Телеграм канал «Школа безопасных инвестиций»

Московский госуниверситет начнёт набор на факультет искусственного интеллекта «Я подписал приказ о создании факультета искусственного интеллекта и уверен, что он станет одним из самых востребованных. Ребята, школьники — приходите» — ректор МГУ, Виктор Садовничий. Как вам такой поворот? Вы еще игнорируете ChatGPT?)

Дефолт 1998 17 августа 1998 года. День, когда у миллионов россиян сгорели все рублевые сбережения. Рубль рухнул к доллару более чем в 3 раза, с 6 до 21. Банки заморозили счета. Очереди в обменниках и пустые полки. Государство набрало долгов, построив пирамиду гособлигаций с дикими процентами (до 140%!). Бюджет трещал по швам, а нефть упала до $10. Итог — закономерный крах. Те, кто держал доллары, не просто выжили — они стали богаче в 3.5 раза за несколько дней. Гособлигации, которые все считали самой безопасной бумагой, превратились в пыль. Это главный урок по диверсификации. Хотя сейчас такие риски уже многократно ниже. Сырьевая игла — это тупик. Тогда бюджет зависел от нефти. Зависит и сейчас, просто резервная подушка стала толще. Долги — это очень опасно. Неважно, кто должен — вы, компания или целая страна. Чрезмерный долг всегда приводит к обвалу. Но главный парадокс, что дефолт стал лучшим учителем и стимулом. Он вынудил экономику перестроиться. Девальвация сделала наше производство конкурентоспособным. Это был жесткий, но эффективный рыночный урок. А что сейчас? Возможен ли новый дефолт в 2025? Ситуация другая, огромные золотовалютные резервы, низкий госдолг. Но уязвимости остаются — та же сырьевая зависимость. Кстати, мы уже подробно разбирали этот вопрос в выпуске на Толстяков Docs. Кто пропустил, смотрите разбор здесь: ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ? Возможен ли ДЕФОЛТ в 2025 году? Помните, что кризисы — не конец света. Для инвестора, у которого есть план и диверсификация — это возможность купить дешево перед будущим ростом. #экскурсвовремени Спасибо за ваши ❤️🔥👍!

Почему рассчитывать на госпенсию все опаснее? Вот свежие цифры Росстата. Средняя зарплата почти 100 000. Средняя пенсия лишь 23 000 рублей. Понимаете? Пенсия меньше четверти от того, что человек получает, пока работает. Это минимум за последние 17 лет. В 2008-м было так же плохо, но с тех пор прошла целая вечность, а воз и ныне там. Пенсия лишь 23% от средней зарплаты, хотя по международным стандартам она должна быть хотя бы 40%. И то, эта цифра продолжает у нас падать. Почему мы катимся назад? Дело в том, что зарплаты рванули вверх на 30% за два года из-за кадрового голода, тогда как пенсии скромно подросли лишь на 17%. У государства нет средств слишком сильно индексировать ее. Еще и работающим пенсионерам годами не индексировали выплаты. Все больше людей получают просто социальную пенсию — это около 15 тысяч в месяц. Ужиться на это невозможно. Вывод простой и неприятный: рассчитывать на государство — это осознанно выбрать бедность в старости. Самое опасное — это иллюзия, что всегда успеется. Время — ваш главный актив, который нельзя вернуть. Мы регулярно говорим о дельте между доходами и расходами, и о том, что с возрастом эта дельта только сокращается. Поэтому если жить в такой иллюзии, то потом уже ничего не успеется. Чем раньше человек начинает создавать личный капитал, тем меньше денег нужно будет откладывать ежемесячно. Это не про то, чтобы с завтрашнего дня откладывать половину зарплаты. Это про то, чтобы начать с любой суммы — системно и регулярно. Если вы не знаете, с какой стороны подступиться, посмотрите бесплатный курс «Инвест-зарплата». Там мы говорим о создании своего капитала и формировании пассивного дохода, чтобы не жить на такую нищенскую госпенсию. Все должны понять, что новая пенсионная формула звучит так: твоя старость — это твоя личная ответственность. Государство уже не дает никаких существенных гарантий. И чем раньше вы это примете, тем спокойнее встретите те самые годы.

