Телеграм канал 'Банкомёт'

Банкомёт


388 подписчиков
0 просмотров на пост

Всё о финансовых технологиях и международном банкинге в 2020.

Открытие корпоративных / мерчант счетов: @fintech_banking

Детальная рекламная статистика будет доступна после прохождения простой процедуры регистрации


Что это дает?
  • Детальная аналитика 187'506 каналов
  • Доступ к 68'173'992 рекламных постов
  • Поиск по 258'999'157 постам
  • Отдача с каждой купленной рекламы
  • Графики динамики изменения показателей канала
  • Где и как размещался канал
  • Детальная статистика по подпискам и отпискам
Telemetr.me

Telemetr.me Подписаться

Аналитика телеграм-каналов - обновления инструмента, новости рынка.

Найдено 87 постов

rong>One - американский банковский стартап обьявил о запуске работы пару дней назад после привлечения инвестиций в размере $17 млн в Марте этого года. Таргетированный сегмент рынка - средний класс, так как по их исследованиям, средний класс составляет 52% населения США.

Целью основателей компании при создании этого проекта было формирование финансовых привычек пользователей и накопление сбережений, но главным преимуществом компании будет выдача кредита на основе дохода, а не только кредитного рейтинга, как сейчас принято в США.

В США, кредитный рейтинг является важнейшим финансовым идентификатором человека, отображающий надежность выплаты кредита и возможностей клиента. Поэтому, банки предлагают наиболее привлекательные пакеты на обслуживание и кредитование в первую очередь клиентам, зарекомендовавшим себя в качестве надежных партнеров.

rong>One позиционируют себя как первая цифровая банковская платформа в США, которая сочетает в каждой карте счета для сбережений, расходов и совместного использования.
Изображение
g>PayPal, в сотрудничестве с Mastercard, объявили о расширении стран в Европе, где компании могут выпустить корпоративную дебетовую карту. Теперь, карты стали доступны для компаний, зарегистрированных во Франции, Австрии, Италии, Ирландии и Испании, помимо Великобритании, Германии и США, где карты уже были доступны ранее.

С помощью дебетовых карт, комании могут расчитываться cj своими поставщками через
g>PayPal и получать кэшбек 0,5% со всех своих подходящих по критерии расходов. С таких дебетовых карт также не взимается комиссия за обмен валюты.

Карты
g>PayPal Business Debit Mastercard чаще всего используются для покупки розничных товаров для расходных материалов, а также инвентаря в дополнение к услугам онлайн-маркетинга в Германии и Великобритании. Однако в США карта чаще всего используется для оплаты предметов первой необходимости, таких как счета за мобильный телефон и топливо.
Изображение
Отмывание денег, опять? Да, и на этот раз ситуация грозит всему рынку международного банкинга.

Вчера в сети
опубликовали анализ данных, полученных журналистами в результате утечки файлов Financial Crimes Enforcement Network - американской сети по борьбе с финансовыми преступлениями. Утечка файлов FinCEN, связанных с транзакциями на сумму около 2 трлн долларов, проказала, как некоторые из крупнейших банков мира позволили преступникам перемещать и отмывать "грязные деньги".

На основе утечки этих данных журналисты установили, что известные банки со всего мира играют решающую роль в глобальных процессах отмывания незаконных средств. Несмотря на строгие правила, касающиеся банковской деятельности, они обслуживают в качестве своих клиентов предполагаемых мафиози, крупных мошенников и находящихся под санкциями олигархов. Расследование показывает, насколько просто получить доступ к международному финансовому рынку для коррумпированных политиков, ведущих нечестную деятельность бизнесменов и наркокартелей.

Одним из выводов расследования, в частности, является существенная поддержка скандального немецкого платежного оператора Wirecard AG со стороны крупного турецкого банка Aktif Yatirim Bankasi. Благодаря этому банку была возможна большая часть сделок Wirecard с клиентами из порнобизнеса и индустрии азартных игр, указали журналисты-расследователи.

Из слитых файлов FinCEN стало известно, что:

Банк ong>HSBC позволил мошенникам переместить миллионы долларов украденных денег по всему миру, даже после того, как он узнал от американских следователей, что эта схема была мошенничеством.

