А кто не будет, отключим газ.

#образование

Моя жена наполовину китаянка, наполовину белогвардейский офицер. Не знаю, какая половина в ней побеждает, но по уголовным меркам она умеренно ревнива. То есть, если она что-то заподозрит, то шанс выжить у меня есть. Так она мне объяснила, когда мы познакомились.

Ожидаемая продолжительность жизни в Казахстане сейчас составляет около 69 лет для мужчин. Это одна из обычных популистских тем для политических или общественных дискуссий. Ведь никто не хочет разбираться в деталях. В которых, как известно, кроется дьявол. Знаете, какая средняя продолжительность жизни для мужчин, родившихся в 1973 году в Казахстане (я)?

56 лет. Через 5 лет я должен быть мертвым если верить статистике.

Но давайте немного поковыряемся в этих цифрах. Как всегда, есть многое, друг Горацио…

Дело в том, что эти цифры значат совершенно определенную вещь. В СРЕДНЕМ! Это усредненное значение, которое включает младенческую смертность, смертность от аварий на дорогах, от алкоголя, от пьяных драк и т.д. Большая часть этих событий происходят в молодом возрасте. И соответственно, плохая педиатрия – сильно уменьшает средний возраст дожития. Высокий уровень преступности делает то же самое.

Но я не о том сегодня. Я о том, какие факторы положительно влияют на продолжительность жизни. И большая часть из вас их у себя обнаружит и к концу этого поста сделает для себя приятный (а с точки зрения финансов - неприятный) вывод.

Ожидаемая продолжительность жизни растет не только с развитием медицины. Она растет с вашим возрастом и с вашим развитием как человека. Вот несколько факторов, которые положительно влияют на вашу продолжительность жизни:

Вы родились в городе, где достаточное количество врачей на 1000 человек +2 года
Вы закончили среднюю школу +0.5 лет
Вы закончили институт +5 лет
Получили научную степень + 5 лет
Никогда не курили +5 лет
Едите мясо реже чем 3 раза в неделю +1 год
Едите разноцветные овощи и фрукты каждый день +2 года

И наконец, чем старше вы становитесь, тем больше ваша ожидаемая продолжительность жизни. Несмотря на то, что при рождении ожидалось только 60, все вышеперечисленные факторы сработали и ПЛЮС вы уже пережили те опасные молодые годы, когда с вами могли случиться всякие глупые неприятности. Вы поумнели и вас не так просто поставить на грань жизни и смерти. Наврядли вас убьют на войне, потому что вы уже старше возраста призыва ну и т.д. и т.п.

Для моего года рождения в Штатах средняя продолжительность жизни при рождении была 71. А сейчас (без учета всех побочных факторов, просто средняя по стране) – 84. А если учесть образование, образ жизни, социальный статус и т.д. – она должна приближаться к 90.

И вот это я называю приятным открытием для всех. Не только для себя. Ведь вы можете сами посчитать свою продолжительность жизни, есть очень много калькуляторов онлайн.

Неприятным, в этом открытии является факт, что нам всем нужно рассчитывать на гораааааааздо более продолжительный период после того, как мы закончим активную трудовую деятельность. Гораздо бОльший.

Мне трудно представить, что у меня еще 40 лет впереди. Скорее все-таки 20-30 учитывая мое тяжелое детство. Но это очень долго. И подобный расчет должен влиять на ваши инвестиционные решения сейчас. Кто думает, что у него уже нет времени инвестировать, подумайте еще раз.

Кто празднует конечно 😎

Для масштаба я добавил банан

#скучныеистории

Сегодня был ничем не примечательный день. Как обычно перед ужином, в 18.55 супруга моя, Виктория свет батьковна подала Бордо Мутон Ротшильд, согласно указу Наполеона «О лучших винах Бордо» в рамках Всемирной Выставки в Париже, получившее классификацию Premier Grand Cru Classé. Вы, конечно, знаете, что виноград для этого вина (Совиньон и Мерло) собирают в коммуне Pauillac (Пойяк), что на левом берегу Жиронды, в регионе нижний Медок и подают его для ожидания основного блюда, так что к вину был подан также сыр Канталь и Конте. В общем, как я и сказал, ничем не примечательный день.

