Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

И вот еще разъяснения в инфокарточках из ТГ-канала Минфина по принятому закону о продлении кредитных каникул до 1,5 лет для семей, в которых родился/был усыновлен второй или последующий ребенок.

Из нюансов:

"если семья уже является многодетной и хотя бы одному из детей не исполнилось 1,5 года, родители также смогут воспользоваться льготным периодом до достижения ребенком этого возраста".

@ipotekahouse #кредиты #ипотека #кредитныеканикулы #полезное

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован федеральный закон о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – о договоре жилищных сбережений.

Федеральный закон от 04.07.2026 № 230-ФЗ

Основные тезисы:

На рынок выводится новый вид договоров - договор жилищных сбережений (ДЖС). По сути, это 2-х этапная программа: «сначала копишь — потом покупаешь».

1️⃣ Этап накопления
Повышенная ставка: Предполагается, что банки будут предлагать по ДЖС более привлекательный процент, чем по стандартным краткосрочным депозитам.
Срок накопления: Минимальный срок - 3 года. Но направлять сбережения на первоначальный взнос можно уже через 1 год с момента открытия вклада. Причем не обязательно в «своем» банке — деньги можно перевести на ипотеку в другую кредитную организацию.
Капитализация: Проценты начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, но выплачиваются в конце срока или при закрытии сделки.
Пополнение: Счет можно пополнять без ограничений на любые суммы. Делать взносы может как сам вкладчик, так и третьи лица (например, родители для детей).
Досрочное изъятие вклада: минимальный срок накопления - 3 года. Но, если вкладчик сам передумал покупать недвижимость, он сможет забрать деньги вместе с накопленными повышенными процентами, но только если с момента открытия вклада прошло не менее 1,5 лет. Кроме того, полную сумму процентов вернут, если банк сам отказал в ипотеке.
Мега-страховка: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат до 10 млн рублей (вместо стандартных 1,4 млн рублей для обычных вкладов). Т.е. эта сумма страховки будет действовать именно на жилищный вклад и не будет суммироваться с обычными депозитами вкладчика в этом же банке.

2️⃣ Этап покупки и кредитования
Накопленные деньги (включая все проценты) по распоряжению клиента банк напрямую переводит на одну из трех целей:
1) Покупку готовой квартиры (в том числе на вторичном рынке).
2) Оплату договора долевого участия (ДДУ / новостройки).
3) Финансирование ИЖС (строительство частного дома).

Обязанность банка выдать ипотеку: Банк, где открыт ДЖС, обязан предоставить вкладчику кредит на оставшуюся стоимость жилья.

❌ В каких случаях банк может отказать в ипотеке
Банк откажет, только если:
◾️У заемщика критически высокая долговая нагрузка (закредитованность).
◾️В течение последнего года у клиента были официальные просрочки по другим кредитам.
◾️Покупаемый объект недвижимости находится в аварийном состоянии или несет юридические риски для залога.

@ipotekahouse #законы #вклады #жилье #недвижимость

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован федеральный закон про продление ипотечных каникул до 1,5 лет для семей с двумя и более детьми.

Федеральный закон от 04.07.2026 № 229-ФЗ

Право на кредитные каникулы поделено между двумя категориями россиян с детьми:

1️⃣ В семье рожден или усыновлен один ребенок.
Условие: можно претендовать на каникулы, если доходы семьи упали более чем на 20% по сравнению с предыдущим календарным годом, а расходы на обслуживание кредита превышают 40% среднемесячного дохода.
Такие заемщики смогут обратиться к кредиторам за отсрочкой до 6 месяцев.
Такой пункт уже был в законе.

2️⃣ Семья, где родился или был усыновлен второй или последующие ребенок.
Семья может запросить кредитные каникулы на срок до 18 месяцев.
Условие: "при этом при рождении второго ребенка или последующих детей дата окончания льготного периода не должна быть позднее даты достижения вторым и (или) каждым последующим ребенком возраста полутора лет, а при усыновлении (удочерении) ребенка - позднее даты истечения восемнадцати месяцев с даты усыновления (удочерения) ребенка".
В этом случае доказывать падение заработка или высокую долговую нагрузку теперь не требуется. Основанием является сам факт появления ребенка.
Заявление можно подать в течение 180 дней с момента рождения или усыновления ребенка.
Это новый пункт закона.

