Телеграм канал «Мастерская финансов»

Налоги. Важные изменения по списанию. Налоги на депозиты и оптимизация налогов. 1️⃣ Судя по обсуждению подписчиков в АЧ, многих в этом году удивил налог на % по вкладам. По сути, его начали взимать только в прошлом году (с доходов за 2023 г.), а массово все почувствовали в этом году — из-за высоких ставок. Что важно знать👇 ▪️ Декларация не нужна. Банки сами дадут данные налоговой. ▪️ Суммируются доходы со всех вкладов и накопительных счетов во всех банках. ▪️ Есть необлагаемый минимум: 1 млн р. × максимальная ключевая ставка ЦБ за год (на 1-е число каждого месяца). ▫️ Т. е. за 2024 г. налогом не облагается сумма дохода до 210 т.р. (1 млн р. * 21%), ▫️ за 2025 г. не будет облагаться также 210 т. р. ▫️ Получили больше — с превышения платим налог. ▪️ Ставка налога: – 13% при совокупном годовом доходе (вместе с зарплатой) до 5 млн р. в 2024 г., свыше — 15%. ⚠️ А вот за 2025 г. всё немного поменяется: – 13% при совокупном доходе до 2,4 млн р., свыше — 15%. Но теперь здесь не учитывается ЗП — только продажа имущества, брокерские счета, вклады и цифровые активы. ▪️ Есть особенности начисления налога на долгосрочные вклады (более 15 месяцев). 2️⃣ Ноябрь - последний месяц, чтобы оплатить налоги.❗️ Тем более что с 1 ноября 2025 г. ФНС получила право удерживать долги напрямую с банковских счетов.😱 Раньше всё шло через суд и приставов, а теперь налоговая может просто обратиться в банк, и средства быстро спишут с любой карты. Так что если не хотите неприятных сюрпризов — лучше проверить начисления и долги. 3️⃣ И да, до конца года не забудьте оптимизировать налоги по инвестициям. Информация о том, как это правильно сделать, есть у нас в «Гиде по инвест. налогам». Там все — и обычные брокерские счета, и ИИС, и вклады. 🎁В декабре его можно будет получить в подарок — следите за информацией в канале.

Отдадим в хорошие руки❗️ Бесплатно. ▪️ТОП-3 дивидендные стратегии с готовой подборкой акций в каждую. Можно забрать в боте «Живу на дивиденды», где делимся информацией об актуальных дивидендных акциях, стратегиях и не 👉 Забрать стратегии ▪️Подробная методичка по выбору облигаций Плюс бесплатное обучение из 5 видеоуроков + бонус в конце в нашем инвест. боте «Забаблишко» 👉 Смотреть ▪️2 инструмента, для повышения доходности портфеля в несколько раз. Можно применять как в трейдинге, так и в долгосрочных инвестициях. Это подарок к Черной пятнице, который доступен бесплатно в закрытом канале Чёрной пятницы👇 Забрать подарок ▪️Бесплатный канал по трейдингу «Мастерская трейдинга». Где делимся мыслями по акциям, сырью (золото, нефть, газ, серебро и т.д.), валюте и крипте. Публикуем ряд идей и сделок + проводим еженедельные обзоры рынка и разбираем ваши вопросы. Все про тех анализ и трейдинг тут. ▪️И да, Чёрная пятница у нас, тоже будет. Все смогут приобрести наши лучшие курсы с максимальными скидками, которые бывают только раз в году. Об этом будем писать тут👇 Канал Чёрной пятницы Это чтобы вы не скучали на выходных. Может счастье и не в деньгах, но вряд ли кому-то помешает рост доходности! Ну а на следующей неделе будет черная пятница, не пропустите, кто давно ждал.

