За последний месяц количество читателей канала утроилось. Многие присоединились, когда уже было написано довольно много постов. Для облегчения поиска и понимания, как работает канал, наверху 👆закреплено сообщение с информацией обо мне и рекомендациями по навигации. Привожу его здесь для тех, кто не читал.

Всем привет, спасибо, что зашли.

Я – Алексей, среди друзей и коллег – Алекс. 25 лет я занимался консалтингом в Казахстане и приводил в страну инвесторов и партнеров, крупные и небольшие компании из Европы и Азии. Некоторые из наших проектов знает весь Казахстан, некоторые – знают только специалисты, некоторые проекты известны только людям со специальными допусками :) Это была моя единственная работа в жизни, и она давала мне все, о чем я мог мечтать: интересных людей, постоянные новые направления, непрерывное образование в совершенно разных областях. Авиация, железные дороги, спутники, фармацевтика, машиностроение, военная техника, финансы, международные отношения. В любом случае, эта глава моей жизни завершается в ближайшие годы.

Много лет назад, примерно в 2000 году я начал задумываться, что будет после карьеры. Где я хочу жить, чем заниматься, и, что немаловажно, на что я буду жить. Тогда и начался мой путь инвестора, планировщика семейного бюджета и человека, в постоянном поиске нового.

В рамках этого канала я хотел бы делиться с вами своим взглядом на инвестиции, управление деньгами, долгосрочное планирование семейного бюджета, новостями из мира инвестиций, если считаю их важными. Возможно, время от времени я буду удовлетворять свои графоманские наклонности редкими художественными постами на отвлеченные темы. В общем, наслаждайтесь или ругайте. Все мнения важны.

PS. Я рекомендую всем читать или хотя бы просмотреть все посты с самого начала. Здесь будет мало инфы, которая очень срочная. Но вот понимание логики и действий будущего инвестора необходимо. И поэтому посты пишутся в определенном порядке.

Навигация на канале:

#уроки последовательный рассказ как начать инвестировать

#образование статьи и мои пояснения о некоторых продуктах на рынке. Как ими пользоваться

#экономнаяжизнь лайфхаки и просто советы из личного опыта по экономии или эффективному использованию денег

#разныестраны описание путешествий, событий других стран, виз, гражданства и всего, что может быть полезным для глобальной диверсификации инвестора

#ФинансоваяНезависимость - цикл статей из моей колонки на сайте InvestGuide.kz Публикуется по мере выхода на сайте.

#истории удовлетворение моих графоманских потребностей. Обещаю - не чаще чем раз в неделю по субботам :-)

Донаты: если вдруг кто-то загорелся идеей заплатить за мои изыскания и работу для вас. Карта Kaspi +7 708 210 3879

ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕСТВЕННОСТИ. Ничто в этом блоге не является инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиционные решения должны приниматься частным инвестором самостоятельно или в соответствии с рекомендациями финансового консультанта и зависят от конкретной ситуации каждого инвестора, его целей и финансового положения. Рекомендуется разработать финансовый план перед принятием любых инвестиционных решений.

#ФинансоваяНезависимость

https://investguide.kz/fn-09-slozhnyj-proczent-mozhet-pomoch-vam-razbogatet/

А пока думаете, послушайте хорошую песню, о том, что почему-то никакой волшебник не прилетает к нам и не делает наши дела за нас.

#образование

Ни одна стоящая история не начинается со слов «жрем мы как-то с пацанами салат, две тарелки на троих сожрали». Истории обычно захватывают с самого начала, хотя начало у всех одинаковое.

В наше время появилось много новых затравок для хороших историй. Спросите антиваксера об истории болезней его вакцинированных друзей, и он расскажет вам их миллион (хотя вакцинированных друзей у него нет) и все эти истории плохо кончаются. Спросите плоскоземельщика о том, что он видит во время лунного затмения и он объяснит вам в подробностях этот космогонический феномен. И это я еще принципиально не говорю о любых религиях. Главная ваша ошибка, если вы соберетесь проводить такие опросы – вы проводите их среди убежденных верующих. А это один из самых плохих источников информации.

Мы с вами пытаемся спланировать свое финансовое будущее. И я боюсь, что точных и готовых рецептов у меня нет и не будет. Просто потому, что я знаю, как финансовые советники прогнозируют доходность рынка. В таблицу эксель встраивается формула случайного процента. Вы прочитали верно. СЛУЧАЙНАЯ цифра. Рандом. Именно поэтому, любой, даже самый авторитетный человек, который говорит мне о финансах: «Будет так!», сразу идет в бан. Он не может этого знать.

Таким же образом для меня выглядит криптовалютная тусовка. Большая часть этого народа (ходлеры, майнеры, ловцы момента, настоящие верующие, крепкие орешки и приверженцы нового мирового порядка и нового золота, вот сколько названий себе уже придумали) – верующие. И следовательно ненадежный источник информации.

Некоторые из вас сейчас вспомнят «ОК, Бумер». И я даже не спорю. В этом вопросе я предпочитаю принадлежать к другой тусовке.

