Телеграм канал «Финансы. Простыми словами»

🔤🔤 Эти карты не арестуют судебные приставы: 3 типа Когда приставы арестовывают ваш счет карту, это значит, что деньги на этом счёте становятся временно недоступными. Что конкретно происходит в этот момент: ❌ Нельзя снять наличные. ❌ Оплата онлайн-покупок блокируется. ❌ Автоплатежи (например, по кредитам) не проходят. ✅ Деньги на арестованный счёт можете зачислять, но как только они попадают туда, чаще всего их сразу списывают для погашения долга. Интересный факт: арест может быть как частичным, так и полным. На вашей карте 20 тысяч рублей, а нужно удержать 5 тысяч, приставы заморозят эту сумму, а оставшимися 15 тысячами вы можете распоряжаться свободно. 🤔 Какие карты могут арестовать судебные приставы Приставам всё равно, обычная у вас карта или виртуальная. Главное, чтобы она связана с банковским счётом должника. Арестовать могут: 💳 Зарплатные карты; 💳 Виртуальные карты (например, карта для покупок в интернете); 💳 Кредитные карты, если на счёте есть ваши личные деньги (пополняемая кредитка); 💳 Электронные кошельки (например, «ЮMoney»); 💳 Карты маркетплейсов; 💳 Обычные банковские счета. Любая карта, принадлежащая лично вам, может быть заморожена, если есть постановление судебного пристава. 🫤 Карты, которые не могут арестовать Есть! Закон однозначно защищает некоторые типы карт от ареста. Вот они: 🟩 1. Социальные карты Эти карты используются для перечисления выплат от государства. Например, пособия на детей, алименты, выплаты по инвалидности. Зачастую такие карты оформляются отдельно через МФЦ. Ни один рубль со счёта для пособий не может быть списан приставами. Но важно, чтобы выплаты были маркированы, как социальные. 🟩 2. Предоплаченные карты Это та история, когда карта покупается на определённую сумму или выдаётся компанией в качестве подарка. На такой карте нет вашего имени, и она не привязана к личному счёту. 🟩 3. Кредитные карты без ваших средств Если у вас кредитная карта, и она использует деньги только банка (то есть, своих вы туда не закидываете), то арестовать её нельзя. Закон позволяет блокировать только те счета, на которых лежат ваши личные средства. 😀 Важное исключение — социальные выплаты Есть 💯 % список выплат, которые НЕЛЬЗЯ арестовать даже при долгах: - АЛИМЕНТЫ; - Пенсии (по потере кормильца, по инвалидности); - Пособия на детей или уход за родственниками; - Выплаты пострадавшим от ЧС; - Компенсации за лекарства, проезд. Эти суммы маркируются специальным кодом, который банки учитывают при поступлении денег на счёт. Если эти деньги поступят на обычную карту, банк обязан защитить их от ареста. 💡Лайфхак: если вы получаете соцвыплаты, назначьте отдельную карту только для них. 🤬 Как приставы узнают ваши счета и карты Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действует по своей налаженной схеме: ⤵️ Пристав отправляет запрос в банки и налоговую службу. ⤵️ Эти органы сообщают, какие счета и где у вас есть. ⤵️ Судебный пристав направляет постановление на арест или списание. Разделяйте свои деньги! Социальные выплаты лучше переводить на отдельный счёт, не смешивая их с зарплатой или другими поступлениями. 👍 Что делать, если карту всё-таки арестовали Если судебные приставы всё-таки заморозили ваш счёт, нужно срочно разбираться, законно ли это. Часто арест может быть: 😆Ошибочным (например, задолженность была погашена); 😆Незаконным (соцвыплаты арестовать нельзя по закону); 😆Ошибочным двойным взысканием на разные счета. Ваши шаги: 1⃣. Запросите в банке документы об основании ареста (это постановление ФССП с номером дела). 2⃣. Направьте заявление в ФССП с просьбой разобраться (и приложите доказательства). 3⃣. Если списание уже произошло, требуйте возврата незаконно удержанных средств (приставы обязаны вернуть деньги). 🙄Что точно запрещено при аресте 🟢Блокировать последние деньги на жизнь — вам обязаны оставить прожиточный минимум (размер зависит от региона). 🟢Арестовывать соцвыплаты (алименты, детские пособия и пр.). 💬 А у вас были случаи, когда арестовали карту? Расскажите вашу историю в комментариях, давайте обсудим!

