Телеграм канал «Валентин Сидоров | MF»

Пополнение портфеля челленджа «На квартиру за 3 года» + сделки 👆

Добавил золотых облигаций и много чего докупил.

⚠️ Золотые облигации подробно разберем на эфире про валюту (спойлер, завтра расскажу подробнее).

Цифровой рубль пришел! Что делать?

Мне он пока нафиг не нужен, ни как предпринимателю, ни как физику. О возможном плюсе как для ИП рассказал в видео. Жду развязку, рост конкуренции и более вменяемых условий от банков по обслуживанию РС.

А зачем он государству?
🔹 Более прозрачное расходование бюджетных денег. Условно: деньги на строительство школы — только на расходы по проекту и зарплаты. Коррупцию одной кнопкой это не уничтожит, но спрятать нецелевые траты станет сложнее.
🔸 Снижение риска одной платформы. С развитием ИИ и квантовых компьютеров взломов будет больше, и нужно, чтобы все не легло.
🔹Мошенники никуда не исчезнут. Но движение денег проще отследить и заблокировать всю цепочку.
🔸 Защита от временного падения Интернета или крупного банка. Операции вроде доступны даже офлайн.

В общем, ни финансовой революции, ни цифрового концлагеря пока не видно. Но явно одна из целей - обеление экономики. Но т.к. тырят денег много, то явно будет много недовольных…
А нам пока хз, как это поможет или помешает 🤷‍♂️

ТОП самых прибыльных акций. Ответ не всегда совпадает с ожиданиями. Поэтому собрал в одной таблице ТОП-20 российских акций с анализом.

И сегодня последний день, когда эту таблицу можно получить в подарок при оформлении или продлении подписки в АЧ.

Что в таблице:
— реальная доходность акций с 2014 года с учётом дивов;
— связь между прибылью, дивидендами и ценой;
— среднегодовая доходность для сравнения с вкладами и облигациями.

А еще, сам АЧ это - закрытый канал, где ведем с коллегами 4 портфеля, отвечаем на ваши вопросы, даем аналитику, делаем разборы и делимся инвестиционными лайфхаками.

⚠️Завтра окно подписки закрою — и бонус больше доступен не будет.

Вход в АЧ + таблица — по ссылке.

ТОП самых прибыльных акций. Ответ не всегда совпадает с ожиданиями. Поэтому собрал в одной таблице ТОП-20 российских акций с анализом.

И сегодня последний день, когда эту таблицу можно получить в подарок при оформлении или продлении подписки в АЧ.

Что в таблице:
— реальная доходность акций с 2014 года с учётом дивов;
— связь между прибылью, дивидендами и ценой;
— среднегодовая доходность для сравнения с вкладами и облигациями.

А еще, сам АЧ это - закрытый канал, где ведем с коллегами 4 профиля, отвечаем на ваши вопросы, даем аналитику, делаем разборы и делимся инвестиционными лайфхаками.

⚠️Завтра окно подписки закрою — и бонус больше доступен не будет.

Вход в АЧ + таблица — по ссылке.

Банк забирает у вас треть денег 😱 пока вы копите…

Слышали про инвесткопилки? Удобно, прямо в приложении, не надо ничего делать и ни в чем разбираться.❗️Но есть нюанс…
Смотрим на примере Т-банка — т.к. он, одним из первых запустил эту историю.

Разберем стратегию «Всегда в плюсе», где деньги вкладываются в их фонд денежного рынка TMON. Доход = ставка ЦБ, риск низкий, просадок нет. Вроде ок.
А дальше интереснее:
💸 Комиссия фонда — 1,2% в год (даже для клиентов).
С начала торгов в июле 2023 года TMON принес +62,96%.
А за тот же период, но такой же адекватный фонд (где комисс 0,3% ) +65,76%.
Потеря с млн.р. = 28000₽ 🍑

❓Думаете все?))) За ведение счета копилки банк берет ≈4% в год 😱 Офигеть…

А теперь представьте, если купили похожий фонд сами на ИИС (но уже адекватный), на 100 т.р.
То, получили бы 165,76 т.р. + вычет в 13 т.р. = 178,76 т.р.
⚠️ А если положили 100 т.р. в Инвесткопилку — заработали бы меньше, заплатили НДФЛ, осталось ~ 144,34 т.р.
❗️ Итого разница = 23% 😱

⚠️ А когда КС снизится до 10%, вы будете получать только 5%.
💩 И если так делать 10 лет, то недосчитаетесь ≈30% капитала. Т.е., например, вместо 1 миллиона будет всего 700к

Это цена пренебрежения расчетами👆
Знаете, сейчас, когда мы разбираем ваши портфели и проводим консультации, то у многих куча таких «простых» ошибок (от копилок, до акций и ВДО)…
И я хз почему, но многие не считают реальные потери. Т.е. потерять 300-500к за 5 лет на комиссиях - это ок, а зайти в АЧ, задать вопрос, потратить пару тысяч и разобраться - это жалко… 🤷‍♂️

США СПИШУТ $40 ТРЛН ДОЛГА?
Кто тогда потеряет деньги, что будет с долларом и что делать?👆

Лента, ОФЗ выше КС, флоатры и длинные облигации. Ответы на вопросы👆

Спасибо за вопросы. Читаю все комменты! Время ответов:

Почему Ленту решили продать?
Рынок рассчитывал, что за 1–2 года компания может начать платить дивы, но сейчас это выглядит всё менее вероятным: акцент на m&a сделках, а как пройдёт консолидация всех этих активов, пока непонятно. Плюс ухудшились маржа и прибыль, вырос долг и добавились риски, о которых раньше не думали, — возможные повреждения складов и логистических центров. Был ВБ, теперь озон, а кто дальше? (Кстати ОЗОН тоже сразу продали, как появились первые новости.
Правильно ли я мыслю, что доходность дальних ОФЗ выше КС означает, что рынок не верит в дальнейшее снижение ставки?
Отчасти. Рынок действительно не ждёт быстрого и регулярного снижения ставки, но доходность дальних ОФЗ отражает не только это. В ней также сидят инфляционные, бюджетные и геополитические риски, большой объём новых размещений Минфина и премия за то, что морозим деньги надолго. Кривая доходности намного сложнее одного прогноза по ставке.
А я бы флоатеры увеличила…
Если хочется сильнее защититься от затяжной высокой КС, это вариант. Но здесь важно соблюсти баланс и не завышать долю. Короткие флоатеры сейчас могут дать больше, но перекладываться, возможно, придётся уже под меньшую доходность, брать длинные — отдельный риск, потому что текущую доходность на весь срок вы не фиксируете. И по итогу на долгосроке доходность может получиться ниже, чем если фиксировать сейчас в ПД.
Почему в портфель на три года берёте длинные облигации, а не со сроком погашения к закрытию?
Не планирую держать длинные до погашения. Сознательно беру более высокий риск ради потенциально большей доходности: если КС пойдет вниз на горизонте 1-2 года, цена таких бумаг может вырасти заметнее, чем у трехлетнего выпуска. И это не позиция в формате «купил и забыл». Но да, риски есть. Но без риска не будет доходности…

P.S. в АЧ два раза в неделю разборы всех вопросов и обсуждаем конкретные ситуации. Можно разобраться даже с непростым портфелем, а не собирать решение по кусочкам.