Уоррен Баффет на очередном собрании акционеров, когда ему задали вопрос про биткойн: «Я знал, что будет такой вопрос. К счастью, я часто смотрю телевизор и вижу, как видные политики используют разные методы уклонения от вопросов, на которые они не знают ответов. Я намерен также уклониться от этого вопроса».

Франко Дзефирелли, когда ему было 88 лет уже (умер он в 97) сказал: «Я не занимаю позиции по поводу перспектив этого мира. Я его не понимаю. Технологии, это что-то очень далекое от меня. Я сделал свою творческую работу, внес вклад в развитие человечества. Я больше не могу соответствовать технологическому уровню современности».

Два полярных, но таких одинаковых ответа о технологиях. Один все знает о финансах, но предпочитает не озвучивать свое мнение. Второй честно признается, что ничего не понимает. И эти ответы мне кажутся гораздо честнее, чем вопли «смотри, сколько я сделал на биткойне, ты тоже можешь». Может быть, я могу. А может быть и нет.

Проблема в том, что никто не знает. И не может знать. Все больше финансовых аналитиков осторожно начинают говорить, что МОЖЕТ БЫТЬ имеет смысл держать пару процентов своего портфеля в виде цифровых активов. Мотивируя это тем, что это новый класс активов, который ВРОДЕ БЫ не связан с другими (акции, облигации, золото). Но железных доказательств этому нет.

Когда-то я купил крипты на 100 долларов. Но кроме этой небольшой уступки финансовому хайпу, я решил постоять в стороне. Я честно говорю, что не могу предсказать цену этого актива. В отличие от акции, которая представляет собой часть успешного бизнеса. И которая, часто платит дивиденды. Я предпочитаю акции. Но каждый может решить для себя.

#образование

Финансовую грамотность не преподают в школе и даже в институтах. Оно и понятно. О каких деньгах можно думать, когда надо решать, как провести оставшуюся жизнь вечером четверга. На весах судьбы качаются, с одной стороны, скучные графики воображаемых денег, которых все равно нет и с другой стороны, целый курс нетолстых девчонок на вечерней дискотеке, которым надо хоть банку фанты купить на настоящие, а не виртуальные деньги, а где их взять? И получается, что думы о девчонках, размахивающих длинными малопользованными ногами побеждают всегда. Так что нет смысла в финансовой грамотности, не совмещенной с половым удовлетворением.

Но в те далекие времена, когда я учился в школе и институте, когда мы ходили в школу пешком, в буран, против ветра, в гору стопитцот километров в лаптях, убегая от волков и динозавров на самом деле все было просто. Окончи институт, езжай, куда тебя направят, работай там всю жизнь и будет тебе щастье – государственная пенсия с барского плеча. На самом деле, моя бабушка, учитель немецкого, которая прошла эту дорогу от начала и до конца (с небольшим отклонением от курса на ссылку в Сибирь) могла бы подтвердить – тот общественный договор работал. Ее пенсия покрывала совсем не только базовые потребности пенсионерки. Она прям очень неплохо жила на свою пенсию.

Наша жизнь, в отличие от советских людей предполагает гораздо больше решений, связанных с финансами. Спектр доступных финансовых продуктов ширится день ото дня. Для примера, у меня ушла неделя на то, чтобы выбрать новую основную пластиковую карту. И хочу заметить, мы живем в стране с очень ограниченной конкуренцией. В бананово-лимонном Сингапуре я полагаю не дожил бы до конца этого исследования. И тем важнее становится четкое понимание финансового планирования на длинных горизонтах.

Самое обидное, почему-то нельзя вернуть время назад. Нельзя заново разрушить свою финансовую жизнь новыми способами, о которых вы в молодости даже не слышали. И также нельзя поправить то, что в молодости вы не слышали о новых финансовых инструментах.

Сложный процент, девятое чудо света, по словам Эйнштейна, устроен неправильно. Все самое вкусное приходит не скоро, не сейчас. И если в молодости, тяга к дискотекам и другим развлечениям победила, то нужно попробовать не потерять оставшееся время. Я уже писал про Табыс, как самый простой способ инвестирования в Казахстане. На выходных, когда субботняя ночь закончилась рано, в 4 часа воскресенья и засим, воскресенье было потеряно для человечества, я сделал модель простого портфеля, построенного на аналоге табысовских нот. S&P500-70% (SPY), Высокодоходные облигации (HYG) – 20%, Золото (IAU) – 10%. Первоначальная инвестиция - $100 с ежемесячным пополнением $100. Пополнение одновременно и балансирует портфель к задуманным значениям. Смотрите на картинку ниже. За 10 лет, с 2010 по 2020 вы бы инвестировали $12 000. А ваш финансовый результат за 10 лет составил бы $21 397. Вы и сами можете поиграть с цифрами на сайте https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio но доступны только американские инструменты.

Будем дальше горевать об упущенных годах или будем начинать уже?