Какой ИИ лучше инвестирует? Кстати, ChatGPT тупеет и стал худшим среди всех🤔 На прошлой неделе лаборатория Nof1 завершила первый сезон «турнира по трейдингу» для ИИ. Условия: 📍 Соревновались 6 крупных моделей: Grok 4, GPT-5, Gemini 2.5 Pro, Claude Sonnet 4.5, DeepSeek V3.1 и Qwen3 MAX. 📍 Каждая модель получила $10 тыс. для реальной торговли. 📍 Торговали на криптобирже фьючем на ТОП 6 криптовалют. 📍 Использовалась только техника, без новостей. 📍 Среднечастотный трейдинг, со сделками от нескольких минут до нескольких часов. ❓Кто сколько заработал? 📎 Заработать удалось только 2 моделям из 6: Qwen3 +22,9% и DeepSeek +4,8%. 📎 Все остальные ушли в минус, слив более 30% капитала. ❗️ Худшим оказался ChatGPT с результатом -62,7%. 😱 *Организаторы собираются провести «работу над ошибками» и повторить. ‼️ Казалось бы, алгоритм без эмоций (ведь все говорят, что в инвестициях эмоции надо убирать), а результат - 🍑 А теперь самое интересное 🍒 Одна из версий, почему ChatGPT оказался неэффективен — его популярность у широких масс. Если просто: нейронка обучается на запросах пользователей и массивах данных из интернета. Масса людей задают «тупые» вопросы, получают такой же «тупой» ответ, делают на его основе контент в сети. Все это снова попадает в ИИ, и получается замкнутый круг, в результате чего нейронка тупеет…🤪 Своим опытом использования ИИ мы делись, в чем-то он помогает, но вот отчеты не всегда может анализировать без ошибкой… ХЗ, как это работает, ведь это просто, делаешь все по книжке и все 🤷‍♂️ И да, мы тоже заметили, что GPT тупеет и плохо стал собирать статистику и аналитику. Про Алису дома вообще молчу, она за минуту 5 раз переобувается и потом говорит, что ошибалась🤦‍♂️ Да, ИИ крут для сбора данных, очень помогает, но, к сожалению, не отменяет необходимости учиться. А еще, чем больше у тебя знаний, тем эффективнее можно использовать ИИ. А если базы нет — то и ChatGPT не поможет.🤷‍♂️ 🔊 Что касается базы в инвестициях, напомню, в нашем канале «Черная пятница» сейчас можно скачать бесплатные методички и получить доступ ко всем нашим курсам и АЧ по очень приятной цене❤️

Провел спекулятивную сделку в челлендже «На квартиру за 3 года», т.к. отстаем от плана и нужно догонять. Для этого использовал фьючерс на юань. Итого ≈ 4,5% за 1 день 🔥 от ГО (реальных деньгах, которые участвовали в сделке) или 0,45% от суммы контрактов. Как видите, сделка на фьючерсе со встроенным плечом. Т.е. сумма сделки вроде как 290 т.р. но для нее нужно было всего 26 т.р. Сделку тут не постил, так как она короткая, требовала дисциплины, стопа и точности. Ошибки в таких сделках недопустимы.

Брать ли облигации на размещении? Да, нет и будет ли брать в портфель челленджа? Получили отличный вопрос 👆 Как обычно рассуждаем при принятии решения: 1️⃣ Смотрим на эмитента. Кто он, насколько устойчив, финансовые отчёты и долговая нагрузка. Если компания незнакомая — изучаем особенно тщательно. 2️⃣ Смотрим, подходит ли под стратегию. Срок, риск, цели. Если облигация не вписывается в стратегию — даже высокая доходность не повод ее покупать. 3️⃣ Сравниваем с рынком. Логика простая: если на рынке можно купить сопоставимые по риску с аналогичной или чуть меньшей доходностью, то смысла лезть в размещение нет. ▫️ Например, у той же Инарктики уже обращается выпуск с постоянным купоном и погашением через 2,5 года — доходность 16,2% годовых. Смысл участвовать в новом размещении под те же 16%? ▫️ Тем более, если РЖД на 3 года сейчас дают около 15% годовых, а Москва на 2,5 года — 15,5%. Разница минимальная, а риски совсем другие. ▫️ Вот если дадут 18%, это уже интереснее, риск хоть как-то компенсируется доходностью. Но при ставке ближе к нижней границе — честно, не интересно. ⚠️ Так что если участвовать, то указать минимальный купон в 18%, т.е. ставим «участвовать только если купон от 18%». Ну или дождаться старта торгов и купить с рынка. 4️⃣ Учитываем комиссии и заморозку средств. ▫️ У многих брокеров участие в размещении обходится дороже, чем покупка с рынка. Например, у Т-Банка комиссия за размещение в зависимости от тарифа может быть в 3–4 раза выше. ▫️ Плюс деньги замораживаются на период размещения. Если подали заявку по 18%, но в итоге купон утвердили ниже и вы не попали в распределение, средства лежат без дела, пока брокер их не разблокирует — а это бывает несколько дней. Всё это время теряем возможную прибыль, которую могли бы заработать в другом месте. 5️⃣ Кстати, интересный момент: вчера утром в Т-Банке ориентир по купону был 16–18%, а вечером уже 17,5–18%. При этом в Финаме стоит по-прежнему 16-18%. Эмитент поменял ориентир или Т-Банк хитрит?🤔 (У него, кстати, нельзя указать минимальный купон при подаче заявки). Так что еще один совет — перепроверяйте информацию и выбирайте адекватного брокера для участия в размещениях!😉 Что касается участия, то мы пожалуй это размещение пропустим.