Я поинтересовался, не желает ли жена моя сегодня вечером крестьянских утех, на что получил вполне утвердительный намек, что дескать щетина ваша, Алексей, может стать препятствием к сему несомненно благородному занятию. Тем более, первая суббота месяца, сам бог и даже календарь велел.

После этого я направился в ванную, исправлять сие недоразумение и бреясь перед зеркалом, вдруг вспомнил историю своей бритвы. Эта история, конечно, непривычно увлекательна и совсем не должна принадлежать нашему унылому коммьюнити, но да простят мне читатели, не могу не поделиться. Уверяю вас, до улыбок и веселья мы точно не докатимся.

Дело в том, что лет 10 назад, в очередной раз покупая запасные лезвия для бритвы одного весьма известного бренда, я был в очередной раз поражен неприятно высокой ценой этих расходных материалов. К тому же, так совпало, что нужно было купить еще и флакон пены для бритья, и какого-то пост бритвенного одеколона. Общий счет за эти покупки был сравним с перелетом эконом-классом в соседнюю страну (если, конечно, покупать со скидками и еще использовать накопленные баллы). И это было совершенно неприемлемо для моих тогда (да и сейчас) стесненных финансовых обстоятельств.

Преисполненный праведного гнева я решил переломить ситуацию и не совершил опрометчивой покупки. Более того, я объявил бойкот бренду бритвенных товаров для мужчин и нашел альтернативу. Я заказал старомодный бритвенный станок не с 5-6-10 лезвиями, а с одним. Но сменным и очень дешевым (по сравнению).

Так как бюджет брендовой покупки все еще горел кровавым отпечатком в моем воспаленном мозгу, то меня немного занесло. И сменных лезвий я накупил немного больше, чем было надо. И вот сегодня, я открыл последнюю упаковку лезвий, из закупленных тогда. Даже не рискну предположить, сколько денег мне сэкономило то давнее решение. Наверное, сотни долларов.

Алекс, 51. Размер обуви 44. Сторонник чистого бритья, особенно в первую субботу месяца.

Добрый день! Я Камиль Курмакаев, фаундер/CEO Scramble. Наши ребята скинули этот пост. Информация по банку верная, к сожалению с конца прошлого года многие банки и финтехи из Балтии просто закрыли платежи в Казахстан - им так проще избегать рисков санкций на банки и операции в РФ, чем разбираться. У нас есть небольшое число клиентов из КЗ, практически у всех из них есть счета Wise или Revolut. Пока запросов на выводы на казахские банки не было, но был один запрос из Грузии, где у клиента была аналогичная проблема. Мы просто компенсировали клиенту его средства и закрыли его счет. Если вы клиент Scramble и у вас нет IBAN счета, напишите в наш саппорт либо мне в Телеграм. Поскольку у нас число таких клиентов очень небольшое, самое простое (но одноразовое) решение - возместить средства клиента из наших собственных операционных средств и закрыть аккаунт клиента после этого. Если же вам нравится Scramble либо другие инвестиционные площадки в ЕС, то лучше всего действительно открыть счет в Wise, Revolut и т.п. - там нет комиссий за переводы и деньги двигаются практически мгновенно. Без европейского IBAN в нынешних условиях использовать площадки будет неудобно и дорого, SWIFT комиссии могут даже превышать доходность на небольших чеках инвестиций

Отличная реакция Scramble на наши опасения. Я прямо тронут таким вниманием. Камиль написал в чат нашего канала. Я выношу его пост сюда

#уроки

Карантин во время ковида увеличил домашнее насилие на 40%. Трижды отметил это в разговоре с женой. А она даже не замахнулась. А за ногу к сараю я привязан исключительно ради иммунитета. За полтора года карантина я понял, что если мужчину запереть надолго с каким-либо предметом, то этот предмет или животное, или женщина даже однажды покажется Скарлет Йохансен.

Таким же образом новые читатели подписываются, почитают-почитают, да и приходят на консультацию с сакральным вопросом: «мне уже 50 (55-60-65 подставьте нужное). Могу ли я еще надеяться?....»