Имеются свидетельства, что один из ближайших соратников президента России Владимира Путина использовал
Barclays Bank в Лондоне, чтобы избежать санкций, которые должны были помешать ему пользоваться финансовыми услугами на Западе. Часть денег пошла на покупку произведений искусства.

По данным разведывательного отдела FinCEN, Великобританию называют "юрисдикцией повышенного риска", как и Кипр, из-за количества зарегистрированных в Великобритании компаний, которые фигурируют в SAR. В файлах FinCEN названо более 3000 британских компаний – больше, чем в любой другой стране.

Deutsche Bank передавал грязные деньги отмывателей денег организованной преступности, террористам и наркоторговцам.

Standard Chartered переводили средства в Arab Bank более десяти лет после того, как счета клиентов в иорданском банке использовались для финансирования терроризма.

В отдельном отчете подробно говорится о банковских переводах JP Morgan Chase на сумму более 1 миллиарда долларов, которые, как позже выяснил банк, были связаны с Семеном Могилевичем, предполагаемым боссом российской организованной преступности, который включен в список 10 самых разыскиваемых ФБР.

Что же это значит для простых смертных, как мы с вами?
Комплаенс, проверки и настороженность банковских учреждений, как и регуляторов, которые становились все более жесткими в своих ограничениях, теперь будут ещё тщательней проверять не только клиента при открытии счета, но и требовать подтверждений, думаю, практически всех транзакций даже на те суммы, что раньше не представляли интереса для правохранительных органов.
ong>Jiko, цифровой банк из США выкупил Mid Central National Bank, 63-летний традиционный банк из Миннесоты с отделениями по всей стране.

Вместо того, чтобы сидеть на депозитах, деньги клиентов Jiko хранятся в казначейских векселях. Они ликвидируются каждый раз, когда человек использует дебетовую карту или снимает наличные через банкомат.

Особенностью компания
ong>Jiko, основанной в 2019 году, является то, что её клиенты могут хранить свои сбережения, инвестируя в казначейские векселя, вместо стандартных депозитов. Благодаря этому, средняя процентная ставка на такие сбережения составила 3.3% годовых, в сравнении с 1-1.5% при стандартных депозитах.

Напомню, что в Феврале американская финтех-компания LendingClub объявил о покупке FDIC Radius Bank, а еще в 2018 году латвийский финтех Transact Pro купили америсканский Colorado National Bank.

Это демонстрирует, как быстро развиваются финтех компании, которые вскоре станут доминаторами международного банковского рынка.
Изображение
Zenus Bank - пуэрториканский финтех-стартап, получивший банковскую лицензию в США в Декабре 2019 года, обьявил о переносе даты начала работы на начало 2021 года.

Этот банк инетесен тем, что он может стать первым цифровым банком, предоставляющим счета в США для лиц, не имеющих к США никакого отношения: ни териториально, ни юридически. Вся процедура открытия счета, от подачи до верификации личности будет доступна в удаленном режиме, через приложение банка.

Перенос даты старта компания обьясняет влиянием кризиса, вызванного коронавирусом. Также, Zenus Bank заявляет, что уже получили заявки на открытие счетов для людей из более чем 118 стран мира.

Хочу также дать свой комментарий: полагаясь на опыт, могу сказать, что лично я бы отнесся с опаской к подобным компаниям и не стал бы доверять деньги свои или компании, поскольку пуэрториканский банк и лицензия в США выглядят не очень убедительно. Напомню, США - одна из самых зарегулированных юрисдикций в банковском секторе, а Пуэрто Рико … не очень отрегулирован.
Изображение
Шведский цифровой Northmill Bank запускает индивидуальное обслуживание клиентов с нарушениями слуха.

Цель состоит в том, чтобы максимально упростить помощь клиентам с нарушениями слуха в решении их вопросов, связанных с интернет-банкингом.

В банке утверждают, что разработка этой системы началась благодаря одной из сотрудниц отдела обслуживания клиентов, которая сама выросла с двумя глухими родителями, и подняла эту тему. После этого, компания поручила одной из своих команд разработчиков изучить потребности клиентов и узнать, как им можно помочь.