#образование

Карл Густав Юнг настрочил 40 томов исключительной мути. Его коллега, Фрейд, везде видел фаллосы. А Юнг, наоборот, не то, что вы подумали, а архетипы, и все как один из северных сказаний. Национал-социалисты очень радовались таким находкам. У них была в разгаре рекламная кампания, совмещенная с призывом в армию, а тут Юнг со своими Граалями, Андрогинами, Сизигиями и другими персонажами, как будто уже на параде нибелунгов. Пропагандистам новой немецкой партии очень нравился широкий набор терминов, который можно было применить для поддержки почти любой идеи. Юнг, как и Фрейд любил трактовать сны сельских простушек. А простушкам, конечно, подавай все как-нибудь по-умному, сложносоставными словами и сложноподчиненными предложениями. На то они и простушки, чтобы ученым в рот заглядывать.

Не все в жизни должно быть сложным. Одно из самых застарелых заблуждений в мире заключается в том, что богатство, принимают за признак ума. Очевидно, что богатство – это результат правильных решений. Но можно ли повторить эти решения? Может ли этот путь достижения богатства быть универсальным для других людей. И вот здесь возможны варианты.

Каждый когда-нибудь был на лекции или совещании на тему, в которой хорошо разбирается. Вы знаете все профессиональные термины и сокращения и легко ими оперируете. Вы говорите на своем языке, языке профессионалов в этой области. И вдруг появляется некто незнакомый, кто, не используя ни одного термина, а оперируя только общеупотребительными словами объясняет новую, революционную идею. Какова будет реакция профессионалов?

Идея не будет принята, даже если она правильная или полезная, потому что выступающий не назвал нужных паролей (профессиональных терминов). И вы уже не считаете его ровней. Вы полагаете, что это какой-то выскочка, который хочет наскоком разрешить проблему, над которой вы бьетесь уже два часа.

Вам, как умным профессионалам, будет скучно слышать «магловский» язык. Отсутствие узнаваемых терминов приводит к тому, что вы исключаете выступающего из своей «тусовки».

90% действий в инвестициях сводятся к тому, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь, инвестировать разницу и делать как можно меньше движений на как можно более длинном промежутке времени. И это вызывает зевоту до слез у любого образованного умного человека. ЭТО СЛИШКОМ ПРОСТО!

И начинается поиск профессионального жаргона, поиск «тусовки» с правильными терминами. Где все говорят как профи и новый инвестор испытывает доверие к таким «экспертам». Он неизбежно их найдет. И чем больше словесной шелухи повиснет на его ушах – тем более экспертным он будет считать вновь обретенное сообщество.

Кто-то купил биткойн за пару центов десяток лет назад. Теперь стал миллионером. Это от большого ума или просто лотерея? Кто-то в результате изучения компании на ранней стадии, личного знакомства со всеми ключевыми менеджерами стартапа принимает решение инвестировать в компанию и на выходе, через 20 лет получает Амазон. И самое смешное в том, что две эти истории - похожи. Если я начну читать о них в соц.сетях – я не смогу понять, что правильно, а что нет. Оба героя этого моего романа разбогатели. Значит – умные. Значит им можно верить. Послушаем, что говорят.

Но знаете, кто выиграет в этом соревновании за читателя? Тот, кто напишет более захватывающую историю. И сможет умолчать о неудобных фактах, которые в историю не вписываются. Тот, кто рассыплет больше профессиональных терминов по тексту или видео. Тот, кто правильнее подведет нового инвестора к пониманию, что он ничего не понимает и надо учиться (за деньги) или покупать совет (за деньги) или еще что-нибудь за деньги.

Маркетинг и продажи – это новая пропаганда. Эти профессии входят в списки наиболее востребованных в мире в следующие десять лет. Мы все, являемся целью молодых и ретивых продажников. И почти всегда, лучшим решением при атаке маркетолога будет не реакция бей или беги. А простое ничегонеделание. Мы знаем цели, не видим препятствий, верим в себя. Остальное – шум.

#ФинансоваяНезависимость
Новая неделя - новая статья. Не думаю, что многие из наших читателей погрязли в долгах, но все же наверняка найдутся те, кому будет полезно это прочитать. https://investguide.kz/fn-08-dolgi-nuzhno-otdavat-a-luchshe-nikogda-ne-brat-kreditov/

#ФинансоваяНезависимость
Очередной пост на сайте https://investguide.kz/fn-07-prishlo-vremya-sokrashhat-rashody/

​​#уроки

Знакомая моей знакомой поехала отдохнуть в Турцию. Конечно, с надеждами, но без обязательств. Вернулась очень недовольная. В нее влюбился хозяин ресторана. Утонченный богач Салим. А это (читайте внимательно) не входило в ее планы. То есть он обеспечен, чуть старше нее, холост с самого рождения, образован и аристократичен. Он швырнул ей под ноги кольцо, ресторан и обещал уволить самых красивых официанток во избежание. С точки зрения женской гордости и особенностей планирования, ну кто-же за такое пойдет замуж. Что скажут люди? Хотя я тут знаю пару мужчин, которые бы такой шанс точно не упустили. Ну в смысле если бы Салим был женщиной, а не в том смысле…Ну вы поняли в общем.

