Телеграм канал «Мастерская финансов»

Ловите Налоговый гид инвестора. ❗️Собрали всю актуальную информацию по налогам в Гиде: фондовый рынок, ЦФА, вклады — за что, сколько и когда платить, как платить меньше или вообще не платить (там же все про ИИС) ❗️Записали подробную инструкцию по заполнению декларации. ❗️Добавили информацию, как получить семейный налоговый «кэшбек» и как вернуть деньги за лекарства, фитнес, лечение, обучение и прочие расход. То есть Добавили всё про социальные налоговые вычеты. В этом месяце каждый может получить налоговый гид бесплатно! Для этого нужно либо зайти в АЧ (если вы первый раз), причем на любой срок и тариф. Либо продлить подписку к АЧ. Налоговой гид инвестора + все доп материалы к нему + вход в АЧ вот тут https://i.tfinan.ru/antikrizis ⚠️ Кстати, все вопросы по налогам сразу же будем разбирать в АЧ!

Налоги в портфеле челленджа «На квартиру за 3 года», сколько платить и как не платить! ⚠️Важный момент - в конце года прикинуть итог по прибыли и налогам, а затем уменьшить их до минимума! ❓Что у нас в челлендже? 1️⃣ Напомню, налоги считаются только по закрытым сделкам. То, что просто в плюсе — не в счет. 2️⃣ Продавали не много, но продавали + было несколько спекулятивных сделок. Итого прибыль от сделок с мая ≈ 7600 р. Плюс 9200 р. дивов и 23400 р. купонами от облигаций. ⚠️ Дивы приходят уже за вычетом налога, так что тут мы бессильны. 3️⃣ Итого налогооблагаемая база = 7600 + 23400 = 31000 Т.е. налога будет примерно 4000₽ ❗️ 4 тыс. р. вроде не много, но все же это тоже деньги. Так вот, можно эту сумму снизить на 1-1,5 тыс. р., т.е. почти в 3 раза! Несколько действий, полчаса времени — и готово. Зачем платить больше, если можно заплатить меньше 😀 Кстати, можно и вообще отсрочить уплату налога на год, но в челлендже нам это не совсем удобно, не будем заморачиваться. А вообще это круто, можно на налоге еще за год дополнительно заработать! Вообще можно было еще больше сэкономить на налогах, но на тех счетах личных деньги. 🔔 В общем, не забывайте снизить налоговую базу до НГ. Да и вообще оптимизировать налоги от инвестиций. Тут легко можно поднять доходность ≈5% по портфелю. Но об этом позже. А пока, как и обещали, обновили «Налоговый гид инвестора». Чуть позже скинем инструкцию, как скачать!

Несбывшиеся ожидания. Анализ прогнозов 2025 и выводы. Сами прогнозы постили тут. 🔑 Ключевая. Почти никто из брокеров не ждал снижения, некоторые прогнозировали рост. Ближе всех оказался Атон со своими 17–20%. 💸 Курс рубля. Тут промахнулись все. Средний прогноз был 105–110 р. за $, а в реальности $ ниже 80₽. 🟡 Золото. Брокеры прогнозировали рост до $2800–2900, а оно улетело аж к $4200. Хотя укрепление рубля и сгладило рост, но все же это выше ожиданий. 📉 Индекс Мосбиржи. Все ждали рост минимум до 3200 п. — и уже в феврале действительно выросли даже выше, но потом что-то пошло не так…🍑 И привет, бесячий боковик 2500–2900 п. ⚠️ В общем, год начался с больших надежд, все верили, что «Трамп всё порешает». Но нет. ⭐️ А вот ряд акций, кого называли в числе фаворитов, и кто оправдал ожидания и обогнал индекс (который вырос всего +2,7% с учётом дивидендов): •  Мать и дитя +55% •  Лента +55% •  Полюс +55% •  Новатэк +18% •  Норникель +17% •  Т-Техно +17% •  Сбер +9% •  Яндекс +8% Кстати, помните, тогда же просили ChatGPT назвать лучшую акцию на 2025 г., и он назвал Норникель🤷‍♂️ Что еще реализовалось: ▫️ высокая доходность облигаций и фондов денежного рынка; ▫️ рост кредитных резервов у банков; ▫️ ухудшение ситуации у девелоперов и у компаний с высоким долгом. ▫️ по Биткоину в среднем прогнозировался рост до $126 тыс. Но никто не обещал, что он снова не откатится к 90$😉 ❗️Вывод! Прогнозы — лишь расчётный базовый сценарий, который делается на основе реалий на тот момент. Реалии меняются, нужно меняться вместе с ними, ну или бежать рядом с миром, который вечно куда-то катится и кричать «Боже, куда катится этот мир»)) Короче: 1️⃣ Всегда нужен план А 2️⃣ И на всякий случай план Б И не стремиться к стабильности в портфеле, а иметь стратегию. Чуть золота, чуть облигаций, чуть «Правильных акций». Ну или вообще активные спекуляции. Вот почему говорят, что прогнозы - дело неблагодарное. Ведь вопрос еще и в том, кто и как будет управлять позицией, и у кого какая стратегия. Но нам почему-то кажется, что у большинства стратегии нет🤔 А вы смотрите прогнозы и как их используете?