По данным Статистического управления Швеции (SCB), 1,4 миллиона шведов (около 15% населения), испытывают те или иные проблемы со слухом. Сервис был разработан самим банком и теперь доступен для более чем 200 000 клиентов.
Изображение
ng>Mitto - испанский цифровой банк с уклоном на экологичность обьявил о запуске филиала на рынке Великобритании и остальных странах еврозоны в 2021 году.

В компании верят, что есть три ключевые проблемы, мешающие потребителям рационально пользоваться своими средствами: (1) отсутствие альтернатив; (2) высокие цены; и (3) недостаточная осведомленность о влиянии любых покупок на экологию.

Поэтому, приложение
Mitto имеет функцию анализа влияния каждой покупки пользователя на выбросы CO2, а также рейтинг продацов - если продавец получает неудовлетворительный уровень экологичности, приложение предлагает потребителям другие альтернативы. И чем больше экологичных покупок совершает пользователь, тем больше кэшбэка он получит.

За последние 12 месяцев в приложении зарегистрировались более 185 000 пользователей из Испании и компания привлекла 1,8 миллиона евро инвестиц.
Изображение
SnapSwap - финтех-стартап из Люксембурга обьявил о партнерстве с Mastercard и выпуске корпоративных карт для своих клиентов, включая стартапы, малый и средний бизнес.

Результатом партнерства стала инновационная платформа Everest, которая позволит клиентам выдавать корпоративные карты для своих клиентов, что упростит управление расходами.

Виртуальные корпоративные карты Everest станут первыми в странах Бенилюкса, которыми можно будет пользоваться без самих пластиковых карточек. Эти карты можно будет привязать отдельно к каждому сотруднику, а также подключить к автоматической системе отчетности, что также упростит все бухгалтерские процессы.

SnapSwap планирует привлечь около 200000 клиентов в Люксембурге, Бельгии и Нидерландах, а также в других странах к 2021 году.
#стартап
Изображение
Привет! Начну неделю со статистики, которая показывает, насколько популярными и распространенными становятся мобильные банки в мире, и что они уже составляют серьезную конкуренцию традиционным банкам.

Список составлен на основании капитала компаний, в котором представлено 10 крупнейших цифровых представляющих 5 стран на 3 континентах. Примечательно, что европейские правила открытой банковской деятельности (в 2019м году в Британии впервые приняли закон о снижении требований к банковским финтех-стартапам), что стимулировало появление новых цифровых банков, как
>Revolut и немецкий rong>N26.

Латинская Америка все чаще привлекает финтех-инновации льготами для цифровых банков-стартапов, как бразильский
g>Nubank и аргентинский ong>Uala.

6 из 10 компаний на графике привлекли основные инвестиции в 2020 году, включая 4 сделки на сумму более 100 миллионов долларов каждая.
Изображение
ef='https://www.zopa.com/' target='_blank'>Zopa - финтех проект из Британии, выдающий займы, получил банковскую лицензию в Июне и теперь официально стал цифровым банковским учреждением. И уже три дня назад компания начала предоставлять первые банковские услуги в виде сберегательных счетов для своих клиентов с фиксированной процентной ставкой от 1.05% до 1.3% в зависимости от тарифного плана.

Позже ong>Zopa
планируют предоставлять и другие стандартные банковские услуги в виде расчетных счетов, выпуска банковсих карт и даже выход на международный рынок. Помимо этого, с 2005 года компанния обслуживает более 300 тысяч клиентов в год, и кроме займов, предлагает различные инструменты инвестирования.

Для справки -
ong>Zopa зашли на рынок сберегательных счетов в Британии с одними из самых высоких и выгодных процентных ставок, и ближайший конкурент в этом секторе, Paragon Bank, предлагает 1.2%.
Изображение
Для тех, кто ищет новые кошельки/обменники для криптовалют, стоит обратить внимание на ong>Zumo - финтех стартап из Шотландии, недавно запустивший приложение-кошелек для криптовалюты и платформу обмена криптовалют.

На данный момент компания предлагает обмен криптовалют только на фунты стерлингов, но уже планируется запуск и других валют, поскольку спрос на их услуги не только превысил ожидания, но и повысил колличество инвесторов в крипту в их домашнем регионе. Сейчас, в приложении доступны функции покупки, продажи и перевода другим пользователям криптовалют, включая Bitcoin и Ethereum, без необходимости использования посредников, как банки.