И я вынужден огорчать. Иногда сильно. Надо 10 лет минимум. Если готовы – давайте работать. На нет и суда нет. Просто, честно говоря, я не верю, что если человек 50 лет не смог отложить ни копейки на черный день, то вдруг начнет тратить 30% зарплаты и инвестировать остальные 70%. Но, наверное, бывают и такие чудеса на свете.

И в первую очередь таким людям надо сказать – вы не одиноки. На самом деле таких людей большинство и это скорее норма. То есть, это мы все остальные слегка не в себе. Но вот поди ж ты, смущаем людей примером, и вселяем в голову крамольные мысли.

С чего начинать? Конечно, с бюджета. Сколько вам понадобится денег на пенсии? Понять это можно ориентируясь на свои расходы сейчас. Считается, что 80% от текущего бюджета можно принять как разумную цель для выхода на пенсию. То есть, вы должны получать из всех источников (государственная пенсия, свои накопления и если вы планируете подрабатывать сторожем – зарплата) примерно 80% от того, что тратите сейчас в месяц.

Умножьте эту сумму на 12 – это ваше годовое содержание. Сколько же надо накопить, чтобы получать такой доход?

Сначала, конечно, отнимаем государственную пенсию. Если есть, отнимаем другие доходы, которые будут вам поступать. Остаток должен составлять 4% от вашего капитала.

Чтобы было понятнее, давайте на цифрах. Вы тратите сейчас на жизнь 500 000 в месяц. Значит на пенсии вам надо 400 000. Ваша государственная пенсия будет составлять 120 000. Осталось 280 тыс непокрытых. Это 280*12=3 360 000 – это ваш годовой бюджет, который надо как-то обеспечить. Инвестированный капитал, который это может обеспечить – это 84 000 000. (3 360 000 / 4%).

Если цифра кажется нереально огромной – подумайте еще раз. Не переоценили ли вы свои запросы. Ведь если снизить первоначальную сумму с 400 тыс до 300 тыс, то потребность в капитале рухнет с 84 млн до мизерных 54 млн! Если сумму не снижать, то нужно подумать о подработке на пенсии.

Итак, цель понятна. Теперь нужен план. План должен включать в себя расчеты, как прийти к необходимой сумме в разумные сроки. План должен учитывать инфляцию.

И наконец самое сложное. Нужно откладывать деньги. Возможно, очень много. Возможно, придется откладывать львиную долю и сократить по максимуму все свои расходы. Да, вы откладываете жизнь. Но если вопрос стоит в том, чтобы жить сейчас, а после выхода на пенсию сразу помереть от голода – надо все же расставить приоритеты.

Конечно, просто отложенных денег не хватит. Деньги должны работать. Чем больше дохода принесут деньги самостоятельно, тем меньше придется работать вам.

Не могу больше рассказывать. Мне вас жалко, я должен сменить тему. Меня слезы душат. Но обманывать вас я тоже не готов. Это сложно. Но возможно.

Новая рубрика #неприятные новости.

Кто инвестировал в Scramble и заходил по моей ссылке пополняя счет из Казахстана. Вы больше не можете вывести деньги на Казахский счет. Банк Scramble опасаясь европейских санкций просто тупо закрыл платежи в и из Казахстана.

Решения у Scramble пока нет. Но у вас есть я.

Инструкция.

Если вы пополняли счет Scramble из Казахстана и у вас НЕТ счета ни в какой другой стране.

Идем и открываем счет Wise.

После того как счет открыт - пишем мне и указываем свой номер на Scramble. Если вы заходили по моей ссылке - я вижу ваш номер. (Номер Scramble выглядит как L00XXX).

После этого в личке я вам расскажу как вернуть ваши деньги без комиссий с небольшой моей помощью. (Если конечно вам их нужно вернуть. Можно и оставить и посмотреть, придумает Scramble что-то насчет вывода в обозримом будущем. А пока деньги покрутить там).

#тема

Женщины с грудью, бойтесь козлов! Потому что к вам любовь может быть особенно жестока. Вот Алина, одна моя знакомая, всегда покупает себе «D». И кто скажет, что это не прекрасно, тот никогда не плакал пьяными слезами в это самое «D».