Основные тезисы изменений:
◾️Первые 6 месяцев заемщик полностью освобожден от платежей. С 7 по 18 месяц на остаток долга начисляются стандартные проценты по договору, но платить их сразу не нужно — их сумма копится и переносится в конец графика.
◾️Все штрафы и пени, которые накопились у заемщика еще до ухода на каникулы, будут выплачиваться в самую последнюю очередь — после полного закрытия каникулярных долгов.
◾️Формулировку «трудная жизненная ситуация» заменили на более широкое понятие «особые обстоятельства заемщика». Сам факт рождения или усыновления второго и последующих детей теперь также признан таким отдельным обстоятельством.

Закон начнет действовать с 1 сентября 2026 года. Его действие распространяется в том числе на ипотечные кредиты, которые были оформлены до этой даты.

@ipotekahouse #законы #семья #кредитныеканикулы #ипотека #кредиты

📆 Новости ипотеки и недвижимости за неделю 29 июня - 3 июля 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Греф: «надо наслаждаться сегодняшним днем»

🔘 ПРО БАНКИ:

Снизили ставки по рыночной ипотеке на этой неделе - БСПБ, Совкомбанк(покупка), СНГБ(загородка), АБ Россия.

Уралсиб повысил ставки по рыночной ипотеке (вторичка, новостройки, реф), но зато ввел возможность рефинансирования Семейной Комбо ипотеки.

Сбербанк ввел возможность включить стоимость услуг риелтора в тело кредита.

Совкомбанк ввел в рефинансирование скидку за использование своей карты Халва.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Ипотека на комнату. Кто дает и ставки
◾️Рефинансирование ипотеки. Кто дает и ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на коммерческую недвижимость. Кто дает и ставки
◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки
◾️Дальневосточная и арктическая ипотека. Кто дает
◾️ИТ-ипотека. Кто дает
◾️Семейная ипотека. Кто дает

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖Про изменения июля рассказали тут
➖Дом РФ утвердил с 1 июля новый список городов для покупки жилья на вторичном рынке по семейной ипотеке и дальневосточной ипотеке.

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Минфин сдвинул сроки изменения условий семейной ипотеки на 1 октября.
➖Коммунисты внесли в ГД законопроект про увеличение страхового возмещения по вкладам до 3 млн вместе текущих 1,4 млн.
➖Мособлдума внесла в ГД законопроект о введении нотариата во всех сделках с недвижимостью.

▪️Другие новости
➖Президиум Верховного суда РФ утвердил обзор практики по делам об оспаривании сделок купли-продажи жилья, совершенных под влиянием обмана.
➖ЦБ заметил сильное ускорение роста цен на новое жилье.

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

✅«Ипотека и недвижимость» теперь и в МАХ ➡️ max.ru/ipotekahouse

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

Зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин заверил в эфире Радио РБК, что ни при каком сценарии невозможна "заморозка" банковских вкладов россиян.

"Заморозка вкладов россиян невозможна ни при каких условиях, это абсурд"

#вклады #мнение @ipotekahouse

Заместитель главы ЦБ Михаил Мамута отметил, что Банк России поддерживает инициативу: публикация рэнкинга по страховым выплатам будет помогать человеку делать более осознанный выбор при покупке страхового полиса.

#мнение #страхование #цбрф @ipotekahouse

⚖️ Вот и официальная версия "Тематического обзора Верховного Суда Российской Федерации по делам, связанным с оспариванием сделок, повлекших переход права собственности на жилые помещения" с сайта Верховного суда РФ.

Обзор тут https://vsrf.ru/documents/reviews/36132/

Тезисы тут

Ну и прилагаем сюда официальную версию.

#ВСРФ #недвижимость #риски #судебныерешения @ipotekahouse