Телеграм канал «ДНЕВНИК ИНВЕСТОРА»

На что можно использовать резервы?

Вся необходимость формирования резервного фонда заключается в его предназначении. Как я уже упоминал, резервы необходимы для использования в случае возникновения форс мажорных ситуаций, требующих непредвиденных финансовых затрат.

Резервы категорически НЕЛЬЗЯ использовать на покрытие текущих расходов!

Примеры расходов, на которые нельзя использовать резервные средства:

· Не хватает денег до зарплаты;

· Покупка подарка ребёнку к празднику;

· Покупка нового телевизора;

· Поездка на отдых в отпуске;

· Занять денег другу, у которого возникли финансовые трудности;

· Вложение денег в проект, сулящий хорошую прибыль;

· И тому подобное…

Примеры расходов, на которые можно использовать резервные средства:

· Текущие расходы при потере основного источника дохода (уволили с работы);

· Срочный ремонт автомобиля, необходимого для заработка;

· Оплата срочной операции;

· Погашение внезапно возникших долгов (например, возмещение ущерба третьим лицам);

· И тому подобное…

Итак, теперь Вы знаете, как правильно формировать резервы. Создание «финансовой подушки» является первым шагом, необходимым для того, чтобы выбраться из финансовой ямы и начать свой путь к финансовой независимости.

После того, как резервы будут полностью сформированы, можно переходить к созданию сбережений и капитала, о чём мы обязательно поговорим в дальнейшем!

​​Урок 4: Финансовые резервы

Возможно Вы знаете, а быть может лишь догадываетесь, что финансовые резервы являются неотъемлемой составляющей личного или семейного бюджета. И если Вы до сих пор не научились создавать резервы, то Ваше финансовое положение никогда не будет стабильным.

Давайте рассмотрим: Как же правильно формировать финансовые резервы?

Порядок формирования резервного фонда

Создание резервов должно происходить сразу же, после поступления денежных средств в личный или семейный бюджет.

Если у Вас пока отсутствует «финансовая подушка», её формированием необходимо заняться в первую очередь. В приоритете может быть разве что погашение долгов…

Очерёдность распределения денежных поступлений в бюджет:

1. Погашение долгов.
2. Формирование резервов.
3. Текущие нужды.

Категорически нельзя откладывать создание финансовых резервов на последний момент — после оплаты текущих расходов. Так Вы их никогда не сформируете, потому что всегда найдутся «более важные» расходы, и денег на резервирование просто не останется!

Сколько денег откладывать в резервный фонд?

Откладывать в резервы необходимо не менее 10% денежных поступлений.

К примеру, если Ваши поступления складываются только из зарплаты, которая составляет 30.000 рублей, то в резерв Вы должны откладывать не менее 3000 рублей.

Причём, как я уже говорил, делать это необходимо сразу же после получения Вами этой зарплаты и до тех пор, пока резервный фонд не будет полностью сформирован.

Какой должна быть «финансовая подушка»?

«Финансовая подушка» должна составлять не менее 6-ти среднемесячных денежных поступлений. В нашем примере, при зарплате в 30.000 рублей, человек должен иметь в резерве не менее 180.000 рублей.

Таким образом, если откладывать 10% денежных поступлений в месяц, то на формирование резерва «с нуля» уйдёт аж 5 лет. Тем не менее, именно эта сумма является жизненно необходимой!

И вот почему:

«Финансовая подушка» должна позволять человеку содержать себя и свою семью на протяжении полугода в случае потери основного источника финансовых поступлений. Этого срока будет достаточно для того, чтобы найти новый источник дохода.

Ускорить формирование фонда можно путём резервирования большей суммы. Например, обязательные 10% поступлений можно откладывать в резерв сразу же, а после оплаты текущих расходов, пополнять его оставшимися или сэкономленными средствами.

Все дополнительные или случайные денежные поступления можно на 100% направлять в резервный фонд, тогда он будет сформирован значительно быстрее!