Женихи Алине доставались особой, повышенной степени козлиности. Первым был Евгений, молодой перспективный алкоголик. Жизнь с Евгением обещала много интересных событий. В книгах такие называются «трудное счастье».
У второго, Сергея, в анамнезе значилась жена, не поддающаяся разводу. Тоже увлекательно.

У третьего, Дмитрия, из минусов был живой крокодил Антон, проживающий с Дмитрием в одной квартире.

Когда желание замуж стало нестерпимым, Алина выбрала Дмитрия, потому что крокодил интересней первой жены и престижней алкоголизма.

Так вот о перспективах.
Все инвесторы слышали об успехе компании Nvidia, построенном на таком эфемерном понятии как Искусственный интеллект. Никто его не видел вживую. Не можем же мы считать интеллектом детские ответы чата GPT на любые темы. Задайте ему вопрос «откуда берутся дети» и получите путанное объяснение «мама и папа проводят время вместе». Если бы это так происходило, я был бы отцом героином и прятался бы в амазонских лесах от алиментов тысяч детей. Раньше, на работе мне приходилось быть очень общительным и «проводить много времени вместе» с совершенно разными людьми. Свят-свят.

Ну так вот, все инвесторы слышали, кто-то даже успел на этот поезд. Но те кто нет, находятся в постоянном поиске компаний второй волны этой ИИ революции. Конечно, все смотрят на разных гигантов софтовой индустрии. И один из них, часто не попадающий на радары – это Oracle Corporation. Почему не попадает? Это просто. Это очень старая компания, по меркам нашего быстрого времени. Образована еще в мохнатом 1977 году. Многие из вас еще не родились в это время. А те, кто не работает непосредственно с продуктами Oracle, может быть и не слышали про нее.

Компания сильно недооценена по сравнению с похожими компаниями. Но если сравнивать с целевой ценой аналитиков, то незначительно ниже. Предполагаемый рост через 12 месяцев – чуть меньше 20%. Не гигантская перспектива.

Но

Компания платит дивиденды и дивиденды растут довольно быстро. Посмотрел по БитМаркету. Оценки выглядят хорошо. (Кстати, кто еще не изучал, BitMarket сделал бота, пообщайтесь с ним и присоединяйтесь к их сообществу, там можно находить идеи для инвестиций).

Так что да, если кто-то хотел ИИ и софт инвестиционную идею – эта на мой взгляд хорошая. Не фантастическая. Но подходящая для спокойного умеренного портфеля.

#экономнаяжизнь

Министерство девишников, йоги и дружбы с соседями устраивает выездную конференцию в Стамбуле. Отринуты заветы мамы и наставления мужа, с футболки с надписью «pick me» оторвана наклейка «выпускница 1990», в общем все готово.

Я целую неделю буду жить один. В отдельном доме. Вставать не очень рано. Пить кофе. Писать тысячу слов в день. Обедать. Гулять. Потом сиеста и снова работа до вечера. Потом сериал, который давно отложен, но ждал вот такого времени безраздельного владения телевизором.

В таком писательском раю можно не только вымучить что угодно. А если периодически отключать интернет, то можно даже живую материю воссоздать из воды и молний из глаз. Тем более с видом на море, собак и мандариновый сад. В общем, именно для этого мы переехали сюда от работы и бесконечной суеты большого города. А вовсе не из-за денег, как многие могли подумать.

И вот я хотел вам попутно рассказать, что я думаю об экономии денег. Множество способов описано разными блогерами, среди которых лидирует отказ от ежедневного кофе из Старбакса. Я вот твердо убежден, что замена утреннего кофе зеленым чаем может на 80% уменьшить радость жизни, которой и так осталось немного. С чем еще я не согласен в этих распространенных советах?