Так вот планирование бывает разным, конечно. Но мне, как финансовому планировщику-самоучке, иногда бывает странно. Вот придет человек за финансовым планом и говорит, что и зарабатывает вроде много и по нему видно, прям, что небедный человек-то. Но когда начинаем разбираться – оказывается денег нет. В смысле совсем. Он их все тратит. Надо было машину поменять. И жене надо было поменять. И квартиру надо было поменять. Да что-ж ты меняешь то все?! Нельзя было сразу нормальную купить? И машину, и квартиру, и жену?

Или вот человек задумался о пенсии. Причем вовремя задумался, до пенсии еще 30 лет. Но оказывается, все время работал вчерную. Денег в пенсионном фонде нет. Отложенных денег никаких нет. Я не говорю, что это ужасно. Все знают, что пенсионный фонд – это не образец успешных инвестиций. Но если ты не отдаешь деньги в пенсионный фонд, то почему ты хотя бы столько же не складываешь в какую-то кубышку? Ну хоть какие-то деньги уже были бы. Было бы с чего начинать и чем продолжать. Для сравнения, у другого человека, с обыкновенной средней зарплатой, пенсионный фонд к моменту выхода на пенсию будет примерно 150 тысяч долларов. Неплохая помощь для финансового планировщика. И главное, понимаешь, что человек думает о будущем.

Еще раз

Планирование – это наше все. Вы родили детей и хотите, чтобы они стали крутыми профессионалами в чем-то? Им нужно будет образование. Образование стоит (сейчас) $10 000 в год в любой стране. Если вы думаете, что университет в Праге бесплатный, подумайте о том, что ребенку надо будет что-то кушать, пока он учится. И да, выйдет примерно столько. Если ребенок поедет в страну подешевле, где образование платное, то вы будете платить за еду меньше, за университет больше. И могут быть варианты и похуже и университет дорогой и страна недешевая. Чудес на свете не бывает. Единственное чудо, которое может с вами произойти – это сложный процент. И чем раньше вы начнете планировать – тем чудеснее он вам покажется.

Поменять машину, наверное, стоит 10 тысяч. Это так, к слову. Я уже 20 лет не менял. Так что не могу говорить с уверенностью.

А вот еще один пример мне очень нравится. Вышел человек на пенсию. Ну, понятное дело, это еще советский человек. Никогда он ничего не копил и жил от зарплаты до зарплаты. И теперь живет от пенсии к пенсии. И знаете, какая самая большая его печаль сейчас? Нет, ему хватает денег на жизнь. Не шиковать, но пенсия неплохая и на еду и минимальные потребности точно хватает. Нет, он печалится о том, что больше не может помогать детям!

ШТА?!

Ты уже пенсионер. Ты уже все в жизни сделал, что должен был. Деревья колосятся, из домов уже микрорайон получится, и дети выросли и своих уже растят. О какой помощи ты говоришь? Но нет, эта печаль отравляет ему жизнь.

Вот такие бывают разные планы у людей. И такое разное отношение к планированию.

А богач Салим приехал в Астану. После бурного выяснения отношений оказалось, что это и был план знакомой моей знакомой. Вечер совместных рыданий удался. Слезы и сопли остались в Астане. И впереди их ждало солнце, море и две прекрасных девочки-близняшки. Салим открыл инвестиционный счет для каждой сразу после их рождения.

Всем привет, сегодня я присылаю вам не один пост, а сразу много :) Я начал вести колонку о Финансовой Грамотности и Финансовой Независимости на сайте investguide.kz Кому нравится читать что-то посерьезнее моих вымученных шуток - тому туда. На этом канале будет все как было, постепенное образование сразу по всем темам с эпизодическими разборами инструментов, тактики и стратегии. Сайт еще в зачаточном состоянии но мы с новообразованным коллективом единомышленников хотим сделать его источником всей важной информации об инвестициях в/из Казахстана. Надеемся в этом преуспеть. Надеемся, что вам тоже понравится. Возможно, когда-нибудь на сайте появится реклама и поможет нам заработать три копейки, чтобы потешить самолюбие и подтвердить, что мы все-таки не такие уж и альтруисты и ничто человеческое (жажда наживы) нам не чуждо. Я буду присутствовать на обеих платформах. Так что пожелания, лучики любви и проклятья можно посылать и здесь и там. Всегда и теперь везде с вами, Алекс.

​​#уроки

Прослушал я давеча лекцию о методах приобретения красоты у женщин. Ничто не предвещало. Я современный разносторонне образованный мужчина и знаю, что женщинам в наше время приходится нелегко. Практически у всех зачаточные навыки художника к 18 годам развиваются в твердую руку гения. Нарисовать лицо на смятом отпечатке подушки за 10 минут не вызывает никаких затруднений. Индустрия красоты заставляет женщин контролировать рост волос, ногтей, бровей, ресниц, жировых отложений и мышц. Все это я знал и от всей души сочувствовал. Нам мужикам гораздо проще. Надел шорты и кепку – в отпуск готов. Причем сразу красивый.