С момента запуска на прошлой неделе,
ong>Zumo зафиксировали 400-процентный рост объемов обмена через их приложение, и компания ожидает, что эта тенденция сохранится, поскольку цена биткойна продолжает расти, как и доверие инвесторов.

#стартапы #криптовалюты #Bitcoin
Изображение
ong>Neat - финтех стартап из Гонконга, предcтавляющая услуги по регистрации компаний и мультивалютных кошельков онлайн для международных компаний сегодня объявил о привлечении ещё $4 млн инвестиций.

Целью
ef='https://www.neatcommerce.com/' target='_blank'>Neat является развитие международной предпринимательской экономики и поддержка глобальной торговли малыми компаниями. Так как из-за осложнений с пересечением границ, бизнесы, торгующие на международном уровне, все чаще ищут онлайн-альтернативы для удовлетворения потребностей своей международной деятельности.

Сама компания ong>Neat
начала деятельность в самый разгар пандемии коронавируса, как и многие из успешных компаний родились во время финансового кризиса 2008 года или сразу после него, вспомнить хотя бы WhatsApp и Uber. Большинство бизнесов, основанных во время COVID-19, будут ориентироваться на цифровые технологии, что означает, что у них будет возможность начать глобальную торговлю с первого дня. Поэтому, такие #стартапы, как ong>Neat, особенно полезны в сейчас.
Изображение
В Кувейте запустился финтех проект, который помогает стартапам и малым предприятиям привлекать инвестиции и брать кредиты как в кувейтских, так и иностранных банках, без личных встреч и лишней бюрократии.

Финтех платформа
FinFirst помогает небольшим компаниям привлекать средства на развитие бизнеса с помощью своей платформы, на которой любая компания может заполнить и оставить заявку на привлечение необходимой суммы и потом заключить сделку с банком на этой же платформе, экономя средства и время.

За период работы в тестовом режиме до официального запуска (с Марта по Июнь этого года), компания помогла совершить 85 сделок по кредитированию на сумму $32,5 млн. FinFirst уже планирует выход на рынки ещё 5 стран к концу 2021 года и достичь оборота в $100 млн.

Это пример финансовой технологии и опыта, который следовало бы перенять не только таким богатым странам Персидского залива, поскольку основная проблема малых предприятий - это сложность в привлечении финансирования на начальных этапах.
#стартапы
Изображение
Недавно я затронул тему, что многие передовые финтех продукты (не только микрозаймы и т.д.) начинают появляться повсеместно, даже в самых неожиданных местах. Тогда, я рассказывал о том, что даже в Ираке и Пакистане, странах, пораженных войной и бедностью возникают всё больше финтех проектов, как, например NymCard и NayaPay.

Сегодня, к списку таких стран я хочу добавить ещё более неожиданную юрисдикцию - Сомали.

SomBank, частный сомалийский исламский банк, обьявил о партнерстве с Temenos Islamic Banking для создания цифрового банкинга, используя облачные платформы Temenos Infinity и Temenos Transact. Технологии Temenos позволят банку ускорить цифровую трансформацию и предлагать клиентам банковские услуги онлайн.

Финансовая граммотность и доступность является основной миссией Сомбанка, так как согласно отчету Economist Intelligence Unit, к 2025 году ожидается, что использование смартфонов в регионе достигнет 74%, что позволит большинству сомалийцев более безопасно распоряжаться своими средствами.
Изображение
WeLab Bank, цифровой банк-стартап из Гонконга, объявил, что общее количество заявок на открытие счетов превысило 10 000. всего менее чем за 10 дней после официального открытия.

В банке упомянули, что с момента своего открытия, более 8 200 человек формили депозиты по программе GoSave и подали заявки на программу по компенсации 8% наличных по дебетовой карте WeLab.

WeLab Bank реализует концепцию инклюзивного финансирования. Дизайн продукта основан на опыте клиентов. Опыт открытия учетной записи и использования различных продуктов прост и популярен среди людей разных возрастов. И возраст клиентов, открывающих счет, колеблется от 18 до 83 лет. Но даже самому старшему 83-летнему клиенту потребовалось всего 5 минут, чтобы открыть счет через мобильный телефон.

