Телеграм канал «ДНЕВНИК ИНВЕСТОРА»

Урок 6: Управление финансами

Итак, как Вы уже знаете, понятие «Деньги» слишком узкое, гораздо правильнее оперировать понятием «Финансы», и относиться к своим деньгам именно так, как к финансам.

Деньги можно зарабатывать и тратить. Финансы, помимо этого, можно и нужно учитывать, распределять, планировать, защищать, сохранять и приумножать.

Поэтому – именно «Личные финансы», а не «Личные деньги».

Управление финансами включает в себя:

- Повышение уровня доходов;
- Оптимизацию расходов;
- Учёт личных финансов;
- Планирование личных финансов;
- Управление долгами и кредитами (при их наличии);
- Накопление, сохранение и приумножение личных финансов.

Счета: доступ к деньгам

В своей стратегии накопления финансов Вам необходимо учитывать фактор скорости вывода денег, т.е. нужна ли Вам возможность быстро, в любой момент изъять накопленную сумму или нет.

Во многом это зависит от цели, на которую Вы копите деньги.

К примеру, если это покупка квартиры – момент изъятия средств очень неопределённый, он зависит от того, когда Вам подвернётся нужный вариант.

А если это – поездка на отдых, то она, вероятно, запланирована на какую-то точную дату, тут срок более конкретный: раньше деньги вряд ли понадобятся, но и позже уже будут не столь нужны.

И чтобы грамотно распределять и учитывать личные финансы, предлагаю выделить 3 группы счетов для создания накоплений, исходя из скорости возможного вывода средств, удобно для этого использовать свой личный банковский онлайн-кабинет:

🔹Счета со свободным выводом средств. Это могут быть текущие депозиты как в валюте, так и в рублях (вклады с возможностью снятия), с которых возможно вывести средства в пределах 1-5 дней. Удобно использовать для Резервов.

🔸Счета с ограниченным выводом средств. Это могут быть срочный вклады, где досрочное изъятие карается штрафом или полной потерей дохода (процентов). Удобно использовать для Сбережений.

🔹Счета, досрочное изъятие средств по которым труднодоступно. Это может быть ячейка в банке или счёт Вашего близкого родственника, с которым Вы заключаете договор, например, что он выдаст Вам деньги только в случае потери Вами работы или трудоспособности. Удобно использовать для «Финансовой подушки».

Хочется обратить Ваше внимание на то, что свободный доступ к выводу средств – это не всегда хорошо, как может показаться на первый взгляд.

Быстрый доступ к своим накоплениям – это всегда большой соблазн потратить их на решение сиюминутных проблем, под воздействием сильных эмоций, тем самым, отодвинуть достижение поставленной цели, на реализацию которой они предназначались.

​​Урок 5: Сбережения

Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленных целей.

Отличия сбережений от резервов:

🔹Сбережения создаются с конкретной целью, а резервы — для использования в непредвиденных ситуациях, т.е. конкретная цель использования средств резервного фонда заранее не определена.

🔸Резервы могут быть использованы в любой момент, могут быть даже не использованы вовсе, а сбережения создаются к заранее определённому сроку и используются в намеченный период.

🔹Вы должны иметь мгновенный доступ к резервам, поэтому они должны храниться на счетах, предполагающих такой доступ, а сбережения хранятся на срочных счетах, доступ к которым до окончания срока ограничен.

🔸Сбережения приносят больший процентный доход, чем резервы, поскольку на срочные счета банки начисляют больше процентов, чем на текущие.

🔹Нет смысла создавать резервы в слишком большом объёме, в то время, как объём сбережений не ограничен и зависит лишь от поставленной цели.

В то же время, и резервы, и сбережения имеют один общий принцип формирования: средства на создание этих активов должны выделяться из Вашего бюджета в первую очередь!

Как создать сбережения?

Шаг 1: Необходимо чётко обозначить цель, на которую Вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет её достичь.

Финансовая цель может быть сформулирована в денежном выражении, если речь идёт о росте капитала, или в материальном, если речь идёт о каком-то крупном приобретении или же крупной трате.

Примеры финансовых целей:

- Собрать 300.000 рублей для инвестирования в ценные бумаги (денежная);
- Купить ноутбук за 100.000 рублей (материальная);
- Приобрести путёвки в Тайланд на двоих за 3000 долларов (материальная).

Шаг 2: Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели.

Для удобства постановки и достижения целей, предлагаю разбить все финансовые цели по срокам их реализации следующим образом:

- Краткосрочные (от 1 до 3 месяцев);
- Среднесрочные (от 3 месяцев до 1 года);
- Долгосрочные (свыше 1 года).