🎬 Что посмотреть в выходные? Хотите провести выходные с пользой? Я собрал несколько интересных роликов, которые помогут вам лучше разобраться в мире инвестиций. Это максимально актуально и полезно! 🎥 Секретное оружие Китая - редкоземельные металлы. Почему металлы - это новое золото 21 века? 🔹 Как редкоземельные металлы становятся ключевым фактором геополитического влияния в XXI веке? Кто на самом деле управляет миром и почему США уже проиграли? Разберем историю от первого найденного металла до сегодняшних дней, от провала «большого скачка» Мао Цзэдуна до современных амбиций Китая, Европы и России в области добычи и переработки этих ценных ресурсов. Узнайте, почему редкоземы — это новое золото технологической эпохи и как они формируют будущее мировой экономики и политики. 🔸 YouTube 🔸 VKontakte 🎥 Что купить, пока крепкий рубль? Инвестиции в долларах, как защитить капитал до осени/ Портфель жены 🔹Рубль снова укрепился — идеальный момент, чтобы инвестировать в долларовые активы. В этом выпуске «Портфель жены» рассказываем, какие долларовые инструменты стоит купить до осени, и как обезопасить свой капитал от осенней волатильности. Полезно как для начинающих, так и опытных инвесторов! 🔸 YouTube 🔸 VKontakte 🎥 ПАДЕНИЕ ИМПЕРИИ США: Что угрожает самой мощной стране мира? 🔹 Америка – сильнейшая держава мира, но что скрывается за этим фасадом? Что угрожает самому сильному государству? Возможна ли новая гражданская война в США? Почему страну продолжают лихорадить даже после выборов? Поговорим о скрытых угрозах, реальном состоянии страны и ближайшем будущем Америки. 🔸 YouTube 🔸 VKontakte 💬 Какой ролик зацепил вас больше всего? Пишите в комментариях!

🔥 Как появилась «Большая крипта»? Моя история Друзья, хочу сегодня рассказать вам одну важную историю. Не про цифры и отчеты. А про путь — мой и ваш. Вы знаете, что в инвестициях я довольно давно. Сначала это были классические инструменты: акции, облигации, фонды. В 2020-м мы начали добавлять в курс портфельных инвестиций модули по крипте. Это был блок о том, как добавить криптовалюту в портфель и получать пассивный доход. Были и программы про переводы через USDT, когда стали ограничивать долларовые движения. На выпускном многие ребята подходили и делились, что инвестируют в крипту еще со времен "Курса портфельного инвестора" (это как раз 2020-й) и что их портфели в крипте выросли за это время в 3-5-10 раз. На картинках — скрины личного кабинета того самого первого модуля по крипте 👆 Чем больше я работал с людьми, тем яснее видел: даже этого мало. Крипта — это не про «купил монету и ждешь чуда». Это про систему. Про навык. Про понимание, как устроен рынок, как движутся деньги и кто такие «киты», которые двигают цены. Я видел, как многие теряются: слишком много шумных каналов, «сигналов», обещаний x10 за неделю. А в итоге — убытки, разочарование и мысли «крипта — не для меня». И вот именно тогда я решил: нужен большой курс. Настоящая программа. Где мы соберем все: теорию, практику, психологию. Где я покажу, какие стратегии на самом деле работают, а какие ведут только к потерям. Да, мы разбираем блокчейн и макроэкономику, корреляции с фондовым рынком. Но самое ценное — это DeFi. Возможность получать 30%, 50%, а иногда и 100% годовых. Да, это требует знаний и дисциплины. Но именно это может стать вашим финансовым прорывом. ❗ «Большая крипта» — это не курс ради курса. Это мой способ помочь вам перестать бояться, перестать гадать и начать действовать системно. Это шанс превратить хаос крипторынка в рабочую стратегию. 📌 Сейчас мы готовим третий поток, который стартует в 2026 году. И именно поэтому открыли окно ранних продаж по старым ценам. Для тех, кто уже знает: «Да, я хочу в эту игру надолго». Крипта это не хайп, это уже часть будущего.

🇯🇵 Японское потерянное десятилетие Конец 1980-х. Небоскреб в Токио стоит дороже, чем вся недвижимость Калифорнии. Искусство скупают на аукционах за сотни миллионов долларов. Компании поглощают конкурентов по всему миру. Кажется, Япония скоро станет экономикой №1. Но вместо этого начинается потерянное десятилетие — 15 лет стагнации, которые изменили все. Небольшая предыстория. 1950-1980: Рост ВВП в среднем 10% в год. Японские технологии захватывают мир, автомобили, электроника, роботы. Кредиты выдаются под залог растущей недвижимости. К 1989 году Япония — вторая экономика мира. Пик произошел в 1989 году. Императорский дворец в Токио = вся недвижимость Калифорнии. Японский индекс фондового рынка Nikkei 225 = 38 915 пунктов (вернется к этому уровню только через 30 лет!). Банки давали кредиты под 100-200% стоимости залога Все люди, инвесторы, правительство жили в психологической догме, что: Цены могут только расти! Но произошел крах, из-за 5 роковых ошибок. 1. Спекулятивная лихорадка — все играли на росте активов 2. Бесконтрольное кредитование — банки не проверяли заемщиков 3. Политика ЦБ — резкое повышение ставок с 2.5% до 6% 4. Кросс-холдинги — компании владели акциями друг друга 5. Демография — старение населения снизило потребление Последствия не заставили себя долго ждать, 15 лет дефляции и стагнации. Nikkei упал на 82% (до 7 000 пунктов). Цены на недвижимость снизились в 4-5 раз. Дефляция — люди откладывали покупки, ждали еще большего падения цен. Системный кризис банков — плохие долги достигли $1 трлн Мне кажется, мы до сих пор не осознали всех уроков этой истории. Эйфория на рынке, наверное, самое страшное. Когда люди вкладывают деньги не зная куда и поощряют неэффективные компании. Также демография играет большую роль. Стареющее население Японии стало бомбой замедленного действия. Но знаете, что самое удивительное? Японцы смогли сохранить качество жизни даже в годы стагнации. Их общество не развалилось, не погрузилось в хаос. Они научились жить в новых реалиях. Может быть, в этом главный урок — не только экономический, но и жизненный. С вас 👍, если было полезно. #экскурсвовремени