🔤🔤 «Мой долг перевалил за 1 миллион». На реальном примере показываем, как выйти из долговой ямы Вы открываете приложение банка — а там долг больше 1 000 000 ₽. Руки немеют, мозг выдает только: «Всё, это не разгрести». Разгрести можно. Важно не делать шаги, которые утягивают глубже. 💥 Шаг 1. Остановиться Никаких новых микрозаймов «на пару дней», никаких новых кредитных карт «чтобы перекрыть старое». Каждый такой «костыль» превращает долг в снежный ком. Главное правило — не прятаться и не пытаться залить проблему свежими займами. ✍️ Шаг 2. Разложить долг по полочкам Берёте лист или заметку в телефоне и выписываете всё: банк или МФО, сумма, ставка, размер просрочки, платёж за месяц. Пока долги живут только в голове, ситуация кажется безнадёжной. Как только вы видите цифры перед собой, появляется почва под ногами. 📞 Шаг 3. Выйти из «режима беглеца» С кредиторами выгоднее говорить сами, а не ждать суд и приставов. Что можно попросить: — новый график платежей; — уменьшение ежемесячной суммы за счёт продления срока; — объединение нескольких кредитов в один. Чем честнее вы описываете ситуацию, тем выше шанс получить рабочий вариант вместо штрафов и коллекторов. 🧮 Шаг 4. Собрать деньги на погашение, а не на новые долги Нужен простой план: — минимальные обязательные траты на месяц; — всё остальное — в сторону закрытия самых дорогих долгов; — по возможности любой дополнительный доход направлять туда же. Самые опасные долги обычно короткие, с дикой ставкой и штрафами. Их имеет смысл гасить первыми. ⚖️ Шаг 5. Проверить юридические варианты Когда нагрузки слишком много и доход не тянет, смотрят в сторону: — реструктуризации у банков; — рефинансирования крупных кредитов под меньшую ставку; — банкротства физлица как крайней меры. Это не волшебная палочка, а инструмент, который в тяжёлых случаях даёт шанс начать с чистого листа по закону. 🎯 Главное Выход из долговой ямы начинается не с «волшебного заработка», а с момента, когда вы перестаёте прятаться, считаете всё до рубля и начинаете разговаривать — с кредиторами и с собой.

🔤🔤 Как эффективно копить деньги и не тратить накопленное: пять рабочих способов Вы когда-нибудь замечали, что копить получается… только до первой «важной причины» всё потратить? То зубы лечить, то срочный подарок, то «ну я же потом всё верну». В итоге копилка существует, а накоплений в жизни нет. В посте разберём, как эффективно копить деньги и не тратить накопленное: пять рабочих способов. Без стресса и ежедневных ограничений. 1⃣Правило 10%: сначала вы — потом остальные Суть очень простая: каждый раз, когда к вам приходит доход, вы автоматически отправляете хотя бы 10% в копилку. Не остаток «если вдруг что-то останется», а фиксированная сумма по принципу «сначала заплачу себе». Пример из материала: 💸 Зарплата — 60 000 ₽ 📌 Каждый месяц вы переводите 6000 ₽ на отдельный счёт или вклад 🗓 Через год там уже около 72 000 ₽ (без учёта процентов, с процентами сумма будет чуть выше) Если доход нерегулярный, удобно работать не с процентами, а с суммой на неделю. Например: 🔷1000 ₽ в неделю 🔷4000 ₽ за месяц 🔷24 000 ₽ за полгода 🔷48 000 ₽ за год Раньше эти деньги тихо растворялись в повседневных тратах, теперь они складываются в заметный запас. 2⃣ 50 000 ₽ за 100 дней: накопление как челлендж Авторы описывают схему, которая напоминает игру с собой. Правило такое: 🔶В первый день вы откладываете 10 ₽ 🔶В каждый следующий день добавляете ещё по 10 ₽ к взносу 🔶В последний день кладёте 1000 ₽ В результате набирается примерно 50 500 ₽ за 100 дней. Что в плюсе: 😀 Есть понятная цель и понятные шаги 😀 Сумма получается ощутимой за короткий срок Что в минусе: ⚠️ Каждый день нужно помнить о взносе ⚠️ К концу периода ежедневные суммы ощущаются всё сильнее Такую схему удобно воспринимать как марафон или игру, а не как правило «на всю жизнь». 3⃣Копилка на 365 дней: по рублю вверх каждый день Это вариант предыдущей идеи, только шаг меньше — 1 ₽. Схема: 🔶1-й день — 1 ₽ 🔶2-й день — 2 ₽ 🔶3-й день — 3 ₽ … 🔶365-й день — 365 ₽ Итог — около 66 795 ₽ за год, если не пропускать дни. Чтобы не запутаться, люди используют: ➡️ Таблички с суммами по дням ➡️ Коробочки, конверты или специальные наборы для такого формата накоплений Это способ не только про деньги, но и про дисциплину: вы каждый день делаете маленький шаг к своей финансовой цели. 4⃣Метод «хвостика»: мелочь превращается в тысячи В ход идёт та самая мелочь, с которой обычно ничего не происходит. Идея простая: 🔷В конце дня вы смотрите остаток на карте 🔷«Хвостик» переводите в копилку, оставляя ровное число Например: 💳 На карте 7536 ₽ 💸 36 ₽ вы отправляете на накопительный счёт 🔢На карте остаётся ровное число 7500 ₽ У многих банков есть похожие функции: ➡️Округление каждой покупки до 10 / 50 / 100 ₽ ➡️Разница автоматически уходит на накопительный счёт Важно понимать: этот метод даёт приятный бонус к накоплениям, но сам по себе редко создаёт серьёзный запас. Лучше использовать его вместе с регулярными фиксированными взносами. 5⃣Как копить, если зарплата кажется маленькой Ключевая мысль статьи: даже при скромном доходе накопления возможны. В этом случае особенно важен порядок в бюджете. Авторы советуют несколько шагов. 🔷Разобраться с расходами Если вы никогда подробно не анализировали траты, почти всегда находятся «дыры»: вредные привычки и спонтанные покупки, которые не дают вам ничего, кроме минуса на карте. Помогают: ✅ Статистика расходов в приложении банка ✅ Запись всех трат хотя бы два-три месяца подряд Когда вы видите итоговую сумму на «мелочи», желание навести порядок растёт гораздо быстрее. 🔷Поставить лимиты После анализа можно: ✅ Задать ограничения по категориям ✅ Ввести конкретный лимит на развлечения ✅ Заранее выделять сумму на продукты на неделю Так исчезает ощущение «деньги опять улетели непонятно как». 🔷Добавить игровой формат Чтобы не жить в режиме жёстких запретов, удобно использовать маленькие челленджи: 🎯 Неделя без кофе навынос 🎯 Неделя без сигарет 🎯 Обеды из домашней еды вместо кафе Каждую сэкономленную сумму можно сразу переводить в копилку — как награду за выдержку... ❗️Продолжение поста в комментариях❗️