Где хранить финансовые резервы?

Резервы личного и семейного бюджета необходимо обезопасить от обесценивания, поэтому хранить их лучше всего на банковских счетах, по которым начисляются проценты, сопоставимые с уровнем инфляции.

Вы должны иметь мгновенный доступ к своим резервам, поэтому для этой цели не подойдут срочные депозиты, а только депозиты до востребования (идеальный вариант — вклады с возможностью пополнения и снятия), либо же текущие счета, на которые банки начисляют повышенные проценты (например, пенсионные, социальные счета).

Какой банк выбрать для хранения резервов и сбережений, я рассмотрю подробнее в дальнейших постах.

Практика показывает, что среди людей бытует мнение, что резервы следует хранить в иностранной валюте, мол «так оно надёжнее…»

На самом деле, вкладывая деньги, которые могут понадобиться в любой момент в иностранную валюту, человек сразу же подвергает себя валютным рискам, и они заключаются в том, что курс валюты может не только расти, но и падать.

И упасть курс может именно в тот момент, когда резервные средства Вам срочно понадобятся. Плюс к этому, нужно понимать, что Вы всегда валюту покупаете дороже, чем потом сможете продать, и не факт, что банковский процент по валютному вкладу перекроет эту разницу.

СТАРОЕ УБЕЖДЕНИЕ, КОТОРОЕ ДЕЛАЕТ ВАС БЕДНЫМ

«Своё жильё – это главное, безопасность и статус. А аренда – деньги на ветер.»

Эту фразу слышал почти каждый. И почти каждый в неё верит.

Но давайте посчитаем.

📈 Две стратегии с одним бюджетом

Допустим, у вас есть 2 млн рублей на первый взнос и 150.000 в месяц на жильё.

Первый вариант – ипотека: квартира за 10 млн, взнос 2 млн, ставка 15%, срок 25 лет. Ежемесячный платёж около 120000. Итоговая стоимость квартиры через 25 лет – больше 38 млн.

Второй вариант – аренда + инвестиции: аренда той же квартиры – 60000-80000 в месяц. Разница – 40000-60000 каждый месяц уходит в инвестиции. Плюс 2 млн первоначальный взнос – тоже инвестируется.

При среднегодовой доходности 10% за 25 лет эти деньги превращаются в сумму, которая позволяет купить эту же квартиру и ещё останется.

🔏 Почему миф живёт?

Советский человек жил в мире, где инфляция съедала сбережения, фондового рынка не существовало, а квартиру нельзя было купить, только получить. Своё жильё было единственным способом сохранить что-то материальное.

Сегодня мир поменялся, но убеждение осталось. Принимать решение об ипотеке нужно с калькулятором, а не из страха «снимать – стыдно».

============================

P.S. Расчёты выше сделаны исходя из текущей средней доходности инвестиций 10% годовых...

А теперь на минутку представьте, как увеличится ваш капитал, если его грамотно разместить в 💸 Потоках фонда Меркурий?

Как представите и посчитаете, пишите ✍️ @vikcheroky ➡️ составим вашу личную финансовую стратегию!

Умение планировать

Для чего необходим учёт? А для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этой информации планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и умение следовать им.

Умение оптимизировать

Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки денег на что-то действительно важное и срочное.

Умение инвестировать

Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность – это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода.

Это непросто, и всегда связано с рисками. Тем не менее, необходимо – это главный инструмент для достижения финансовой независимости, высшего уровня финансового состояния человека.

Умение пользоваться банковскими услугами

В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнёрскими, а не кабальными, как это часто бывает.

Урок 3: Что включает в себя финансовая грамотность?

Чтобы было ещё понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, и их необходимо изучать, знать и применять на практике.

Умение зарабатывать деньги

Финансово грамотный человек, в первую очередь должен знать, как заработать деньги. Эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение как активного, так и пассивного дохода.

