Телеграм канал «Ипотека и недвижимость»

Банк России сохранил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2026 года по ипотечным кредитам на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах, а также по кредитам на ИЖС.

Ранее утвержденные значения макропруденциальных надбавок (МПН) по кредитам на жилье в многоквартирных домах снова не стал пересматривать.

В ЦБ отметили, что качество ипотечного портфеля остается высоким. Во 2-м квартале доля наиболее рискованных кредитов продолжила снижаться.

В сегменте ИЖС также улучшилась структура выдач: доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой заметно сократилась по сравнению с прошлым годом.

#ЦБРФ #ипотека #риски @ipotekahouse

В интернете «гуляет» мем про то, что цена на квартиры в рублях за 15 лет с 2010 года выросла с 4 млн рублей до 11 млн рублей, т.е. увеличилась примерно в 2,5 раза. При этом в долларах квартира обесценилась: стоила 135000$, а теперь - 115000$.

Решили проверить и пересчитать цифры на текущий день.

Исходные данные:

В Москве в 2010 году однушка комфорт-класса (типовые панельные 12–17 этажные дома) в спальном районе Москвы недалеко от метро стоила в районе 4,8 – 5,5 млн рублей. Пусть 5 млн.

В 2026 году аналогичная однушка комфорт-класса в типовом панельном доме (12–17 этажей) в спальном районе Москвы недалеко от метро уже стоит от 11,5 до 14,5 млн рублей. Пусть 13 млн.

В рублях цена явно выросла.

Среднегодовой курс доллара в 2010 году: 30,37 руб за $1.

Курс доллара сейчас (июль 2026 года) по данным ЦБ РФ: 78 рублей за $1.

То есть квартира в долларах стоила ~165000$, сейчас стоит ~167000$.

Вывод:

В отличие от примера из мема, где сравнивался 2025 год и курс доллара был почти 100 руб за 1$ (начало 2025 года), в июле 2026 года квартира в долларах стоит практически столько же, сколько стоила 16 лет назад, даже чуть дороже. Все зависит от курса валюты в тот или иной момент.

Про инфляцию

За период с начала 2010 года по июль 2026 года суммарный рост потребительских цен в России по данным Росстата составил ~ 202%. Это значит, что общая стоимость товаров и услуг выросла почти в 3 раза.

Т.е., чтобы вложенные деньги просто сохранились к июлю 2026 года, квартира за 5 млн рублей из 2010 года должна сейчас стоить ~15 млн рублей.

Вот такая у нас математика получилась.

*Мы не учитывали расходы на содержание и цену аренды, если вдруг квартира сдавалась.

А вы что думаете?

#недвижимость #инфляция ©ipotekahouse

📌 Жители новых регионов, у которых повреждено или разрушено жильё, могут получить компенсацию от государства.

Объясняем.РФ рассказали, кто имеет право на выплату и как её оформить.

➡️ Кому положена компенсация:

— собственникам разрушенных дома или квартиры, у которых нет других пригодных для проживания помещений или долей в них;
— членам семьи собственника (мужу, жене, детям, родителям), зарегистрированным или постоянно проживавшим в этом жилье;
— людям, чьё право на денежное возмещение признал суд.

➡️ Размер выплаты:

— 51 500 рублей за 1 кв. м — за утраченное жильё;
— 10 000 рублей за 1 кв. м — на капитальный ремонт.

При её расчёте применяют такие нормативы жилой площади:
— 33 кв. м — для одного человека;
— 42 кв. м — для семьи из двух человек;
— по 18 кв. м на каждого — для семьи из трёх и более человек.

Деньги можно направить на покупку квартиры или строительство дома либо на капитальный ремонт повреждённого жилья.

➡️ Какие документы нужны:

— паспорта РФ и ИНН заявителя и членов семьи;
— заявление от каждого собственника;
— нотариально заверенная доверенность, если заявление подаёт представитель;
— штамп о прописке в паспорте либо решение суда о постоянном проживании в повреждённом или утраченном жилье;
— документы о праве собственности, например выписка из ЕГРН;
— реквизиты счёта в банке;
— копия акта обследования помещения;
— справка о смене фамилии, имени или отчества — при необходимости.

➡️ Куда подавать документы:

— в администрацию по месту нахождения утраченного или повреждённого жилья. Заявление рассмотрят в течение 30 дней;
— через Госуслуги, чат-бот МФЦ ДНР или в МФЦ лично, заранее уточнив, оказывают ли они такую услугу, так как она доступна не во всех регионах.

В Москве можно обратиться в Представительство ДНР по адресу Грохольский переулок, д. 13, стр. 2. Консультацию можно получить по номеру +7 (499) 995-09-05 или по электронной почте rusembassy@mid-dnr.su.

#объясняемрф
#полезное #недвижимость @ipotekahouse

📌 Квартира в залоге. Можно ли продать и как

Продать заложенную квартиру можно, но для этого гипотетически нужно получить согласие банка-залогодержателя. С сентября 2024 года закон (ст. 37.1 закона «Об ипотеке») обязывает банки разрешать самостоятельную продажу заемщикам, если еще не начата процедура судебного взыскания.