🔤🔤 Банки помогут россиянам с проблемными кредитами в 2026 году Проблемные кредиты в 2026-м: банки обещают меньше «драмы» для заемщиков... Рейтинговое агентство НКР считает, что доля проблемных беззалоговых кредитов к концу 2025 года может стабилизироваться на уровне 12–14%. Помочь должны превентивные шаги со стороны банков: рефинансирование и реструктуризация. Плюс более точечная работа с взысканием и скорингом заемщиков. Фон при этом жёсткий. Полная стоимость потребкредитов с учетом кредитных карт уже выросла до 38,6% годовых, портфель около четырёх месяцев «застыл» в диапазоне 13,2–13,3 трлн ₽ — спрос реально охладился. На 2026 год аналитики ждут осторожный разворот: выдачи могут прибавить 5–7% в год, если ключевая ставка снизится до 12–13% и реальные доходы населения немного подрастут. Если у вас уже есть потребкредит или кредитка, следующий год почти наверняка принесёт больше предложений по рефинансированию и мягким схемам реструктуризации. ❗️Главное — не игнорировать контакт с банком: ранний диалог часто позволяет сохранить адекватный платёж и нормальную кредитную историю. А что вы сделаете при первых признаках проблем с платежами? Попросите банк о реструктуризации или будете искать рефинансирование под меньшую ставку? Продадите что-то и закроете долг разом?