Не обязательно использовать их все, но источников дохода точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надёжным) – это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности заработка во всём, и использовать то, что Вам больше по душе. И вместе с тем, ориентироваться стоит именно на пассивный доход.

Умение тратить деньги

Стоит подчеркнуть, что умение тратить деньги не менее важно, чем умение их зарабатывать. Сколько бы человек не зарабатывал, если он не умеет грамотно распоряжаться деньгами, то его финансовое состояние никогда не будет стабильным.

Это одинаково относится как к людям, которые зарабатывают 200 долларов, и тратят 200 долларов на свои текущие нужды, так и к тем, кто зарабатывает 1 млн. долларов и все деньги тратят на свои текущие нужны. И у тех, и у других ничего не остаётся…

Умение экономить

Это один из компонентов умения тратить, но его стоит выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искажённое представление об экономии: они считают, что экономить – это «быть скупердяем», отказывать себе в чём-то, недополучать что-то жизненно необходимое и т.д.

В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле, экономия – это просто бережливость, а экономить – значит бережно расходовать личные финансы.

Умение учитывать

Личные финансы должны подвергаться учёту. Отсутствие учёта равно отсутствию контроля, анализа и планирования финансов. Любой хозяйствующий субъект (государство, город, предприятие, предприниматель) ведёт учёт своих финансов.

Человек или семья – это тоже небольшой хозяйствующий субъект, поэтому тех, кто не ведёт учёт личных доходов и расходов, никак нельзя отнести к финансово грамотным людям.

На домашнем уровне должна вестись своя простенькая бухгалтерия, и для этой цели я могу порекомендовать онлайн-сервис «Дребеденьги», который Вы сможете использовать в течение года абсолютно бесплатно.

ТЫ ЖЕ ПОМНИШЬ ЧТО У НАС 8️⃣ РАЗНЫХ ПЛАТФОРМ
И НА КАЖДОЙ ИЗ НИХ ЕСТЬ ПОТОК НОВИЧКА

🔴 СМОТРИ, что можно сделать, чтобы все эти площадки КАЖДЫЙ ДЕНЬ приносили тебе ПАССИВНЫЙ ДОХОД:

➡️Открываем ПЕРВЫЙ поток на 200.000₽
Поток приносит 2.000₽ в день
➡️через 100 дней - набирается 200.000₽
Открываем ВТОРОЙ⬇️

➖➖➖➖➖➖➖

ПЕРВЫЙ и ВТОРОЙ поток приносят 4.000₽ в день
➡️за 50 дней - набирается 200.000₽
Открываем ТРЕТИЙ⬇️

➖➖➖➖➖➖➖

1, 2, 3 приносят 6.000₽ в день
➡️за 33 дня - набирается 200.000₽
Открываем ЧЕТВЕРТЫЙ⬇️

➖➖➖➖➖➖➖

1, 2, 3, 4 приносят 8.000₽ в день
➡️за 25 дней - набирается 200.000 ₽
Открываем ПЯТЫЙ⬇️

➖➖➖➖➖➖➖

1, 2, 3, 4, 5 приносят 10.000₽ в день
➡️за 20 дней - набирается 200.000₽
Открываем ШЕСТОЙ⬇️

➖➖➖➖➖➖➖

1, 2, 3, 4, 5, 6 приносят 12.000₽ в день
➡️за 16 дней - набирается 200.000₽
Открываем СЕДЬМОЙ⬇️

➖➖➖➖➖➖➖

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 дают 14.000₽ в день
➡️за 14 дней - набирается 200.000₽
Открываем ВОСЬМОЙ☄️

➖➖➖➖➖➖➖

А ведь это не предел..., потому что на каждой из
этих платформ есть ещё 5️⃣ потоков...

➡️ РЕШАТЬ ТОЛЬКО ТЕБЕ - СКОЛЬКО ТЕБЕ НУЖНО И
КОГДА ОСТАНОВИТЬСЯ 😉

💸 Нужна ссылка на любую платформу с моим сопровождением ➡️ пиши @vikcheroky