Телеграм канал «О налогах и 115 ФЗ»

Что делать, если банк отказывает закрыть счёт, ссылаясь на 115‑ФЗ, тянет время и отправляет в головной офис, который находится на другом конце нашей Родины?

⚠️Какие у нас основания для закрытия счёта?

✅ ст. 859 ГК РФ. Вы в любое время можете расторгнуть договор банковского обслуживания и потребовать возврата остатка. Банк обязан выполнить ваше заявление в течение 5 дней.
✅ 115‑ФЗ даёт банку право временно ограничивать операции и запрашивать пояснения. Росфинмониторинг имеет право заблокировать счёт на срок 1 месяц без решения суда. Однако это не должно препятствовать приёму заявления на закрытие счёта. Его обязаны закрыть, а вот с возвратом остатка в данной ситуации могут быть осложнения.

⚠️Что делать в ситуации, когда банк отказывает в принятии заявления на закрытие счёта?

1⃣ Заранее откройте счёт в другом банке, чтобы перевести остаток безналично. Если хотите забрать наличные — закон этому никак не препятствует, это ваше право. Однако учтите, что банки часто отказывают выдавать крупные суммы наличными. Об этом я писала ранее, поэтому, возможно, придётся пободаться.

2⃣ Запомните! Специальной унифицированной формы заявления на закрытие счёта не существует. Поэтому, если банк отказывается предоставлять свой формат заявления, подготовьте его в свободной форме. Должна быть указана ключевая информация, без которой документ будет ничтожен: ФИО, паспортные данные, адрес, номер счёта и договора. Документ должен содержать просьбу расторгнуть договор и закрыть счёт, а также реквизиты для перевода остатка (БИК, р/с, банк получателя) или просьбу выдать наличными. Не забудьте указать контакты, подпись, дату.

3⃣ Если банк отказывается принять заявление, отправьте его заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес банка. Документ должен быть нотариально заверен, как и копия паспорта, которую нужно приложить.

4⃣ Если после получения вашего письма банк не исполняет требование или не отвечает — подайте жалобу в Банк России. Раздел для обращений на сайте Центрального Банка (Потребителям банковских услуг → Обращения граждан). Приложите копии отправленных писем и уведомление о вручении.

5⃣ Суд — если банк продолжает отказывать и не закрывает счёт. Требуйте обязать банк закрыть счёт, перевести остаток (выдать деньги наличными). Также не забудьте взыскать проценты за пользование чужими деньгами и компенсацию судебных расходов.

✅️Консультации по налогам и 115-ФЗ @Axt_nataliya