Телеграм канал «Анна Ермакова | Цифровая экономика • Криптовалюта • Инвестиции • Web3 • DEFI • Крипта •ЦФА • Цифровой рубль • Обучение»

Что делать, если вам предложили работу за границей и попросили использовать криптовалюту

Завершаю разбор схемы с работой в Германии.

1. Электронная почта
Название отправителя ничего не доказывает. Проверяйте именно домен после знака @. Адрес может называться «Посольство Германии», но если письмо пришло с неизвестного российского домена, это не делает его официальным.

2. Работодатель
• существует ли компания в государственном реестре;
• кому принадлежит её налоговый номер;
• когда зарегистрирован сайт;
• совпадают ли адрес, телефон и юридические данные;
• действительно ли в компании работает человек, который с вами общается.

Контакты нужно искать самостоятельно, а не использовать номер, который дал посредник.

3. Визовые требования
Проверяйте их только на официальном сайте посольства или визового центра. Если посредник говорит, что посольство принимает выписку с KuCoin или Bybit, найдите это требование на официальном сайте либо самостоятельно свяжитесь с консульством.

4. Криптовалютный актив
Наличие токена в кошельке не означает, что у вас появились деньги. Необходимо проверить: сеть, адрес контракта, официального эмитента, ликвидность, возможность реального обмена и вывода. Одинаковое название токена не означает одинаковый актив.

5. Банковские переводы
Никогда не принимайте деньги от неизвестных отправителей для последующего перевода или покупки криптовалюты. Так человека могут использовать как транзитное звено. Если банк заблокировал операцию, не пытайтесь срочно провести её через другой банк. Позвоните в банк и честно сообщите, что выполняли инструкции третьего лица.

6. Если перевод уже совершён

Сохраните: переписку, голосовые сообщения, номера телефонов, электронные письма, документы, банковские чеки, адреса криптокошельков, хеши транзакций, данные отправителей и получателей.

После этого обратитесь в банк, поддержку биржи и полицию.

И главное.

Не бойтесь потерять «уникальный шанс». Настоящий работодатель не будет проверять вашу платёжеспособность через неизвестный токен. Настоящее консульство не станет руководить переводами через Telegram. Настоящий визовый специалист не попросит открыть несколько банковских счетов и отправить деньги по его инструкции.

Мошенники редко продают человеку откровенно плохую идею.

Они продают мечту. Доходные Инвестиции. Работу. Переезд. Лечение. Спасение денег.

Поэтому проверять нужно особенно тщательно именно то предложение, в которое больше всего хочется поверить.

Примеры других мошеннических схем:
1. Как за 1 клик потерять 1000$ | ЗДЕСЬ
2. Не верьте человеку, проверяйте блокчейн | ЗДЕСЬ
3. P2P-схема | ЗДЕСЬ
4. Обман на 10млн₽ | ЗДЕСЬ
5. Когда “доход” есть только на экране | ЗДЕСЬ

Что обнаружилось меньше чем за час проверки

Продолжаю разбор истории с работой в Германии.

Когда мне показали документы и криптовалютный кошелёк, я начала с проверки фактов.

1. Письмо якобы от немецкого консульства пришло с адреса на домене de-info.ru. Но официальные немецкие дипломатические представительства используют домен diplo.de. Уже на этом этапе процедуру нужно было остановить.

2. В письме говорилось, что для подтверждения финансовой состоятельности можно предоставить выписку из KuCoin или Bybit. Но на официальных ресурсах Посольства Германии я не нашла подтверждения такой процедуры. Особенно странно выглядит ситуация, когда визовый посредник сначала помогает создать криптокошелёк, затем показывает на нём деньги, а после объясняет, как внести недостающую сумму.

