Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

💬 Кирилл Тремасов, советник председателя ЦБ РФ про доступность ипотеки

Мне кажется, это заблуждение, что доступность жилья зависит только от доступности ипотеки.

Доступность жилья – это соотношение стоимости жилья с нашим доходом. Если стоимость жилья растёт быстрее доходов, оно становится менее доступным. Ровно это и произошло за последние годы. Когда в начале этого десятилетия запустили массовую льготную ипотеку, позволявшую практически всем желающим приобрести новостройки под низкий процент, цены на жильё в среднем по стране выросли более чем вдвое. Казалось бы, дали доступные кредиты, но по факту жильё стало менее доступным, потому что цены выросли намного сильнее доходов.

Ипотека – нормальный инструмент, широко используемый в мире. Но если мы хотим низких долгосрочных ставок, нужно не просто вернуть инфляцию к цели, а убедить общество, что это навсегда.

Низкие ставки – это прежде всего низкая инфляция и низкие инфляционные ожидания. По-другому не решается.

Вернуть инфляцию к цели, прожить несколько лет с низкой инфляцией, затем снизятся ожидания, а за ними и долгосрочные ставки. За полгода или год по мановению волшебной палочки проблему не решить. Нужно пройти определённый путь, чтобы ставки хотя бы вернулись на уровень 2019 года. Мы уже были в этой точке, это достижимо, можем и ниже уйти. В США ставки по 30-летним ипотечным кредитам 5–7%. Мы точно можем быть на таком же уровне, но США прожили в ценовой стабильности сорок лет, общество привыкло, что низкая инфляция – естественная среда. Нам нужно выработать такую же привычку, тогда и ставки будут низкими. Это экономический закон, по-другому не бывает.

#цбрф #мнение #ипотека #ключеваяставка

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за апрель 2026 года.

➡️ Объемы выдач

Банки в апреле выдали 83,9 тыс. рублевых ипотечных кредитов на сумму 359 млрд руб.

Это

м/м - выше⬆️на 8% по количеству и по объему.

г/г - по количеству больше⬆️ на 28,5%, а по объему выше⬆️ на 23,7%.

Доля ипотеки с господдержкой в апреле все ниже ⬇️, теперь 56,4% (месяцем ранее 58,5%).

Выдача ипотеки на рыночных условиях снова подросла ⬆️ на 14,1%.

Но темпы роста, судя по статистике, снижаются.

➡️ Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка за месяц немного повысилась - 10,3% (ранее 10%).

По ДДУ средневзвешенная ставка тоже немного подросла до 7,3% против 7,2% месяцем ранее.

На рынке готового жилья ставка по ипотеке также чуть выросла до 12,7% (ранее 12,6%).

➡️ Совокупный портфель ипотеки (с учетом приобретенных прав требования) на 01.05.2026 сложился чуть выше, чем месяцем ранее - 22,2 трлн рублей (+0,5%).

➡️ Доля ипотеки в общем розничном кредитном портфеле банков не изменилась - около 58%, а доля ипотеки во всех выдачах кредитов физ лицам в апреле увеличилась до 17,1% (месяцем ранее 15,5%).

➡️ Доля просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ипотеке составила 1,1%.

@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #аналитика #цбрф

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила установить особые, более мягкие условия «Семейной ипотеки» для многодетных семей.

В частности, она призвала для тех, кто воспитывает трех и более детей:
• уменьшить размер первоначального взноса,
• увеличить максимальный лимит кредитования.

Ну и она тоже, как и Дом РФ, отметила, что требуется совершенствование условий предоставления семье выплат 450 тыс. рублей, которые сегодня действуют на погашение задолженности по ипотечным кредитам при рождении третьего ребенка.

#инициативы #многодетные #семейнаяипотека

А вот отзыв на первый пункт поручений Президента👇

ДОМ РФ поддерживает расширение программы по выплате 450 тыс. рублей на погашение ипотеки для многодетных семей в части ее повторного получения при рождении четвертого и последующих детей.

«В случае принятия решения о распространении этой меры на каждого последующего ребенка в многодетной семье мы готовы обеспечить ее оперативную и качественную реализацию. Налаженные процессы взаимодействия с банками и порталом Госуслуг позволят запустить донастройку механизма в кратчайшие сроки».

#многодетные #450тр #ипотека #господдержка

Кстати, помните, вот такие поручения Президента России? Срок истекает 1 июня. Интересно, будут ли новости в понедельник...

_
Президент России Владимир Путин по итогам заседания Совета по реализации государственной демографической и семейной политики утвердил перечень поручений, в т.ч.

▪️ Рассмотреть возможность полного или частичного погашения семьям ипотеки или займов до 450 тыс. руб. в случае рождения четвертого и последующих детей.
Доклад – до 1 июня 2026 г.

▪️Представить предложения по совершенствованию государственных программ по обеспечению жильём семей, имеющих детей, в том числе:

а) по первоочередному улучшению жилищных условий семей, имеющих детей в возрасте до семи лет;

б) по обеспечению возможности перехода семей из одной государственной программы в другую по мере увеличения количества детей в семье;

в) по дифференциации ставки по льготной ипотечной программе в зависимости от количества детей в семье;

г) по улучшению жилищных условий семей с детьми, не имеющих собственного жилья, путём развития льготной аренды жилья для таких семей.
Срок – 1 июня 2026 г.

#господдержка #жилье #ипотека

➡️ Обновили свод Комбо ипотека с господдержкой

🔹 Металлинвестбанк. Новости семейной ипотеки

Ввели опцию «Семейная ипотека. Рефинансирование КОМБО». Заявки уже принимаются.

Условия:
• ставка: от 6,2% годовых
• нет требований к минимальному остатку долга (есть требования к общему остатку долга: не менее 500 000 руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и не менее 250 000 рублей для иных регионов)
• рефинансируемый кредитный договор должен быть подписан не ранее 23.12.2023
• дата погашения нового кредита не должна быть позже актуальной даты погашения рефинансируемого кредита, т.е. срок увеличивать нельзя.
• требования по количеству и возрасту детей для рефинансирования комбо не применяются
• привлечение супруга, если изначально его не было – обязательно. При рефинансировании рыночной части комбо-ипотеки требование о «единственности» льготного кредита НЕ учитывается и НЕ проверяется.
• можно рефинансировать и 1 договор со средневзвешенной ставкой, и 2 договора. При этом банк-кредитор обязан дать заемщику справку об остатке долга с разбивкой по частям. • Рефинансирование при этом происходит по одному кредитному договору.

Важно: Проведение сделок возможно ориентировочно с 15.06.2026.

#металлинвестбанк #семейнаяипотека #комбоипотека