🔤🔤 Россияне стали активнее брать ипотеку на ИЖС Хочется свой дом вместо квартиры? Оказывается, таких желаний в стране становится больше. И под это растёт спрос на ипотеку для индивидуального жилищного строительства. Разберём простыми словами, что показала статистика Банка ДОМ.РФ. 🔍 Что именно выросло С начала года Банк ДОМ.РФ выдал почти 43 млрд ₽ ипотечных кредитов на частные дома — готовые и строящиеся. Это примерно на 10% больше, чем за тот же период прошлым годом. 📊 Количество семей, которые оформили такую ипотеку в этом году: 6480. То есть тысячи людей сознательно переходят от «квартирного» сценария к «дом у земли». 🏗 Почему интерес к домам растёт Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков объясняет рост спроса сразу несколькими причинами: 1️⃣ Господдержка Работают льготные программы. Государство помогает снизить ставку, а значит, уменьшает переплату по кредиту. Для семьи это ощущается очень конкретно: платёж ниже — решение «взять дом в ипотеку» кажется более реальным. 2️⃣ Эскроу-счета и работа с подрядчиками Развивается механизм эскроу при строительстве домов. 🟢Человек берёт ипотеку, деньги сначала уходят на специальный счёт. 🟢Подрядчик получает их только после выполнения условий. И это реально снижает риск для заемщика и повышает доверие к таким схемам. 📈 Доля ипотек на частные дома растёт внутри банка По словам Алексея Косякова, доля ИЖС в структуре ипотечных кредитов выросла в 1,7 раза по сравнению с прошлым годом. Сейчас: 🟢 более 32% всех ипотек в банке — это кредиты на строительство частного дома или покупку готового частного дома. То есть раньше основная ипотека шла на квартиры. Теперь существенная часть уходит на частные дома.  🗺 Кто чаще всего строит и покупает дома в кредит Ипотеку на частное домостроение в этом году оформляли жители 70 регионов России. Масштаб впечатляет. Особенно активны: 💜 Московская область. 🏝 Краснодарский край. 🌙 Республика Татарстан. Спрос формируется не только в одном крупном центре. Люди в разных регионах выбирают жизнь в собственном доме. 👨‍👩‍👧 Какая программа стала фаворитом Самая популярная программа — «Семейная ипотека». С её помощью дом приобрели более 5,5 тысячи семей. Льготная ставка + формат «живём в своём доме» получаются особенно привлекательным сочетанием для семей с детьми. Вы тоже поддерживаете тренд на ИЖС? Есть в планах инвестировать в ИЖС? Пишите в комментариях!

🔤🔤 Когда выгодно брать отпуск в 2026 году — чтобы отдыхать подольше и зарабатывать больше Планируете отпуск на следующий год? Хорошая идея! Ведь можно выбрать такой месяц, когда отдых пойдёт вам на пользу и по деньгам. 🗓 Почему некоторые месяцы выгоднее — число рабочих дней имеет значение Когда компания считает отпускные, берётся расчет: ваша зарплата / количество рабочих дней → дневная ставка. Чем больше рабочих дней в месяце — тем ниже дневная ставка, и тем меньше ваших отпускных «теряется». ❗️По данным Банки.ру: в 2026 году наибольшее число рабочих дней — 23 дня — будет в июле. А вот апрель, сентябрь, октябрь и декабрь — по 22 рабочих дня. Пример: если ваша зарплата = 50 000 ₽ 🟢при 23 рабочих днях — за день = ~2 173 ₽ 🟢при 19 рабочих днях — за день = ~2 632 ₽ То есть отпуск в месяце с большим числом рабочих дней выгоднее с точки зрения расчёта оплаты. 🎉 Если хочется просто отдохнуть подольше — выбирайте месяцы с праздниками Если для вас важно не столько «выгодно по деньгам», сколько длинный отдых, обратите внимание на месяцы с много праздничных дней: 🟢Январь → новогодние каникулы; 🟢Май → длинные праздники Весны и Труда + День Победы. Примеры: 🟢В январе: если взять отпуск с 12 по 16 января — отдых получится 17 дней. 🟢В мае: отпуск с 4 по 8 мая + праздники → 11 дней отдыха. ✅ Что советуем сделать вам Определите, что вам важнее: больше денег или больше отдыха. 🌱Если хочется денег — выбирайте месяц с большим числом рабочих дней (например, июль 2026). 🌱Если хочется отдыха — выбирайте май или январь с праздниками. Уточните у работодателя и в календаре: как именно считается отпускная сумма в вашей компании.

🔤🔤 В России хотят значительно повысить маткапитал Маткапитал хотят поднять уже с 2026 года 💸👶 В Госдуме предлагают сделать выплаты заметно щедрее — за второго ребёнка — больше 900 000 ₽ — за третьего — около 1,4 млн ₽ План такой: с 1 января 2026 года вводят прогрессивную шкалу, а с февраля суммы проиндексируют. Для сравнения: — в 2025 году маткапитал за первого ребёнка — 690 267 ₽ — доплата за второго — 221 895 ₽ — если раньше сертификата не было, на второго или третьего сейчас дают 912 162 ₽ То есть семья с тремя детьми при новом подходе может получить принципиально другую поддержку от государства. Как вам инициатива? 👍 Поможет решиться на второго/третьего ребёнка 😱 Ничего не решает, проблемы в другом Пишите в комментариях, интересно, как вы смотрите на будущий маткапитал в своих планах.