3. На кошельке отображалось 2000 EURC в сети BSC. Название актива и цифры на экране ещё не подтверждают, что перед нами настоящий EURC от Circle. Официальный эмитент публикует адреса контрактов для каждой поддерживаемой сети. Показанный актив находился в сети, для которой соответствующий официальный контракт Circle не подтверждался. https://developers.circle.com/stablecoins/eurc-contract-addresses. И сети BSC там нет. Создать токен с названием EURC, USDT, USDC или любым другим тикером может практически кто угодно меньше чем за 30$. На кошельке может отображаться сумма в несколько тысяч долларов. Но продать этот токен или обменять его на реальные деньги будет невозможно. Это просто циферки на экране.

4. Проверка работодателя тоже показала несоответствия. Отдельные регистрационные данные и налоговый номер приводили к другой организации. История компании не совпадала с возрастом сайта. Указанный адрес использовали сразу несколько юридических лиц. Красивый сайт, печать и подпись не сделали компанию настоящей.

5. Часть представленных документов оказалась обычными формами, которые находятся в открытом доступе. Сам по себе бланк немецкого ведомства ещё не означает, что документ был выдан или одобрен этим ведомством.

6. Самое опасное. Человека последовательно вели по следующей цепочке:

открыть банковский счёт;
получить или перевести деньги;
купить криптовалюту;
отправить её дальше;
предоставить выписку.

Это могло быть не только попыткой забрать её собственные деньги. Её могли использовать как промежуточное звено для перевода средств других пострадавших в криптовалюту.

И тогда блокировка Газпромбанка была не проблемой, которая мешает получить визу. Она могла спасти человека от гораздо более серьёзных последствий.

Почему мы не замечаем очевидные признаки обмана

Продолжаю историю с работой в Германии, визой и криптовалютным кошельком.

Главный инструмент этой схемы не KuCoin. Главный инструмент человеческая психология.

Сначала человеку дают мечту.

Работа за границей.
Новая жизнь.
Хорошая зарплата.
Возможность, которая «выпадает не каждому».

Потом создают ощущение чужой щедрости:

«Работодатель уже оплатил оформление визы».
«Для вас постарались перевести максимально возможную сумму».
«Большая часть денег уже находится на кошельке».

После этого появляется небольшое условие: нужно только добавить недостающую сумму.

И включается чувство обязательства.

Человеку уже помогли.
На него потратили деньги.
Для него столько сделали.
Значит, неудобно задавать слишком много вопросов и тормозить процесс.

Затем добавляют срочность:

«Документы нужно отправить до пятницы».

Времени проверить работодателя, документы, электронную почту и происхождение денег уже нет.

Нужно действовать.

А когда банк блокирует операцию, человек думает не о том, что банк мог остановить мошеннический перевод.

Он думает:

«Из-за этой блокировки я могу потерять работу мечты».

Именно поэтому умные и вполне рациональные люди попадают в подобные схемы.

В инвестициях происходит ровно то же самое.

Когда мы очень хотим получить определённый результат, мозг перестаёт анализировать факты и начинает защищать надежду.

Не «почему для немецкой визы нужен KuCoin?», а «вдруг из-за меня всё сорвётся?».
Не «кто отправил эти деньги?», а «работодатель же для меня постарался».
Не «почему необходимо открыть несколько банковских счетов?», а «нужно быстрее успеть до пятницы».
Не «почему специалист заранее ничего не объяснил?», а «наверное, я сама что-то не поняла».

Чем больше человек уже вложил времени, денег и эмоций, тем сложнее ему остановиться.

Это эффект невозвратных затрат.

Мы продолжаем не потому, что решение остаётся разумным. А потому, что не хотим признать: время и силы могли быть потрачены зря. Поэтому мошенники не сразу просят крупную сумму. Сначала они добиваются доверия. Потом вовлекают человека в процесс. И только после этого ставят его перед выбором: либо доплатить, либо «потерять всё».

Настоящий шанс не боится проверки.

В инвестициях происходит ровно то же самое.

Когда мы очень хотим поверить в возможность, мозг перестаёт искать риски и начинает собирать только подтверждения:

«Мне порекомендовали».
«За меня уже заплатили».
«Они так стараются».
«Такой шанс бывает раз в жизни».
«Нужно только немного добавить».