Основные способы продажи
◾️Досрочное погашение продавцом кредита своими средствами и продажа "свободной" квартиры.
◾️Погашение кредита деньгами покупателя, который вносит задаток или аванс, равный остатку долга продавца, который погашает долг этими деньгами, снимает обременение и продает уже «чистую» квартиру. Тут тоже есть варианты: покупатель дает свои деньги на закрытие долга либо использует ипотечный кредит.
◾️Переуступка долга (смена заемщика и залогодателя в кредитной документации). Но сейчас вроде как никто из банков такое не делает.
◾️Продажа через банк: через наложение обременения при проблемах с погашением у заемщика и продажу через торги. Долго и невыгодно.

Нужно понимать, что продать квартиру без предварительного погашения долга и согласования сделки с банком-кредитором невозможно. Росреестр не зарегистрирует сделку, так как в базе ЕГРН стоит отметка об обременении (залоге). Единственный путь «обойти» согласие - это погасить долг банку продавца.

Когда банк может отказать в самостоятельной продаже
➖Банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество или нотариус совершил исполнительную надпись на договоре об ипотеке.
➖В отношении заёмщика возбуждена процедура внесудебного банкротства или возбуждено дело о признании его банкротом.
➖Имущество заложено сразу нескольким залогодержателям в обеспечение исполнения разных обязательств.
➖Квартира является предметом предшествующей и последующей ипотек. Или, например, как в Военной ипотеке имеется сразу два обременения.

Но, если в сделке участвует ипотечный кредит покупателя, то все происходит проще. Как такого согласия банка покупателя не нужно, кредит продавца гасится кредитом покупателя. Но у банков обычно есть опция, если залог не будет снят в течении пары месяцев, то ставку покупателю существенно повысят.

Особенности сделки, если у покупателя ипотека (сейчас, кстати, многие банки дают ипотеку на покупку заложенного объекта)
◾️Банк, который дает кредит покупателю, должен одобрить вашу квартиру как объект залога и покупателя как заемщика. Если у вас и у покупателя разные банки, процедура называется «межбанковской сделкой». Банк продавца дает кредит, часть сразу идет на погашение долга покупателя в другой банк, часть кладется на аккредитив/СБР и выводится после регистрации залога в польщу банка покупателя.
◾️Идеальный вариант - один и тот же банк.

Если квартира была куплена с маткапиталом
Тут процедура продажи усложняется. Сначала нужно выделить доли на детей и получить согласие опеки и попечительства.

©ipotekahouse #недвижимость #обременение #кредиты #ипотека #долги

📌 Когда ипотечную квартиру НЕ продадут с торгов за просрочки.

НЕЛЬЗЯ обратить взыскание на заложенную квартиру в судебном порядке, если:

➖ Сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости недвижимости.
➖ Период просрочки платежей по кредиту менее 3 месяцев.

Это указано в статье 54.1 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Нужно понимать:

🛑 Когда вы просрочили несколько платежей и вам выставили к досрочному погашению ВЕСЬ долг, то просрочкой считается вся сумма долга. А не только просроченные платежи. И это явно будет больше 5%. Ну, если только вы не в конце ипотечного пути. Считайте и смотрите, что написано в уведомлении банка.

🛑 Банк подает на взыскание, когда просрочка уже превышает 3 месяца. Пока потребует погасить задолженность по платежам, пока выставит требование о досрочном погашении всего кредита, пока … Время проходит. Т.е. пока до суда дойдет, уже и будет больше 3 месяца. Не упускайте время.

Важно: Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В общем, если на вас уже подали в суд, доказать, что кредитор не прав, будет очень проблематично. Лучше до суда не доводить и решать вопрос со своим кредитором. Тем более, продать недвижимость самому, без торгов, обычно намного выгоднее.

Берегите себя и свое имущество!

@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #кредиты #просрочка #долги #взыскание #полезное

Объем проданного за долги ипотечного жилья в России вырос на 7,5%.
 
В первой половине 2026 года на торгах продано почти 1,2 тыс. жилых объектов (квартиры, доли, дома) ипотечных должников на 3,89 млрд рублей. Это на 7,5% больше по количеству и на 14% по сумме относительно аналогичного периода прошлого года.

Больше всего торгов состоялось тут:
➖Московская обл (103), 
➖Санкт-Петербург (68),
➖Краснодарский край (46),
➖Новосибирская обл (46),
➖Башкирия (46).

#аналитика #кредиты #ипотека #долги #торги @ipotekahouse

📶 По данным Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ входит в группу Сбера), в июне россияне направили 372,26 млрд рублей на досрочное погашение по 2,53 млн кредитных договоров (все типы розничных кредитов).

Из них 63,4% было направлено на полное досрочное погашение.

Количество кредитных договоров с досрочным погашением выросло:

За месяц на 4,9%.
За год на 31,5%.

В структуре досрочного погашения розничных кредитов ипотека заняла долю в 35,1%. За год доля ипотечной досрочки практически не изменилась.

#аналитика #ОКБ #кредиты #ипотека @ipotekahouse