Сегодня хорошее настроение – хочу поделиться с вами списком каналов, которые сам регулярно читаю. Алексей Мокров - пока рынок падал, его бот зарабатывал на волатильности. На его канале стратегии, которые работают в минусовые дни. Investment Hub - ваш ключ к успешной торговле на фондовом рынке. На канале вы найдете: инвестиционные идеи, сигналы по фондовому рынку РФ с высокой доходностью, анализ и разборы компаний, ежедневные комментарии по рынку! Шумилов. Новости - мнения 20 опытных и известных аналитиков, журналистов, экономистов про актуальные события для российского инвестора. Новый формат, вы такого еще не видели, обязательно подпишитесь! TRADER'S LIFE – тут вы ознакомитесь с торговыми стратегиями, психологией торговли, получите бесценные знания из мира трейдинга – в грамотной и уникальной подаче. Подпишись, чтобы быть в курсе. ДЕНЕЖНАЯ 👩‍💻 LIVE - дерзкая и открытая леди с публичным портфелем. Показывает, что инвестиции - не только для мужчин. Шутит, удивляется, переживает вместе с вами. Настоятельно рекомендую подписаться "Миллион для дочек" - Создаёт капитал для своих дочерей с нуля и делится лучшими работающими идеями БЕСПЛАТНО. Только реальный опыт, понятные шаги и стратегии, которые можно применять сразу. Добро пожаловать!

Батл ОФЗ 26238 и 26248, промежуточные результаты в челлендж «На квартиру за 3 года» Ну что, прошло полгода, как мы с Катей поспорили насчет ОФЗ, и можно подвести промежуточные итоги 🧮 Напомним, спор был по поводу того, какая облигация будет лучше расти и даст больше доходности — ОФЗ 26238 или ОФЗ 26248? ⚠️ Катя была за 26248, а Валентин — за 26238. Подробнее было тут. 📌 То, что видим в приложении у брокера — не результат, ведь там не учтены купоны, которые приходили. 📌 К тому же, мы докупали обе облигации несколько раз, по разным ценам, а 26238 вообще впервые купили на месяц позже, чем 26248. 📌 Так что напрямую посчитать, сколько на какой заработали, достаточно сложно, да и не нужно. 📌 Просто посчитаем прибыль по каждой с момента первой покупки ОФЗ 26238, с 23 июня! ▪️ ОФЗ 26238 купили по 551,89 р., сейчас цена 595,6 р., за это время +8%. ▪️ ОФЗ 26248 цена на 23 июня 855 р., сейчас 897,4 р., за это время +5%. Пока видим (на графике в том числе👆), что цена 26238 реагирует сильнее, она быстрее росла в момент общего роста и так же быстрее сейчас восстанавливается после снижения. ▪️ Ну и по обеим облигациям 3 декабря пришли купоны. ОФЗ 26238 — 35,4 р./шт. ОФЗ 26248 — 61,08 р./шт. Итого доходность с учетом купонов получается: ОФЗ 26238 +14,3% ОФЗ 26248 +12,1%. Пока Катя отстает… Но, пол года - маленький срок. Будем следить дальше! Ну а в целом, можно уже сделать выводы путем прямого замера, что ОФЗ 26238 больше подходит для спекуляций, если хочется быстро заработать именно на росте цены. ОФЗ 26248 больше подойдет для долгого удержания или например если хочется забирать купоны, потому что цена ее менее волатильна, благодаря высокому купону внутри. ❓ А на следующей неделе уже очередное заседание ЦБ и надеемся обе наши облигации еще подрастут на ожиданиях, как думаете, оставят на следующей неделе ставку или снизят? 🌚 оставят 🔥 снизят