Чем короче срок постановки цели, тем проще её реализовать. Поэтому долгосрочные и среднесрочные финансовые цели я бы рекомендовал всегда разбивать на промежуточные краткосрочные, что будет способствовать более эффективному продвижению и реализации цели.

Шаг 3: Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока, определите, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной.

Шаг 4: Приступить к осуществлению намеченной цели. Открыть в надёжном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно месячному финансовому плану, который Вы составили.

Шаг 5: После достижения указанного срока, снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют Вам инфляционные издержки, а возможно принесут небольшой дополнительный доход.

Только создание сбережений поможет достижению финансовых целей, независимо от уровня финансового состояния и размера доходов человека или семьи.

МЕРКУРИЙ 2026: ГЕОГРАФИЯ, КОТОРАЯ НЕ ЗНАЕТ ГРАНИЦ 🌍

Для тех, кто только подписался на канал и пытается понять масштаб: фонд🔱Меркурий — это не просто сайт или сообщество. Это - глобальная сеть, которая говорит на десятках языков и работает с реальными экономиками разных стран.

Сегодня наша стабильность опирается на 8 мощных платформ, каждая из которых работает в своей валюте:

🇨🇳 Китайская — работаем в юанях (огромный рынок, который дает колоссальную устойчивость).
🇷🇺 Рублевая — наша база.
🇪🇺 Европейская — вся Европа в одном Потоке.
🇬🇧 Британская — работаем в фунтах стерлингов.
🇵🇱 Польская — польский злотый.
🇰🇬 Киргизская — национальные сомы.
🇪🇸 Испанская — еще одна мощная опора в еврозоне.
🌐 VIP-платформа — работа в USDT для тех, кто ценит максимальный статус и цифровую свободу.

Что это значит для участника?

Когда вы нажимаете кнопку в своем кабинете, помните: за вашей спиной стоят тысячи людей из Пекина, Лондона, Мадрида, Варшавы и Бишкека.

Мы общаемся на разных языках, у нас разные флаги, но цель одна — достаток и стабильность.

Почему это важно в 2026-м году?

Пока политики закрывают границы, Меркурий их стирает. Если где-то падает одна валюта — система выравнивается за счет юаня, фунта или USDT. Это и есть та самая «коллективная стабильность», о которой мы говорим.

Люди со всего мира объединяются, открываются новые страны, и каждый новый участник делает наш «общий ковчег» еще более непотопляемым.

Вы не просто «вложили деньги».
Вы можете зайти в мировую систему, где каждый кабинет — это кирпичик в фундаменте глобальной безопасности.

Добро пожаловать в мир без финансовых границ! 👋

На что можно использовать резервы?

Вся необходимость формирования резервного фонда заключается в его предназначении. Как я уже упоминал, резервы необходимы для использования в случае возникновения форс мажорных ситуаций, требующих непредвиденных финансовых затрат.

Резервы категорически НЕЛЬЗЯ использовать на покрытие текущих расходов!

Примеры расходов, на которые нельзя использовать резервные средства:

· Не хватает денег до зарплаты;

· Покупка подарка ребёнку к празднику;

· Покупка нового телевизора;

· Поездка на отдых в отпуске;

· Занять денег другу, у которого возникли финансовые трудности;

· Вложение денег в проект, сулящий хорошую прибыль;

· И тому подобное…

Примеры расходов, на которые можно использовать резервные средства:

· Текущие расходы при потере основного источника дохода (уволили с работы);

· Срочный ремонт автомобиля, необходимого для заработка;

· Оплата срочной операции;

· Погашение внезапно возникших долгов (например, возмещение ущерба третьим лицам);

· И тому подобное…

Итак, теперь Вы знаете, как правильно формировать резервы. Создание «финансовой подушки» является первым шагом, необходимым для того, чтобы выбраться из финансовой ямы и начать свой путь к финансовой независимости.

После того, как резервы будут полностью сформированы, можно переходить к созданию сбережений и капитала, о чём мы обязательно поговорим в дальнейшем!

​​Урок 4: Финансовые резервы

Возможно Вы знаете, а быть может лишь догадываетесь, что финансовые резервы являются неотъемлемой составляющей личного или семейного бюджета. И если Вы до сих пор не научились создавать резервы, то Ваше финансовое положение никогда не будет стабильным.

Давайте рассмотрим: Как же правильно формировать финансовые резервы?

Порядок формирования резервного фонда

Создание резервов должно происходить сразу же, после поступления денежных средств в личный или семейный бюджет.

Если у Вас пока отсутствует «финансовая подушка», её формированием необходимо заняться в первую очередь. В приоритете может быть разве что погашение долгов…

Очерёдность распределения денежных поступлений в бюджет:

1. Погашение долгов.
2. Формирование резервов.
3. Текущие нужды.