Сам банк получил финансовую лицензию Управления денежного обращения Гонконга и может предоставлять все виды банковских услуг, но пока что доступен только для пользователей из Гонконга. Поэтому, ждём возможости открывать счета и для иностарнцев.
#стартапы
Изображение
Holvi - финская финтех компания, представляющая банковские услуги для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в ЕС, уходит с рынка Великобритании менее чем через шесть месяцев после запуска филиала, сославшись на возросшую неопределенность из-за пандемии Covid и выхода Британии из ЕС.

Ещё в Январе компания была уверена в успехе на новом рынке, несмотря на Брексит, но затем произошел ещё и «коронакризис», затормозив развитие многих компаний, и Holvi не стали исключением. Для справки, европейский финтех-лидер N26 (передовой мобильный банк из Германии), также покинул рынок Великобритании ещё в Феврале, также сославшись на Брексит.

Holvi, приобретенная BBVA в 2016 году, вместо этого сосредоточится на развитии основных рынков в Германии (в котором находятся 90 из 200 тысяч пользователей) и Финляндии, также продолжив работу в Австрии, Бельгии, Франции, Ирландии, Нидерландах и Италии.

Пользователи из Великобритании смогут перевести деньги и закрыть свои счета до 31 октября 2020 года.
Изображение
Британский финтех-стартап VibePay, открывшийся в Октябре 2019, объявил о выпуске бизнес-аккаунтов (корпоративных счетов) для своих клиентов.

Особенность этого финтех проекта в том, что он нацелен не просто на молодежь до 25-лет, а на Инста-предпринимателей, то есть тех, кто зарабатывает на соц. сетях и онлайн платформах. Поэтому, бизнес-аккаунты расчитаны на малые предприятия, через которые ведется деятельность в интернете, и которым нужно отслеживать входящие платежи.

Как правило, западные Инста-предприниматели пользуются PayPal для своих финансовых нужд, а точнее, получение оплаты за их услуги в соц. сетях, что облагается ощутимой комиссией. VibePay же заявляют, что какая-либо комиссия на переводы будет отсутствовать полностью.

Ещё, VibePay также представила интересную функцию «Vibe.me» в последнем обновлении, добавив возможность отправлять персонализированные ссылки для платежей, вместо платежных реквизитов.
Изображение
Платежное приложение Tikkie от голландсокго банка ABN AMRO представлило новую интересную и инновационную функцию Tikkie Check, позволяющую пользователям оплачивать счета в барах и ресторанах со своего смартфона без чека. Tikkie Check упрощает оплату чеков: клиенты могут платить быстро оплачивать счёт за свой стол через приложение, не прося официантов принести чек и принять оплату.

Прицип работы новой функции очень прост - клиент делает заказ у официанта, а когда он готов заплатить, можно просто отсканировать QR-код на столе, ввести номер стола, при желании оставить чаевые, оплатить чек и уйти без привлечения официанта. После оплаты также можно скачать квитанцию оплаты ​​и разделить счет с другими, используя приложение Tikkie.

Удивительно, что такая функция возникла только сейчас, поскольку это значительно экономит время, как посетителей, так и позволяет ресторанам принимать больше посетителей в день, так как столы будут освобождаться быстрее и персонал сможет оказывать больше внимания клиентам.
Изображение
Первый пост из рубрики #стартапы будет посвящен проекту цифрового банка британской компании под названием Finndon. Компания планирует начать работу уже в первом квартале 2021 года и стать лидером среди британских цифровых банков к 2025. Заявление громкое, однако не невозможное, поскольку авторы проекта собираются учесть все недочеты уже существующих мобильных банков, которых в Британии не мало.

С началом работы планируется открытие личных, корпоративных и сберегательных счетов, кредитирование, а также возможность инвестирования, через приложение.

На данный момент компания находится в процессе получения финансовой лицензии от британских финансовых органов, и Finndon уже смогли собрать инвестиций на сумму £2 млн, что позволит заключить партнерство с такими компаниями, как Modulr, Global Processing Services (GPS), Allpay Cards и Transact Payments для выпуска собственных карт и банковской платформы.
Изображение

Найдено 87 постов