Курс о приобретенной красоте второго уровня, о котором я был не в курсе, включал в себя термины из дерматологии, хирургии, патанатомии, дерматологии и даже местами синтотопии и голотопии. Тогда как отдельные термины были понятны – общий смысл ускользал. Вопрос «зачем» светился в моих глазах. Лектор с улыбкой ответила – «для красоты». Представив себе все эти средневековые пытки, причем добровольные я решил, что мужиком быть намного проще. Пошел на работу, убил мамонта, притащил домой. Фсе. До конца дня я повторял стишок «два разА перекрестился, бух в котел и там сварился». Несомненно, литература все упрощает.

Так вот об упрощении.

Если вы не заметили, то пандемия сильно изменила мир. Мы все больше сидим дома и выглядываем в реальность через экраны компьютеров и телефонов. И для многих реальность уже смешана с виртуальным миром и разделить их не представляется возможным.

Некоторые читатели говорят мне, что я представляю вашему вниманию упрощенную картину мира инвестиций. Дескать есть столько еще всего, о чем ты, дорогой автор, даже не упоминаешь. Опционы и фьючерсы, торговля внутри дня, да, и мемные акции еще не забудь. Так вот – этого всего тут не будет. Почему – ответ на самом деле прост.

Ценностью современного виртуального рассказчика может быть только упрощение. Точнее структурирование информации. Я не собираюсь усложнять вам жизнь перечислением бесконечных опций инвестирования и вложения денег. Вам это вливают в уши и глаза и без меня каждый день.

Я даю вам упрощенную картину мира. Большую часть рабочего дня я занят потреблением информации. Я фильтрую ее для вас, концентрирую в небольшой пост на 500 слов и надеюсь, что хотя бы толика этих слов застрянет в голове читателя. Я не говорю о волшебных и тайных способах заработков. Я не обещаю несбыточного. И предупреждаю о рисках. Больше того, я не пытаюсь перевести свои лекции в видео-формат. Это всегда будет текст. Если человек не научился читать и потреблять информацию в печатном виде – он не сможет научиться ничему, кроме простого механического повторения.

Делать или не делать – это ваше решение. Действовать по моим #урокам или продолжать сетовать на нехватку денег – это тоже решать вам.

За последние два года многие (включая меня) пересмотрели ритм своей жизни. Мы побывали на войне, и эта война все еще не закончена. Некоторые из моих друзей действительно смотрели в глаза смерти и их жизнь уже не будет прежней (как я люблю интернет шаблоны). И поэтому вам не стоит тратить жизнь на то, чтобы перекапывать тонны бесполезной информации. Есть гораздо более важные и интересные дела. Ваша жизнь не должна идти мимо вас. Цените каждый миг. Получайте удовольствие здесь и сейчас.

И не усложняйте.

Инвестиции – это просто. Финансовая независимость – это просто. Многим трудно понять, что нет никаких чудес и тайных методов. Но вы или верите и идете выбранным путем. Или не верите – и теряете деньги на гуру маркетинга и инфоцыганах. Ну или просто тратите всю зарплату до копейки и живете от чека до чека. Это тоже выбор.

#уроки

На первом курсе ездили на картошку. Занятие насколько утомительное, настолько же и скучное. Из развлечений – вечерняя драка на дискотеке после бани. В деревне живет 200 пьяных механизаторов и 100 толстых доярок. Два десятка их детей, к драке тоже всегда пьяных и один одноногий сторож. В общем, скучно.

Но утром наступал момент луча света в темном царстве. На остановке по пути автобуса стояла девушка. Очень красивая, одна на всю деревню не пьяная и с двумя ногами. Ноги, кстати, очень удачные. Даже если их поставить рядом, а не прятать одну за другую, как обычно делают все девушки. То есть она может себе позволить не подгибать ногу, не выворачивать носок за угол, ну сами знаете 300 способов сделать так, чтобы ноги были как у Шерон Стоун. Согласитесь, редкой красоты девушка.

И вот видите, как у меня разъезжаются мысли, рассказать то я вам хотел о перфекционизме и его вреде для нас инвесторов, а съехал на женские ноги.

Вот вам никогда не казалось, как так, львы такие зверюги грациозные и здоровые и в процессе эволюции не выросли еще больше, так чтобы даже слона мог одной лапой завалить? А старик Дарвин нам говорит «если туша здоровая, еще же еще и таскать надо, значит или скорость меньше, или еще больше мышц. А значит, жрать еще больше надо, чтобы эту тушу прокормить. А столько антилоп, можно и не догнать. А значит, здоровый лев – это не самое правильное решение». Рождаться то они рождались, но только быстрее умирали. А выживали те, которые сбалансированы. Не очень большой, не очень маленький. Короче, нормальный.

Я давно решил для себя, что «нормально» — это самый лучший ответ в жизни. Не надо идеально, не надо perfect, надо good enough (достаточно хорошо). Нет смысла становиться идеальным по одному параметру, потому что остальные из-за этого пострадают. Эволюция, как самый мощный двигатель прогресса – тому доказательство.

Я знаю немало молодых людей, которые гонятся за эффективностью. Втискивают в расписание дня 40 дел и носятся между встречами, опаздывая на каждую из них. И чего им не хватает всегда?

Времени.