Но цифры на экране ещё не деньги. Документ с печатью ещё не настоящий документ. Собеседование ещё не подтверждение существования работодателя.

А человек, который уверенно говорит, куда переводить деньги, ещё не специалист.

Именно так и работает манипуляция.

Сначала человеку дают мечту. Потом создают чувство благодарности и обязательства. Затем включают срочность. А после заставляют выполнять инструкции, не оставляя времени на проверку.

Человека попросили открыть счета в нескольких банках. Затем начали объяснять, куда и как переводить деньги. В итоге Газпромбанк заблокировал карту и доступ в приложение из-за подозрительной операции. И хорошо, что заблокировал.

Потому что дальше выяснилось:
• адрес электронной почты «консульства» не относится к официальным доменам Германии;
• KuCoin и Bybit указаны как финансовые организации, выписки из которых якобы принимает посольство;
• показанный EURC не подтверждался официальными данными Circle для используемой сети;
• происхождение денег и личности отправителей нормально не объяснили;
• человека фактически вели по цепочке: открыть счёт → получить или перевести деньги → купить криптовалюту → отправить её дальше;
• в документах обнаружились серьёзные несоответствия.

Это могло быть не только попыткой заставить человека внести недостающую сумму. Его могли использовать как транзитное звено для перевода чужих денег в криптовалюту. А это уже риск не только потерять свои средства, но и получить заблокированные счета и вопросы от банков и правоохранительных органов.

Мне потребовалось меньше часа, чтобы снять розовые очки. И вся картина развернулась в противоположную сторону. Не работодатель помогает человеку уехать в Германию. А неизвестные люди используют мечту о Германии, чтобы получить доступ к его деньгам, документам и банковским счетам.

А «запрещёнка» оказалась совсем не там, где её искали

В очередной раз сталкиваюсь с парадоксом.

Когда я профессионально говорю о криптовалютах, цифровых активах и регулировании, часть людей всё ещё думает:

«Это же что-то запрещённое».
«Там всё нелегально».
«Лучше с этим не связываться».

Но как только предлагают работу за границей и говорят открыть KuCoin или Bybit, еще и кошелек WEB3 там, криптовалюта внезапно перестаёт их пугать.

Биржа превращается чуть ли не в официальный банк. Неизвестный токен в подтверждение финансовой состоятельности. А перевод по инструкции постороннего человека в обязательную часть получения визы.

И тогда они приходят ко мне.

Потому что воспользоваться этой самой «запрещёнкой» нужно через человека, который в ней действительно разбирается.

И менее чем за час выясняется, я никакой запрещённой деятельностью не занимаюсь, криптовалюты находятся в правовом поле. А настоящая незаконная схема прячется совсем в другом месте за красивой историей о работе, визе, работодателе, рекомендациях и «шансе, который выпадает не каждому».

Ко мне обратились именно с такой ситуацией.

Человеку предложили работу в Германии. Провели собеседование. Прислали документы. Нашёлся «визовый специалист», который сопровождал каждый шаг.

Всё выглядело убедительно.

Работодатель якобы оплатил часть оформление визы. Постарался перевести максимально возможную сумму. Оставалось только подтвердить наличие 3300 евро для проживания в Германии.

И здесь появился KuCoin.

На кошельке уже отображалось 2000 EURC стоимостью около 2300$. Нужно было только добавить недостающую сумму и отправить выписку.

Звучит почти заботливо:
«Работодатель уже за вас заплатил».
«Для вас максимально постарались».
«Такой шанс выпадает не каждому».
«Документы нужно подать до пятницы».
«Нельзя всё потерять из-за небольшой задержки».

Вопрос №5

А криптокошелек это приложение типа Сбербанка?
Внешне может выглядеть почти так. Но внутри логика совершенно другая. Здесь вы сами можете быть своим банком.

Если этот вопрос для вас был не таким уж и глупым, значит обучение точно стоит пройти 🎓