1. Переезд в дешевую локацию только из-за экономии. Это точно противопоказано, если с этим переездом падает ваше качество жизни. И тем более, если вы не можете жить без друзей, родственников и вообще «корней» и постоянно вынуждены мотаться туда-сюда, будь то на самолете или на машине. Здесь в Грузии я вижу много таких примеров россиян, украинцев и белоруссов, которые почему-то жить не могут без родины и вечно страдают. Здесь по там, а там по здесь.
2. Убиваться за экономию копеек. Идеальный для этого пример – базары (рынки). Много лет в разных городах я наблюдаю конкуренцию базаров и супермаркетов. Базары проигрывают. Цены такие же или выше (если по мне видно, что я чужак на этом базаре). Обвес и нае…лово на каждом углу. Так живет и работает базар. Ценников нет, все надо спрашивать. Цена зависит от твоего внешнего вида. В итоге, потерянное время, нервы и деньги. Привычка и закостенелое мышление тому причина.
3. Очень мне нравится, когда ютуб или инста продвигает монетизацию разных хобби как рецепт поправки вашего финансового положения. Это точно работает, до тех пор пока вы не начнете ненавидеть свои хобби. Ведь монетизацией вы превращаете увлечение в бизнес. А у бизнеса есть свои законы. Вы пообещали клиенту что-то сделать к какому-то сроку. И некстати на вас напала хандра. Но будучи человеком ответственным вы берете и делаете. И тихо закипаете от ненависти к клиенту, хобби и кто вообще эту херь придумал и етить этот бизнес конем ваще!
4. Маленькие радости. Мое любимое. Я люблю маленькие радости. К тому же с возрастом их остается все меньше по разным причинам. И поэтому я вижу все меньше причин от таких радостей отказываться. И вам не советую. Копеешная вещь может принести маленькое счастье. Экономить на ней не надо. Надо порадоваться, что вы потратили мелочь, а получили гору удовольствия.
5. Путать цену и ценность. Мы гонимся за низкой ценой. И я на самом деле серьезно изучаю вопрос цены, особенно для крупных покупок. Вот эти посты я пишу на дорогом компьютере. Он был ОЧЕНЬ дорогой для меня, когда я его покупал. Но покупал я его почти 10 лет назад. И с тех пор я НИ РАЗУ не получил никакой компьютерной проблемы. Будь то вирус, какая-то поломка или просто неудовольствие от того, как он работает. И я считаю, это отлично потраченные деньги. И я заказал себе новый почти такой же компьютер. Его ценность для меня значительно перекрывает высокую цену.

В наших марафонских забегах к финансовой независимости легко потеряться в мелочах. И очень важно держать в голове большую картину своей жизни. Всегда думайте о балансе своих расходов и получения удовольствия от жизни. Другой не будет.

#тема

Когда я жил на северном полюсе, в Астане, в доме, окна которого выходили на окна другого дома и можно было у соседа попросить прикурить прямо через окно, я часто наблюдал курящую в доме напротив соседку. Когда автолюбители откапывали своих железных коней, а потом увлеченно фехтовали на лопатах не поделив снег на северном полюсе, любительница покурить на свежем воздухе свешивалась с балкона и наблюдала за ними. Ей нравилось, что наш район не захолустье и жизнь кипит.

Однажды она опять курила, и вдруг сверху падает огромный сугроб, с сосульками, льдом и воронами, пролетая мимо ее глаз, носа и сигареты как настоящий новогодний сюрприз. Женщина даже и не подозревала, насколько был прав минздрав насчет курения.

В следующий раз, когда я услышал драку во дворе, сразу заметил эту женщину с сигаретой. Она по-прежнему наблюдала, но уже из глубины балкона. Упрямая и рисковая.

И вот, я хотел рассказать вам за акции, конечно, хоть и отвлекаюсь все время на женщин.

Некоторые компании, а значит и их акции, страдают от всеобщего к ним отвращения. Например, акции табачных компаний. Противны всем. И вроде мы все понимаем, что бизнес и ничего личного, но осадочек остается. У многих прямо в легких остается.

При этом, с точки зрения производства денег, эти компании не хуже других печатают ден.знаки из воздуха. Это очень удобно, работать с наркоманами. Поднимай цены хоть до небес, все равно придут за дозой. И несмотря на то, что количество наркоманов уменьшается (чем больше курильщиков – тем меньше курильщиков), табачные компании удачно компенсируют это падение ростом цен и снижением затрат.

