Что нового? С 1 января 2026 года ЦБ расширил список подозрительных признаков для переводов с 6 до 12. Новые «красные флаги»:
🔺СБП-схема: Перевод >200 тыс. руб. себе через СБП, а затем — новому получателю в течение 24 часов.
🔺Наличные после заграничного перевода: Внесение наличных на счёт, если перед этим был международный перевод >100 тыс. руб.
🔺Внезапная смена номера телефона в банке или на «Госуслугах» за 48 часов до операции.
🔺Подозрительная активность на телефоне (вредоносные программы, смена ОС).
🔺Получатель есть в новой госсистеме «Антифрод» (заработает с марта 2026).
Что будет делать банк? При любом признаке — заморозить перевод на 2 дня, позвонить клиенту и предупредить о мошенничестве. Если клиент настаивает — провести.
Исключение: получатель в «чёрном списке» ЦБ — перевод заблокируют навсегда, даже с согласия отправителя.
✅Плюсы: Система станет лучше ловить мошеннические схемы.
☑️Минусы и тренды:
-Больше ложных блокировок легальных платежей.
-Мошенники уходят в офлайн (кражи наличных, ценных вещей, принуждение к займам в МФО).
-Жалобы честных клиентов на блокировки уже лидируют в статистике ЦБ.
Что ещё работает против мошенников:
- Самозапреты на кредиты и SIM-карты через «Госуслуги» (поставили ~14 млн человек).
- Уголовная статья за передачу своих карт мошенникам («дропперство»).
- «Спецкнопка» в приложении банка для быстрой жалобы на мошенников.
Правила ужесточаются, но растёт и число неудобств для обычных людей. Полной победы не будет, цель — максимально усложнить жизнь преступникам.
⚡️Отправь другу, чтобы был в курсе