Категорически нельзя откладывать создание финансовых резервов на последний момент — после оплаты текущих расходов. Так Вы их никогда не сформируете, потому что всегда найдутся «более важные» расходы, и денег на резервирование просто не останется!

Сколько денег откладывать в резервный фонд?

Откладывать в резервы необходимо не менее 10% денежных поступлений.

К примеру, если Ваши поступления складываются только из зарплаты, которая составляет 30.000 рублей, то в резерв Вы должны откладывать не менее 3000 рублей.

Причём, как я уже говорил, делать это необходимо сразу же после получения Вами этой зарплаты и до тех пор, пока резервный фонд не будет полностью сформирован.

Какой должна быть «финансовая подушка»?

«Финансовая подушка» должна составлять не менее 6-ти среднемесячных денежных поступлений. В нашем примере, при зарплате в 30.000 рублей, человек должен иметь в резерве не менее 180.000 рублей.

Таким образом, если откладывать 10% денежных поступлений в месяц, то на формирование резерва «с нуля» уйдёт аж 5 лет. Тем не менее, именно эта сумма является жизненно необходимой!

И вот почему:

«Финансовая подушка» должна позволять человеку содержать себя и свою семью на протяжении полугода в случае потери основного источника финансовых поступлений. Этого срока будет достаточно для того, чтобы найти новый источник дохода.

Ускорить формирование фонда можно путём резервирования большей суммы. Например, обязательные 10% поступлений можно откладывать в резерв сразу же, а после оплаты текущих расходов, пополнять его оставшимися или сэкономленными средствами.

Все дополнительные или случайные денежные поступления можно на 100% направлять в резервный фонд, тогда он будет сформирован значительно быстрее!

Где хранить финансовые резервы?

Резервы личного и семейного бюджета необходимо обезопасить от обесценивания, поэтому хранить их лучше всего на банковских счетах, по которым начисляются проценты, сопоставимые с уровнем инфляции.

Вы должны иметь мгновенный доступ к своим резервам, поэтому для этой цели не подойдут срочные депозиты, а только депозиты до востребования (идеальный вариант — вклады с возможностью пополнения и снятия), либо же текущие счета, на которые банки начисляют повышенные проценты (например, пенсионные, социальные счета).

Какой банк выбрать для хранения резервов и сбережений, я рассмотрю подробнее в дальнейших постах.

Практика показывает, что среди людей бытует мнение, что резервы следует хранить в иностранной валюте, мол «так оно надёжнее…»

На самом деле, вкладывая деньги, которые могут понадобиться в любой момент в иностранную валюту, человек сразу же подвергает себя валютным рискам, и они заключаются в том, что курс валюты может не только расти, но и падать.

И упасть курс может именно в тот момент, когда резервные средства Вам срочно понадобятся. Плюс к этому, нужно понимать, что Вы всегда валюту покупаете дороже, чем потом сможете продать, и не факт, что банковский процент по валютному вкладу перекроет эту разницу.

СТАРОЕ УБЕЖДЕНИЕ, КОТОРОЕ ДЕЛАЕТ ВАС БЕДНЫМ

«Своё жильё – это главное, безопасность и статус. А аренда – деньги на ветер.»

Эту фразу слышал почти каждый. И почти каждый в неё верит.

Но давайте посчитаем.

📈 Две стратегии с одним бюджетом

Допустим, у вас есть 2 млн рублей на первый взнос и 150.000 в месяц на жильё.

Первый вариант – ипотека: квартира за 10 млн, взнос 2 млн, ставка 15%, срок 25 лет. Ежемесячный платёж около 120000. Итоговая стоимость квартиры через 25 лет – больше 38 млн.

Второй вариант – аренда + инвестиции: аренда той же квартиры – 60000-80000 в месяц. Разница – 40000-60000 каждый месяц уходит в инвестиции. Плюс 2 млн первоначальный взнос – тоже инвестируется.

При среднегодовой доходности 10% за 25 лет эти деньги превращаются в сумму, которая позволяет купить эту же квартиру и ещё останется.

🔏 Почему миф живёт?

Советский человек жил в мире, где инфляция съедала сбережения, фондового рынка не существовало, а квартиру нельзя было купить, только получить. Своё жильё было единственным способом сохранить что-то материальное.

Сегодня мир поменялся, но убеждение осталось. Принимать решение об ипотеке нужно с калькулятором, а не из страха «снимать – стыдно».

============================

P.S. Расчёты выше сделаны исходя из текущей средней доходности инвестиций 10% годовых...

А теперь на минутку представьте, как увеличится ваш капитал, если его грамотно разместить в 💸 Потоках фонда Меркурий?

Как представите и посчитаете, пишите ✍️ @vikcheroky ➡️ составим вашу личную финансовую стратегию!