли… Но стоит понимать, что есть условия договора, а есть условия закона. Последние не обязательно переносить в договор, но они все-равно будут действовать.

✔️ Иные условия

Посмотрите, не требует ли банк периодического предоставления каких-либо документов в течение срока кредита или не выставляет ли дополнительные требования, и не прописана ли ответственность за несоблюдение требований.

@ipotekahouse #полезное #кредиты #ипотека

📌 Как сдавать в аренду ипотечную квартиру, рассказали в РБК.

Сдавать в аренду ипотечную квартиру можно, если это не запрещено условиями кредитного договора. По закону заемщик вправе извлекать доход из заложенного имущества, но банк может ограничить это право в договоре. Поэтому возможность сдачи необходимо обговорить с кредитно-финансовой организацией и получить ее одобрение.

Если не получить согласие банка на сдачу ипотечной квартиры в аренду, когда это требуется по договору, то кредитно-финансовая организация вправе применить следующие санкции:

◾️начислить штраф или неустойку;
◾️потребовать устранить нарушение;
◾️изменить условия кредитования (например, повысить процентную ставку).

[читайте свой кредитный договор, там должны быть прописаны все санкции. если в договоре идет отсылка к правилам, размещенным на сайте банка, прочитайте и их внимательно @ipotekahouse]

Независимо от того, требуется ли при сдаче ипотечной квартиры в аренду согласие банка, в котором взят кредит, при составлении договора аренды, отмечают эксперты, необходимо помнить о двух моментах:

▪️срок аренды не должен превышать срок ипотеки;
▪️арендатор может использовать квартиру лишь в соответствии с ее назначением.

РБК вместе с экспертами обратили внимание, что, если квартира куплена в ипотеку с использованием маткапитала, то ее сдачу надо согласовать еще и с органами опеки. Доход от аренды должен использоваться в интересах ребенка пропорционально его доле в собственности (п. 3 ст. 60 Семейного кодекса). Если этого не происходит, а к тому же сдача в аренду такой недвижимости не была согласована с органами опеки, те могут потребовать вернуть маткапитал государству.

➡️ Подробнее тут.

@ipotekahouse #полезное #жилье #ипотека #аренда #банки

💰 Депозит против недвижимости

Коллега посчитал, что выгоднее, положить деньги на депозит или вложить в недвижимость. Он примерно оценил доходность и того и другого. Далее прямая речь👇

"Внимание❗️Никого не агитирую, расчеты очень грубые, делаю больше для себя.

Допустим вклад сейчас приносит 13% и, допустим, мы нашли такой вклад на 10 лет.

Скорее всего доходность будет снижаться, но кто знает? Может и вырасти. Используем примерные данные и тут и в недвижимости, ведь мы не знаем с вами что будет дальше.

Депозит. Берём 20 млн, кладем на 10 лет под 13% годовых с капитализацией. Проценты не тратим, реинвестируем все. Это все допущения, конечно. Получаем без налогов через 10 лет сумму около 62 млн, если верить калькулятору вкладов.

Теперь разберемся с квартирой. Качественная недвижимость за последние 10 лет подорожала практически в 4 раза. Мы не знаем, что будет через следующие 10 лет, возьмем более консервативный прогноз за точку отсчета и представим ,что квартира за 20 млн вырастет в рублях в 2,5 раза.

Значит, гипотетически, через 10 лет квартира за 20 миллионов будет стоить 50 млн.

Еще мы эти 10 лет квартиру будем сдавать и всю сумму за аренду тоже положим на вклад под 13% для точности сравнения.

Допустим, с аренды будем чистыми получать 100.000 в месяц, потому что она должна все-таки подрасти. Лет через 10 она будет 150.000, а сейчас она - 80000.

Я сильно все упрощаю.

Снова обращаемся к калькулятору вкладов и получаем еще 22.5 млн от аренды с процентами и капитализацией за 10 лет.

Итого наш капитал через 10 лет будет авен 72.5 млн.

Если квартира вырастет в 3 раза, то капитал будет 82.5 млн. И так далее...

Чтобы мы с вами просто "догнали" вклад (см.выше), квартира должна вырасти всего лишь в 2 раза за 10 лет. Если она вырастет сильнее - мы его перегоним. А это очень вероятно.

И не забываем, что квартира - это стены, это надежный актив, который можно использовать и который пережил 91, 98, 2008, 2015, 2020, 2022 год. И переживет еще много всего. А сколько раз обесценились деньги за этот срок, сколько раз вы бы их сняли?

Еще надо помнить, что доходность от аренды 4-5% можно проедать и вы не потеряете свой капитал, потому что правильно подобранная недвижимость отлично абсорбирует инфляцию ростом цены и сохраняет капитал.

И еще. Квартиру через 10 лет вы продадите без налога, а с процентов по вкладу вы заплатите налог и доходность менее 13% получается. Ну и половину этих процентов точно проедать нельзя, иначе капитал постепенно будет таять.

Заметьте, расчеты очень грубы, не совершенны и я всячески защищал вклады, чтобы меня трудно было упрекнуть в предвзятости.

Сам факт того, что я допускаю возможность удержания вклада 10 лет и реинвестиции всех процентов - уже большая фора. А если ставку снизят, если доходность от вкладов снизится, если из-за этого ипотека станет доступной, то недвижимость будет еще более выгодной инвестицией. Заметно более выгодной".


✍️ Можете в комментариях оставлять свое мнение. Что думаете по выводам коллеги?

@ipotekahouse #полезное #недвижимость #вклады #доходность

В мае в России зафиксирован рекордный в 2026 году отток денег с банковских депозитов и счетов физлиц, рассказал «Коммерсант» - средства физлиц в банках сократились на 550 млрд руб. за месяц.

У шести крупнейших банков портфель снизился более чем на 20 млрд руб., а Сбербанк потерял более 200 млрд руб.

Эксперты отмечают, что такие факторы, как снижающиеся ставки по депозитам и нестабильная работа интернета, мотивируют граждан переводить средства в наличные.

По их словам, срочные вклады постепенно теряют привлекательность, поскольку ставки по ним снижаются быстрее, чем ЦБ снижает ставку ключевую.

@ipotekahouse #аналитика #вклады #банки #недвижимость

📶 Кызыл (2,35 кв м), Краснодар (2,15 кв м) и Тюмень (1,99 кв м) возглавили рейтинг городов России по вводу жилья на одного жителя в 2025 году.

Меньше всего жилья, пишут РИА Новости, вводилось в Комсомольске-на-Амуре (0,09 кв м), Петропавловске-Камчатском (0,08 кв м) и Мурманске (0,03 кв м).

По объемам введенного жилья в абсолютном выражении в лидерах Москва (7,4 млн кв. м), Краснодар (2,7 млн кв. м) и Санкт-Петербург (2,69 млн кв. м).

Уровень обеспеченности жильем в среднем по России составил 30,1 кв метра на человека, при этом в Анапе этот показатель достиг 51,2 кв. м на человека.

Картинки из ТГ-канала РИА Новости.

@ipotekahouse #аналитика #недвижимость #жилье