Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

При переводах по СБП заполнение ИНН станет обязательным уже с 1 июля

Это сделали для борьбы с дропами. Мера затронет всех — физлиц и юрлиц, заявили в НСПК, операторе платёжной системы «Мир».

ИНН при переводах по СБП не нужно будет заполнять — это будет делать сам банк, заранее привязав ваш ИНН к вашему счету.

#банки #сбп

📌 Вы наверняка обращаете внимание на новости о том, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервы, что есть какие-то макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Попробуем объяснить.

Коэффициент риска

Коэффициенты риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва, т.е. такой кредит для банка выйдет дороже. Чем надежнее заемщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.

Резервы банков

Резервы банка - это своего рода "подушка" безопасности для банка, или "замороженные" деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке. Банк не может их тратить или снова выдать в кредит, они просто лежат в хранилище (или на счетах) как страховка на случай вашего неплатежа.

Макропруденциальные надбавки (МПН)

Это повышение коэффициентов риска, надбавка к базовому коэффициенту. Своего рода "штрафные" санкции от ЦБ. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ и высоким ПДН. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ)

С 1 апреля 2025 года ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". Теперь он может ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков.

#цбрф #риски #ипотека #кредиты

Центральный банк России заметил, что банки нашли «лазейку» для обхода правил, связанных с "платой" за более рискованные кредиты, и решил её закрыть. Ипотеки это пока вроде как не касается.

ЦБ планирует устанавливать макропруденциальные надбавки по вложениям банков в облигации, обеспеченные выплатами по потребительским кредитам (за исключением ипотеки), а не только по самим кредитам.

В последнее время банки, чтобы не тратить лишний капитал на рискованные потребкредиты (на которые ЦБ накладывает надбавки по риску), превращали эти кредиты в облигации и продавали друг другу. По бумагам это уже не «опасный» кредит, а инвестиция в облигации, где надбавок нет. ЦБ это не понравилось: теперь за владение такими бумагами банкам придется платить в резервы так же, как если бы они выдали эти кредиты сами.

Зато ЦБ намерен внести ряд поправок, смягчающих требования к банкам в части ипотеки.

В частности, предлагается:
◾️Новостройки: Как только дом сдается, банк сможет быстрее снижать коэффициенты риска по кредиту (переходя на режим «готового жилья»). Это выгодно банкам, так как освобождает их капитал.
◾️ИЖС: Требования к кредитам на строительство частных домов станут мягче - ключевым фактором будет только то, сколько заемщик тратит на платежи относительно своего дохода (ПДН).

Ожидается, что обновленное указание вступит в силу через месяц после официального опубликования. Пока в процессе обсуждения.

#цбрф #ипотека #риски

Советник главы ЦБ РФ Кирилл Тремасов про ключевую ставку:

"Я думаю, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего понижения ставки. Но, я думаю, что на столе будут предложения о том, что, может быть, имеет смысл взять паузу".

#мнение #цбрф #ключеваяставка

Ипотека по 2 документам или что случилось 1 апреля. Разъяснения от коллег из М2.

ЦБ поменял правила расчёта долговой нагрузки заёмщиков. Теперь банкам рекомендуют принимать документы только об официальном доходе:
• справку 2-НДФЛ от работодателя
• или выписку из СФР, полученную через «Госуслуги».

Что с остальными способами подтверждения дохода

◾️ Выписка со счёта подойдёт для подтверждения зарплаты, пенсии, соцвыплат и сдачи недвижимости в аренду. Премия «из конверта», внесённая через банкомат, и другие "серые" поступления больше не показатель платёжеспособности.

◾️ Справка по форме банка — какая бы в ней ни была сумма, банк посчитает, что заёмщик получает максимум среднюю зарплату в регионе. С 1 июля её размер в ипотечных заявках уменьшат на 10%, а с 1 июля следующего года такой способ и вовсе собираются отменить.

◾️ Документы, выданные ИП самому себе, для ипотеки и кредита больше не принимают. Предпринимателю нужно предоставить книгу учёта доходов и расходов или налоговую декларацию. Сотрудников ИП это не касается.

◾️ Собственные методики банков — действуют только год с момента их одобрения ЦБ. Тут поясним: для зарплатных клиентов банки придумывали более гибкие условия, а модели расчётов согласовывали с регулятором, но 1 апреля ЦБ перестал их принимать. Когда пройдёт год после одобрения, банк не сможет выдать ипотеку по такой схеме.

Ещё важно отметить, что с 1 апреля в кредитных историях начали фиксировать рассрочки свыше 50 тыс. рублей — это тоже влияет на долговую нагрузку.

То есть окончательно ипотеку по 2 документам планируют отменить только 1 июля 2027 года.

Но уже сейчас новые правила делают её получение не таким простым.

👉 Подробнее об изменениях читайте тут.

#полезное #ипотека #недвижимость #доходы #риски

👉 Обновили своды

◾️Рефинансирование ипотеки. Кто дает и ставки
◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Покупка комнаты. Кто дает и ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на паркинг или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Нецелевой кредит под залог. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на коммерцию. Кто дает и ставки

@ipotekahouse

🔹 Примсоцбанк. Новости ипотеки

Снизили ставки по рыночной ипотеке для клиентов, подтверждающих доход выпиской СФР / выпиской по зарплатному счету / для категории клиентов, у которых иной пенсионный фонд (в СФР нет отчислений), например сотрудники силовых структур, правоохранительных органов и пр.).

Теперь так:

Покупка. Вторичный и первичный рынок
Рефинансирование (вторичный рынок)
18,4% (было 18,8%)

*ставки указаны для внешнего клиента с официальным доходом (СФР, иначе +1,4 п.п.) со страхованием по требованию банка.

#примсоцбанк #банки #ипотека