Новые покупки в челлендже «На квартиру за 3 года». Пришли купоны по ОФЗ, почти 13 тысяч ₽. Приятно. Сделки на слайдах и текущий вариант портфеля тоже там 👆 Кстати, на этой неделе подведем промежуточные итоги нашего с Катей баттла межу 38 и 48 ОФЗ. Какая в итоге оказалась кручу. В чем суть спора писали тут.

Еще одно IPO - Базис. Будем ли участвовать портфелем челленджа «На квартиру за 3 года»? Прежде чем говорить про Базис, давайте посмотрим статистику IPO: ▪️За 2024-2025 из 17 размещений мы участвовали в 4-х, и везде заработали (Диасофт +42%, Европлан +15,9%, МТС-Банк +7%, Дом рф +1%). ▪️Из тех, кто неплохо рос на старте пропустили только Аренадату, но там была такая низкая аллокация, что заработать бы не вышло. ▪️Остальные IPO мы пропустили и они были неудачные. ❓Повезло или все-таки анализ рулит? 🤔 А теперь про Базис: Базис - IT дочка Ростелекома. Занимаются разработкой ПО управления динамической IТ-инфраструктурой. В основном клиенты - госучреждения. Параметры размещения: ▪︎ Цена размещения 103–109 р. ▪︎ Капитализация: 17–18 млрд р. ▪︎ Прием заявок до 9 декабря ▪︎ Размещение cash out, деньги в компанию не пойдут. Контрольный пакет остается у Ростелекома и в сделке не участвует. Отчет МСФО за 9 мес.2025 г.: ▪︎ Выручка 3,4 млрд р. (+54% к прошлому году) ▪︎ Валовая прибыль 1,6 млрд р. (+41% к прошлому году) ▪︎ Операционная прибыль 952 млн. р. (+33% к прошлому году) ▪︎ Административные расходы 312 млн р.(+64%) ▪︎ Чистая прибыль 1,01 млрд р. (+35%) ▪︎ OIBDAC (аналог EBITDA) 900 млн р. (+40% к аналогичному периоду прошлого года) ▪︎ Чистый долг/OIBDAC = -0,1, долгов нет. Компания платит дивы в 50% от NIC, если Чистый Долг/OIBDAC меньше 1. И не менее 25%, если показатель в диапазоне от 1 до 2. За 9 мес.2025 г. заработали 6,17 р. на акцию, в таком случае на дивы может пойти ≈3₽, плюс прибыль за 4 кв. Итого за год можем увидеть 4-5 р., что дает ≈4-5% дивдоходности к цене размещения. Дивдоходность неинтересная, как и у многих IT компаний. Тут скорее должны интересовать перспективы бизнеса и рост прибыли. Если говорить об отрасли, то она испытывает не лучшие времена. Компании были бенефициарами начала СВО и ухода западных компаний, но рост расходов на ЗП и сокращение темпов продаж сыграли злую шутку. На фоне конкурентов отчетность Базиса выглядит хорошо, у других ITшников роста прибыли совсем нет, но насколько стабилен будет показатель судить сложно. Компания очень зависима от государства и госзаказов. С одной стороны это может быть плюсом, а с другой - эффективность госкомпаний в секторе IT очень низкая. Учитывая динамику недавних IPO, а также риски отрасли и самого эмитента, мы в IPO Базис участвовать портфелем челленджа не планируем.