Пенсионные баллы vs Инвестиции. Или как государство нас обманывает. Вы знали, что можно покупать пенсионные баллы, чтобы увеличить государственную пенсию? Решили сравнить покупку этих баллов и инвестиции. Давайте представим двух условных людей. Обоим 50 лет и до выхода на пенсию в 65 лет у них есть 15 лет. У каждого есть 360 000 рублей, которые они хотят вложить в свое будущее. Первый человек решает докупить пенсионные баллы. А второй открывает ИИС и инвестирует в надежные российские активы (например, акции голубых фишек с дивидендной доходностью + рост цены, в среднем около 10% годовых). Стоимость 1 балла в 2025 г. — ~60 450 рублей. На 360 000 руб. он может купить ~5.95 баллов (360 000 / 60 450). Допустим, он покупает 6 баллов. Его пенсия к 65 годам ежемесячно увеличивается на: 6 баллов × 145,69 руб./балл = 874.1 рублей. Годовая "прибыль": 874.1 руб./мес × 12 = 10 490 рублей в год. Чтобы вернуть свои 360 000 рублей, ему потребуется примерно 35 лет. То есть он вернет вложения только к 100 годам. Все, что после — условная "прибыль". Сами вложенные 360 000 рублей исчезают. Они превращаются в право на пожизненную, но очень маленькую прибавку к пенсии. А теперь возвращаемся ко второму человеку. Он инвестирует 360 000 рублей на ИИС. Бонусом ему идет 46 800 рублей налогового вычета. Пользуется налоговым вычетом и реинвестирует все дивиденды и купоны. Средняя доходность — 10% годовых. К 65 годам получается ≈ 1 700 000 рублей. То есть в момент выхода на пенсию у него уже есть капитал 1.7 млн рублей, которым он может распоряжаться по своему усмотрению. Один из вариантов — создать собственный аналог пенсии. С такой суммы можно вполне получать по 14 000 рублей в месяц пассивно всю жизнь. Даже с поправкой на инфляцию, в реальном выражении это будет не менее 5 000 рублей в нынешних деньгах, против 800 рублей от пенсионного фонда. Покупка баллов — это страхование одного конкретного риска ("не хватит баллов для пенсии"). Это узкий, негибкий и малодоходный инструмент. Его плюс — гарантия (пока система работает) и простота. Но не более того, вложенные деньги даже сами себя не окупят, пока вам не исполнится 100 лет. Инвестиции — это стратегия создания личного капитала. Она дает вам не просто прибавку к пенсии, а реальные деньги, которые остаются вашими. Вы получаете контроль, ликвидность, потенциал для роста и право передать эти средства по наследству. Это и есть финансовая независимость. И эти примеры — даже без ежемесячных пополнений, которые еще увеличат капитал и потенциальную пенсию. ❓Кому тогда вообще нужны баллы? Только той узкой группе людей, которые находятся в 5-7 годах от пенсии и им буквально не хватает 1-2 баллов для преодоления минимального порога. Для них это быстрый способ добрать необходимое. Для всех остальных инвестиции — однозначно более мощный, гибкий и выгодный путь к обеспеченной старости. Если думаете, что пенсионные баллы в будущем значительно вырастут и тогда государственная пенсия будет больше, то просто взгляните на демографическую ситуацию. Молодых, которые делают отчисления в пользу пожилых, становится все меньше, денег все меньше у пенсионного фонда. Повезет, если останется хотя бы текущий уровень пенсии, о росте даже не приходится и думать. Хотите больше таких расчетов и сравнений? Ставьте ❤️, если нужны!