Нет, я перефразирую, им не хватает времени подумать, а туда ли они бегут. Эйнштейн говорил, что, когда у него не получалась работа он шел гулять в парк или заваливался на диван и пялился в потолок рассматривая образы, возникающие в его мозгу.

Я не Эйнштейн, но все новые идеи приходили мне в голову, когда я ехал за рулем с работы домой по пробкам, знакомым до каждой трещины в асфальте. И эта идея, и жизненная философия были сформированы там же, в пробке. И эти идеи я перенес на свой процесс инвестирования.

Разумеется, сначала я, как и все бежал на все доступные вебинары, взахлеб читал исследования о техническом анализе и даже пытался торговать примерно год. Все это не принесло ни удовольствия, ни денег, ни успокоения. Я что-то делал не так и я должен был что-то менять. Погоня за горячими акциями и свежими трендами могла принести сотни процентов прибыли, но требовала каких-то нереальных усилий и нервов. И еще удачи, которой я никогда не отличался.

А значит, мой простой принцип «сойдет, для сельской местности» можно применить и здесь. Пассивное индексное инвестирование прекрасно в него укладывалось и с тех пор я перестал беспокоиться. Я буду получать свой рыночный процент доходности и видеть, что я приближаюсь к Финансовой Независимости.

Наличные (или облигации) на вашем счету кажутся ненужным и неэффективным вложением во времена, когда рынок растет. И становятся необходимыми как воздух во времена кризисов. Концентрация – лучший способ увеличить доходность, когда вам повезло с выбором акции, но худший, когда удача вам изменила и приходится думать о диверсификации. Про кредитное плечо – вы сами додумаете.

Идеальные ноги не имеют совершенно никакого смысла в деревне полной алкоголиков. Их потенциал останется нереализованным, если некому притормозить рядом с их хозяйкой и спросить, не для него ли так печальны ее глаза и так беззащитны наивные колени. Вот видите, опять съезжает мысль. Очевидно, посту конец. Но получилось вроде вполне хорошо.

​​#уроки

Сколько нужно денег? Первая практическая работа.

Пора засучить рукава и заняться грязным делом подсчета денег, которых у нас еще нет.

Итак, вы прочитали что такое финансовая независимость, в чем ее прелесть и опасность. Пора переходить к расчетам и планированию мечт.

Любой мужчина мечтает пойти в баню, напиться и улететь не туда. И чтобы поутру молодая Барбара Брыльска гладила его пальцем по щеке. Поэтому походы в баню для мужчин священны.

Но наша задача проще. Мы просто поверим гармонию алгеброй, как мечталось Пушкину. Итак, сколько нужно денег для счастливой жизни. Для того, чтобы прийти к этой цифре, нужно сделать несколько несложных упражнений, которые требуют дисциплины и терпения.

1. Определите свой бюджет на месяц. Записывайте все траты в течение 3-4 месяцев и поймите, сколько вы тратите и на что.
2. Когда поймете куда деваются деньги сейчас, можно будет представить куда и в каких объемах они будут деваться через 30 лет.
3. Умножьте эту сумму на 12 а потом еще на 25 – это ваша минимальная цель. Но чтобы быть уверенным, что деньги внезапно не кончатся, лучше умножать не на 25 а на 33.

Это самый простой ответ на вопрос о целях. Прелесть ответа не в том, что он точен, а в том, что он есть. Этот подход основан на так называемом Исследовании Тринити в котором три профессора из Университета Тринити исследовали разные портфели с целью установить, при каком ежегодном уровне изъятий из портфеля из акций и облигаций портфель гарантированно не закончится раньше, чем через 30 лет. Было признано что уровень между 3% и 4% является безопасным. И как серьезные мужчины, самостоятельные и трезвые вдруг начинают творить всякие глупости ради микроскопической надежды на внимание, любовь и потенциальный секс, так и мы, вооружимся трех-процентным флагом и рванем на покорение финансового планирования.

Но это не единственный способ определения вашей готовности к ничегонеделанию на пляжах юго-восточной Азии или в городских трущобах, населенных европейскими беженцами.

Второй метод заключается в оценке пассивных доходов, которые должны перекрывать ваши потребности (которые вы уже посчитали). Такие доходы могут включать в себя:
1) Доход от аренды недвижимости
2) Проценты по депозитам в банках
3) Дивидендный и купонный доход от ваших ценных бумаг
4) Пассивный доход от бизнеса
5) Роялти и авторские отчисления от вашей интеллектуальной собственности
6) Государственную пенсию и другие выплаты

Традиционный путь пост-советских граждан всегда сводился к первым двум пунктам. Мы здесь собрались, чтобы научиться достичь пункта 3. Остальные три пункта пока мало кому доступны или незначительны, хотя и являются вполне легитимными способами.

Как понять, что вы пересекли заветную финишную ленту ФН? Просто. Как только ваши пассивные доходы стали больше, чем ваши ежемесячные расходы.

И наконец, третий способ определения Финансовой Независимости.

Ваш собственный.