Ярким примером может быть British American Tobacco (BTI), акции которой весело падают с 2017 года. Это падение легко можно объяснить аллергией рынка на табачную отрасль и традиционно высокими выплатами дивидендов. Должны же табачники привлекать инвесторов хоть чем-то.

В то же время, сейчас акции достигли низшей точки за последние 7 лет, и, похоже, дальше им падать осталось очень мало места. Эксперты также предполагают, что справедливая стоимость компании примерно на 50-100% выше текущего уровня. При текущей цене $29.30, целевая цена акций по разным оценкам составляет от $40 до $60.

Что там с дивидендами? 25 лет постоянного роста дивидендов ставит компанию в привилегированное положение. А с текущей ценой акций – дивидендный доход составляет невиданные 12%. Разумеется, такое положение вещей не может быть стабильным. Что-то сломается. Или размер дивиденда пойдет вниз или цена акций пойдет в верх. Не бывает на рыке бесплатных обедов. Что сломается первым – неизвестно. Но прошлый 2023 год был довольно неудачным для компании, прогнозы же на этот год вполне оптимистичные. Я, пожалуй, возьму сколько-то акций, чтобы не забывать за ними наблюдать.

#скучныеистории

Как вы понимаете, я очень скучный человек и из-за этого моя жена часто не берет меня с собой, на свои увлекательные мероприятия, разумно полагая, что непременное веселье, смех и жизнерадостность окружающих внесет ненужную суету в мой скучный мир и может даже привести к случайной улыбке на моем лице, чего мы оба стараемся избежать по мере возможности.

Таким образом, я часто остаюсь дома один, чтобы скучать перед телевизором или на диване с книгой. Это времяпрепровождение прекрасно подходит к моему образу жизни полностью удовлетворенного собой и самодостаточного мужчины средних лет.

Однако! Время от времени я ощущаю некую излишнюю ширину дивана и мне приходит в голову крамольная мысль, что чего-то, а точнее кого-то мне не хватает, как бы странно это ни звучало из моих уст. Через полчаса размышлений о причинах своего дискомфорта я прихожу к выводу, что не так давно, не позже, чем третьего дня, здесь лежала моя родная жена и ее отсутствие привело к видимому и неэффективному использованию общего пространства дивана. Придя к этому скучному выводу, я начинаю обдумывать план приманивания этой женщины обратно в лоно семьи.

Звонок по телефону, равно как и сообщение в одном из популярных мессенджеров отметаются сразу, как недостойно простые, и главное, слишком быстрые способы призыва женщины. Кроме того, осознание женщиной того факта, что мне ее не хватает может привести к ненужной радости в ее сердце. Эту радость она принесет мне. А значит, тем самым может ненамеренно поселить такую радость и в моей душе. Что совершенно противоречит моим принципам скучного мужчины средних лет.

По опыту долгой и скучной жизни с одной и той же женщиной на пространстве разных, но всегда одинаково скучных жилых помещений, а также из личных наблюдений за другими особями противоположного пола, я сделал несколько выводов о предпочтениях женщин еще 30 лет назад, и с тех пор, полагаю ничего не изменилось.

Проведя ревизию холодильника, я извлек из него самый острый голубой сыр, так как по моим наблюдениям это по-прежнему является лучшей приманкой для женщин. А чтобы несколько умерить восхищение женщины запахом и вкусом, следует добавить к приманке некоторое количество вина и подходящее основание, для создания условий применения как обоняния, так и тактильных ощущений.

Выставив приманку за порог квартиры, я вдруг подумал, что я забыл добавить столовые приборы. Но здраво рассудив, что это уже будет признаком буржуазного высокомерия и даже излишне изысканным приглашением, решил оставить все как есть.

Кто-то из вас может попытаться предупредить меня, что дикие животные из окружающих садов и дворов могут покуситься на эту приманку раньше, чем до нее доберется женщина. На что я должен вам скучно возразить: А зачем мне нужна женщина, которая не может отпугнуть диких зверей и вырвать добычу из их пасти? Разумеется, такая женщина недостойна свободного места на этом прекрасном диване.

А теперь мы подождем.

Алекс. 51. Любитель проводить время на диване рационально используя всю его ширину.