Все скачали где «2 инструмента для повышения дохода портфеля в несколько раз»? Это был лишь первый подарок, с подробным описанием 2-х простых инструментов из теханализа, которые помогут существенно улучшить доход как долгосрочных, так и более активных инвесторов. Напоминаем, совсем скоро начнётся Чёрная пятница от Мастерской финансов! Она пройдет в специальном закрытом канале, и те, кто успел на него подписаться, уже сейчас получают интересные и полезные материалы бесплатно. Вы тоже ещё успеваете присоединиться! Вход тут Что вас ждёт внутри: ✅Ежедневные посты об инвестициях и трейдинге ✅ Увлекательная викторина ✅ Ценные подарки (первый - сразу при входе!) ✅Рекордные скидки на наши лучшие курсы Будет интересно, обещаем! P.s: Даже если вы не планируете пока приобретать наши курсы, всё равно заходите! Мы рады видеть всех, поэтому приготовили для вас много всего интересного. Обещаем, что вы точно получите пользу (и подарки, конечно же!), даже если ничего не купите 🤗

Дивы Озона, buyback и чего ждать на открытии торгов. Анализ всех переехавших компаний. Только мы в пятницу написали про Озон, как внезапно… он впервые рекомендовал дивиденды 143,55 руб. на акцию. Объявляет buyback на 25 млрд рублей до конца 2026 года. Плюс, после отчета, улучшил прогноз на конец 2025 года. Ожидает рост оборота на 41-43% и прогнозирует EBITDA на уровне 140 млрд рублей. Да и отчитался озон сегодня ожидаемо хорошо. Второй раз компания в прибыли, которая составила 2,9 млрд. Выручка +69%, оборот (GMV) +53%. Кажется, такого поворота событий никто не ждал. 😱 Похожу кто-то из правления затарился акциям с внебиржи по полной и теперь делает все, чтобы круто на этом заработать🤔 До этого «переезжающие» эмитенты использовали разные варианты, чтобы поддержать интерес к бумаге и, соответственно, цену. Вот только помогло ли? 🤔 Что было: 📌 Т-Технологии (старт 18.03.2024) ▫️Байбэк до 10% капитала объявлен за 4 дня до старта торгов. ▫️Параллельно опубликована сильная отчетность за 2023 г. 📌 Мать и дитя (старт 17.06.2024) ▫️За неделю до запуска торгов объявлены рекордные дивиденды ~141 руб./акция, с отсечкой 20.06.2024. 📌 HeadHunter (старт 26.09.2024) ▫️Намерение выплатить спецдивиденд 640–700 руб. на акцию + байбэк до 10 млрд руб. Оба решения озвучены накануне старта торгов. 📌 X5 (старт 09.01.2025) ▫️Прямых дивидендных анонсов не было, но рынок ожидал высоких выплат. 📌 Русагро (старт 17.02.2025) ▫️В СМИ были сообщения, что СД рассмотрит дивиденды в начале 2025 г. 📌 ЦИАН (старт 03.04.2025) ▫️Объявление байбэка за пару дней до старта торгов. 📌 Etalon Group (старт 08.09.2025) ▫️Заявлений от компании не было. Посмотрели динамику цены на старте торгов, в первые 2 дня, неделю и месяц после старта, сравнили с индексом. Результаты на скриншоте 👆 ❓Что имеем: ▪️ Самые громкие объявления были у Хедхантэр, Мать и дитя. 📈При этом Хедхантэр действительно смог удержаться и начал понемногу расти уже в первый день. 📉А вот Мать и дитя резко взлетели на старте и так же резко рухнули уже к концу первого дня, а там уже и дивгэп. ▪️ Лучше всех «стартанули» Русагро и ЦИАН, где особых анонсов не было, но Русагро повезло с растущим рынком. При этом Циан упал уже на следующий день. ▪️ В 4 случаях из 7 на второй день бумагу можно было купить дешевле, чем на старте торгов. ▪️ С динамикой индекса за время приостановки торгов цена на старте в одну сторону пошла тоже всего в 3 случаях из 7. ⚠️ В общем, каждый раз играет роль целый комплекс факторов и вероятность, как поведет себя цена, примерно 50/50.😀 Поэтому и не торопимся. ❓Как думаете, кого завтра окажется больше — желающих продать или любителей дивидендов?