Опишу свой случай, просто для примера и вдохновения для вас. Мое определение финансовой независимости – пассивный доход должен покрывать мои базовые потребности. А все хотелки оставим для активного дохода (работы). Я не собирался отключить мозг после того, как выйду на пенсию. И кто сказал, что вам не захочется заняться чем-то, что не только вам нравится, но и приносит какие-то деньги. Вы не сможете быть полностью пассивным. Это прямой экспресс-поезд в депрессию. Так что:

— Сема, таки знаете, если бы я был король, я бы жил лучше, чем король.
— Это почему же?
— А я бы еще немножечко шил.

Практика:

1. Кто мне не очень доверяет – гуглим термины Финансовая Независимость, FIRE, пассивный доход и т.д.
2. Считаем бюджет сегодня. Считаем бюджет «завтра»
3. Выводим сумму fuck-you-money (тоже погуглите, я такие детские термины не объясняю)
4. Пишем на бумажке «Что такое для меня финансовая независимость» и еще раз проходимся по статье «Зачем оно мне надо». Выписываем нужное. Вешаем бумажку перед глазами и никогда про нее не забываем. Мотивация, туды ее в качель.

​​9. Время для мечты. О чем вы мечтали всегда? Теперь, если (когда) вы потеряете свою старую работу не нужно лихорадочно метаться по знакомым и сайтам работ. Вы можете взять отпуск на год. И построить дом. Уйти в кругосветку. Написать книгу. Стать фрилансером. Счета-то оплачены.
10. Проводить время с любимыми людьми. Вы работаете 9 часов в день. И добираетесь до работы и с работы еще 2. Сколько вы общаетесь с детьми? Минут 40? И с чужими людьми на работе – 9 часов. Это не совсем правильно, правда? А сколько вы общаетесь с родителями? Возможность регулировать количество часов на работе и дома очень важна для меня.
11. Можно решить, сколько работать. На этой неделе нужно потратить 60 часов на работу. А на следующей достаточно 30. А когда приедет внук – то можно и по часу в день работать.
12. Отпуск – когда захочешь. За 25 лет работы не раз и не два мой начальник отказывался дать мне отпуск. Иногда я даже должен был отменять уже купленные билеты и номера в гостиницах. И пару раз, в таких случаях, я точно знал, что никакой необходимости в этом нет. Пару лет назад, я поставил начальника в известность о том, что я уезжаю на месяц, поправить здоровье. И…ничего не произошло. Я прекрасно отдохнул и вернулся работать дальше.
13. Если на работе хреново – на хрена такая работа? Каждый проходил период, когда в компании реструктуризация, или сменился начальник, или попался долгосрочный клиент-говнюк. Нет необходимости терпеть все это. Жизнь коротка, а еще столько всего надо сделать. Вопрос к начальству ребром, и если не решается – заявление на стол. Хорошо, что не надо дрожать за зарплату чтобы оплатить ипотеку.
14. Работа без оплаты. Вы бывший спортсмен и хотели бы тренировать детскую команду, но там платят копейки. Родился ребенок и это самый ценный год для воспитания человека – а надо на работу. Хочется поделиться знаниями и обучать людей обращению с деньгами (кхе-кхе), но вознаграждение за это – донат $10. Но иногда – это ОК. Если ты чувствуешь, что ты нужен.
15. Выход на пенсию, когда захочешь. Последнее, чего бы я хотел, это вынужденно работать, когда мне 70. Я не говорю, что я не буду работать, когда постарею. Я говорю, что я хотел бы сам решить, когда я стал слишком старый для работы.

Что из этого важно для вас? За какой из этих пунктов мы будем вместе кровь мешками проливать? Что станет нашей с вами путеводной звездой на этом нелегком пути? Все в комментарии, в чаты друзей. Распространяйте знания. Страна содрогнется от наших талантов, когда мы достигнем финансовой независимости.

​​Многие не понимают или неправильно понимают концепцию ФН. Мне задают вопросы, и я не могу ответить. Только тревожно смотрю вдаль. Но мощная работа мысли отражается на лице. А так как я тугодум и не умею быстро отвечать, а тем более шутить, люди крестятся и уходят. Кто-то фотографирует мою мысль на память. Детей пугать, вот этот бабайка придет и заберет тебя если не будешь есть кашу.

Но в итоге, я составил список готовых ответов, и больше не меняюсь в лице. Выберите тот, который важен для вас, и мы пойдем по этому пути взявшись за руки.

1. Вы можете выбрать, где жить. Наша работа часто влияет на то, где мы живем. Кто-то хочет жить в трейлере, на берегу озера, но до работы далеко добираться и душ не каждый день, а только когда озеро теплое. ФН позволит вам забить. Выбрать работу у озера, где платят меньше или не платят вообще. Но вам пофиг.
2. Что у вас спрашивают, когда знакомятся? Ну в Казахстане, понятно «руын кiм» или «ты чьих будешь». В других странах спрашивают, что ты делаешь по жизни. И когда вам нечего ответить, ваша ценность как личности как-бэ понижается. Но прелесть ФН в том, что вы можете выбрать работу, наиболее важную для вас. Даже если зарплата там смешная совсем. Даже если для этого нужно заново учиться. Но вы будете делать то, что вы любите больше всего. Или то, что принесет наибольшую пользу.
3. Если вы остались на старой работе, вы можете устанавливать границы. Сказали вам, что надо поработать еще три часа бесплатно. А у вас пес дома не гуляный. А он – друг. И как бы вы ни любили работу – она не друг. Вы можете сказать, спасибо за доверие, но нет. Ну что вам могут сделать? Уволить? Но вам то пофиг. Да и зачем такая работа, где к вам так относятся.
4. Если вы остались на старой работе, все, что вы зарабатываете – это бонус. Каждый когда-то думал, вот если бы дали премию, я бы…. А теперь вся ваша зарплата – премия. Зарплату больше не надо тратить на оплату счетов. И вы можете купить книгу любимого автора, хотя скачали ее с пиратского сайта уже давно, но мысль, что вы не оплатили его труд, зудит в голове уже пол-года. И дать денег приюту для животных, потому что вашему то другу повезло, а им нет.
5. Если вы остались на старой работе, возможно она вам начнет нравится? Это странный выверт сознания. Но когда вы ходите на работу, не потому, что обязаны идти за деньгами, а потому что хотите туда пойти, странным образом она начинает нравится.
6. Вы можете больше рисковать. Вложить какие-то деньги в стартап и помогать им в свободное время. Прогорит – ну не получилось. А вдруг получится? Я начал писать в интернете очень давно, но эпизодически и без системы. Пандемия подтолкнула к мыслям и за последние пол-года я заработал 25 тысяч тенге. Мне не нужна ежемесячная зарплата от этой работы прямо завтра. Я могу рискнуть и посмотреть, понравится мне эта новая работа или нет.
7. Физическое здоровье. Когда вы работаете 12 часов в неделю и пытаетесь втиснуть спортзал в расписание – ничего у вас не получится (ну или ваша сила воли сильно лучше моей). А как насчет готовить здоровую еду дома? А как насчет регулярно посещать врачей. В поликлинике, бесплатно. Все это очень трудно сделать, когда вы работаете полный день. Но вам больше не нужно, помните?
8. Ментальное здоровье. Многие подтвердят, работа – это сильный стресс. А стресс – это начало всех болезней. Но работа становится стрессом, когда вы обязаны работать. Когда вы работаете по желанию, стресс исчезает. Трудно объяснить почему. Но просто поверьте. Каждую неделю в воскресенье вечером я не мог уснуть и просыпался в понедельник в 5 утра. Не мог спать. Весь день чувствовал себя отвратительно. Все эти симптомы стресса испарились, когда я стал ходить на работу по своему желанию, а не по принуждению.

​​#образование

Продолжая вчерашний разговор, и чтобы не быть голословным, моя личная история.

Я практически на пороге финансовой независимости. Закон убывающей ценности денег уже стучится в мою дверь. Я мог бы выйти на пенсию завтра. Но я все еще этого не сделал. Когда старшие друзья мне говорили, сначала реши, чем ты будешь заниматься, я не верил. Я тоже, как и 90% читателей думал, что главное деньги, остальное порешаем. Но сейчас, сегодня я:

- сделал достаточно хорошего и полезного для страны и практически каждого из вас, потому что каждый из вас пользовался продуктами моего труда. Мое эго удовлетворено и уснуло;

- сделал карьеру, о которой многие мечтают и честно говоря, больше не хочу;

- я посетил больше 20 стран, многие по десятку раз и это были довольно роскошные путешествия. Не всегда, но часто я летал бизнес-классом, а то и на частных самолетах, часто я селился в дорогих гостиницах и ходил в знаменитые рестораны со звездами Мишлена и нихера не понимал разницы, вот такое я негурманное чмо;

- вырастил детей;

- до сих пор, я жил жизнью о которой не жалею.

А что дальше? Почему я все еще не перевернул эту страницу и все еще медлю? Я все еще не нашел занятие, которое вдохновляло бы меня так-же как моя работа. Плюс, хочется, чтобы еще через сорок лет я мог бы сказать, что я не жалею об этом принятом решении.

Что я мог бы делать?

1. Я мог бы начать свой финансовый блог (вы его читаете).
2. Я мог бы заниматься почти волонтерством и обучать людей обращению с деньгами (следите за анонсами).
3. Я мог бы пожить в разных странах какое-то продолжительное время.
4. Я мог бы запустить новый большой проект.

1 и 2 в процессе реализации. Через пару лет скажу, работает или нет. 3 – не должно быть проблемой, но это обстоятельства и география, а вовсе не цель. 4 – я еще не решил. На самом деле это значит остаться в «крысиных бегах» еще на 5 лет. Это способ потешить свое спящее эго новым достижением или провалом.

И теперь я знаю, понять, что делать со своей жизнью после достижения Финансовой Независимости гораздо сложнее чем ее, собственно, достичь. Я должен был думать об этом раньше. Но этот шаг нужно будет делать очень скоро. Нельзя быть наполовину беременным.

А что бы вы делали со своей жизнью, если бы уровень вашей жизни не зависел от зарплаты (ну или вашего текущего бизнеса)?